Гражданское дело № 2-1185/2022
РЕШЕНИЕ
И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И
г. Луга, Ленинградская область 06 октября 2022 года
Лужский городской суд Ленинградской области в составе:
председательствующего судьи Егоровой Е.Е.,
при секретаре Коржевой К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество (далее ПАО) Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» обратилось в Лужский городской суд <адрес> с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по день погашения задолженности, об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки/модели <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (<данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> коп.
В обоснование исковых требований истец сослался на следующие обстоятельства.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «Заубер Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, в соответствии с которым Банк выдал заемщику денежные средства в размере <данные изъяты>. под <данные изъяты> % годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ под залог автотранспортного средства марки/модели марки/модели <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN): <данные изъяты>.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «Заубер Банк» и ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» заключен договор уступки прав требования №-АБ/3Б, в соответствии с условиями которого права требования на кредитную задолженность по кредитному договору в отношении должника ФИО1 перед Банком перешли к ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ».
В нарушение условий кредитного договора ФИО1 ненадлежащим образом выполняет принятые на себя обязательства, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> коп.
Ссылаясь на положения заключенного договора, ст. ст. 309, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), истец указывает, что имеет право потребовать возврата задолженности в общей сумме <данные изъяты> коп., состоящей из просроченного основного долга в сумме <данные изъяты>., просроченных процентов в сумме <данные изъяты>., неустойки за просроченный основной долг в сумме <данные изъяты> коп., неустойки за просроченные проценты в сумме <данные изъяты> коп., а также процентов, начисляемых исходя из ставки 21,5 % годовых на сумму задолженности <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнении денежного обязательства.
Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство марки/модели <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN): <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> коп.
ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» извещено о месте и времени судебного разбирательства, представителя банка на рассмотрение дела не направило, воспользовалось правом, предусмотренным частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), заявило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя банка.
Ответчик ФИО1 извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, возражений относительно заявленных исковых требований не представил.
Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты.
Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ("Заем") настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлены следующие обстоятельства:
В подтверждение правоотношений между сторонами представлена заявка-анкета клиента физического лица ФИО1 на предоставление потребительского кредита с предоставлением обеспечения от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальные условия договора <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ предоставления потребительского кредита на приобретение транспортного средства с предоставлением обеспечения, подписанные ФИО1 в этот же день, график погашения задолженности, являющийся приложением к индивидуальным условиям договора ДА/02/35/2019/160814 от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 12-15)
В соответствии с п. 1, 4 индивидуальных условий Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 938 000 руб. 00 коп. под 21,5 % годовых, перечислив указанную сумму на текущий счет ответчика 40№, что подтверждается выпиской по операциям на счете ответчика. (л.д. 6-8)
Согласно графику погашения кредита и в соответствии с п. 6 договора ответчик принял на себя обязательство ежемесячно в установленную графиком дату осуществлять ежемесячные выплаты в размере 21 685 руб., последний платеж - ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> коп., в счет погашения основной суммы долга, уплаты процентов за пользование кредитом.
Из п. 11 договора следует, что кредит предоставлен ответчику в сумме <данные изъяты> руб. для оплаты автотранспортного средства марки марки/модели КИА SLS (SPORTAGE, SL, SLS), 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN): <данные изъяты>, в сумме <данные изъяты> 000 руб. на оплату услуг Autoholder servise (№<данные изъяты> срок 12 месяцев. (л.д. 12-14)
В этот же день между ООО «Селлинг Кар» и ФИО1 был заключен договор купли-продажи № СС-02/07-1, согласно которому ответчик приобрел транспортное средство КИА SLS (<данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN): <данные изъяты> цвет оранжевый. (л.д. 30)
Таким образом, АО «Заубер Банк» и ответчик путем подписания ответчиком Заявления-Анкеты, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключили договор № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление кредита для оплаты стоимости приобретаемого заёмщиком у ООО «Селлинг Кар» автомобиля марки КИА SLS (SPORTAGE, SL, SLS), 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN): <данные изъяты>, цвет оранжевый в размере <данные изъяты> коп., оплату услуг Autoholder servise (№ХWEPC811DD0023466) в сумме 29 000 руб. с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых, с ежемесячным платежом 21 685 руб., в соответствии с графиком платежей, включающим проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, дата платежа по которому установлена графиком погашения кредита.
Как следует из п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, сторонами согласовано, что кредит предоставляется единовременно, путем направления денежных средств на счет заемщика, указанный в п. 18 индивидуальных условий, с последующим перечислением кредитных средств на основании распоряжения заемщика: в сумме 909 000 руб. на расчетный/текущий счет продавца на оплату договора купли-продажи; в сумме <данные изъяты> руб. на оплату услуг Autoholder servise.
ДД.ММ.ГГГГ между АО «Заубер Банк» и ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» заключен договор уступки прав требования №-АБ/3Б, в соответствии с условиями которого права требования на кредитную задолженность по кредитному договору в отношении должника ФИО1 перед Банком перешли к ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ».
П. 12 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств по погашению основного долга и /или уплате процентов за пользование кредитом.
В нарушение принятых по договору обязательств, ответчик условия кредитного договора не исполнял, и ненадлежащим образом вносил платежи в счёт погашения долга в полном размере в установленный срок, что подтверждается выпиской по счёту ответчика и стороной ответчика не оспорено.
В соответствии с ч. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Согласно расчету задолженности, общая сумма долга ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед истцом составляет <данные изъяты>., из которой <данные изъяты> коп. – просроченный основной долг<данные изъяты> коп. – просроченные проценты, <данные изъяты> коп. – неустойка на просроченный основной долг, <данные изъяты> коп. – неустойка на просроченные проценты.
Представленный истцом расчет взыскиваемой задолженности отражает поступление денежных средств ответчика в счет погашения долга, расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, которые ответчиком приняты и подписаны.
Поскольку ответчик нарушает условия договора, не погашает кредит, не выплачивает проценты за пользование кредитом в установленные договором сроки, имеет задолженность, которая на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме составляет <данные изъяты> коп., у истца возникло право требования досрочного возврата кредита, а также начисленных процентов и неустойки.
Таким образом, суд соглашается с представленным расчетом задолженности, признаёт его арифметически верным, отражающим все начисленные и погашенные суммы задолженности по договору. В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по уплате задолженности ответчиком суду не представлено, что дает суду основания считать, что таковые отсутствуют.
Поскольку факт нарушения заемщиком сроков внесения платежей по кредитному договору судом установлен, доказательства возврата кредита суду не представлены, заявленные ПАО Банк «Александровский» требования о взыскании задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, обоснованны и подлежат удовлетворению в заявленном размере.
Разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом из расчета <данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля, суд находит их законными, поскольку договор о предоставлении потребительского кредита с предоставлением обеспечения от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не исполнен и не расторгнут, а в соответствии с его условиями, с которыми ответчик согласился, что подтверждается его собственноручной подписью, указанный процент определен сторонами, взыскание процентов соответствует условиям данного договора, в связи с чем истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда.
Согласно разъяснениям, данным в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена. Заявление банком требования о досрочном возврате кредита не является основанием для прекращения обязательства должника по кредитному договору, в связи с чем, после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования банка о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору. Различие правовой природы между процентами за пользование кредитом и неустойкой за просрочку исполнения обязательства не лишает кредитора поставить перед судом вопрос о начислении на сумму основного долга процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ, и неустойки в соответствии со ст. 811 ГК РФ. До тех пор, пока заемщик не исполнил требование банка о досрочном возврате суммы кредита, он обязан уплачивать проценты за пользование кредитом в размере, указанном в договоре.
С учетом изложенного, с ответчика подлежат взысканию проценты, начисленные на сумму основного долга по кредиту <данные изъяты> коп. из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты> % за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата постановления решения суда) в сумме <данные изъяты> коп. (<данные изъяты>%), а также проценты с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, исходя из суммы остатка задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> коп. за каждый день просрочки.
Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения суда, осуществляется в ходе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случае неясности судебный пристав-исполнитель вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе и по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 ГПК РФ).
Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство КИА SLS (SPORTAGE, SL, SLS), 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN): <данные изъяты> цвет оранжевый, путем реализации с публичных торгов, суд исходит из следующего.
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).
В силу пунктов 1 и 2 статьи 348 названного кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Приведенные нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержат запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству.
По общему правилу залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства. Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств.
Как отмечено выше, в целях обеспечения требований банка по договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Заубер Банк» и ФИО1 был заключен договор залога автомобиля.
При рассмотрении дела установлено, что ФИО1 был ознакомлен с условиями залога автомашины (п. 21 договора о предоставлении потребительского кредита), что подтверждается его подписью в индивидуальных условиях договора.
По данным обособленного подразделения Межрайонного регистрационно-экзаменационного отдела Государственной инспекции безопасности дорожного движения № Главного управления Министерства внутренних дел Российской Федерации по городу Санкт-Петербургу и <адрес> по состоянию на день рассмотрения дела, транспортное средство находится в собственности ответчика ФИО1
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).
Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Учитывая, что исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом транспортного средства марки <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN): <данные изъяты>, цвет оранжевый, руководствуясь ст. ст. 329, 337, 348, 349, 350 ГК РФ, принимая во внимание сумму неисполненного обязательства, которая превышает 5% от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательств, суд полагает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, соответственно государственная пошлина, уплаченная ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. 31 коп. (<данные изъяты> коп. по требованиям имущественного характера; <данные изъяты> руб. по требованиям неимущественного характера), подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца.
Поскольку с ответчика взысканы судом проценты за пользованием кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата постановления решения суда) в сумме 91 089 руб. 24 коп., в соответствии с ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ФИО1 также подлежит взысканию государственная пошлина в пользу бюджета Лужского муниципального района <адрес> в сумме <данные изъяты> коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194, 196-199 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ИНН <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», ИНН <данные изъяты>, задолженность по договору потребительского кредита на приобретение транспортного средства с предоставлением обеспечения № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты> руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 21,5 % годовых на сумму остатка задолженности по кредиту в размере <данные изъяты> коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности.
Обратить взыскание на заложенное имущество – автомашину марки, модели <данные изъяты> года выпуска, идентификационный номер (VIN<данные изъяты>, цвет оранжевый, путем реализации на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. 31 коп.
Взыскать с ФИО1 в пользу бюджета Лужского муниципального района <адрес> государственную пошлину в общей сумме <данные изъяты> руб. 68 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградском областном суде в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Лужский городской суд Ленинградской области.
Председательствующий: подпись
Мотивированное решение изготовлено 13 октября 2022 года
Председательствующий: подпись
Копия верна
Судья Лужского городского суда Е.Е. Егорова
Помощник судьи С.Ю. Гречушкина
Подлинный документ находится в материалах гражданского дела
№ 2-1185/2022 за 2022 год Лужского городского суда.
Решение на 14 октября 2022 года в законную силу не вступило.
Судья Лужского городского суда Е.Е. Егорова
Помощник судьи С.Ю. Гречушкина
УИД № 47RS0012-01-2022-001341-84