Решение по делу № 2-4197/2025 от 01.10.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-4197/2025 17 сентября 2025 года

УИД 29RS0005-01-2024-001650-10

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд города Архангельска

в составе председательствующего судьи Алябышевой М.А.,

при секретаре судебного заседания Тороповой А.С.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» к ФИО2 НикО.чу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» (далее – ООО «СФО Аккорд Финанс», банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска банк указал, что <Дата> между Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) (кредитор) и ФИО2 (заемщиком) заключен договор о расчетной карте <№>, в соответствии с условиями которого заемщику была предоставлена расчетная карта с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом – 36,5%. С момента заключения договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. На основании договора цессии <№> от <Дата> Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО) переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии <№> от <Дата> АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ООО «СФЕ Аккорд Финанс». В результате ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком образовалась задолженность в размере 143967 руб. 43 коп., из которых 69820 руб. 59 коп. – задолженность по просроченному основному долгу за период с <Дата> по <Дата>, 74146 руб. 84 коп. – задолженность по просроченным процентам за период с <Дата> по <Дата>. В связи с чем просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 143967 руб. 43 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4079 руб. 35 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «СФО Аккорд Финанс», извещенный надлежащим образом, в суд не явился, просил рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Его представитель ФИО1 в суде с заявленными требованиями не согласилась, просила применить срок исковой давности.

Представитель третьего лица Национальный банк «ТРАСТ» (ПАО), не явился, извещен надлежащим образом, на своем участии не настаивал, письменного мнения по иску не выразил.

По определению суда в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено по существу при данной явке.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, материалы дела приказного производства <№> и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Судом установлено, следует из материалов дела, что <Дата> между Национальным Банком «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор <№>, по условиям которого последнему предоставлен кредит в размере 214846 руб. 89 коп. на срок до <Дата> под 33% годовых в период с <Дата> по <Дата>, под 23% годовых в период с <Дата> по дату полного погашения задолженности.

Для получения указанного кредита и осуществления погашения задолженности <Дата> между Национальным Банком «ТРАСТ» (ПАО) и ответчиком заключен договор о расчетной карте.

Договоры заключены офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания ФИО2 заявления. Заявление содержало оферту о заключении с ним смешанного договора включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. В рамках договора об открытии банковского счета ФИО2 просил открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта.

Получение ответчиком расчетной карты подтверждается его подписью на последней странице заявления о предоставлении кредита.

Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договоров.

Договор о расчетной карте действовал с момента активации карты и до полного выполнения сторонами своих обязательств.

Согласно п. 2.2.4 договора о расчетной карте процентная ставка составляет:

- 0% в течение льготного периода;

- 19% по истечении льготного периода кредитования;

- 36,5% по операциям за снятие наличных денежных средств, а также на все типы операций при невыполнении клиентом условий погашения задолженности.

Погашение задолженности по расчетной карте осуществляется ежемесячно, путем размещения клиентом на счете карты минимальной суммы погашения (п. 2.2.6 договора о расчетной карте).

В соответствии с п. <Дата> договора расчетной карты в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий (пропуска оплаты минимальной суммы погашения) банк вправе взимать с клиента штраф в размере 20% годовых, начисляемых банком на сумму просроченной задолженности по основному долгу.

Факт ознакомления ответчика со всеми существенными условиями договора, тарифами подтверждается подписью ответчика в заявлении.

Свои обязательства по договору банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

На основании договора цессии от <Дата> банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», и на основании договора цессии от <Дата> АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс».

О состоявшемся факте уступки прав требований ответчик уведомлен.

Вынесенный в отношении ответчика мировым судьей судебного участка <№> Исакогорского судебного района г. Архангельска <Дата> судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору по его возражениям отменен <Дата>, в связи с чем истец обратился в суд.

Заочным решением Исакогорского районного суда г. Архангельска от <Дата> исковые требования ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО2 удовлетворены, с учетом определения об исправлении описки от <Дата> с последнего в пользу истца взыскана задолженность по договору от <Дата> <№> в размере 143967 руб. 43 коп., расходы о уплате государственной пошлины в размере 4079 руб. 35 коп., а всего – 148046 руб. 78 коп.

Определением Исакогорского районного суда г. Архангельска от <Дата> заочное решение суда по данному гражданскому делу от <Дата> отменено.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено, что ответчиком обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнялись, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность ответчика составляет 143967 руб. 43 коп., из которых 69820 руб. 59 коп. – задолженность по просроченному основному долгу за период с <Дата> по <Дата>, 74146 руб. 84 коп. – задолженность по просроченным процентам за период с <Дата> по <Дата>.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан правильным, поскольку он соответствует условиям заключенных кредитных соглашений, ответчиком не оспорен.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для взыскания заложенности по кредитному договору.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет 3 года.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в п. 24 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Учитывая, что кредитным договором, заключенным между сторонами, предусмотрено ежемесячное исполнение обязательства по возврату кредита и уплате процентов в виде обязательного платежа, срок давности подлежит исчислению в отношении каждого платежа.

Согласно Общим условиям погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета и в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Заявление ООО «СФО Аккорд Финанс» мировому судье о выдаче судебного приказа по взысканию с ФИО2 задолженности по кредитному договору направлено <Дата>.

Согласно расчету задолженности последнее погашение задолженности на сумму 32419 руб. 55 коп. произведено ответчиком до даты окончания периода <Дата>.

Вынесенный в отношении ответчика мировым судьей судебного участка <№> Исакогорского судебного района г. Архангельска <Дата> судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору был отменен по возражениям ответчика <Дата>.

С настоящим иском ООО «СФО Аккорд Финанс» согласно почтовому конверту обратился в суд <Дата>.

Поскольку с отмены судебного приказа до подачи иска в суд прошло более шести месяцев, то днем обращения в суд за защитой нарушенного права является <Дата>. Сведений о том, что ответчиками совершались действия, свидетельствующие о признании долга, что в порядке ст. 203 ГК РФ является основанием для прерывания срока исковой давности, материалы дела не содержат.

Из представленных истцом расчетов следует, что истребуемая им к взысканию сумма задолженности образовалась у ответчика в период с <Дата> по <Дата> (по основному долгу), с <Дата> по <Дата> (по просроченным процентам).

Таким образом, срок исковой давности по всем платежам за указанный период с учетом периода приказного производства истек (<Дата> – 3 года – период с <Дата> по <Дата>).

Поскольку в силу ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для отказа в иске, в удовлетворении иска ООО «СФО Аккорд Финанс» надлежит отказать.

Так как в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» к ФИО2 НикО.чу о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение будет изготовлено в течение десяти дней со дня окончания разбирательства дела.

Председательствующий М.А. Алябышева

Мотивированное решение изготовлено <Дата>.