ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 сентября 2025 года г. Н. Новгород

Московский районный суд г. Н. Новгорода (<...>) в составе:

председательствующего судьи Айдовой О.В.,

при помощнике судьи Самойловой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании суммы недоплаченного страхового возмещения, неустойки,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании недоплаченного страхового возмещения, неустойки, указывая, что 30.12.2024г. около 23 часов 43 минут в районе *** по ул.*** г.Н.Новгорода произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля Evolute-Ipro госномер * под управлением ФИО2, принадлежащего ООО «АТП «Друзья» на праве личной собственности и автомобиля Фольскваген Пассат госномер *, принадлежащей ФИО1 на праве личной собственности.

ДТП произошло в результате действия ФИО2, который при движении задним ходом не убедился в безопасности маневра, и в отношении которого было вынесено определение об отказе в возбуждении административного дела от 10.01.2025г..

В соответствии с ФЗ об ОСАГО истец обратился в рамках прямого возмещения ущерба к страховщику, который застраховал гражданскую ответственность. Согласно результатам калькуляции по определению стоимости восстановительного ремонта проведенной ПАО «Группа Ренессанс Страхование» сумма ущерба без учета износа составляет 528 040 руб., с учетом износа – 279 509 руб. 50 коп..

Согласно ответу ПАО «Группа Ренессанс Страхование» страховщик отказал в выдаче направления на восстановительный ремонт, самостоятельно изменил способ возмещения вреда и осуществил сумму страхового возмещения с учетом износа 08.02.2025г. в размере 279 509 руб. 50 коп..

Истец не согласен с размером данной выплаты и направил в адрес ответчика досудебную претензию, которая была получено ответчиком 26.02.2025г..

После получения указанной претензии, ответчик добровольно доплатил 9 727 руб. 38 коп. в качестве неустойки за несвоевременную выплату страхового возмещения.

Не согласивших с указанной страховой выплатой истец обратился в службу финансового уполномоченного, решением которого в удовлетворении требований было отказано.

Истец просит взыскать с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» сумму недоплаченного страхового возмещения в размере 248 530 руб. 50 коп., неустойку в размере 248 744 руб..

Стороны, третьи лица, надлежащим образом извещенные о дне судебного заседания, в суд не явились.

Представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал в полном объеме.

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг извещен о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом.

Суд считает возможным в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Кроме того информация о дате и времени судебного заседания размещена на официальном интернет-сайте Московского районного суда *** - http://moskovsky.nnov.sudrf.ru/.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.15 Гражданского кодекса РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно п.2 ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 7 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

Судом установлено, что 30.12.2024г. около 23 часов 43 минут в районе *** по ул.*** г.Н.Новгорода произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля <данные изъяты> под управлением ФИО2, принадлежащего ООО «АТП «Друзья» на праве личной собственности и автомобиля <данные изъяты>, принадлежащей ФИО1 на праве личной собственности.

ДТП произошло в результате действия ФИО2, который при движении задним ходом не убедился в безопасности маневра, и в отношении которого было вынесено определение об отказе в возбуждении административного дела от 10.01.2025г..

Гражданская ответственность истца на момент ДТП была застрахована в ПАО «Группа Ренессанс Страхование».

Гражданская ответственность ФИО2 на дату ДТП застрахована в ООО СК «Паритет-СК» по договору ОСАГО серии ТТТ *.

ЧЧ*ММ*ГГ* Финансовой организацией от Заявителя получено заявление о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО с приложением документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от ЧЧ*ММ*ГГ* *-П (далее - Правила ОСАГО).

В заявлении от 14.01.2025г. истцом предпочтительная форма получения страхового возмещения (натуральная или денежная) не выбрана.

14.01.2025г. по направлению Финансовой организации проведен осмотр поврежденного Транспортного средства, о чем составлен соответствующий акт.

Согласно выводам калькуляции № Т533ВМ152_30.12.24_С ДОКУМ по определению стоимости восстановительного ремонта, подготовленной по поручению оветчика, стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составляет 528 040 рублей 00 копеек, с учетом износа составляет 279 509 рублей 50 копеек.

ПАО «Группа Ренессанс Страхование» письмом от 05.02.2025г. № И-УО-1936736 уведомила истца об осуществлении страхового возмещения по заявленному событию в денежной форме, поскольку стоимость восстановительного ремонта превышает размер страховой суммы, установленный подпунктом «б» статьи 7 Федерального закона от ЧЧ*ММ*ГГ* № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ), а согласие Заявителя на доплату за ремонт отсутствует.

07.02.2025г. ПАО «Группа Ренессанс Страхование» осуществила в пользу Заявителя выплату страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 279 509 рублей 50 копеек, что подтверждается платежным поручением *.

26.02.2025г. ПАО «Группа Ренессанс Страхование» от истца посредством почтовой связи (РПО 60307405012501) получено заявление (претензия) с требованиями о доплате страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 120 490 рублей 50 копеек, выплате неустойки.

25.03.2025г. ПАО «Группа Ренессанс Страхование» осуществлена выплата неустойки исходя из суммы в размере 11 180 рублей 38 копеек и с учетом удержания суммы налога на доходы физических лиц (далее - НДФЛ) в размере 13 % (1 453 рубля 00 копеек) истцу перечислено 9 727 рублей 38 копеек, что подтверждается платежным поручением *.

Поскольку заявленные в досудебной претензии требования истца о доплате страхового возмещения были отклонены страховщиком, истец был вынужден обратиться в службу финансового уполномоченного с обращением, придание в АНО «СОДФУ».

Однако решением № У-24-71620/5010-008 от ЧЧ*ММ*ГГ* в удовлетворении требований ФИО4 о взыскании с АО «Альфастрахование» доплаты страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, убытков вследствие ненадлежащего АО «Альфастрахованиек» обязательства по организации восстановительного ремонта транспортного средства, неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами в связи с нарушением срока возмещения убытков, расходов по оплате курьерских услуг отказано.

Согласно п. 3 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В соответствии с п. 15.1 ст. 12 Федерального закона от ЧЧ*ММ*ГГ* N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных п. 16 данной статьи) в соответствии с п. 15.2 данной статьиили в соответствии с п. 15.3 этой статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Исходя из приведенной нормы права, законодателем установлен приоритет восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства над выплатой страхового возмещения.

Перечень случаев, при наличии которых страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется в форме страховой выплаты, приведен в п. 16.1 названной статьи.

Согласно пп. "е" данного пункта к таким случаям относится, в частности, выбор потерпевшим возмещения вреда в форме страховой выплаты в соответствии с абзацем шестым п. 15.2 ст. 12 или абзацем вторым п. 3.1 ст. 15 Закона об ОСАГО.

Из приведенных положений закона следует, что страховое возмещение вреда, причиненного повреждением легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина и зарегистрированного в Российской Федерации, по общему правилу осуществляется путем организации и оплаты страховщиком ремонта автомобиля на соответствующей установленным требованиям станции технического обслуживания. При этом стоимость ремонта определяется без учета износа заменяемых узлов и деталей, а использование при ремонте бывших в употреблении деталей не допускается.

Организация и оплата восстановительного ремонта автомобиля являются надлежащим исполнением обязательства страховщика перед гражданином-потребителем, которое не может быть изменено им в одностороннем порядке, за исключением случаев, установленных законом.

Данное обязательство подразумевает и обязанность страховщика заключать договоры с соответствующими установленным требованиям СТОА в целях исполнения своих обязанностей перед потерпевшими.

При этом пп. "е" п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО указывает на выбор потерпевшего, а не страховщика формы страхового возмещения с отсылкой к положениям абзаца шестого п. 15.2 этой статьи, согласно которому, если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик с согласия потерпевшего в письменной форме может выдать потерпевшему направление на ремонт на одну из таких станций. В случае отсутствия указанного согласия возмещение вреда, причиненного транспортному средству, осуществляется в форме страховой выплаты.

Кроме того, согласно п. 15.3 ст. 12 Закона об ОСАГО при наличии согласия страховщика в письменной форме потерпевший вправе самостоятельно организовать проведение восстановительного ремонта своего поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, с которой у страховщика на момент подачи потерпевшим заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков отсутствует договор на организацию восстановительного ремонта. В этом случае потерпевший в заявлении о страховом возмещении или прямом возмещении убытков указывает полное наименование выбранной станции технического обслуживания, ее адрес, место нахождения и платежные реквизиты, а страховщик выдает потерпевшему направление на ремонт и оплачивает проведенный восстановительный ремонт.

Между тем, из установленных судами обстоятельств не следует, что страховщик, действуя разумно и добросовестно при исполнении обязательства, предлагал потерпевшему организовать ремонт его автомобиля на СТОА, указанной в абзаце шестом п. 15.2 ст. 12 Закона об ОСАГО, или обсуждал с потерпевшим вопрос об организации ремонта в соответствии с п. 15.3 этой же статьи.

Кроме того, положения пп. "е" п. 16.1 и абзаца шестого п. 15.2 ст. 12 Закона об ОСАГО не могут быть истолкованы как допускающие произвольный отказ страховщика от исполнения обязательств по организации и оплате восстановительного ремонта путем незаключения договоров с соответствующими станциями технического обслуживания.

В случае возникновения спора именно на страховщике лежит обязанность доказать наличие объективных обстоятельств, препятствующих заключению договоров со станциями технического обслуживания, соответствующими требованиям к организации восстановительного ремонта автомобиля конкретного потерпевшего.

Такая позиция изложена в п. 8 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ЧЧ*ММ*ГГ*

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от ЧЧ*ММ*ГГ* N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" также разъяснил, что при нарушении страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта потерпевший вправе предъявить требование о понуждении страховщика к организации и оплате восстановительного ремонта или потребовать страхового возмещения в форме страховой выплаты либо произвести ремонт самостоятельно и потребовать со страховщика возмещения убытков вследствие ненадлежащего исполнения им своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в размере действительной стоимости восстановительного ремонта, который страховщик должен был организовать и оплатить. Возмещение таких убытков означает, что потерпевший должен быть постановлен в то положение, в котором он находился бы, если бы страховщик по договору обязательного страхования исполнил обязательства надлежащим образом (п. 56).

Согласно п. 2 ст. 393 Гражданского кодекса Российской Федерации убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 15 этого кодекса.

Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом.

Приведенное выше правовое регулирование подразумевает возмещение причиненных страховщиком потерпевшему убытков в полном объеме, то есть без применения Единой методики.

Как установлено судом, 14.01.2025г. по направлению ПАО «Группа Ренессанс Страхование» проведен осмотр поврежденного транспортного средства, о чем составлен соответствующий акт.

Согласно выводам калькуляции № Т533ВМ152_30/12/24_С ДОКУМ по определению стоимости восстановительного ремонта, подготовленной по поручению ответчика, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства истца без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов и агрегатов), подлежащих замене при восстановительном ремонте, составляет 528 040 руб., с учетом износа составляет 279 509 руб. 50 коп..

Из материалов дела следует, что обязательство по организации восстановительного ремонта транспортного средства не было исполнено ответчиком надлежащим образом, вэтой связи у истца возникло право требования возмещения ответчиком убытков.

При определении размера убытков, суд исходит из калькуляции произведённой ответчиком, поскольку истец при определения размера убытков исходит из указанной калькуляции и доказательств иного размера убытков не представил.

Соответственно с учетом выплаты в счет возмещения ущерба, размер убытков составляет 248 530 руб. 50 коп. (528 040 руб. - 279 509 руб. 50 коп.).

Поскольку истец предоставил необходимые для осуществления страхового возмещения документы ответчику 05.02.2025г., выплата страхового возмещения произведена 08.02.2025г., соответственно, неустойка подлежит исчислению с 08.02.2025г. по 22.05.2025г. (дата подача иска).

В соответствии с абзацем вторым пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО при несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с данным Законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Как разъяснено в пункте 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 8 ноября 2022 г. N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от надлежащего размера страхового возмещения по конкретному страховому случаю за вычетом страхового возмещения, произведенного страховщиком в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

В соответствии с пунктом 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

В пункте 83 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" разъяснено, что штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего - физического лица определяется в размере 50 процентов от разницы между надлежащим размером страхового возмещения по конкретному страховому случаю и размером страхового возмещения, осуществленного страховщиком в добровольном порядке до возбуждения дела в суде. При этом суммы неустойки (пени), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страхового возмещения, при исчислении размера штрафа не учитываются (пункт 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).

В силу приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации размер неустойки и штрафа по Закону об ОСАГО определяется не из размера присужденных потерпевшему убытков, а из размера страхового возмещения, обязательство по которому не исполнено страховщиком добровольно, а применительно к неустойке - и в установленные Законом об ОСАГО сроки.

Таким образом, удовлетворение судом требования потерпевшего - физического лица о взыскании убытков в размере действительной стоимости восстановительного ремонта автомобиля, о которых сказано в пункте 56 постановления Пленума N 31, не исключает присуждения предусмотренных Законом об ОСАГО неустоек и штрафов, основанием для присуждения которых является ненадлежащее исполнение страховщиком возложенных на него обязательств по организации и оплате восстановительного ремонта (возмещения вреда в натуре).

В этом случае денежные выплаты страховщика не подлежат учету при определении размера неустойки и штрафа, поскольку подобные действия не могут рассматриваться как надлежащее исполнение обязательства, которым в соответствии с пунктом 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО является организация и оплата восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего.

Учитывая вышеизложенное, неустойка на 22.05.2025г. составляет 543881 руб. 20 коп. (528 040 рублей (страховое возмещение) х 1% х 103 дня просрочки).

С учетом частичной выплаты ответчиком 26.02.2025г. неустойки в размере 11 180 рублей 38 копеек (без удержания НДФЛ), размер неустойки составляет 532700 руб. 82 коп..

Вместе с тем, принимая во внимание, что суд в соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ принимает решение в пределах заявленных исковых требований, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца неустойка в размере 248 744 руб..

Согласно п.3 ст.16.1 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 03.02.2025) "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Принимая во внимание, что требование истца о выплате страхового возмещения не были удовлетворены в добровольном порядке, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца штраф в размере 264 020 рублей (528040/2).

В соответствии со ст.103 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика госпошлина в местный бюджет в размере 14931 руб. 86 коп..

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» (ИНН *) в пользу ФИО1, ЧЧ*ММ*ГГ* страховое возмещение в размере 248 530 руб. 50 коп., неустойка за период с 08.02.2025г. по 22.05.2025г. в размере 248 744 руб., штраф в размере 264 020 рублей.

Взыскать с ПАО «Группа Ренессанс Страхование» (ИНН *) госпошлину в местный бюджет в размере 14931 руб. 86 коп..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В.Айдова

Заочное решение изготовлено в окончательной форме 08.10.2025г..