№ 2-4047/2022
64RS0043-01-2021-008948-11
Решение
Именем Российской Федерации
28 сентября 2022 года город Саратов
Волжский районный суд города Саратова в составе:
председательствующего Магазенко Ю.Ф.,
при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Мартовицкому ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее - Банк ГПБ (АО)) обратился в суд с иском к Мартовицкому ФИО (далее - ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что Банк ГПБ (АО) и Мартовицкий ФИО заключили кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 500 000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 13,5% годовых. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 25 числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 26 числа предыдущего календарного месяца по 25 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Данные обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. Основной долг ответчиком ДД.ММ.ГГГГ погашен, задолженность по текущим процентам за пользование кредитом погашена ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем у истца возникло право на взыскание процентов за просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 1 383 887 рублей 75 копеек, из которых: 214 846 рублей 68 копеек - проценты на просроченный основной долг; 1 162 461 рубль 69 копеек - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 6 579 рублей 38 копеек - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 383 887 рублей 75 копеек, в том числе: 214 846 рублей 68 копеек - проценты на просроченный основной долг; 1 162 461 рубль 69 копеек - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 6 579 рублей 38 копеек - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 119 рублей 44 копейки.
Представитель истца Банк ГПБ (АО) в судебное заседание, будучи надлежащим образом извещенным, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, против заочного производства не возражал.
Ответчик Мартовицкий ФИО будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявил ходатайство о применении исковой давности, снижении неустойки.
Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело по существу в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора.
В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствие с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.
В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, между Банк ГПБ (АО) и Мартовицким ФИО. был заключен кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит на потребительские цели в размере 500 000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 13,5% годовых.
Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 25 числа каждого текущего календарного месяца за период, считая с 26 числа предыдущего календарного месяца по 25 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. Основной долг ответчиком ДД.ММ.ГГГГ погашен, задолженность по текущим процентам за пользование кредитом погашена ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 5.2. кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ в случае несоблюдения (неисполнения) заемщиком сроков кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита за каждый день просрочки.
Согласно п. 5.3. кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ в случае несоблюдения (неисполнения) заемщиком сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по уплате процентов за каждый день просрочки.
Согласно п. 21 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.
Согласно п. 80 Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» если заявлены требования о взыскании неустойки, установленной договором в виде сочетания штрафа и пени за одно нарушение, а должник просит снизить ее размер на основании статьи 333 ГК РФ, суд рассматривает вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств исходя из общей суммы штрафа и пени.
Как следует из представленного расчета задолженности Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 1 383 887 рублей 75 копеек, из которых: 214 846 рублей 68 копеек - проценты на просроченный основной долг; 1 162 461 рубль 69 копеек - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 6 579 рублей 38 копеек - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.
Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности к требованиям о взыскании задолженности, суд принимает во внимание следующее.
В силу пункта 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, включая право заявить в суде об истечении срока исковой давности.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 1 ст. 196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года, со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре (пункт 2 статья 199 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43).
По смыслу указанных положений закона срок исковой давности по взысканию кредита в данном случае следует исчислять не с момента его фактического предоставления, а с момента наступления просрочки исполнения обязательства.
Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от 29 октября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», п. 24 по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.
Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Из выписки по счету следует, что 03 апреля 2014 года ответчиком в счет погашения задолженности платы осуществлен последний платеж, иные операции по счету не производились.
Таким образом, о нарушении прав истец узнал с даты невнесения ответчиком платежа 24 апреля 2014 года суммы ежемесячного платежа. Последней датой исполнения обязанностей по внесению периодических платежей является 20 мая 2016 года. С данной даты начитает истекать срок исковой давности для защиты прав истца, в том числе по всем платежам, процентам и неустойкам.
Таким образом, суд приходит к выводу, что трехгодичный срок исковой давности истекает 20 мая 2019 года.
Истец не проводил законных действий по взысканию соответствующих процентов и неустоек в течение срока исковой давности, что свидетельствует о его пассивном поведении.
АО «Газпромбанк» обращалось к мировому судье судебного участка № 4 Волжского района г. Саратова с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.
Мировым судьей судебного участка № 4 Волжского района г. Саратова по указанному заявлению вынесен судебный приказ от 30 июня 2014 года.
В рамках исполнительного производства №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, возбужденного на основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 395 727 рублей 39 копеек. Исполнительное производство фактически окончено ДД.ММ.ГГГГ.
Нахождение дела в исполнительном производстве не приостанавливает срок исковой давности, не подпадает под ст. 204 ГК РФ.
Таким образом, суд приходит к выводу, что на момент обращения АО «Газпромбанк» с исковым заявлением в суд о взыскании с Мартовицкого ФИО задолженности в размере 214 846 рублей 68 копеек - проценты на просроченный основной долг; 1 162 461 рубль 69 копеек - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 6 579 рублей 38 копеек - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, трехгодичный срок исковой давности, который истекает ДД.ММ.ГГГГ.
В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств.
Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возмещении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока давности по главному требованию.
При указанных обстоятельствах, исковые требования АО «Газпромбанк» к Мартовицкому ФИО о взыскании задолженности п кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 383 887 рублей 75 копеек, подлежат оставлению без удовлетворения ввиду пропуска исковой давности.
В связи с отказом в удовлетворении исковых требований вопрос о законности, размере и снижении неустойки судом не рассматривается.
Принимая во внимание, что в соответствии со ст. 98 ГК РФ судебные расходы присуждаются лишь стороне, в пользу которой состоялось решение суда, расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 15 119 рублей 44 копеек возмещению ответчиком не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Мартовицкому ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Волжский районный суд г. Саратова в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения - 05 октября 2022 года.
Председательствующий Ю.Ф. Магазенко