УИД 35RS0022-01-2022-000867-15

№ 2-575/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тотьма

08 ноября 2022 г.

Тотемский районный суд Вологодской области в составе:

судьи Цыгановой О.В.,

при помощнике судьи Лавровой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате госпошлины, указывая, что 16.12.2015 между ПАО КБ «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ... на сумму 153459 руб. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности и нарушил п. 8.3 Общих Условий договора потребительского кредита. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты 27310,34 руб. По состоянию на 27.07.2022 общая задолженность ответчика перед банком составила 263095 руб. 40 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, требование ответчиком не выполнено. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 263095 руб. 40 коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 5830,95 руб.

В судебное заседание истец - представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежаще, ранее ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, иск не признает, просит применить срок исковой давности к заявленным требованиям, считает, что не доказан факт передаче ей заемных средств по кредитному договору от 16.12.2015.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В предмет доказывания по делу о взыскании задолженности по кредитному договору входят обстоятельства передачи банком денежных средств заемщику и невыполнения заемщиком обязательств по их возврату.

Обращаясь в суд с иском о взыскании задолженности, истец должен представить доказательства заключения кредитного договора на определенных условиях.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из смысла приведенных норм права следует, что возврат кредита и процентов по нему должен производиться заемщиком в порядке, установленном договором, а при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что ПАО «Восточный экспресс банк» 16.12.2015 предоставил кредит по индивидуальным условиям кредитования заемщику ФИО1 на сумму 153459 руб. под 34,50% годовых сроком на 84 месяца, то есть по 16.12.2022.

Пунктом 6 договора определен размер ежемесячного взноса в период с 18.07.2016 до окончания срока кредита в сумме 4957 руб. согласно графику погашения кредита, дата платежа 16 число каждого месяца.

Указанный договор кредитования заключен в электронном виде и подписан сторонами из систем ПАО КБ «Восточный» по заявке №..., оформленной в канале «Информационная служба». Заемщиком был введен одноразовый пароль. Аналог собственноручной подписи заемщика подтвержден.

В подтверждение заключения договора истцом также предоставлена суду выписка с банковского счёта ..., согласно которой 16.12.2015 на данный счет, открытый на имя ФИО1, банком перечислены денежные средства в сумме 153459 руб.

На указанный счет вносились денежные средства для погашения кредита и производилось их списание в счет погашения основного долга, процентов, просроченных процентов, дата последнего внесения денежных средств 16.08.2022.

Имеющаяся в материалах гражданского дела выписка по банковскому счету на имя ФИО1 с учетом внесения денежных средств для погашения кредита подтверждает доводы истца о заключении кредитного договора между Банком и ФИО1, а также ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита.

При указанных обстоятельствах доводы ответчика об отсутствии доказательств заключения с ней кредитного договора, являются не состоятельными.

Из материалов дела следует, что заемщик ФИО1 нарушала условия договора, допустив неоднократное нарушение сроков платежей.

На основании представленных расчетов задолженность ФИО1 по кредитному договору № ... от 16.12.2015 составляет 263095,40 руб., из них: просроченная ссудная задолженность -152359,93 руб., просроченные проценты- 110735,47 руб.

Установлено, что ПАО «Восточный экспресс банк» был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем 14.02.2022 внесена запись в ЕГРЮЛ.

29.06.2022 истцом в адрес заемщика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки.

Просроченная задолженность до настоящего времени не погашена, ответчиком не выполнены обязательства перед банком, следовательно, истцом обоснованно заявлены требования о взыскании задолженности по кредиту с ФИО1

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности по заявленным требованиям.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку по заключенному между сторонами договору потребительского кредита предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому просроченному платежу отдельно.

В пункте 17 Постановления №43 Пленум Верховного Суда Российской Федерации указал, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Из материалов дела следует, что последний платеж ответчиком был произведен 16.08.2016, истец обратился в суд с исковым заявлением (с учетом даты почтового штемпеля) 14.08.2022, до обращения в районный суд истец 16.08.2021 (с учетом даты почтового штемпеля) обращался за выдачей судебного приказа к мировому судье Вологодской области по судебному участку № 56, судебный приказ вынесен мировым судьей 31.08.2021 на основании заявления ФИО1 отменен 08.04.2022.

С учетом срока, от момента обращения с заявлением о выдаче судебного приказа до его отмены, суд исчисляет период для взыскания задолженности по периодическим платежам, начиная с 22.12.2017 по 27.07.2022.

По ежемесячным платежам, наступившим до 22.12.2017, срок исковой давности истцом пропущен.

При расчете суммы основного долга и процентов суд принимает во внимание расчет задолженности, имеющийся в материалах дела по выдаче судебного приказа, представленный ПАО КБ «Восточный», данный расчет суд считает наиболее верным по отношению расчету, представленному истцом в материалы настоящего дела, поскольку в последнем не учено в полном объеме денежные средства, внесенные ответчиком в счет погашения долга по кредиту, не учтено 10998,65 руб. в счет погашения долга, в связи с чем расчет процентов произведен некорректно. Суд исчисляет размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, путем уменьшения исчисленной банком суммы долга на сумму долга, образовавшуюся к следующему повременному платежу, наступившему после 22.12.2017, а именно на 16.01.2018.

Таким образом, сумма долга ФИО2 по основному долгу и процентам с учетом применения срока исковой давности составляет 176321,43 руб., из них: 140030,55 руб.- основной долг, 36290,88 руб. - проценты за пользование кредитными средствами.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору в сумме 176321,43 руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4726,43 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН<***>) сумму долга по кредитному договору №... от 16.12.2015 в размере 176321,43 руб. и расходы по уплате госпошлины в сумме 4726,43 руб.

В удовлетворении остальных исковых требования ПАО «Совкомбанк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Тотемский районный суд.

Судья О.В. Цыганова

Мотивированное решение изготовлено 14.11.2022.

Судья О.В. Цыганова