Дело №2-1092/2022

УИД 61RS0022-01-2022-004764-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2022 года п. Матвеев Курган

Матвеево-Курганский районный суд Ростовской области РФ в составе:

председательствующего судьи Бондарева С.И.

при секретаре Каврасько Ю.П.

рассмотрев в помещении Матвеево-Курганского районного суда Ростовской области в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (переименованное в ЗАО «Бинбанк кредитные карты», затем в АО «Бинбанк кредитные карты», затем в АО «БИНБАНК Диджитал») и ФИО1 заключили договор банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты №. Договор является смешанным, включает в себя элементы банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита – 70510 рублей; процентная ставка по кредиту – 30% годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора об открытии ему счета, а Тарифы, Условия являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства, акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка по открытию банковского счета. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленного за счет денежных средств Банка, по счету клиента. В нарушение Условий и положений законодательства, ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. Кредитное досье заемщика было утрачено Банком. В подтверждение заключения кредитного договора Банк предоставляет выписку с банковского счета по договору, с указанием персональных данных ответчика, иные документы досье с указанием условий кредитования ответчика. Задолженность по кредитному договору, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 193120,90 рублей. На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 193120,90 рублей, в том числе: сумма основного долга – 70510 рублей; проценты за пользование кредитом – 122563,68 рублей; пени – 40,99 рублей; пени на технический овердрафт – 6,23 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5062 рублей.

Истец ПАО Банк «ФК Открытие», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, представителя в судебное заседание не направил, при подаче иска просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик по делу ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял, отзыв на исковые требования не представил.

Исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Положениями статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядок, которые предусмотрены договором займа.

Статья 811 Гражданского кодекса РФ (п.2) устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных материалов следует, что ЗАО МКБ «Москомприватбанк» ДД.ММ.ГГГГ переименованное в ЗАО «Бинбанк кредитные карты», затем в соответствии с ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № переименованное АО «Бинбанк кредитные карты», затем ДД.ММ.ГГГГ переименованное в АО «БИНБАНК Диджитал», реорганизовано в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие».

Обращаясь с требованием о взыскании с ФИО2 суммы задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 193120,90 рублей, ПАО Банк «ФК Открытие» ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО2 на основании заявления ФИО2 был заключен договор банковского счета, о выдаче и использовании банковской карты №, по условиям которого ФИО2 предоставлена сумма кредита в размере 70510 рублей; процентная ставка по кредиту – 30% годовых.

Согласно статье 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли всех сторон.

На основании статей 420, 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Положения статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации указывают на то, что письменная форма договора предполагает составление документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу пункта 1 статьи 162 Гражданского кодекса Российской Федерации несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства.

Согласно пункту 2 статьи 162 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, прямо указанных в законе или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечет ее недействительность.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

Согласно положениям статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В данном случае какие-либо доказательства, отвечающие требованиям относимости и допустимости, подтверждающие факт заключения ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО2 на основании заявления ФИО2 договора банковского счета, о выдаче и использовании банковской карты №, его условия и принятые на основании данного кредитного договора обязательства, стороной истца суду не представлены, в материалах дела таковые отсутствуют.

Также истцом не представлено каких-либо доказательств, отвечающих требованиям ст.ст.59,60 ГПК РФ, подтверждающих исполнение ЗАО МКБ «Москомприватбанк» обязательств перед ФИО2 по кредитному договору (кредитное досье которого со слов истца утрачено), а именно получение ФИО2 денежных средств с лицевого счета кредитора, в частности, расходного кассового ордера, или иного документа, содержащего подпись заемщика о получении им денежных средств, либо сведения о зачислении денежных средств на банковский счет заемщика.

Представленная истцом выписка по счету, в которой отражены перенос задолженности, начисление процентов по ссудной задолженности, комиссий, штрафов и пени по договору №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сама по себе доказательством заключения между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО2 кредитного договора №BW_273-P-03774653_RUR от ДД.ММ.ГГГГ не является, поскольку в ней отсутствуют сведения о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе о получении ответчиком денежных средств на условиях возвратности, срок предоставления кредита и процентную ставку, о выражении согласованной с истцом воли ответчика на получение кредита и принятие обязательств по его возврату, что в соответствии с п.3 ст.154 ГК Российской Федерации является необходимым условием для заключения договора.

Суд отмечает, что в данной выписке отсутствует какая-либо информация, позволяющая идентифицировать ответчика по делу (ИНН, паспортные данные, адрес регистрации). Указанная информация, позволяющая идентифицировать физическое лицо, должна иметь место в реквизитах сторон кредитного договора, который суду не представлен.

Также отсутствуют какие-либо доказательства, что ответчик был ознакомлен, получил на руки и обязался соблюдать Условия и Правила представления банковских услуг по направлению кредитные карты от ДД.ММ.ГГГГ, Тарифы и Условия обслуживания кредитных карт, действовавших с ДД.ММ.ГГГГ, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора.

Таким образом, поскольку материалами дела не подтверждается достижение между сторонами соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, предусмотренным статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, и по форме, установленной статьей 820 данного кодекса, суд приходит к выводу о том, что правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Матвеево-Курганский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 19.09.2022 года.

Судья С.И. Бондарев