Гражданское дело № 2-374/2025
УИД: 18RS0027-01-2025-000174-71
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 мая 2025 года пос. Ува Удмуртская Республика
Увинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Русских Е.В.,
при секретаре судебного заседания Щекалевой И.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала-Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору (просроченные проценты),
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (далее по тесту – истец, кредитор, ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – ответчик, заемщик) о расторжении кредитного договора № ***, заключенного 09.11.2012 года между ПАО Сбербанк и ФИО1, и взыскании задолженности по кредитному договору № ***, заключенному 09.11.2012 года, за период с 17.10.2015 года по 17.10.2024 года (включительно) в размере 773937 рублей 88 копеек, в том числе просроченные проценты – 773937 рублей 88 копеек, и судебных расходов по оплаченной государственной пошлине в размере 20478 рублей 76 копеек.
Доводы мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заключенного 09.11.2012 года кредитного договора № *** выдало кредит ФИО1 в сумме 1500000 рублей 00 копеек, на срок 60 месяцев под 18,5% годовых.
Согласно п. 3.1 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннутетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Согласно п. 3.2 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету, заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 16.10.2015 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 985677 рублей 75 копеек. Указанная задолженность была взыскана на основании решения Увинского районного суда Удмуртской Республики.
Решение было исполнено должником, задолженность по основному долгу была погашена 17.10.2024 года.
Однако за период с 17.10.2015 года по 17.10.2024 года (включительно) банк продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность в размере 773937 рублей 88 копеек, в том числе просроченные проценты- 773937 рублей 88 копеек.
Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для банка.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым извещением о вручении судебной корреспонденции. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствии представителя истца.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается отчетом об извещении с помощью СМС-сообщения (доставлено 19.05.2025 года).
В предварительное судебное заседание 03.03.2025 года, от ответчика в суд поступили письменные возражения на исковые требования истца, в котором содержится ходатайство о применении срока исковой давности, указав, что ответчик не признает исковые требования истца, считает их не подлежащими удовлетворению в полном объеме. Со стороны истца имеется факт злоупотребления правом в виде намеренного увеличения размера задолженности по процентам ввиду не расторжения кредитного договора в течение 9- летнего периода. Истец целенаправленно допускал бездействие в уведомлении ответчика о начислении процентов и не обратился к ответчику или в суд о выплате данных процентов значительно раньше. Банк является сильной с экономической и правовой точки зрения стороной по сравнению с потребителем. Не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Ответчик считает, что истец злоупотребляет своими гражданскими правами, воспользовался отсутствием специальных знаний у ответчика в сфере кредитования, и полагает, что исковые требования не подлежат удовлетворению. Ответчик также считает, что истцом пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании процентов. Отчетным периодом начисления процентов является – месяц, который исчисляется каждое 17-е число. Самым ранним месяцем трехлетнего периода, по которому срок исковой давности не истек, является месяц, состоящий из отрезка с 17.02.2022 года по 17.03.2022 года, в связи с тем, что исковое заявление зарегистрировано судом – 29.01.2025 года. Дата регистрации искового заявления не позволяет включить в трехлетний период, по которому не истек срок исковой давности, отрезок с 17.01.2022 года по 16.02.2022 года, так как число 29.01. является промежуточным в данном отрезке, и фактически обрывает данный месяц, переходящий с января на февраль.
Соответственно, за период с 17.02.2022 года по 17.10.2024 года срок исковой давности считается неистекшим.
Исходя из положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся сторон.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Из материалов дела следует, что 09.11.2012 года между ПАО Сбербанк России и ФИО1 заключен кредитный договор № ***, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 1500000,00 рублей на срок 60 месяцев под 18,50 % годовых (л.д. 11-14).
По условиям кредитного договора ответчик ФИО1 приняла на себя обязательство погашать задолженность по кредитному договору путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей (п. 3.1 кредитного договора).
В связи с неисполнением ФИО1 своих обязательств перед банком, 14.03.2016 года Увинским районным судом Удмуртской Республики вынесено решение, которым иск ПАО Сбербанк в лице филиала Московского банка к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, был удовлетворен. С ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Московского банка взыскано в счет погашения задолженности по кредитному договору № *** от 09.11.2012 года, исчисленной по состоянию на 16.10.2015 года, 95144 рубля 10 копеек – просроченные проценты, 755051 рубль 69 копеек – просроченный основной долг, 5183 рубля 86 копеек - неустойка за просроченные проценты, 8364 рубля 33 копейки – неустойка за просроченный основной долг, а также судебные расходы по оплаченной государственной пошлине при подаче иска в суд в размере 16769 рублей 97 копеек.
Решение Увинского районного суда Удмуртской Республики от 14.03.2016 года вступило в законную силу 15.04.2016 года. (л.д. 132-133)
На основании решения Увинского районного суда Удмуртской Республики от 14.03.2016 года взыскателю 15.04.2016 года выдан исполнительный лист серии ФС № ***. (л.д. 75-76)
30.06.2016 года судебным приставом-исполнителем еспублики
ОСП по Увинскому и Сюмсинскому районам УФССП России по Удмуртской Республике в отношении ФИО1 возбуждено исполнительное производство № 15515/16/18042-ИП на основании исполнительного документа – исполнительного листа серии ФС № *** от 15.04.2016 года, выданного Увинским районным судом Удмуртской Республики по гражданскому делу 2-117/2016 в отношении ФИО1 (л.д. 68-69)
29.11.2024 года указанное выше исполнительное производство окончено фактическим исполнением требований, содержащихся в исполнительном документе. (л.д. 70-74)
В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как определено п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Следовательно, начисление банком процентов за пользование денежными средствами на остаток основного долга по кредитному договору правомерно.
Согласно положениям абзаца 2 пункта 44 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", согласно которым зачисление денежных средств на депозитный счет подразделения судебных приставов в порядке, установленном статьей 70 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", свидетельствует о надлежащем исполнении должником денежного обязательства перед кредитором, подтвержденного решением суда, в связи с чем со дня такого зачисления проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, на сумму зачисленных денежных средств не начисляются.
Из смысла приведенных разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в рамках исполнительного производства денежное обязательство должника перед кредитором считается исполненным с момента поступления денежных средств, перечисленных должником или изъятых судебным приставом-исполнителем, на депозитный счет подразделения судебных приставов, а не с момента перечисления их службой судебных приставов в пользу взыскателя.
При рассмотрении гражданского дела № 2-117/2016, задолженность, подлежащая взысканию с ответчика, была рассчитана по состоянию на 16.10.2015 года.
Истцом указано, что задолженность по основному долгу была погашена 17.10.2024 года.
В период с 17.10.2015 года по 17.10.2024 года (включительно) банк продолжал начислять проценты на остаток суммы основного долга, в связи с чем размер просроченных процентов составляет 773937 рублей 88 копеек.
Истцом в адрес ФИО1 направлено требование от 06.12.2024 года о выплате в срок не позднее 09.01.2025 года задолженности по кредитному договору № *** от 09.11.2012 в сумме 773936 рублей 05 копеек, образовавшейся по состоянию на 04.12.2024 года. Данные требования заемщиком не исполнены.
В связи с этим проценты, подлежащие зачислению в счет их погашения, рассчитываются следующим образом, согласно предоставленным судебным приставом-исполнителем, данных о движении денежных средств по депозитному счету, открытому для исполнения решения суда.
период
кол.дн.
год
р.%
ОД
погашение основного долга
начисленные проценты по КД от 09.11.2012
остаток процентов по р/с от 14.03.2016
погашение процентов по р/с от 14.03.2016
неустойка по процентам
погаш.неустойк по процентам
неустока по осн.долгу
погашение неустойки по осн.долгу
издержки по р/с от 14.03.2016
погаш. издер.
дата платежа
сумма платежа
17.10.2015
14.07.2016
272
366
18,5
755 051,69
103 809,29
95 144,10
5 183,86
8364,33
16 769,97
83,37
14.07.2016
83,37
15.07.2016
18.07.2016
4
366
18,5
755 051,69
1 526,61
95 144,10
5 183,86
8364,33
16 686,60
3 368,80
18.07.2016
3 368,80
19.07.2016
25.08.2016
38
366
18,5
755 051,69
14 502,77
95 144,10
5 183,86
8364,33
13 317,80
2 424,14
25.08.2016
2 424,14
26.08.2016
23.09.2016
29
366
18,5
755 051,69
11 067,90
95 144,10
0,00
5 183,86
8364,33
10 893,66
2 424,14
23.09.2016
2 424,14
24.09.2016
25.10.2016
32
366
18,5
755 051,69
12 212,86
95 144,10
0,00
5 183,86
8364,33
8 469,52
2 424,14
25.10.2016
2 424,14
26.10.2016
22.11.2016
28
366
18,5
755 051,69
10 686,25
95 144,10
0,00
5 183,86
789,64
8364,33
6 045,38
6 045,38
22.11.2016
6 835,02
23.11.2016
23.11.2016
1
366
18,5
755 051,69
381,65
95 144,10
0,00
4 394,22
4394,22
8364,33
4305,78
16 769,97
23.11.2016
8 700,00
23.11.2016
23.11.2016
1
366
18,5
755 051,69
381,65
95 144,10
0,00
0,00
5183,86
4058,55
2 424,14
23.11.2016
2 424,14
24.11.2016
05.12.2016
12
366
18,5
755 051,69
0,00
95 144,10
17 114,09
0,00
1634,41
1634,41
05.12.2016
18 748,50
06.12.2016
21.12.2016
16
366
18,5
755 051,69
6 106,43
78 030,01
2 424,14
0,00
8364,33
21.12.2016
2 424,14
21.12.2016
21.12.2016
1
366
18,5
755 051,69
381,65
75 605,87
10 764,67
0,00
21.12.2016
10 764,67
22.12.2016
30.12.2016
9
366
18,5
755 051,69
1 356,24
3 434,87
64 841,20
64 841,20
0,00
30.12.2016
66 197,44
31.12.2016
24.01.2017
25
365
18,5
753 695,45
2 424,14
9 550,25
0,00
0,00
24.01.2017
2 424,14
25.01.2017
01.02.2017
8
365
18,5
751 271,31
41 519,91
3 046,25
0,00
01.02.2017
41 519,91
02.02.2017
03.02.2017
2
365
18,5
709 751,40
18 748,50
719,47
0,00
03.02.2017
18 748,50
04.02.2017
21.02.2017
18
365
18,5
691 002,90
13 335,05
6 304,22
0,00
21.02.2017
13 335,05
22.02.2017
22.02.2017
1
365
18,5
677 667,85
2 424,14
343,48
0,00
22.02.2017
2 424,14
22.02.2017
22.03.2017
29
365
18,5
675 243,71
2 424,14
9 925,16
0,00
22.03.2017
2 424,14
23.03.2017
20.04.2017
29
365
18,5
672 819,57
2 460,50
9 889,53
0,00
20.04.2017
2 460,50
20.04.2017
22.05.2017
33
365
18,5
670 359,07
2 460,50
11 212,44
0,00
22.05.2017
2 460,50
23.05.2017
22.06.2017
31
365
18,5
667 898,57
2 460,50
10 494,24
0,00
22.06.2017
2 460,50
23.06.2017
24.07.2017
32
365
18,5
665 438,07
2 460,50
10 792,86
0,00
24.07.2017
2 460,50
25.07.2017
23.08.2017
30
365
18,5
662 977,57
2 460,50
10 080,89
0,00
23.08.2017
2 460,50
24.08.2017
22.09.2017
30
365
18,5
660 517,07
2 460,50
10 043,48
0,00
22.09.2017
2 460,50
23.09.2017
24.10.2017
32
365
18,5
658 056,57
2 460,50
10 673,14
0,00
24.10.2017
2 460,50
25.10.2017
22.11.2017
29
365
18,5
655 596,07
2 460,50
9 636,36
0,00
22.11.2017
2 460,50
23.11.2017
21.12.2017
29
365
18,5
653 135,57
2 460,50
9 600,20
0,00
21.12.2017
2 460,50
22.12.2017
24.01.2018
34
365
18,5
650 675,07
2 460,50
11 213,00
0,00
24.01.2018
2 460,50
25.01.2018
21.02.2018
28
365
18,5
648 214,57
2 460,50
9 199,32
0,00
21.02.2018
2 460,50
22.02.2018
22.03.2018
29
365
18,5
645 754,07
2 460,50
9 491,70
0,00
22.03.2018
2 460,50
23.03.2018
24.04.2018
33
365
18,5
643 293,57
2 531,86
10 759,75
0,00
22.04.2018
2 531,86
25.04.2018
23.05.2018
29
365
18,5
640 761,71
2 531,86
9 418,32
0,00
23.05.2018
2 531,86
24.05.2018
22.06.2018
30
365
18,5
638 229,85
2 531,86
9 704,59
0,00
22.06.2018
2 531,86
23.06.2018
23.07.2018
31
365
18,5
635 697,99
2 531,86
9 988,30
0,00
23.07.2018
2 531,86
24.07.2018
23.08.2018
31
365
18,5
633 166,13
2 531,86
9 948,51
0,00
23.08.2018
2 531,86
24.08.2018
24.09.2018
32
365
18,5
630 634,27
2 531,86
10 228,37
0,00
24.09.2018
2 531,86
25.09.2018
23.10.2018
29
365
18,5
628 102,41
2 531,86
9 232,25
0,00
23.10.2018
2 531,86
24.10.2018
22.11.2018
30
365
18,5
625 570,55
2 531,86
9 512,10
0,00
22.11.2018
2 531,86
23.11.2018
20.12.2018
28
365
18,5
623 038,69
2 531,86
8 842,03
0,00
20.12.2018
2 531,86
21.12.2018
23.01.2019
34
365
18,5
620 506,83
2 531,86
10 693,12
0,00
0,00
23.01.2019
2 531,86
24.01.2019
22.02.2019
30
365
18,5
617 974,97
2 531,86
9 396,61
0,00
22.02.2019
2 531,86
23.02.2019
22.03.2019
28
365
18,5
615 443,11
2 531,86
8 734,23
0,00
22.03.2019
2 531,86
23.03.2019
22.04.2019
31
365
18,5
612 911,25
2 582,50
9 630,26
0,00
22.04.2019
2 582,50
23.04.2019
21.05.2019
29
365
18,5
610 328,75
2 580,50
8 971,00
0,00
21.05.2019
2 580,50
22.05.2019
24.06.2019
34
365
18,5
607 748,25
2 582,50
10 473,25
0,00
24.06.2019
2 582,50
25.06.2019
22.07.2019
28
365
18,5
605 165,75
2 582,50
8 588,38
0,00
22.07.2019
2 582,50
23.07.2019
21.08.2019
30
365
18,5
602 583,25
2 582,50
9 162,57
0,00
21.08.2019
2 582,50
22.08.2019
24.09.2019
34
365
18,5
600 000,75
2 582,50
10 339,74
0,00
24.09.2019
2 582,50
25.09.2019
22.10.2019
28
365
18,5
597 418,25
2 582,50
8 478,43
0,00
22.10.2019
2 582,50
23.10.2019
18.11.2019
27
365
18,5
594 835,75
2 429,64
8 140,29
0,00
18.11.2019
2 429,64
18.11.2019
18.11.2019
1
365
18,5
592 406,11
1 217,56
300,26
0,00
18.11.2019
1 217,56
18.11.2019
18.11.2019
1
365
18,5
591 188,55
10,00
299,64
0,00
18.11.2019
10,00
18.11.2019
18.11.2019
1
365
18,5
591 178,55
0,10
299,64
0,00
18.11.2019
0,10
19.11.2019
20.11.2019
2
365
18,5
591 178,45
2 582,50
599,28
0,00
20.11.2019
2 582,50
20.11.2019
20.11.2019
1
365
18,5
588 595,95
388,60
298,33
0,00
20.11.2019
388,60
21.11.2019
21.11.2019
1
365
18,5
588 207,35
1 701,00
298,13
0,00
21.11.2019
1 701,00
22.11.2019
25.11.2019
4
365
18,5
586 506,35
401,78
1 189,08
0,00
25.11.2019
401,78
25.11.2019
25.11.2019
1
365
18,5
586 104,57
70,00
297,07
0,00
25.11.2019
70,00
26.11.2019
23.12.2019
28
365
18,5
586 034,57
2 582,50
8 316,87
0,00
23.12.2019
2 582,50
24.12.2019
21.01.2020
29
366
18,5
583 452,07
2 582,50
8 552,51
0,00
21.01.2020
2 582,50
22.01.2020
21.02.2020
31
366
18,5
580 869,57
2 582,50
9 101,88
0,00
21.02.2020
2 582,50
22.02.2020
24.03.2020
32
366
18,5
578 287,07
2 585,50
9 353,71
0,00
24.03.2020
2 585,50
25.03.2020
13.04.2020
20
366
18,5
575 701,57
2 740,03
5 819,93
0,00
13.04.2020
2 740,03
14.04.2020
25.05.2020
42
366
18,5
572 961,54
2 740,03
12 163,69
0,00
25.05.2020
2 740,03
26.05.2020
25.06.2020
31
366
18,5
570 221,51
2 740,03
8 935,03
0,00
25.06.2020
2 740,03
26.06.2020
21.07.2020
26
366
18,5
567 481,48
2 740,03
7 457,89
0,00
21.07.2020
2 740,03
22.07.2020
18.08.2020
28
366
18,5
564 741,45
2 740,03
7 992,79
0,00
18.08.2020
2 740,03
19.08.2020
18.09.2020
31
366
18,5
562 001,42
2 740,03
8 806,22
0,00
18.09.2020
2 740,03
19.09.2020
19.10.2020
31
366
18,5
559 261,39
2 740,03
8 763,29
0,00
19.10.2020
2 740,03
20.10.2020
18.11.2020
30
366
18,5
556 521,36
2 740,03
8 439,05
0,00
18.11.2020
2 740,03
19.11.2020
18.12.2020
30
366
18,5
553 781,33
2 740,03
8 397,50
0,00
18.12.2020
2 740,03
19.12.2020
18.01.2021
31
365
18,5
551 041,30
2 740,03
8 658,14
0,00
18.01.2021
2 740,03
19.01.2021
18.02.2021
31
365
18,5
548 301,27
2 740,03
8 615,09
0,00
18.02.2021
2 740,03
19.02.2021
18.03.2021
28
365
18,5
545 561,24
2 740,03
7 742,49
0,00
18.03.2021
2 740,03
19.03.2021
19.04.2021
32
365
18,5
542 821,21
2 833,19
8 804,11
0,00
19.04.2021
2 833,19
20.04.2021
18.05.2021
29
365
18,5
539 988,02
2 833,19
7 937,08
0,00
18.05.2021
2 833,19
19.05.2021
18.06.2021
31
365
18,5
537 154,83
2 833,19
8 439,95
0,00
18.06.2021
2 833,19
19.06.2021
02.07.2021
14
365
18,5
534 321,64
114,84
3 791,49
0,00
02.07.2021
114,84
03.07.2021
19.07.2021
17
365
18,5
534 206,80
2 833,19
4 602,96
0,00
19.07.2021
2 833,19
20.07.2021
18.08.2021
30
365
18,5
531 373,61
2 833,19
8 079,79
0,00
18.08.2021
2 833,19
19.08.2021
17.09.2021
30
365
18,5
528 540,42
2 833,19
8 036,71
0,00
17.09.2021
2 833,19
18.09.2021
18.10.2021
31
365
18,5
525 707,23
2 833,19
8 260,08
0,00
18.10.2021
2 833,19
19.10.2021
18.11.2021
31
365
18,5
522 874,04
2 833,19
8 215,57
0,00
18.11.2021
2 833,19
19.11.2021
17.12.2021
29
365
18,5
520 040,85
2 833,19
7 643,89
0,00
17.12.2021
2 833,19
18.12.2021
18.01.2022
32
365
18,5
517 207,66
2 833,19
8 388,68
0,00
18.01.2022
2 833,19
19.01.2022
28.01.2022
10
365
18,5
514 374,47
0,00
2 607,10
0,00
28.01.2022
0,00
29.01.2022
18.02.2022
21
365
18,5
514 374,47
2 833,19
5 474,92
0,00
18.02.2022
2 833,19
19.02.2022
18.03.2022
28
365
18,5
511 541,28
2 833,19
7 259,68
0,00
18.03.2022
2 833,19
19.03.2022
18.04.2022
31
365
18,5
508 708,09
3 076,85
7 992,99
0,00
18.04.2022
3 076,85
19.04.2022
18.05.2022
30
365
18,5
505 631,24
3 076,85
7 688,37
0,00
18.05.2022
3 076,85
19.05.2022
17.06.2022
30
365
18,5
502 554,39
3 384,53
7 641,58
0,00
17.06.2022
3 384,53
18.06.2022
18.07.2022
31
365
18,5
499 169,86
3 384,53
7 843,12
0,00
18.07.2022
3 384,53
19.07.2022
18.08.2022
31
365
18,5
495 785,33
3 384,53
7 789,94
0,00
18.08.2022
3 384,53
19.08.2022
19.09.2022
32
365
18,5
492 400,80
3 384,53
7 986,34
0,00
19.09.2022
3 384,53
20.09.2022
18.10.2022
29
365
18,5
489 016,27
3 384,53
7 187,87
0,00
18.10.2022
3 384,53
19.10.2022
18.11.2022
31
365
18,5
485 631,74
3 384,53
7 630,41
0,00
18.11.2022
3 384,53
19.11.2022
19.12.2022
31
365
18,5
482 247,21
3 384,53
7 577,23
0,00
19.12.2022
3 384,53
20.12.2022
24.01.2023
36
365
18,5
478 862,68
3 384,53
8 737,60
0,00
24.01.2023
3 384,53
25.01.2023
17.02.2023
24
365
18,5
475 478,15
3 384,53
5 783,90
0,00
17.02.2023
3 384,53
18.02.2023
17.03.2023
28
365
18,5
472 093,62
3 384,53
6 699,85
0,00
17.03.2023
3 384,53
18.03.2023
18.04.2023
32
365
18,5
468 709,09
3 496,22
7 602,08
0,00
18.04.2023
3 496,22
19.04.2023
18.05.2023
30
365
18,5
465 212,87
3 496,22
7 073,78
0,00
18.05.2023
3 496,22
19.05.2023
19.06.2023
32
365
18,5
461 716,65
3 496,22
7 488,66
0,00
19.06.2023
3 496,22
20.06.2023
18.07.2023
29
365
18,5
458 220,43
3 496,22
6 735,21
0,00
18.07.2023
3 496,22
19.07.2023
18.08.2023
31
365
18,5
454 724,21
3 496,22
7 144,78
0,00
18.08.2023
3 496,22
19.08.2023
18.09.2023
31
365
18,5
451 227,99
3 496,22
7 089,84
0,00
18.09.2023
3 496,22
19.09.2023
18.10.2023
30
365
18,5
447 731,77
3 496,22
6 807,98
0,00
18.10.2023
3 496,22
19.10.2023
17.11.2023
30
365
18,5
444 235,55
3 496,22
6 754,81
0,00
17.11.2023
3 496,22
18.11.2023
18.12.2023
31
365
18,5
440 739,33
3 496,22
6 925,04
0,00
18.12.2023
3 496,22
19.12.2023
18.01.2024
31
366
18,5
437 243,11
3 496,22
6 851,34
0,00
18.01.2024
3 496,22
19.01.2024
19.02.2024
32
366
18,5
433 746,89
3 496,22
7 015,80
0,00
19.02.2024
3 496,22
20.02.2024
07.03.2024
17
366
18,5
430 250,67
27 633,00
3 697,10
0,00
07.03.2024
27 633,00
08.03.2024
18.03.2024
11
366
18,5
402 617,67
3 496,22
2 238,60
0,00
18.03.2024
3 496,22
19.03.2024
08.04.2024
21
366
18,5
399 121,45
28 179,76
4 236,58
0,00
08.04.2024
28 179,76
09.04.2024
18.04.2024
10
366
18,5
370 941,69
3 758,43
1 874,98
0,00
18.04.2024
3 758,43
19.04.2024
08.05.2024
20
366
18,5
367 183,26
28 395,67
3 711,96
0,00
08.05.2024
28 395,67
09.05.2024
17.05.2024
9
366
18,5
338 787,59
3 758,43
1 541,21
0,00
17.05.2024
3 758,43
18.05.2024
10.06.2024
24
366
18,5
335 029,16
28 275,00
4 064,29
0,00
10.06.2024
28 275,00
11.06.2024
18.06.2024
8
366
18,5
306 754,16
3 758,43
1 240,43
0,00
18.06.2024
3 758,43
19.06.2024
10.07.2024
22
366
18,5
302 995,73
61 907,82
3 369,38
0,00
10.07.2024
61 907,82
10.07.2024
10.07.2024
1
366
18,5
241 087,91
28 275,00
121,86
0,00
10.07.2024
28 275,00
11.07.2024
18.07.2024
8
366
18,5
212 812,91
3 758,43
860,55
0,00
18.07.2024
3 758,43
19.07.2024
08.08.2024
21
366
18,5
209 054,48
64 032,00
2 219,06
0,00
08.08.2024
64 032,00
09.08.2024
19.08.2024
11
366
18,5
145 022,48
3 758,43
806,34
0,00
19.08.2024
3 758,43
20.08.2024
29.08.2024
10
366
18,5
141 264,05
3 679,83
714,04
0,00
29.08.2024
3 679,83
30.08.2024
30.08.2024
1
366
18,5
137 584,22
200,00
69,54
0,00
30.08.2024
200,00
31.08.2024
04.09.2024
5
366
18,5
137 384,22
100,00
347,21
0,00
04.09.2024
100,00
05.09.2024
10.09.2024
6
366
18,5
137 284,22
0,65
416,35
0,00
10.09.2024
0,65
10.09.2024
10.09.2024
1
366
18,5
137 283,57
18 691,09
69,39
0,00
10.09.2024
18 691,09
11.09.2024
13.09.2024
3
366
18,5
118 592,48
65,42
179,83
0,00
13.09.2024
65,42
14.09.2024
15.09.2024
2
366
18,5
118 527,06
8 426,87
119,82
0,00
15.09.2024
8 426,87
16.09.2024
18.09.2024
3
366
18,5
110 100,19
9 858,88
166,96
0,00
18.09.2024
9 858,88
19.09.2024
19.09.2024
1
366
18,5
100 241,31
47,00
50,67
0,00
19.09.2024
47,00
20.09.2024
26.09.2024
7
366
18,5
100 194,31
396,76
354,51
0,00
26.09.2024
396,76
27.09.2024
10.10.2024
14
366
18,5
99 797,55
30 015,00
706,22
0,00
10.10.2024
30 015,00
11.10.2024
14.10.2024
4
366
18,5
69 782,55
227,44
141,09
0,00
14.10.2024
227,44
15.10.2024
15.10.2024
1
366
18,5
69 555,11
2 000,00
35,16
0,00
15.10.2024
2 000,00
15.10.2024
15.10.2024
1
366
18,5
67 555,11
351,74
34,15
0,00
15.10.2024
351,74
15.10.2024
15.10.2024
1
366
18,5
67 203,37
351,74
33,97
0,00
15.10.2024
351,74
15.10.2024
15.10.2024
1
366
18,5
66 851,63
351,74
33,79
0,00
15.10.2024
351,74
16.10.2024
16.10.2024
1
366
18,5
66 499,89
2 351,74
33,61
0,00
16.10.2024
2 351,74
17.10.2024
17.10.2024
1
366
18,5
64 148,15
0,00
32,42
0,00
17.10.2024
0,00
214 304,19
17.10.2024
18.10.2024
2
366
18,5
64 148,15
9 858,88
64,85
0,00
18.10.2024
9 858,88
19.10.2024
24.10.2024
6
366
18,5
54 289,27
4,00
164,65
0,00
24.10.2024
4,00
24.10.2024
24.10.2024
1
366
18,5
54 285,27
10 048,50
27,44
0,00
24.10.2024
10 048,50
24.10.2024
24.10.2024
1
366
18,5
44 236,77
5,00
22,36
0,00
24.10.2024
5,00
25.10.2024
08.11.2024
15
366
18,5
44 231,77
5,00
335,36
0,00
08.11.2024
5,00
08.11.2024
08.11.2024
1
366
18,5
44 226,77
19 966,50
22,36
0,00
08.11.2024
19 966,50
09.11.2024
15.11.2024
1
366
18,5
24 260,27
3 900,33
12,26
0,00
15.11.2024
3 900,33
16.11.2024
18.11.2024
1
366
18,5
20 359,94
9 858,88
10,29
0,00
18.11.2024
9 858,88
19.11.2024
22.11.2024
1
366
18,5
10 501,06
10 501,06
5,31
0,00
22.11.2024
10 501,06
0,00
755 051,69
64 148,15
Расчет произведен с учетом сумм, зачисленных в погашении основного долга, при исполнении решения суда и даты зачисления денежных средств на депозитный счет судебного пристава-исполнителя, согласно платежным документам, изложенным в постановлениях об окончании исполнительных производств от 29.11.2024 года.
В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности и применении последствий его пропуска.
Разрешая заявленное ходатайство ответчика, суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).
Из п. 2 ст. 199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, из анализа указанных положений следует, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно разъяснениям в п. 17, п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Определяя начало течения срока исковой давности по заявленным исковым требованиям, необходимо исходить из того обстоятельства, когда истцу стало известно о нарушении заемщиком своих обязательств по кредитному договору. При повременных платежах, в том числе, по кредитным договорам, срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежному периоду.
В соответствии с условиями кредитного договора, погашение процентов за пользование денежными средствами производится ежемесячными платежами.
Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).
По данному иску заявлены требования о взыскании процентов за пользование заемными средствами с 17.10.2015 года по 17.10.2024 года.
Вместе с тем, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Следовательно, истец узнал о нарушении его права на получение соответствующих процентов по истечении срока погашения следующего платежа.
Согласно п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Истец обратился за судебной защитой своего нарушенного права 29.01.2025 года (дата подачи искового заявления в Увинский районный суд УР, квитанция об отправке) о взыскании просроченных процентов за период с 17.10.2015 года по 17.10.2024 года.
Из представленных материалов дела следует, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту (основному долгу) произведен 22.11.2024 года.
Однако, период по взысканию процентов за пользование кредитом, подлежит корректировке судом, так как исковая давность по отношению к начисляемым банком процентам в соответствии с положениями ст. 809 ГК РФ исчисляется за каждый период (месяц), согласно ст. 200 ГК РФ.
Иных доказательств уплаты ответчиком сумм по кредитному договору в деле нет, а применительно к положениям ст. 195 ГК РФ, суд исходит из оценки имеющихся в деле и исследованных им доказательств.
Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, истцом не представлено, поэтому суд с учетом положений п. 2 ст. 199 ГК РФ, принимая во внимание заявленное ответчиком ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, полагает, что оснований для удовлетворения иска в полном объеме не имеется.
Вместе с тем истцом заявлено требование о взыскании просроченных процентов с 17.10.2015 года по 17.10.2024 года.
В соответствии с ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.
Таким образом, срок исковой давности истцом пропущен за период с 17.10.2015 года по 28.01.2022 года, с ответчика подлежит взысканию задолженность по оплате начисленных процентов за пользование кредитом за период с 29.01.2022 года по 17.10.2024 года. С учетом исковых требований и даты последнего платежа произведенного в погашении основного долга, на основании положений ст. 196 ГПК РФ, суд определяет период взыскания процентов с 29.01.2022 года по 17.10.2024 года.
Требования, на которые исковая давность не распространяется, перечислены в статье 208 ГК РФ, заявленные банком требования не относятся к требованиям, перечисленным в статье 208 ГК РФ, на которые не распространяется исковая давность.
Поэтому к требованиям банка о взыскании кредитной задолженности применяются общие правила о сроке исковой давности и порядке его исчисления, исковые требования банка в части, заявленные за пределами срока исковой давности, удовлетворены быть не могут.
При этом расчет задолженности подлежало производить исходя из дат поступления денежных средств от должника на счет службы судебных приставов, поскольку именно в указанные даты должник считается исполнившим денежное обязательство.
По правилам статьи 319 ГК РФ, удержанные с должника ФИО1 суммы в первую очередь должны были погасить сумму, взысканную по исполнительному документу – исполнительному листу от 14.03.2016 года государственной пошлины, процентов за пользование кредитом, затем сумму основного долга, неустойки.
Как следует из материалов дела задолженность ФИО1 по кредитному договору № *** от 09.11.2012 года по состоянию на 16.10.2015 по основному долгу составляла 755051,69 рублей.
Следовательно, задолженность по процентам по состоянию на 17.10.2024 года в пределах срока исковой давности (с 29.01.2022 года) составит 214304 рубля 19 копеек.
Анализируя требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьей 450 ГК РФ (пункт 1) изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2).
Так как заемщиком ФИО1 допущены нарушения условий кредитного договора о возврате полученной суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в установленном договоре порядке, Банк лишился возможности получить выданный кредит и проценты за пользование кредитом, на которые он рассчитывал при заключении договора, то есть заемщик допустил существенное нарушение условий спорного договора.
Порядок расторжения договора, предусмотренный ст. 452 ГК РФ, истцом соблюден, поскольку в требовании, направленном банком в адрес ответчика 06.12.2024 года и оставленном ответчиком без удовлетворения, содержится помимо требования о досрочном возврате всей задолженности, также предложение о досрочном расторжении кредитного договора.
Учитывая вышеизложенные обстоятельства, существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора, поскольку ответчик не производил платежи в установленные сроки, в результате чего образовалась задолженность по процентам за пользование кредитом, а также положений кредитного договора, истец вправе требовать как досрочного расторжения договора с ответчиком, так и исполнения им своих обязательств по кредитному договору.
Каких-либо ходатайств от ответчика об истребовании доказательств, дополнительно к представленным истцом, не заявлялось. Ответчиком иных, кроме представленных истцом, доказательств, на рассмотрение суда не предоставлялось. В связи с чем, исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.
Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 20478 рублей 76 копеек, что подтверждается платежным поручением № 5585 от 22.01.2025 года.
Исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от 09.11.2012 года удовлетворены судом на сумму 214304 рубля 19 копеек, что составляет 27,69% от первоначально заявленных исковых требований на сумму 773937 рублей 88 копеек.
С учетом положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины по данному требованию пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований (27,69%) в размере 5670 рублей 35 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор № *** от 09.11.2012 года, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, *** года рождения, уроженки ***, паспорт гражданина Российской Федерации *** в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН *** задолженность по кредитному договору № *** от 09.11.2012 года в размере 214304 рубля 19 копеек – просроченные проценты за период с 29.01.2022 года по 17.10.2024 года, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5670 рублей 35 копеек.
В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании просроченных процентов по кредитному договору № *** от 09.11.2012 года в большем размере, отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Увинский районный суд Удмуртской Республики.
В окончательной форме решение изготовлено 04.06.2025 года.
Судья Е.В. Русских