Дело № 2-727/2025

УИД 44RS0027-01-2025-000818-11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2025 года г. Нерехта Костромской области

Нерехтский районный суд Костромской области в составе судьи Чиркиной А.А., при ведении протокола помощником судьи Скрипник Л.Я., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО ПКО «ЦДУ Инвест» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. Требования мотивированы тем, что 05.04.2024 г. ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключили договор потребительского займа №25420769, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30 000 рублей сроком на 33 календарных дня с процентной ставкой 219,00% годовых, срок возврата займа – 08.05.2024 г. 11.12.2024 г. между ООО МФК «МаниМен» и ООО ПКО «ЦДУ Инвест» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ММ-Ц-134-12.24, на основании которого права требования по договору займа №25420769 от 05.04.2024 г., заключенному между кредитором и должником перешли к ООО ПКО «ЦДУ Инвест». Свидетельством №-05/20/77000-КЛ от 30.07.2020 подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности. Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора потребительского займа является факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора потребительского займа, который он получил посредством SMS-сообщения на зарегистрированный номер мобильного телефона. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств или справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств Заемщику. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 129 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 04.08.2024 г. (дата возникновения просрочки) по 11.12.2024 г. (дата расчета задолженности). Сумма задолженности составляет 50806 руб., в том числе 30000 рублей - основной долг, 19 921 руб. - проценты по кредитному договору, 885 руб. – пени. По заявлению ООО ПКО «ЦДУ Инвест» мировым судьей судебного участка № 19 Нерехтского судебного района Костромской области был выдан судебный приказ №2-416/2025. Определением от 11.04.2025 г. по заявлению ФИО1 судебный приказ отменен. На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «ЦДУ Инвест» задолженность по договору займа №25420769 от 05.04.2024 г. за период с 04.08.2024 г. по 11.12.2024 г. в сумме 50 806 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., судебные расходы на почтовые отправления в размере 314,40 рублей.

В судебное заседание ООО ПКО «ЦДУ Инвест» своего представителя не направили, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом по месту регистрации, причины неявки не сообщила, каких-либо возражений и ходатайств в суд не направила.

Дело рассмотрено в отсутствии сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пунктам 1, 2 статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 3 статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как следует из материалов дела, 05.04.2024 г. между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №25420769, по условиям которого ответчику предоставлен заем в размере 30 000 руб. на срок 33 календарных дня с процентной ставкой 219,00% в день, заемщик в свою очередь обязался возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму, в указанный срок.

В случае неисполнения Клиентом условий договора (пропуска Клиентом срока оплаты согласно п. 6 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взымать с Клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа (пункт 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа).

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ФИО1 подписала посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS- сообщении).

05.05.2024 между ФИО1 и ООО МФК «Мани Мен» заключено соглашение об изменении срока возврата займа по договору №25420769, заключенному 05.04.2024, с его продлением до 23.05.2024 г. при условии оплаты заемщиком процентов в сумме 9540 рублей.

22.05.2024 между ФИО1 и ООО МФК «Мани Мен» заключено соглашение об изменении срока возврата займа по договору №25420769, заключенному 05.04.2024, с его продлением до 07.06.2024 г. при условии оплаты заемщиком процентов в сумме 13140 рублей.

07.06.2024 между ФИО1 и ООО МФК «Мани Мен» заключено соглашение об изменении срока возврата займа по договору №25420769, заключенному 05.04.2024, с его продлением до 22.06.2024 г. при условии оплаты заемщиком процентов в сумме 16 740 рублей.

19.06.2024 между ФИО1 и ООО МФК «Мани Мен» заключено соглашение об изменении срока возврата займа по договору №25420769, заключенному 05.04.2024, с его продлением до 07.07.2024 г. при условии оплаты заемщиком процентов в сумме 20 340 рублей.

20.07.2024 между ФИО1 и ООО МФК «Мани Мен» заключено соглашение об изменении срока возврата займа по договору №25420769, заключенному 05.04.2024, с его продлением до 03.08.2024 г. при условии оплаты заемщиком процентов в сумме 26820 рублей.

11.12.2024 г. ООО МФК «Мани Мен» уступил права требования на задолженность ответчика по договору займа № 25420769 ООО ПКО «ЦДУ Инвест» на основании договора уступки права требования № ММ-Ц-134-12.24.

В силу статьи 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие собственноручной подписи заемщика в договоре, договор займа подписан сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

Заключение между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 в офертно-акцептной форме договора потребительского займа, подписанного сторонами с использованием электронных технологий, не противоречит требованиям гражданского законодательства Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 данного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Пунктом 16 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрен способ обмена информацией между кредитором и заемщиком: электронная почта, личный кабинет, письменные обращения по почтовому адресу, СМС – сообщения, телефон кредитора, указанный на сайте кредитора.

Пунктом 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено согласие заемщика с общими условиями потребительского займа, действующими на момент подписания оферты.

Как усматривается из материалов дела, договор займа №25420769 от 05.04.2024 г. был подписан заемщиком путем проставления уникального конфиденциального символичного кода, полученного в SMS-сообщении по номеру телефона №. Данных о том, что указанный номер не принадлежит ответчику в материалах дела не имеется.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В исковом заявлении, заявлении на предоставление займа, в договоре займа заемщиком указана ФИО1 В заявлении на предоставление займа, договоре потребительского займа №25420769 от 05.04.2024 г. указаны паспортные данные заемщика, дата выдачи, адрес регистрации, которые принадлежат ответчику.

Денежные средства согласно материалам дела были перечислены на банковскую карту №, держателем которой является ФИО1, что подтверждается выпиской по счету, представленной ПАО Сбербанк.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом договор займа был исполнен путем перечисления 05.04.2024 г. денежных средств в общей сумме 30000 руб. на счет ответчика.

Ответчиком условия договора потребительского займа были нарушены, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на момент заключения договора займа) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365% годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В силу части 24 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), фактического срока его возврата (периода расчета задолженности) и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту. Предусмотренное частью 24 статьи 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" условие о допустимости взыскания процентов, пени в полуторакратном размере суммы предоставленного потребительского займа не может быть истолковано как условие о праве микрофинансовой организации на взыскание повышенных процентов, в том числе и после истечения срока действия договора микрозайма, то есть до тех пор, пока не будет исчерпан лимит, установленный законом.

Таким образом, для правильного разрешения спора суду следует учесть, что вышеуказанное ограничение установлено наряду с ограничениями по кратности размера платы и ответственности по отношению к сумме займа, а также по процентам за пользование займом в день и размеру неустойки.

По условиям договора потребительского займа №25420769 от 05.04.2024 г. и дополнительных соглашений к нему от 22.05.2024, 07.06.2024, 19.06.2024, 20.07.2024 Б.Л. предоставлен заем 30 000,00 рублей на срок 33 календарных дня (срок возврата продлен до 03.08.2024), процентная ставка установлена 292% годовых.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских займов без обеспечения при сумме до 30 000 руб. включительно, выдаваемых на срок от 31 дня до 60 дней включительно, были установлены Банком России в размере 292% годовых, свыше 61 до 180 дней -292% годовых.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по договору займа составляет 50 806 руб., из них: 30000 руб. - задолженность по основному долгу, 19921 рубля -проценты за пользование заемными денежными средствами, рассчитанные за период с 04.08.2024 по 11.12.2024 (129 дней), исходя из процентной ставки 219% годовых, 885 рублей – пени, рассчитанная за период с 04.08.2024 по 11.12.2024.

Рассчитанная истцом задолженность как за период действия договора займа, так и за последующий период, не превышающий 180 дней, указанные ограничения предельной стоимости потребительских кредитов не нарушает.

Ответчиком сумма задолженности не оспорена, сведений о погашении суммы задолженности в суд не направлены, возражения относительно заключения кредитного договора и его действия не заявлены ответчиком.

Ранее истец обращался за взысканием указанной задолженности мировому судье судебного участка № 19 Нерехтского судебного района, выдан судебный приказ от 12.03.2025 г. №2-416/2025. Определением мирового судьи судебного участка № 19 Нерехтского судебного района от 11.04.2025 судебный приказ от 12.03.2025 №2-416/2025 отменен.

При таких обстоятельствах, с учетом указанного нормативного положения, требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб., понесены расходы на отправку почтового отправления в размере 314,40 руб., расходы подтверждены документально материалами дела, и заявлено ходатайство о взыскании судебных расходов с ответчика.

Поскольку требования истца удовлетворены судом в полном объеме, с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в полном размере, а именно в размере 4000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 233-235 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования ООО ПКО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (данные изъяты) в пользу ООО ПКО «ЦДУ Инвест», ИНН <***>, задолженность по договору займа №2542769 от 05.04.2024 г. за период с 04.08.2024 г. по 11.12.2024 г. в сумме 50806 руб., в том числе 30000 рублей - основной долг, 19 921 руб. - проценты по кредитному договору, 885 руб. – пени, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 4000,00 руб., почтовые расходы в сумме 314,40 руб.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Нерехтский районный суд Костромской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечение срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Костромской областной суд через Нерехтский районный суд Костромской области.

Судья А.А.Чиркина