№ 2-3180/2022

УИД 18RS0005-01-2022-002029-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 ноября 2022 года г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Нуртдиновой С.А., при секретаре судебного заседания Кельдиватовой Ю.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

установил:

Истец Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (далее по тексту истец, Банк) обратился с иском к ФИО1 (далее по тексту Заемщик) о взыскании задолженности по кредиту, которым просил суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 170 993,28 руб., в том числе: сумма основного долга – 170 993,28 руб., проценты за пользование кредитом – 0 руб., пени – 0 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 620 руб.

Свои исковые требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НОМОС-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на предоставление потребительского кредита. В соответствии с условиями договора, а также иных документов, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита 200 000 руб., срок пользования кредитом 36 месяцев, процентная ставка 37% годовых. Банк исполнил принятые на себя обязательства, предоставив сумму денежных средств. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. За период уклонения ответчика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору образовалась задолженность на общую сумму 170 993,28 руб., состоящая из основного долга по кредитному договору. Требование о погашении задолженности оставлено заемщиком без внимания. В соответствии с решением общего собрания акционеров (протокол от ДД.ММ.ГГГГ.) ОАО «НОМОС-Банк» изменило свое наименование на ОАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие». В соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование было приведено в соответствие с требованиями законодательства и стало называться ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела истец ПАО Банк «ФК «Открытие» и ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились. Представителем истца представлено ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, ответчик причину неявки суду не сообщил. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии сторон.

Ранее ответчиком в суд представлено ходатайство о применении срока исковой давности и отказе истцу в удовлетворении исковых требований.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, на основании анализа совокупности доказательств, исследованных в судебном заседании, считает установленными следующие обстоятельства:

На основании заявления ФИО1 на получение кредита ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НОМОС-Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере 200 000 руб. на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, установленных настоящим договором. Проценты за пользование кредитом составляют 37% годовых. Кредит предоставляется на потребительские нужды. Кредит считается выданным, а обязательства надлежаще исполненным с момента зачисления кредитором денежных средств на счет заемщика в ОАО «НОМОС-Банк», указанный заемщиком в заявлении о погашении задолженности по кредитному договору с физическим лицом. Кредит считается возвращенным, а обязательства заемщика надлежаще исполненными с момента выполнения заемщиком обязанности, предусмотренной п.3.3.4 договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится равными платежами за исключением первого и последнего платежа, согласно Графику погашения задолженности. При этом первый платеж равен сумме, включающей только проценты за пользование кредитом за период с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату первого платежа, установленную в соответствии с графиком. Последний платеж окончательно урегулирует задолженность заемщика по договору и рассчитывается как сумма полного остатка ссудной задолженности на дату, следующую за датой предпоследнего платежа по графику, и процентов, начисленных на этот остаток за период с даты, следующей за датой предпоследнего платежа по графику, по дату фактического возврата кредита в полном объеме. Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов производится путем бесспорного списания денежных средств со счета заемщика, указанного им в качестве счета для погашения задолженности по кредиту в качестве счета для досрочного погашения задолженности по кредиту в заявлении о погашении задолженности и указанную в графику дату платежа в установленной очередности. При несвоевременном погашении кредита за пользование кредитом кредитор начисляет, а заемщик уплачивает неустойку из расчете 0,50% от сумма задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки, при этом уплата процентов происходит путем бесспорного списания средств со счета заемщика, указанного им в заявлении о взыскании задолженности.

В соответствии с графиком погашения задолженности, платеж подлежит внесению заемщиком в составе ежемесячного платежа в сумме 9 420 руб. (кроме первого и последнего), состоит из суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

В тот же день с ФИО1 заключен договор № об открытии физическому лицу – резиденту РФ текущего счета, управляемого банковской картой, составлены заявления о погашении задолженности по кредитному договору, об определении счета погашения задолженности по кредитному договору, на предоставление/аннулирование возможности управления банковским счетом физического лица банковской картой, ФИО1 дано поручение на перечисление денежных средств на его счет.

В день заключения договора заемщиком подано заявление на страхование в ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», приложением №1 к заявлению на страхование является Таблица страховых сумм.

С информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита, условиями договора потребительского кредита, Тарифами и Условиями предоставления банком потребительских кредитов физическим лицам ответчик ознакомлен, о чем свидетельствуют его подписи на указанных документах.

На основании заключенного договора, банк осуществил зачисление суммы кредита на счет заемщика в размере 200 000 руб., что подтверждено выпиской из лицевого счета №. Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались, доказательств обратного суду не представлено.

В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: платежи согласно Графику погашения не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ наименование общества "НОМОС-Банк" изменено на открытое акционерное общество Банк Финансовая Корпорация "Открытие", а затем на публичное акционерное общество Банк Финансовая Корпорация "Открытие"; соответствующие изменения внесены Единый государственный реестр юридических лиц.

Согласно расчету истца, сумма задолженности ответчика перед банком составляет: 170993,28 руб. (сумма основного долга). Проценты за пользование кредитом и неустойка по кредитному договору отсутствует. Данная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Изучив и проанализировав представленные доказательства, суд приходит к следующему:

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из норм п.п. 1-4 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Так, истец и ответчик пришли к соглашению о размере предоставляемых ответчику денежных средств, порядку их возмещения, процентной ставки и возникновению обязательств, вследствие уклонения либо иной просрочки со стороны заемщика денежных средств по возврату предоставленной банком суммы.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из положений п. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 190 ГК РФ установленный сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется месяцами. В соответствии со ст. 191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты, которой определено его начало. Согласно ч. 1, 3 ст. 192 ГК РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока. Срок, исчисляемый месяцами, истекает в соответствующее число последнего месяца срока. В соответствии со ст. 193 ГК РФ, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Как установлено судом, и сторонами не оспаривается, на основании заявления ФИО1 на получение кредита, ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого сумма кредита составила 200 000 руб. срок пользования кредитом – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, Проценты за пользование кредитом составляют 37% годовых. В соответствии с графиком погашения задолженности, платеж подлежит внесению заемщиком в составе ежемесячного платежа в сумме 9 420 руб. (кроме первого и последнего), состоит из суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно выписке по счету, предоставленной банком, заемщик воспользовался денежными средствами, предоставленными банком в рамках кредитного договора, денежная сумма 200 000 руб. на основании его заявления перечислена на открытый банком счет. Между тем, в ходе рассмотрения дела установлено, что ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом и в установленные сроки не исполнял.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты на сумму займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Доказательств, подтверждающих, возврат истцу сумм по кредитному договору в полном объеме, ответчиком ФИО1 в судебное заседание не предоставлено, в связи с чем истец вправе требовать от заемщика погашения всей суммы задолженности и причитающихся процентов.

Согласно расчету истца, сумма задолженности ответчика перед банком составляет: 170993,28 руб. (сумма основного долга). Данная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ

Поскольку кредит заемщику предоставлен, ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял не надлежащим образом, что привело к образованию задолженности по основному долгу, доказательств надлежащего исполнения денежного обязательства не было представлено, следовательно, в силу статей 809-811 ГК РФ требования истца о взыскании просроченного основного долга являются обоснованными.

При определении размера основного долга по кредитному договору, суд, проанализировав представленный истцом расчет задолженности, приходит к выводу о том, что примененный в нем порядок и механизм расчета соответствует положениям ст.319 ГК РФ, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству. Расчет задолженности ответчиком не оспорен. Доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед Банком ответчик, в нарушение ст.56 ГПК РФ, суду не представил.

Таким образом, задолженность ответчика перед истцом по уплате основного долга составляет 170 993,28 руб. Проценты за пользование кредитом и неустойку истец ко взысканию с ФИО1 не заявляет, в связи с чем сумма основного долга в заявленном размере подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Вместе с тем, при рассмотрении дела представителем ответчика было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, разрешая которое, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно п. 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Предметом иска являются обязательства по оплате суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 170 993,28 руб., в том числе: сумма основного долга – 170 993,28 руб., проценты за пользование кредитом – 0 руб., пени – 0 руб.

Поскольку взятые на себя обязательства по кредитному договору ответчик не выполнил в полном объеме, последний платеж в счет погашения основной суммы долга и процентов поступил от ответчика в ДД.ММ.ГГГГ следовательно, о нарушении своего права на получение процентов за пользование суммой займа и возврат части займа, кредитор узнал по каждому ежемесячному платежу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ а ДД.ММ.ГГГГ ответчику стало известно о неисполнении ответчиком обязательств по кредитному договору в полном объеме. Следовательно последним днем срока исковой давности по требованию о взыскании последнего платежа (часть займа и проценты) является ДД.ММ.ГГГГ

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился в ДД.ММ.ГГГГ, то есть уже за пределами срока исковой давности.

Из материалов дела следует, что исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ (направлено посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ о чем свидетельствует штемпель почтового отправления, то есть также за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, истекшего по требованиям о взыскании суммы кредита и процентов.

Согласно ч.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Доказательств пропуска срока исковой давности по уважительной причине, либо об обстоятельствах, свидетельствующих о перерыве такого срока, в дело истцом не представлено.

Принимая во внимание положения ст. ст. 196, 200 ГК РФ, ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредиту, а также то обстоятельство, что с настоящим исковым заявлением истец обратился только ДД.ММ.ГГГГ (направлено посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ г.), в ходе судебного заседания, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, доказательств наличии уважительных причин пропуска срока исковой давности не представил, ходатайства о восстановлении пропущенного срока не заявлял, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики.

Решение принято судом в окончательной форме 02.12..2022 г.

Судья С.А. Нуртдинова