Решение по делу № 2-2346/2023 от 31.08.2023

Дело № 2-2346/2023

УИД 33RS0011-01-2023-003005-70

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров 31 августа 2023 года

Ковровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Крайнова А.Ю.,

при секретаре Любимове М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовой компании "Кэшдрайв" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания "Кэшдрайв" (далее – ООО МФК "Кэшдрайв", займодавец, истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее – ФИО1, заемщик, ответчик) о расторжении договора займа от <дата> <№>, взыскании задолженности и процентов за пользование суммой займа, а также обращении взыскания на предмет залога.

В обоснование исковых требований указано, что <дата> ООО МФК "Кэшдрайв" и ФИО1 заключили договор дистанционного потребительского займа <№>, по условиям которого микрофинансовая компания предоставила заемщику денежные средства в размере 200 000 руб., а последний обязался вернуть заем в срок до <дата> и уплатить проценты за пользование займом в размере <данные изъяты> от суммы текущей задолженности путем внесения ежемесячных платежей в размере 12 087 руб. За просрочку исполнения обязательства договором предусмотрено начисление неустойки в размере <данные изъяты> годовых от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки в соответствии с действующим законодательством.

Договор займа и все сопутствующие документы были подписаны простой электронной подписью.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства и перечислил денежные средства в размере 200 000 руб. на банковскую карту заемщика, что подтверждается банковским ордером от <дата>.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору займа ФИО1 предоставил в залог транспортное средство – <данные изъяты>, <№> года выпуска, идентификационный номер (VIN) <№>, цвет серебристый.

Ответчик не исполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы основного долга и начисленных процентов, в связи с чем, <дата> истец направил ему требование о досрочном исполнении обязательств по договору займа. До настоящего времени указанное требование не исполнено.

Ввиду не исполнения ФИО1 обязательств по договору займа ООО МФК "Кэшдрайв" просит расторгнуть договор займа от <дата> <№>, взыскать с заемщика задолженность по состоянию на <дата> в размере 294 815 руб. 90 коп. (основной долг – 166 618 руб. 78 коп., проценты – 124 123 руб. 16 коп., неустойка– 4073 руб. 96 коп.), проценты за пользование суммой займа по ставке 60% за период с <дата> по дату расторжения договора займа включительно, обратить взыскание на предмет залога – автомобиль <№>, <№> года выпуска, идентификационный номер (VIN) <№>, определив начальную продажную стоимость указанного транспортного средства в размере 217 760 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 148 руб. 29 коп.

Истец ООО МФК "Кэшдрайв", извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилось, в исковом заявлении ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно надлежащим образом, судебные извещения, направленные по месту его регистрации, возвращены в адрес суда с отметкой почтового отделения "истек срок хранения".

В силу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце втором пункта 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи. В пункте 68 названного постановления разъяснено, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

С учетом того, что судом предприняты все предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела, не усматривая оснований для отложения судебного разбирательства, суд полагает возможным в соответствии с положениями статьи 167 и части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации (далее – ГПК РФ) рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ООО МФК "Кэшдрайв" исковых требований исходя из следующего.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно пункту 4 статьи 421 и пункту 1 статьи 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, за исключением случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В этих случаях договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо много аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 53-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее – Закона о потребительском кредите) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети Интернет.

В силу положений пункта 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документов, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В судебном заседании установлено, что <дата> между ООО МФК "Кэшдрайв" и ФИО1 заключен договор дистанционного потребительского займа <№>, по условиям которого ответчику предоставлен заем в размере 200 000 руб. с процентной ставкой 60% годовых, срок возврата займа – <дата>.

Договор займа на указанных условиях ФИО1 подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символический код, полученный в SMS-сообщении).

Заемщик подтвердил, что ознакомился и полностью согласен с Общими условиями договора потребительского займа и иными документами, которые располагаются на сайте займодавца в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" по адресу: https://cashdrive.ru. Все положения вышеуказанных документов заемщику понятны и разъяснены в полном объеме, включая порядок внесения в них изменений и дополнений (пункт 14 Индивидуальных условий договора займа).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальный условий договора займа ФИО1 должен был возвращать сумму займа и начисленные проценты посредством ежемесячных платежей в размере 12087 руб., количество платежей – 36. Платежи по договору займа осуществляются заемщиком в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора займа.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлено, что за просрочку исполнения обязательств по настоящему договору займодавец вправе начислять неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки в соответствии с действующим законодательством РФ.

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату займа, допуская систематические просрочки в погашение основного долга и уплату процентов.

В связи с нарушением срока исполнения обязательств по возврату кредита <дата> истец направил ФИО1 требование о досрочном исполнении обязательства по договору займа, однако, в установленный срок требование заемщиком не исполнено (л.д. 54).

Согласно расчету общая сумма задолженности по состоянию на <дата> составляет 294 815 руб. 90 коп. (основной долг – 166 618 руб. 78 коп., проценты – 124 123 руб. 16 коп., неустойка– 4073 руб. 96 коп.).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 ГК РФ).

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.04.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее – Закон о микрофинансовой деятельности), устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее – Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со статьей 1, частью 4 статьи 6 Закона о потребительском кредите, <данные изъяты>

Согласно части 8 статьи 6 Закона о потребительском кредите Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

ООО МФК "Кэшдрайв", будучи микрофинансовой организацией, предоставило истцу заем на согласованных условиях, истец заключил договор добровольно, на момент заключения договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для потребительских микрозаймов с обеспечением в виде залога, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) установлено в размере 67,075%, предельное – 89,433%, в связи с чем процентная ставка по договору в размере 60% годовых за пользование займом, не превысила ограничений, установленных частями 8 и 11 статьи 6 Закон о потребительском кредите.

Кроме того, исследовав заключенный между ООО МФК "Кэшдрайв" и ФИО1 договор займа от <дата> <№>, суд приходит к выводу о его соответствии положениям частей 23 и 24 статьи 5 Закона о потребительском кредите:

процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день;

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет задолженности не представлен, в связи с чем, он принимается судом в качестве доказательства размера задолженности ответчика перед ООО МФК "Кэшдрайв".

В силу пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из пунктов 2, 3 статьи 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд приходит к выводу о том, что допущенное ответчиком нарушение условий договора займа является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

На основании изложенного, заключенный <дата> между ООО МФК "Кэшдрайв" и ФИО1 договора займа от <№> подлежит расторжению, а с ФИО1 в пользу ООО МФК "Кэшдрайв" взысканию задолженность в размере 294 815 руб. 90 коп. (основной долг – 166 618 руб. 78 коп., проценты – 124 123 руб. 16 коп., неустойка – 4073 руб. 96 коп.), а также проценты за пользование суммой займа по ставке 60% за период с <дата> по дату расторжения договора займа включительно.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 10 индивидуальных условий установлено, что заемщик в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору займа предоставил в залог транспортное средство – Ford Focus, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) <№>.

Залог на указанное имущество зарегистрирован, что подтверждается уведомлением о возникновении залога от <дата> <№> (л.д. 42).

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно сведениям МО МВД России "Ковровский" собственником указанного транспортного средства с <дата> по настоящее время является ФИО1

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного кодекса.

В силу пункта 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

При таких обстоятельствах, принимая во внимания наличие и сумму задолженности, период просрочки, соразмерность заявленных банком требований и стоимости заложенного имущества, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога автомобиль Ford Focus, посредством продажи с публичных торгов.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны возместить все судебные расходы.

Поскольку исковые требования ООО МФК "Кэшдрайв" удовлетворены, то суд считает необходимым взыскать с ответчика понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 148 руб., несение которых подтверждается платежным поручением от <дата> <№>.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 235-239 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания "Кэшдрайв" (ИНН <***>, ОРГН 1187456022049) к ФИО1 (ИНН <№>) – удовлетворить.

Расторгнуть договора займа от <дата> <№>, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовой компанией "Кэшдрайв" и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовой компании "Кэшдрайв" задолженность по договору займа от <дата> <№> по состоянию на <дата> в размере 294 815 руб. 90 коп. (основной долг – 166 618 руб. 78 коп., проценты – 124 123 руб. 16 коп., неустойка– 4073 руб. 96 коп.), проценты за пользование суммой займа по ставке 60% за период с <дата> по дату расторжения договора займа включительно, возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 12148 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, автомобиль <данные изъяты>, <№> года выпуска, идентификационный номер (VIN) <№>, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.Ю. Крайнов

Мотивированное заочное решение изготовлено 7 сентября 2023 года.