Дело №
УИД 61RS0036-01-2025-001352-29
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 августа 2025 года г. Каменск-Шахтинский Ростовской области
Каменский районный суд Ростовской области в составе судьи Матвиенко Д.Н.,
при секретаре Раевой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества должника ФИО3,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам, за счет наследственного имущества должника ФИО3.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО3 в офертно-акцептной форме был заключён договор № № на основании которого заёмщик получил кредит в размере № сроком уплаты по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование кредитом №% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО3 в офертно-акцептной форме был заключён договор №№ о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям Правил предоставления использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт и подписания Индивидуальных условий.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО3 в офертно-акцептной форме был заключён договор №№ о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям Правил предоставления использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт и подписания Индивидуальных условий.
Кредиты были оформлены в рамках действия ДКО по технологии «0 визитов» в системе ВТБ-онлайн, путём подачи заёмщиком онлайн заявки на получение кредита, без визита заёмщика в банк. Кредитные договоры были оформлены дистанционно и подписаны электронной подписью.
Поскольку платежи по кредитным договорам производились с нарушением сроков и сумм обязательных платежей, образовалась просроченная задолженность, которая согласно представленному истцом расчетам составила:
- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет № рублей, из которых:
- № рублей - основной долг;
- № рублей - плановые проценты за пользование кредитом.
- № руб. - задолженность по пени ПД;
- № руб. - задолженность по пени.
Размер неустойки уменьшен истцом самостоятельно до 10 % до № рублей, из которых:
- № рублей - основной долг;
- № рублей - плановые проценты за пользование кредитом.
- № руб. - задолженность по пени ПД;
- № руб. - задолженность по пени.
- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет № рублей, из которых:
№ рублей - основной долг;
- № рублей - плановые проценты за пользование кредитом.
- № руб. - задолженность по пени.
Размер неустойки уменьшен истцом самостоятельно до 10 % до № рублей, из которых:
- № рублей - основной долг;
- № рублей - плановые проценты за пользование кредитом.
- № руб. - задолженность по пени.
- по кредитному договору КК№ ДД.ММ.ГГГГ. составляет
№, из которых;
- № рублей - основной долг;
- № рублей - плановые проценты за пользование кредитом.
- № рублей - задолженность по пени.
Размер неустойки уменьшен истцом самостоятельно до 10 % до
№ рублей, из которых:
- № рублей - основной долг;
- № рублей - плановые проценты за пользование кредитом.
- задолженность по пени № рублей.
Таким образом, общая сумма задолженности по трём кредитным договорам (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила № рубля № копеек.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по кредитным договорам заёмщиком исполнены не были.
Согласно Полису «<данные изъяты>» № № от ДД.ММ.ГГГГ заёмщик являлся страхователем, застрахованным лицом, а в случае смерти застрахованного лица, его наследники по кредитному договору №. В случае отсутствия выгодопреобретателя страховая выплата, по мнению истца, подлежит включению в состав наследственного имущества.
С учётом указанных обстоятельств истец просит суд взыскать с наследников умершего заемщика задолженность по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 2225832 рубля 67 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 37258,00 рублей.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена <данные изъяты> наследодателя - ФИО2, принявшая наследство после смерти ФИО3
Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствии.
Ответчик ФИО5 и её представитель адвокат Гапонова Ю.Ю. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Ответчик ФИО2 представила в суд письменные возражения, в которых просила суд отказать в удовлетворении заявленных истцом требований в полном размере указав на то, что ею было принято наследственное имущество не в целом виде, а в виде № доли в праве Исходя из кадастровой стоимости, она приняла имущество на сумму № руб., из которых по судебным решениям, вступившим в законную силу с нее было взыскано № рублей. Размер общей страховой суммы по договору составляет № рубля, до настоящего времени не была выплачена (л.д.№).
Третье лицо <данные изъяты>» надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направило, представило в суд заявление в котором просило рассмотреть дело без его участия.
Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Изучив и исследовав материалы, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
Частью 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с ч. 2, ч.3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В силу ч. 4 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Кредитный договор со стороны заемщика подписан простой электронной подписью, формируемой посредствам направления SMS с Push кодом.
Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно ст. 6 Федеральный закон от 06.04.2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО3 в офертно-акцептной форме был заключён договор № № на основании которого заёмщик получил кредит в размере № сроком уплаты по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование кредитом №% годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО3 в офертно-акцептной форме был заключён договор №№ о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям Правил предоставления использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт и подписания Индивидуальных условий.
В соответствии с Индивидуальными условиями банк предоставил заемщику денежные средства в сумме № рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под № % годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта в течение первых № дней, № % годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта начиная с № календарного дня с даты заключения договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием банковской карты), № % годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карте/ее реквизитов, не связанных с оплатой товаров/услуг). Размер минимального платежа составляет 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных банком процентов за пользование овердрафтом. Платежная дата № число месяца, следующего за отчетным месяцем. При выдаче кредитной карты заемщик был ознакомлен с условиями договора, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО), Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ (ПАО), подписанной анкеты-заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ (ПАО) и расписки в получении банковской карты.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО3 в офертно-акцептной форме был заключён договор №№ о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям Правил предоставления использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт и подписания Индивидуальных условий.
В соответствии с Индивидуальными условиями банк предоставил заемщику денежные средства в сумме № рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под № % годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта в течение первых № дней, № % годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием банковской карты), №% годовых (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карте/ее реквизитов, не связанных с оплатой товаров/услуг). Размер минимального платежа составляет №% от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных банком процентов за пользование овердрафтом. Платежная дата № число месяца, следующего за отчетным месяцем. При выдаче кредитной карты заемщик был ознакомлен с условиями договора, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО), Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ (ПАО), подписанной анкеты-заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ (ПАО) и расписки в получении банковской карты.
Вышеупомянутые кредиты были оформлены в рамках действия ДКО по технологии «0 визитов» в системе ВТБ-онлайн, путём подачи заёмщиком онлайн заявки на получение кредита, без визита заёмщика в банк, т.е. дистанционно и подписаны электронной подписью.
Из материалов дела следует, что заемщик ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии № № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.№
На дату смерти обязательства по выплате задолженности по указанным кредитным договорам заемщиком исполнены не были.
Просроченная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет № рублей, из которых:
- № рублей - основной долг;
- № рублей - плановые проценты за пользование кредитом.
- № руб. - задолженность по пени ПД;
- № руб. - задолженность по пени.
Размер неустойки уменьшен истцом самостоятельно до 10 % до № рублей, из которых:
- № рублей - основной долг;
- № рублей - плановые проценты за пользование кредитом.
- № руб. - задолженность по пени ПД;
- № руб. - задолженность по пени.
Просроченная задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет № рублей, из которых:
- № рублей - основной долг;
- № рублей - плановые проценты за пользование кредитом.
- № руб. - задолженность по пени.
Размер неустойки уменьшен истцом самостоятельно до 10 % до № рублей, из которых:
- № рублей - основной долг;
- № рублей - плановые проценты за пользование кредитом.
- № руб. - задолженность по пени.
Просроченная задолженность по кредитному договору по кредитному договору КК-№ ДД.ММ.ГГГГ. составляет №, из которых;
- № рублей - основной долг;
- № рублей - плановые проценты за пользование кредитом.
- № рублей - задолженность по пени.
Размер неустойки уменьшен истцом самостоятельно до 10 % до
№ рублей, из которых:
- № рублей - основной долг;
- № рублей - плановые проценты за пользование кредитом.
- задолженность по пени № рублей.
Таким образом, общая сумма задолженности по трём кредитным договорам (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет № рубля № копеек.
Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и признан арифметически правильным.
В соответствии с п.1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Пунктом 1 ст. 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. Днем открытия наследства является день смерти гражданина (п. 1 ст. 1114 ГК РФ).
Согласно п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из кредитного договора обязательства, однако объем таким обязательств, с учетом требований ст.ст. 418, 1112, 1113, п.1 ст. 1114, ч.1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.
В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г №9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что на основании заявления ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ нотариусом <адрес> нотариального округа <адрес> ФИО6 открыто наследственное дело №, из которого следует, что наследницей имущества умершего по закону являются <данные изъяты> – ФИО1 ФИО9, который были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на - № доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> на № доли в праве общей долевой собственности на гараж, расположенный по адресу: РО, <адрес>, и № доли в праве общей собственности на земельный участок, расположенный по адресу: РО, <адрес> (л.д№).
Также из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 одновременно АО "СОГАЗ" был выдан полис "<данные изъяты>" № № от ДД.ММ.ГГГГ по программе "<данные изъяты> согласно которому ФИО3 был застрахован на случай смерти в результате несчастного случая или болезни. Дата окончания действия договора – ДД.ММ.ГГГГ Страховая премия составляет – № рублей.
По информации АО «СОГАЗ» обращений о наступлении события имеющего признаки страхового в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в АО «СОГАЗ не зарегистрировано (л.д.№ Из материалов дела также следует, что решениями <адрес> районного суда по делу № и по делу № требования кредитных организаций к наследственному имуществу удовлетворены. С ФИО1 ФИО10 взыскана задолженность в пределах стоимости наследственного имущества ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ в сумме № руб. и № руб. соответственно.
С учетом того, что обязательства по возврату кредитов не прекратились в связи со смертью заемщика ФИО5 суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в пределах стоимости наследственного имущества ФИО3.
На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Банком ВТБ (ПАО) представлено платёжное поручение об оплате государственной пошлины в сумме 37258 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 ФИО11 о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества должника ФИО3, – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ФИО12 (паспорт №), в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность в пределах стоимости наследственного имущества ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ:
-по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2025911,52 руб.,
- по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 16473,48 руб.,
- по кредитному договору <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 183447,67 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме – 36567,00 рублей, а всего взыскать 2262399 (Два миллиона двести шестьдесят две тысячи триста девяносто девять) рублей 67 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Каменский районный суд <адрес> в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: