Дело №
УИД №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
24 ноября 2025 года г. Коломна Московской области
Коломенский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Касьяновой А.С.,
при секретаре судебного заседания ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО <данные изъяты> в лице филиала – <данные изъяты> Банк ПАО <данные изъяты> к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
ПАО <данные изъяты> в лице филиала – <данные изъяты> Банк ПАО <данные изъяты> обратилось в суд с иском, уточненным в ходе рассмотрения дела, к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.
В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО <данные изъяты> России и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> <данные изъяты> руб. сроком на 360 мес. под 8% годовых.
Кредит выдавался на индивидуальное строительство жилого дома с одновременным приобретением объекта недвижимости – земельного участка, адрес: <адрес>, кадастровый №, общая площадь: 1003+/-11 кв.м.
Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с 10.04.2025 г. по 19.08.2025 г. образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей.
Ответчику направлено письмо (требование) о досрочном возврате заемных денежных средств по кредитному договору, однако до настоящего времени данные требования не исполнены, в связи с чем, истец обратился в суд с данным иском.
Истец – представитель ПАО <данные изъяты>, будучи уведомленным надлежащим образом в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, о времени и месте слушания дела извещалась судом своевременно и надлежащим образом неоднократно по адресу регистрации, но судебная корреспонденция возвращена в суд организацией почты за истечением срока хранения.
Согласно ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему лично или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В силу п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившим сообщение.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.195.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, поэтому она была возвращена по истечении срока хранения.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия.
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным и арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Судом выполнены требования ст.113 ГПК РФ об извещении ответчика.
Суд в силу ст.167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие не явившихся сторон.
Рассмотрев исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст. ст. 309, 309.2, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Должник несет расходы на исполнение обязательства, если иное не предусмотрено законом, договором либо не вытекает из существа обязательства, обычаев или других обычно предъявляемых требований. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в тот день (период), в течение которого оно должно быть исполнено.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).
В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 329 ГК РФ).
Согласно положений ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога не является основанием для изменения или прекращения залога.
На основании п. 1 ч. 1 ст. 343 ГК РФ залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования.
Федеральный закон N 353-ФЗ от 21.12.2013 г. "О потребительском кредите (займе)" вступает в силу 1 июля 2014 года; применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.
В судебном заседании установлено, что 06.03.2024 г. между ПАО <данные изъяты> России и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. сроком на 360 мес. под 8% годовых.
Кредит выдавался на индивидуальное строительство жилого дома с одновременным приобретением объекта недвижимости – земельного участка, адрес: Российская Федерация, <адрес>, кадастровый №, общая площадь: 1003+/-11 кв.м.
Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с 10.04.2025 г. по 19.08.2025 г. образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей.
Согласно выписке по счету по кредитному договору ответчиком были внесены денежные средства: 06.03.2024 г. в размере <данные изъяты> руб., 12.03.2024 г. <данные изъяты> руб., 15.03.2024 г. в размере <данные изъяты> руб.
Таким образом, ФИО1 в погашение долга внесены суммы в меньшем размере, чем предусмотрено договором, с нарушением графика платежей, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту. Изучив представленный расчет взыскиваемой истцом суммы суд, находит его арифметически правильным и произведенным в соответствии с кредитным договором <***> от 06.03.2024 г. в части просроченного основного долга и начисленных процентов.
Таким образом, взысканию с ответчика в подлежит задолженность в размере <данные изъяты> рублей.
В силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Учитывая многократные просрочки платежей, отсутствие платежей за период с 10.04.2025 г. по 19.08.2025 г. кредитором направлено ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности и расторжении договора. Суду не представлено сведений о выполнении ответчиком полностью/частично указанных требований банка.
Ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору <***> от 06.03.2024 г. данный договор подлежит расторжению.
Статьей 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (часть 1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (часть 2). Обращение взыскания на заложенное имущество допускается при систематическом нарушении сроков внесения регулярных платежей, т.е. более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (часть 3).
По смыслу приведенной нормы, обращение взыскания на предмет залога возможно лишь при наличии оснований для ответственности должника по основному обязательству, то есть в данном случае по кредитному договору.
В соответствии со ст. ст. 349, 350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, в случаях, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину.
На основании положений Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п. 4 ч. 2 статьи 54). При реализации заложенного имущества на публичных торгах его начальная продажная цена определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика (пунктом 9 статьи 77.1).
Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (статья 54.1).
Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом и земельный участок и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования залогодателя и любых иных лиц, проживающих в жилом помещении, при условии, что квартира была заложена по договору об ипотеке в обеспечение возврата кредита, предоставленного банком на приобретение жилого дома и земельного участка. Заложенные по кредитному договору в пунктах об ипотеке жилой дом и земельный участок реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса (статья 78).
Согласно отчета №ОН-№ от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость (на дату производства оценки) земельного участка, адрес: Российская Федерация, <адрес>, кадастровый №, общая площадь: 1003+/-11 кв.м., составляет <данные изъяты> рублей.
Следовательно, от установленной оценщиком рыночной стоимости указанных объектов недвижимости 80% составляет: на земельный участок – <данные изъяты> рублей.
В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.
В силу ч. 3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.
В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности, наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности. Стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.
Согласно положениям части 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, а в силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Таким образом, на сторонах в равной степени лежит бремя доказывания выдвигаемых ими доводов и возражений.
При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.
Оснований не доверять заключению специалиста у суда не имеется, поскольку оно подготовлено с соблюдением требований закона, выполнено специалистом, имеющим необходимую квалификацию по соответствующей экспертной специальности, которым даны ответы на все поставленные вопросы, которые мотивированны, понятны и не противоречивы.
Доказательств, опровергающих указанное заключение, вопреки положениям ст.56 ГПК РФ, стороной ответчика не представлено, ходатайств о назначении по делу судебной оценочной экспертизы залогового имущества в силу ст.79 ГПК РФ стороной ответчика не заявлено.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При подаче искового заявления истцом ПАО <данные изъяты>" уплачена государственная пошлина по платежному поручению в размере <данные изъяты> руб., которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО <данные изъяты> в лице филиала – <данные изъяты> Банк ПАО <данные изъяты> к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «<данные изъяты> России» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО <данные изъяты> (ИНН №) задолженность по кредитному договору <***> от 06.03.2024 г. за период с 10.04.2025 г. по 19.08.2025 г. в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
Обратить взыскание на предмет залога – земельный участок, адрес: <адрес>, кадастровый №, общая площадь: 1003+/-11 кв.м. Порядок реализации: путем продажи с публичных торгов.
Установить начальную цену продажи предмета залога в размере <данные изъяты> рублей.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Московский областной суд путем подачи жалобы через Коломенский городской суд Московской области.
Судья (подпись) А.С. Касьянова
Решение принято в окончательной форме 28.11.2025 г.
Копия верна. Судья А.С. Касьянова