Гр. дело № 2-795/2025.
УИД 51RS0009-01-2025-001996-69.
Мотивированное решение составлено 04.09.2025.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 августа 2025 года г. Кандалакша
Кандалакшский районный суд Мурманской области в составе:
председательствующего судьи Фазлиевой О.Ф.,
при секретаре Жигаловой Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кандалакшского районного суда гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.
В обоснование заявленных требований истец указал, что <дата> между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты <номер> с лимитом задолженности 299 000 руб.
Заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, кредитного (договора кредитной линии), возмездного оказания услуг. Договор совершен в простой письменной форме.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки – документы, содержание информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения. Однако, ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.
В соответствии с Общими условиями, Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет заемщику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору.
<дата> банк расторг договор путем направления заемщику заключительного счета о востребовании суммы задолженности за период с <дата> по <дата>, подлежащей оплате в течении 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением соблюдения порядка досудебного урегулирования спора.
На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован банком, дальнейшего начислении комиссий и процентов не начислялось. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора указан в заключительном счете.
Заемщик задолженность не погасил. На дату направления иска в суд задолженность ответчика перед Баком составила 403 865 руб. 93 коп, из которых: сумма основного долга – 289 699 руб. 22 коп., сумма процентов – 107 483 руб. 53 коп, сумма штрафов – 6683 руб. 18 коп.
На основании изложенного, в соответствии со статьями 8, 11, 12, 15, 309, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты, образовавшуюся за период с <дата> по <дата> в размере 403 865 руб. 93 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 597 руб. (л.д.6-7).
В соответствии с решением единственного акционера № б/н от <дата> наименование АО «Тинькофф Банк» изменено на АО «ТБанк», о чем в Единый государственный реестр юридических лиц внесены соответствующие изменения (л.д. 10, 15).
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения (л.д. 7, 59, 81).
В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 80), в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.
По правилам частей 1 и 2 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
С учётом согласия истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.
Исследовав материалы настоящего дела, гражданского дела <номер>, предоставленного мировым судьей судебного участка № 2 Кандалакшского судебного района Мурманской области, суд находит иск АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты подлежащим удовлетворению.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как следует из статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из положений статей 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.
По правилам статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3).
В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2004 утверждено «Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П, зарегистрированное в Минюсте Российской Федерации 25.03.2005 № 6431. Согласно пунктам 1.6, 1.8 указанного Положения, кредитная организация осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт и кредитных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, предоплаченных карт - для физических лиц. Эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт. Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.
В судебном заседании установлено, что <дата> ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» (АО ТБанк») с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты по тарифному плану ТП 7.90 (л.д. 63).
<дата> между Банком и ответчиком заключен договор кредитной карты <номер> с установлением текущего лимита задолженности в размере 299 000 руб., максимального лимита задолженности 700 000 руб. В соответствии с Тарифами по кредитным картам, для тарифного плана ТП 7.90 определены следующие условия: беспроцентный период – до 55 дней; процентная ставка на покупки – 29,9 % годовых; на снятие наличных и прочие операции – 59,9% годовых; плата за обслуживание карты - бесплатно; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 рублей; плата за услуги по оповещению об операциях - 59 руб.; страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц; минимальный платёж – не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб.; страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц; неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых; плата за превышение лимита задолженности – 390 руб. (л.д.58).
Составными частями заключенного договора являлись заявление-анкета, подписанная ответчиком, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Тарифы к тарифному плану, Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банке (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк»), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.
В соответствии с пунктом 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания физических лиц в редакции, действовавшей на момент возникновения между сторонами правоотношений, универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банком действий, свидетельствующих о принятии Банком оферты, для договора кредитной карты является активация кредитной карты и получение Банком первого реестра операция (л.д. 22-30).
Аналогичное правило о моменте заключения договора кредитной карты изложено в пункте 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 36-39).
Таким образом, заявление, поданное ответчиком ФИО1 в Банк, следует считать офертой, а активацию ответчиком кредитной карты следует считать акцептом Банка и заключением договора.
Квалифицируя правовую природу оферты, суд принимает во внимание содержание заявления-анкеты о заключении договора и полагает, что оферта содержала предложение о заключении смешанного договора, включающего элементы кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Из пункта 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт следует, что банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности по собственному усмотрению без согласования с клиентом (подпункт 5.1). Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг Банка в соответствии с Тарифным планом (подпункт 5.2).
На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно (подпункт 5.6).
Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (подпункт 5.7).
Клиент обязан уплачивать ежемесячно минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неуплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неуплату минимального платежа согласно Тарифному плану (подпункт 5.10).
Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который клиент обязан оплатить в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты его направления (подпункт 5.11) (л.д. 36-39).
Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты. При формировании заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита с даты формирования предыдущей выписки (подпункты 8.1 и 8.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).
В соответствии с пунктом 7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент принял на себя обязательство погашать задолженность и оплачивать услуги Банка в полном объеме в соответствии с Договором кредитной карты, контролировать соблюдение лимита задолженности.
С условиями кредитования ФИО1 был ознакомлен и согласен, что выразил путем подписания анкеты-заявления (л.д. 15-16, 63 оборотная сторона).
Банк исполнил свои обязательства перед клиентом в полном объеме, обеспечил получение ответчиком кредитной карты, доступ к получению кредитных денежных средств. Кредитная карта с установленным лимитом была активирована заёмщиком. Помимо прочего, Банк ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по карте, о комиссиях, штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, а также о сумме минимального платежа и сроках его внесения.
В период пользования кредитной картой с <дата> ответчик неоднократно использовал кредитные денежные средства, предоставленные посредством выдачи кредитной карты, путем совершения денежных переводов, оплаты услуг и товаров с ее использованием, что подтверждается выпиской задолженности по договору кредитной карты, содержащей описание всех произведенных ответчиком операций по кредитной картой (л.д. 17-18). Однако ответчик исполнял условия договора ненадлежащим образом, систематически допускал просрочку по уплате минимального платежа, чем нарушал пункт 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банком принято решение о расторжении договора в одностороннем порядке. <дата> Банком в адрес ответчика был направлен заключительный счет, в котором заёмщик уведомлен о расторжении договора и об истребовании в течение 30 календарных дней с момента получения заключительного счета задолженности по договору кредитной карты, которая по состоянию на <дата> составила 403 865 руб. 93 коп. (л.д.62).
Таким образом, досудебный порядок урегулирования спора истцом соблюден.
Как следует из представленного расчета, сумма задолженности по договору от <дата> <номер> по состоянию на <дата> составляет: 403 865 руб. 93 коп., из которых: сумма основного долга – 289 699 руб. 22 коп., сумма процентов – 107 483 руб. 53 коп., сумма штрафов – 6683 руб. 18 коп. (л.д.17).
На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов не осуществлялось.
Представленный истцом расчет соответствует условиям договора кредитной карты, тарифному плату ТП 7.90 Банка, подтвержден отчетом о движении средств по счету, арифметически и методологически верен.
Ответчик возражений против указанного расчета не представил, равно как и доказательств исполнения обязательств по договору, что является основанием для взыскания суммы задолженности с ответчика в пользу истца.
В связи с неисполнением заемщиком условий договора кредитной карты от <дата> <номер>, АО «ТБанк» обратилось к мировому судье судебного участка <номер> Кандалакшского судебного района Мурманской области с заявлением о выдаче судебного приказа.
Судебным приказом мирового судьи <номер> с ФИО1 в пользу Банка взыскана задолженность по договору кредитной карты в размере 403 865 руб. 93 коп., судебные расходы в сумме 6298 руб.
На основании определения мирового судьи от <дата> судебный приказ отменен по заявлению должника, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском (л.д.60).
Таким образом, установленный гражданско-процессуальным законом порядок взыскания задолженности истцом соблюден.
Оценив представленные истцом доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с точки зрения их относимости, допустимости и достоверности, а также учитывая достаточность представленных доказательств для разрешения спора по существу и их взаимную связь в совокупности, принимая во внимание нормы материального права, регулирующие спорные отношения, суд считает, что требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме в соответствии с вышеприведенными суждениями.
В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
При обращении в суд Банк произвел уплату государственной пошлины в размере 12 597 руб. (платежные поручения от <дата> <номер>, от <дата> <номер>), что соответствует требованиям пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.
Уплаченная при подаче иска госпошлина является судебными расходами истца.
Поскольку исковые требования удовлетворены судом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 597 руб. (л.д.9).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ <...>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>), задолженность по договору кредитной карты от <дата> <номер>, образовавшуюся за период с <дата> по <дата> в сумме 403 865 (четыреста три тысячи восемьсот шестьдесят пять) руб. 93 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 12 597 руб. 00 коп.
Ответчик вправе подать в Кандалакшский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.Ф. Фазлиева