КОПИЯ
Дело №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДД.ММ.ГГГГ года ....
Центральный районный суд .... края в составе:
судьи ФИО3
при секретаре ФИО4
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «ФорБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании сумм
УСТАНОВИЛ:
АО КБ «ФорБанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указано, что решением Арбитражного суда .... от ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «Форбанк» признано подлежащим принудительной ликвидации. Функции ликвидатора возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «ФорБанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредитования №, в соответствии с которым заемщику выдан кредит в размере 300 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 19% годовых. Банк исполнил свои обязательства, кредит в сумме 300 000 руб. выдан заемщику, что подтверждается выпиской по счету.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 512 952 руб., в том числе 155 389 сумма основной задолженности, 3 203 р. проценты срочные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 16 515 руб. проценты просроченные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 165 606 руб. неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 18 116 руб. пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору банком заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО2 В соответствии с условиями договора поручительства ФИО2 обязался отвечать перед Банком за исполнение должником всех обязательств по кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ ответчикам направлялась претензия о необходимости погашения задолженности. Требования ответчиками не исполнены.
На основании изложенного просили взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 512 952 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 329,52 руб., сумму процентов за пользование кредитом по ставке 19% годовых, начисляемых на сумму основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа по кредиту/его части за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
В судебном заседании представитель истца АО КБ «ФорБанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО5 исковые требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении.
Представитель ответчика ФИО1 – ФИО7 возражал против удовлетворения требований, просил применить срок исковой давности.
Ответчики в судебное заседание не явились, извещались судом надлежащим образом.
Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Выслушав пояснения представителей сторон, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В силу положений ст. 30 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.
Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «ФорБанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредитования № в соответствии с которым заемщику выдан кредит в размере 300 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 19% годовых (п.п.1.1-1.4 договора).
Пунктом 1.14 кредитного договора предусмотрено, что с общими условиями договора, графиком платежей и тарифами банка заемщик ознакомлен и согласен.
Факт получения ФИО1 денежных средств по кредитному договору подтверждается материалами дела, в том числе выпиской по счету.
Таким образом, истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.1.6 кредитного договора, заемщик производит уплату платежей по кредитному договору ежемесячными платежами в количестве, в размере и в даты, установленные графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора.
Как следует из графика платежей по кредитному договору, размер ежемесячного платежа составлял 8 333 руб., последней платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 345 руб.
В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно п. 1.12 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита/его части, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, заемщик уплачивает банку неустойку в виде штрафа в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа по кредиту/его части. При нарушении сроков уплаты, начисленных за пользование кредитом процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам и до даты ее окончательного погашения. Заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа по процентам за пользование кредитом.
В судебном заседании установлено и сторонами не оспорено, что обязательства по кредитному договору в установленный срок заемщиком исполнялись ненадлежащим образом.
ДД.ММ.ГГГГ на основании Приказов Центрального Банка Российской Федерации №ОД-359 и ОД-360 у АО КБ «Форбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация.
Решением Арбитражного суда .... от ДД.ММ.ГГГГ (дело №№ АО КБ «Форбанк» ликвидировано. Утвержден ликвидатор АО КБ «Форбанк» - Государственная Корпорация «Агентство по страхованию вкладов».
ДД.ММ.ГГГГ Государственной Корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» в адрес заемщика, поручителя направлены претензии о погашении задолженности по кредитному договору в течении 10 дней с момента получения претензии, которые не исполнены до настоящего времени.
Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 512 952 руб., в том числе 155 389 сумма основного долга, 3 203 р. - проценты срочные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 16 515 руб. – проценты, просроченные за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 165 606 руб. неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 18 116 руб. пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Представленный истцом расчет судом проверен и признан обоснованным. Ответчиками расчет задолженности оспорен не был.
Согласно положениям ст. ст. 322, 323 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
На основании п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору банком заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО2
В соответствии с условиями договора поручительства ФИО2 обязался отвечать перед Банком за исполнение должником всех обязательств по кредитному договору, в том числе:
по возврату кредита в сумме 300 000 руб. частями путем осуществления ежемесячных платежей в течении 36 месяцев в количестве, размере и даты, установленные графиком платежей по кредитному договору;
по уплате процентов за пользование кредитом/его частями в размере 19% годовых, начисляемые за пользование кредитом со дня, следующего за датой выдачи кредита, до даты фактического погашения кредита/его части включительно;по уплате неустойки в виде штрафа, начисляемой за нарушение сроков возврата кредита/его части, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения, в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа по кредиту/его части;
по уплате неустойки в виде пени, начисляемой за нарушение сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов, начиная с даты возникновения просроченной задолженности по процентам и до даты ее окончательного погашения в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа по процентам за пользование кредитом;
за исполнение обязательств заемщиком по дополнительным соглашениям к кредитному договору, заключенным, в том числе, после заключения настоящего договора (п.1.1).
Согласно п. 1.2 договора, поручитель принимает на себя обязательства отвечать перед банком за заемщика в объеме, предусмотренном ст. 363 ГК РФ и настоящим договором (в том числе об уплате всех сумм по договору) в случае предъявления банком к заемщику требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору. В связи с просрочкой исполнения своих обязательств по договору, поручитель обязуется уплатить банку проценты в размере и в порядке, предусмотренном ст. 395 ГК РФ до момента фактического погашения задолженности по кредитному договору.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств заемщика поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно в полном объеме (п.1.4).
Пунктом 2.1 договора установлен срок поручительства - до ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, имеются правовые основания для солидарного взыскания задолженности по кредитному договору с заемщика и поручителя.
Представителем ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.
Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу п.п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Статья 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с положениями ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения, отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ АО КБ «Форбанк» обратилось за выдачей судебного приказа.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка №.... от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, ФИО1 в пользу АО КБ «Форбанк» в солидарном порядке взыскана задолженность по кредитному договору № за период до №
Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступлений возражений от должника.
С учетом изложенного, течение срока исковой давности прерывалось на 5 лет 16 дней.
Истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ. При обычном течении срок давности должен применяться к платежам ранее ДД.ММ.ГГГГ
Однако, с учетом времени действия судебного приказа срок давности не продляется на платежи, начиная с момента заключения договора.
Соответственно, срок исковой давности истцом не пропущен.
Иные доводы стороны ответчика правового значения для разрешения спора не имеют.
Представленный истцом расчет судом проверен и признан обоснованным и правильным.
В свою очередь, в части начисления штрафных санкций (неустойки) суд полагает, что расчет должен быть произведен по дату вынесения решения.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая баланс интересов обеих сторон и недопустимость неосновательного обогащения кредитора, принимая во внимание, что начисление процентов за пользование займом за период пользования частично погашают негативные последствия просрочки в оплате долга, длительность просрочки, размер задолженности, суд снижает общий размер неустойки до 50 000 р.
Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в части.
С учетом вышеизложенного, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по основному долгу – 155 389 руб., проценты в общем размере 19 718 руб., неустойка 50 000 руб.
Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
В силу положений ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
Таким образом, законом предусмотрено право кредитора на получение процентов и неустойки по кредитному договору и после вынесения судом решения о взыскании задолженности за период до фактического возврата суммы кредита.
С учетом изложенного, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию сумма процентов за пользование кредитом по ставке 19% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до даты фактического возврата суммы кредита включительно, неустойка в размере 20% годовых на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения задолженности, неустойка в размере 20% годовых на сумму остатка задолженности по процентам, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения задолженности.
Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению частично.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в равных долях подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 329,52 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить в части.
Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу АО КБ «ФорБанк» (ИНН № солидарно задолженность 155 389 р., проценты 19 718 р., неустойку 50 000 р. и в равных долях с каждого госпошлину 8 329 р. 52 к.
Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу АО КБ «ФорБанк» (ИНН №) солидарно проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. по день полного погашения задолженности.
Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу АО КБ «ФорБанк» (ИНН №) солидарно неустойку в размере 20% годовых на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. по день полного погашения задолженности.
Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу АО КБ «ФорБанк» (ИНН № солидарно неустойку в размере 20% годовых на сумму остатка задолженности по процентам, начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. по день полного погашения задолженности.
В остальной части отказать.
Решение может быть обжаловано в месячный срок в ....вой суд через Центральный районный суд .... в апелляционном порядке.
Судья: Чепрасов О.А.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>