дело № 2-4016/2022
50RS0036-01-2021-002680-39
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«02» августа 2022 года
г. Пушкино Московская область
Пушкинский городской суд Московской области
в составе:
председательствующего судьи Жоховой М.Н.,
при секретаре ФИО,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк России в лице филиала Московский банк ПАО Сбербанк к ФИО, ФИО о взыскании задолженности по эмиссионному контракту, расходов по оплате государственной пошлине,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к наследникам ФИО о взыскании задолженности по эмиссионному контракту № от г. в размере 49 624,26 рублей, расходов по оплате государственной пошлине в размере 1 688,73 рублей.
В обосновании иска указано, что между ПАО Сбербанк и ФИО был заключен эмиссионный контракт № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Банка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в Р. рублях. Во исполнении заключенного договора Подразделением Банка ответчику была выдана кредитная карта, условия предоставления и возврата которого изложены в Индивидуальных условиях, условиях и в тарифах банка. Ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты и подписания индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, ознакомления с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, Тарифами Банка, Памяткой Держателя банковских карт и памяткой по безопасности. Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Банком в Общих условиях. В соответствии с общими условиями операции, совершенные по карте, оплачиваются за счет кредита, предоставляемого Банком ответчику на условиях « до востребования», с одновременным уменьшением доступного лимита кредита. Кредит по карте предоставляется ответчику в размере кредитного лимита под 25,9 % годовых на условиях, определенных Тарифами Банка. При этом Банк обязуется ежемесячно формировать и предоставлять ответчику отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте. Согласно Общим условиям, погашения кредита и уплаты процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям ( оплата суммы обязательного платежа) или полностью ( оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией указанной в отчете. Индивидуальными условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 21.07.2020г.. составляет 49 624,26 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 35 608,87 рублей, просроченные проценты – 14 015,39 рублей. умер заемщик ФИО Обязательства по погашению долга до настоящего времени не исполнены, в связи с чем последовало обращение в суд.
По судебному запросу нотариусом Пушкинского нотариального округа ФИО представлена копия наследственного дела № к имуществу умершего ФИО, умершего ., согласно которому, наследниками к имуществу умершего являются ФИО и ФИО.
В порядке ст. 40 ГПК РФ к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО и ФИО.
Заочным решением Пушкинского городского суда от 22.06.2021г. удовлетворены в полном объеме исковые требования ПАО Сбербанк России в лице филиала Московский банк ПАО Сбербанк к ФИО, ФИО о взыскании задолженности по эмиссионному контракту, расходов по оплате государственной пошлине.
По заявлению ФИО, ФИО определением Пушкинского городского суда от 05.07.2022г. заочное решение суда от 22.06.2021г. отменено, производство по делу для рассмотрения гражданского дела по существу возобновлено.
При повторном рассмотрении дела:
Представители истца ПАО Сбербанк в лице филиала Московский банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явились, о дне и времени слушания дела извещены, просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик ФИО в судебном заседании возражала против удовлетворения иска. Поддержала возражения на исковое заявление, в котором указали, что отец умер 14.07.2016г., а 03.04.2015г. между ПАО Сбербанк и ФИО был заключен договор на выдачу кредитной карты №. Ответчики приняли наследство 21.01.2017г. Срок исковой давности истек 21.01.2020г., просила применить срок исковой давности по заявленным требованиям.
ФИО в судебное заседание не явилась, извещена, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Судом определено рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца и ответчика ФИО.
Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Правоотношения, возникшие между сторонами, регулируются нормами Гражданского кодекса РФ.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. ст. 309 - 310 Гражданского кодекса РФ обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.
На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 03.04.2015г. между ПАО Сбербанк и ФИО был заключен эмиссионный контракт № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Банка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в Р. рублях (л.д.11-14).
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО заявления на получение кредитной карты и подписания Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, ознакомления с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, Тарифами Банка, Памяткой Держателя банковских карт и Памяткой по безопасности.
Во исполнении заключенного договора Подразделением Банка ответчику была выдана кредитная карта, условия предоставления и возврата которого изложены в Индивидуальных условиях, Условиях и в Тарифах Банка. Также, ФИО был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
В соответствии с п.1.1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, лимит кредита составляет 125 000 рублей.
Согласно п. 4 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке 25,9% годовых.
Пунктом 12 условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых.
Истец свои обязательства по Договору выполнил, что подтверждено материалами дела. Ответчик ФИО принятые на себя обязательства не выполняет, доказательств обратного суду не представлено.
Ответчик нарушил обязательства, установленные Договором, в связи с чем возникла просроченная задолженность по Договору, размер которой по состоянию на 21.07.2020г.. составляет 49 624,26 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 35 608,87 рублей, просроченные проценты – 14 015,39 рублей.
умер ФИО, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.42).
Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.
В силу абз. 2 ч. 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
По судебному запросу нотариусом Пушкинского нотариального округа ФИО представлена копия наследственного дела № к имуществу умершего ФИО, умершего 14.07.2016г., согласно которому, наследниками к имуществу умершего являются ФИО и ФИО (л.д.38-130).
ФИО и ФИО привлечены к участию в деле как надлежащие ответчики.
Согласно представленным документам, ответчикам выданы свидетельства о праве на наследство по закону денежных вкладов на ? доли каждому наследнику, земельного участка и жилого дома расположенных по адресу: а
Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (абз. 2 п. 61).
В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.
Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Таким образом, к ответчикам в порядке наследования перешло не только имущество наследодателя, его имущественные права, но и его обязанности.
В состав таких обязанностей входят и обязанности наследодателя по эмиссионному контракту, заключенному с истцом.
Ответчики как наследники в соответствии с правилами статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Поскольку обязательства по договору займа как заемщиком, так и его наследниками не исполнены, размер взыскиваемой кредитной задолженности, очевидно не превышает стоимости перешедшего к наследникам имущества, то истец в соответствии с вышеприведенными нормами имеет право на взыскание с наследника суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом в заявленном им размере.
Расчет, представленный истцом, не противоречит закону, соответствует условиям договора, является арифметически верным, в связи с чем, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию в счет возмещения задолженности по эмиссионному контракту денежные средства в размере 49 624,26 рублей, по состоянию на .
Между тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В соответствии со статьей 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от N 9 указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.
Заключительный счет-выписка выставлен ФИО, ФИО – . г. срок оплаты задолженности был установлен до – 17.07.2020г.
В соответствии с Общими условиями операции, совершенные по карте, оплачиваются за счет кредита, предоставляемого Банком Ответчику на условиях «до востребования», с одновременным уменьшением доступного лимита кредита. Кредит по карте предоставляется ответчику в размере кредитного лимита под 25.9 % годовых на условиях, определенных тарифами Банка. При этом Банк обязуется ежемесячно формировать и предоставлять Ответчику отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте.
То есть, в данном случае срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.
Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения, ответчиком суммы ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ФИО, ФИО о пропуске истцом срока исковой давности надлежит исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу.
В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Следовательно, в связи с тем, что Банк подал исковое заявление в Пушкинский городской суд , то на основании выше приведенных норм права, срок исковой давности по требованию Банка к ответчикам о взыскании задолженности по просроченному основному долгу и просроченным процентам, начисленным с не истек.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении иска в полном объеме.
В порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной в размере 1 688,73 рубля, которые подтверждены документально.
Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Иск ПАО Сбербанк России в лице филиала Московский банк ПАО Сбербанк к ФИО, ФИО о взыскании задолженности по эмиссионному контракту, расходов по оплате государственной пошлине удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО, ФИО в пользу ПАО Сбербанк России в лице филиала Московский банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по эмиссионному контракту № от в размере 49 624,26 рублей.
Взыскать солидарно с ФИО, ФИО в пользу ПАО Сбербанк России в лице филиала Московский банк ПАО Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлину в размере 1 688,73 рубля.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Пушкинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме – .
Судья: