Дело № 2-2154/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 октября 2022 года г. Тверь
Московский районный суд г. Твери в составе
председательствующего судьи Гонтарук Н.Б.,
с участием представителя ответчиков ФИО1, ФИО2 по доверенности – ФИО3,
при секретаре судебного заседания Игнатьевой М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
04.07.2022 АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что 22.05.2018 АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО4 заключили соглашение о кредитовании № №.
Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 273 000,00 руб.
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № от 18.06.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 273000 руб., проценты за пользование кредитом - 34,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-го числа каждого месяца.
Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался указанными денежными средствами. Однако, впоследствии, заемщик принятые на себя обязательства не исполнил, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.
Согласно информации, имеющейся у банка, заемщик ФИО4 умер 14.05.2021.
По имеющейся информации у Банка, наследником ФИО4 является - ФИО1. Истец не имеет возможности самостоятельно предоставить в суд доказательства состава наследников умершего заемщика, так как данные сведения могут быть представлены лишь по запросу суда.
Задолженность по кредитному договору составляет 307 384,31 руб., из которых: просроченный основной долг - 272 878,39 руб.; начисленные проценты - 32 079,32 руб.; штрафы и неустойки - 2 426,60 руб.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании № № от 22.05.2018 в размере 307 384,31 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6273, 84 руб., в случае установления круга наследников, заменить ненадлежащего ответчика на надлежащего.
Протокольным определением суда от 21.07.2022 к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2.
Протокольным определением суда от 29.08.2022 к участию в деле в качестве третьего лица привлечен Нотариус Нотариальной палаты Тверской области Тверского городского нотариального округа Соловьев Р.А..
В судебное заседание истец, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, не явился, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.
В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО2 не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
В судебном заседании представитель ответчиков – ФИО3 пояснил, что ФИО1 не является близким родственником умершего, так как в 2010 году расторгла с ним брак. Полагал, что ФИО1 необходимо исключить из числа соответчиков. Кроме того, заявил о пропуске исковой давности по требованиям банка, так как согласно положениям действующего законодательства Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности, договор был заключен 22.05.2018.
В судебное заседание третье лицо Нотариус Тверского городского нотариального округа Соловьев Р.А. не явился, о месте и времени рассмотрение дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
С учетом права истца на судопроизводство в разумные сроки, положений ст. 167 ГПК РФ суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся участников процесса.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В силу п. 1 и п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Указанное правило, на основании п. 1 ст. 819 ГК РФ, применяется также и по кредитному договору.
Из материалов дела следует, что 22.05.2018 АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО4 заключили соглашение о кредитовании № № (договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты).
Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 273 000,00 руб.
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 273000 руб., проценты за пользование кредитом – 34,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 22-го числа каждого месяца.
Из п. 2 индивидуальных условий кредитования следует, что договор действует в течение неопределенного срока, до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях кредитования.
Из п. 6 индивидуальных условий кредитования следует, что погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями кредитования. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа – 22 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредитования.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.
Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствуют подписи в заявлении на получение кредитной карты, индивидуальных условиях потребительского кредита, дополнительном соглашении к договору потребительского кредита.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Как установлено судом и следует из материалов дела АО «АЛЬФА-БАНК» свои обязательства выполнил в полном объеме, иных доказательств суду не представлено.
Из материалов дела следует, что в период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем у него образовалась задолженность.
Судом установлено, что заемщик ФИО4 умер 14.05.2021, что подтверждается свидетельством о смерти серии № № от 18.05.2021.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 06.05.2022 задолженность ФИО4 по соглашению о кредитовании составляет 307 384,31 руб., из которых: просроченный основной долг - 272 878,39 руб.; начисленные проценты - 32 079,32 руб.; штрафы и неустойки - 2 426,60 руб.
Данный расчет задолженности не вызывает сомнений у суда в его обоснованности, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора, данный расчет также не оспорен.
На основании ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Из п. 1 ст. 418 ГК РФ следует, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
На основании п. 2 ст. 218, 1111 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с п.1 ст. 1152 и ст. 1154 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Исходя из положений ст. 1153 ГК РФ наследство может быть принято как путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), так и путем осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.
Как следует из материалов дела, после смерти ФИО4 умершего 14.05.2021, заведено наследственное дело №.
На момент смерти у наследодателя ФИО4 имелось в собственности недвижимое имущество в виде 1/2 доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.
Иного принадлежавшего наследодателю на момент смерти имущества судом не установлено.
Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Исходя из положений ст. 1175 ГК РФ, основанием для возложения на наследника обязанности по возмещению вреда имуществу в пределах стоимости унаследованного имущества, является установление такой обязанности у наследодателя.
18.08.2021 к нотариусу Тверского городского нотариального округа Тверской области ФИО5 обратилась ФИО2 – дочь ФИО4 с заявлением о принятии вышеуказанного наследства.
Таким образом, из материалов наследственного дела видно, что ответчик – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. приняла наследство, открывшееся после смерти ее отца, в виде 1/2 доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.
При таких обстоятельствах, учитывая нормы закона и установленные судом обстоятельства, к истцу перешло право требования по закону возврата суммы задолженности и процентов по кредитной карте, выданной ФИО4
Таким образом, по долговым обязательствам умершего заемщика ФИО4 перед займодавцем АО «АЛЬФА-БАНК» должен отвечать в рамках ст. 1175 ГК РФ наследник умершего ФИО4 – дочь ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Ответчик ФИО1 ответственность по долговым обязательствам умершего заемщика перед займодавцем АО «АЛЬФА-БАНК» не несет, так как не является наследником умершего ФИО4, принявшим наследство, в связи с чем исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к указанному ответчику удовлетворению не подлежат.
В ходе рассмотрения дела представителем ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности.
Согласно п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного кодекса.
В силу п.1 ст. 200 ГК РФ указанного выше Кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Аналогичные разъяснения даны в п.26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности».
Из материалов дела следует, что в соответствии с условиями договора кредитования от 22.05.2018, денежные средства были выданы заемщику под 34,99 % годовых. Договор действует в течение неопределенного срока, до дня расторжения договора кредита по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены в Общих условиях кредитования.
В соответствии с п.6 индивидуальных условий к договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном Общими условиями кредитования. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа – 22 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредитования.
Из представленной истцом выписки по счету следует, что задолженность по кредитной карте заявленная ко взысканию образовалась - 02.07.2020, льготный период погашения задолженности – 12.10.2020, при этом исковое заявление направлено банком в суд 30.06.2022.
Таким образом, срок исковой давности Банком по заявленному периоду возникновения задолженности не пропущен.
Доводы же представителя ответчика в части исчисления срока исковой давности, суд признает несостоятельными, поскольку основаны на ином толковании законодательства и иной оценке фактических обстоятельств по делу, носят субъективный характер.
Из наследственного дела усматривается, что стоимость перешедшего к наследнику ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ г.р. наследственного имущества в виде 1/2 доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, позволяет взыскать с нее в пользу истца денежные средства в возмещение задолженности по кредитной карте в заявленном истцом размере.
Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания суммы задолженности по кредитному договору с ответчика ФИО2
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 6 273, 84 руб., что подтверждается платежным поручением № от 11.05.2022, в связи с чем уплаченная государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца в заявленном размере.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,
решил:
исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет входящего в состав наследства имущества умершего ФИО4 – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № № от 22.05.2018 в размере 307 384,31 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 273, 84 руб.
Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд с подачей жалобы через Московский районный суд г. Твери в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
В окончательной форме решение принято 28.10.2022.
Председательствующий <данные изъяты> Н.Б. Гонтарук
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>