Дело № 2-1013/2023 23RS0027-01-2023-001739-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Лабинск 22 ноября 2023 года

Лабинский городской суд Краснодарского края в составе:

судьи Модина А.П.,

при секретаре Чунихиной Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в Лабинский городской суд Краснодарского края с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований, истец указывает, что 16.02.2018 года между банком ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №2265751730, по условиям которого банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 200000 рублей 00 копеек. Процентная ставка по кредиту – 24,90 % годовых. Срок возврата кредита (Срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2. раздела I Общих Условий Договора).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 200000 рублей 00 копеек на счет заемщика №###, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 200000 рублей получены заемщиком ФИО3 в кассе офиса банка, путем перечисления на указанный счет, согласно его распоряжению.

В нарушение условий заключенного кредитного договора ответчик ФИО3 допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту.

Банку стало известно, что 09.01.2021 года заемщик орел В.В. умер. Последним обязательство по погашению задолженности по кредитному договору исполнено не было. По состоянию на 01.08.2023 года задолженность по кредитному договору составила 121549,17 рублей, из которых: сумма основного долга – 116683,06 рубля, сумма процентов за пользование кредитом – 4860,26 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 5,85 рублей. После смерти заемщика ФИО3 было открыто наследственное дело №127/2021 по заявлению наследников.

Наследниками после смерти ФИО3 являются супруга ФИО1 и сын ФИО2, которые до настоящего времени не погасили образовавшуюся задолженность.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 322, 323, 330, 418, 810, 819, 1112, 1153, 1175 Гражданского кодекса РФ, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просило суд взыскать с наследников ФИО3 задолженность по договору №2265751730 от 16.02.2018 года в размере 121549,17 рублей, из которых: сумма основного долга – 116683,06 рубля, сумма процентов за пользование кредитом – 4860,26 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 5,85 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3630,98 рублей.

Согласно п.13 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152-1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абз.2 ч.3 ст.40, ч.2 ст.56 ГПК РФ).

Определением Лабинского городского суда от 25.09.2023 года суд привлек по делу в качестве ответчиков, наследников ФИО3: ФИО1 и ФИО2 (наследники по закону).

В судебное заседание представитель истца ФИО4 не явился, в исковом заявлении заявлено о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал в полном объеме. На основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представив суду заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также о признании исковых требований истца в полном объеме, написав соответствующие заявление. На основании ч.5 ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО1

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, хотя был уведомлен надлежащим образом о дне, времени и месте судебного заседания, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. На основании ч.4 ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО2

Исследовав письменные материалы дела, суд принимает признание ответчиком ФИО1 исковых требований, и находит исковые требования подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела 16.02.2018 года между банком «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 был заключен кредитный договор №2265751730, по условиям которого банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 200000 рублей. Процентная ставка по кредиту – 24,90 % годовых. Сроком возврата кредита является 60 календарных месяцев. Сроком кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выполнило свою обязанность по предоставлению кредита ответчику и выдало денежные средства путем перечисления денежных средств в размере 200000 рублей 00 копеек на счет заемщика (ФИО3) №###, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 200000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику – ФИО3 через кассу Банка, согласно распоряжению ФИО3 (заемщика).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком ФИО3 и банком «Хоум Кредит энд Финанс Банк» договоре.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком ФИО3 получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ФИО3 ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «смс - пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Заемщик ФИО3 в свою очередь обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

Срок возврата Кредита (Срок Кредита) - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (п. 1.1 раздела II Общих условий Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту, на 30 дней. (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 указанного раздела, списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Даты перечисления сумм первого и каждого последующего Ежемесячного платежа указаны в Индивидуальных условиях по Кредиту.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 5913,01 руб.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик ФИО3 допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

19.01.2021 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 - го до 150 дня).

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со статьей 811 ГПК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной част займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 16.02.2023 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами, что является убытками Банка.

В связи с тем, что ФИО3 не выполнял свои обязательства по Договору надлежащим образом, образовалась задолженность. При определении суммы, подлежащей взысканию, следует применить расчет, представленный истцом в обоснование иска. Суд находит данный расчет верным и принимает его в качестве доказательства в обоснование заявленных требований.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 01.08.2023 года задолженность по кредитному договору составила 121549,17 рублей.

Представленные истцом расчеты не оспорены ответчиками, доказательств, опровергающих данные расчеты, суду не представлено. Все указанные истцом суммы, прямо предусмотрены условиями кредитного договора, которые ФИО3 принял и подписал.

ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер 09.01.2021 года.

На дату направления искового заявления в суд, общая задолженность умершего орел В.В. перед Банком составила 121549,17 рублей, из которых: сумма основного долга – 116683,06 рубля, сумма процентов за пользование кредитом – 4860,26 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 5,85 рублей.

Таким образом, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия, в связи с чем такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской 5 Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Обращаясь в суд с настоящим иском, Банк предъявил требования о взыскании задолженности к наследнику.

Из наследственного дела №127/2021 ФИО3 умершего 09.01.2021 года, следует, что от его жены (ответчик по делу) ФИО1 поступило заявление нотариусу Лабинского нотариального округа ФИО5 о принятии наследственного имущества в соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ. Наследственное имущество состоит из недвижимого имущества.

Таким образом, суд руководствуются требованиями ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, данными в постановлении от 29 мая 2012 г. N 9 (пункты 36, 37), и приходит к выводу о том, что орел Т.Н. является наследником, фактически принявшим наследственное имущество, открывшееся после смерти ФИО3

До настоящего времени требование ООО «ХКФ Банк» о полном погашении задолженности не исполнено. На дату направления искового заявления в суд, общая задолженность умершего ФИО3 перед Банком составила 121549,17 рублей, из которых: сумма основного долга – 116683,06 рубля, сумма процентов за пользование кредитом – 4860,26 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 5,85 рублей.

Поскольку, до настоящего времени суду не представлены сведения о принятии наследства ответчиком ФИО2, то суд взыскивает сумму вышеуказанной кредитной задолженности с наследника, принявшего наследство- ФИО1

Учитывая, что стоимость наследственного имущества фактически принятого ФИО1 не меньше суммы кредитной задолженности наследодателя, суд взыскивает с ФИО1 задолженность по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно ст. 173 ГПК РФ заявление истца об отказе от иска, признание иска ответчиком и условия мирового соглашения сторон заносятся в протокол судебного заседания и подписываются истцом, ответчиком или обеими сторонами. В случае, если отказ от иска, признание иска или мировое соглашение сторон выражены в адресованных суду заявлениях в письменной форме, эти заявления приобщаются к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания. Суд разъясняет истцу, ответчику или сторонам последствия отказа от иска, признания иска или заключения мирового соглашения сторон.

В силу положений ч. 3 ст. 68 ГПК РФ признание ответчиком обстоятельств, на которых основывает свои требования истец, освобождает последнего от дальнейшего доказывания данных обстоятельств.

Часть 4 статьи 198 ГПК РФ указывает, что в мотивировочной части решения суда должны быть указаны обстоятельства дела, установленные судом; доказательства, на которых основаны выводы суда об этих обстоятельствах; доводы, по которым суд отвергает те или иные доказательства; законы, которыми руководствовался суд. В случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Учитывая, что признание иска было сделано ответчиком ФИО1 добровольно, признание иска ничьих прав и законных интересов не нарушает и закону не противоречит, последствия принятия судом признания иска ответчику разъяснены, то суд, на основании ч. 3 ст. 173 ГПК РФ, принимает признание иска ответчика и удовлетворяет заявленные исковые требования в полном объеме.

В силу положений п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, учитывая положения ст.88, п.1 ст.98 ГПК РФ, вопросы распределения судебных расходов разрешаются судом, которым рассмотрено дело по существу, одновременно при вынесении решения.

На основании изложенного в соответствии со статьей 98 ГПК РФ, суд присуждает возместить с ответчика ФИО1 в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3630,98 руб.

С учетом предмета доказывания по настоящему делу, ответчик ФИО2 в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не представил суду доказательств о том, что все обязательства перед истцом им исполнены.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <...> года рождения, место рождения: <...>, (<...>), в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (<...>) задолженность по договору №2265751730 от 16.02.2018 года в размере 121549,17 рублей, из которых: сумма основного долга – 116683,06 рубля, сумма процентов за пользование кредитом – 4860,26 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 5,85 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3630,98 рублей, а всего взыскать 125180 (сто двадцать пять тысяч сто восемьдесят) рублей 15 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Лабинский городской суд.

Мотивированное решение суда изготовлено 22 ноября 2023 года.

Судья Лабинского

городского суда А.П. Модин