Дело № 2-1381/2023 23RS0013-01-2023-001358-14

Решение

именем Российской Федерации

г. Гулькевичи 22 мая 2023 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи – Надоличного В.В.,

при секретаре судебного заседания – Селимовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, а именно просит взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности в размере 156731,09 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4334,62 руб.

В обоснование требований истец указал в иске, что 03.12.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №(№). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 149000 руб. под 14.60% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за регистрационным № от 14 февраля 2022 года, а также решением № о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условии договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных диен в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.01.2020, на 04.04.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1158 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 10.01.2020, на 04.04.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1094 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 16 114 руб. По состоянию на 04.04.2023 г. общая сумма задолженности составляет 156731,09 рублей, в том числе: основной долг – 140 188,53 рублей, иные комиссии - 5063,00 рублей, просроченные проценты – 11479,56 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного просит удовлетворить заявленные требования.

Представитель истца ФИО2, уведомленная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания в суд не явилась, в исковом заявлении просила суд рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания по последнему известному месту жительства - месту регистрации, в суд не явилась. Судебное уведомление вернулось с отметкой «Истек срок хранения».

В силу положений ст. 118 ГПК РФ судебные извещения посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Применительно к положениям п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 31 июля 2014 года № 234, и ст. 113 ГПК РФ неявка адресата для получения своевременно доставленной почтовой корреспонденции равнозначна отказу от ее получения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Учитывая, что бремя негативных последствий вследствие неполучения судебной корреспонденции лежит на лице, ее не получившем, суд считает уведомление ответчика надлежащим и счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд определил рассмотреть дело без участия сторон.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании 03.12.2019 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 заем на приобретение товаров в сумме 149 000 руб. под 14,60 % годовых, сроком на 36 месяцев.

Согласно п. 9 кредитного договора банк предоставляет заемные средства на счет открытый в банке №.

Согласно п. 11 кредитного договора банк оплачивает покупку товаров за счет кредитных средств.

Согласно представленной копии извещения о перечислении денежных средств от 03.12.2019 и копии акта приема передачи товаров от 03.12.2019, банк перечислил за оплату товара «Вибромассажная накидка (Kedio)» денежные средства в сумме 149 000 рублей.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что банк выполнил взятые на себя обязательства.

Согласно п. 6 кредитного договора и графика платежей погашение кредит осуществляется 36 ежемесячными аннуитентными платежами в размере 5138 рублей дата совершения платежа сторонами не определена.

Согласно представленной выписке по счету № ответчик неоднократно нарушал сроки оплаты платежей, последний раз оплатил денежные средства в размере 5138 рублей 27.02.2020. Иных сведений суду не представлено.

По состоянию на 04.04.2023 г. общая сумма задолженности составляет 156731,09 рублей, в том числе: основной долг – 140 188,53 рублей, иные комиссии - 5063,00 рублей, просроченные проценты – 11479,56 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что ответчиком не надлежащим образом исполняются свои обязательства.

В силу требований ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Поскольку доказательств того что заемщик оплатил задолженность или ее часть, суду представлено не было, суд приходит к выводу о том, что данный факт является установленным.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Таким образом, учитывая, что заемщиками не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать от заёмщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежные средства в размере 151668,09 рублей, в том числе: основной долг – 140 188,53 рублей, проценты 11479,56 рублей и в этой части иск подлежит удовлетворению.

Переходя к требованиям о взыскании комиссии суд исходит из следующего.

Согласно положениям ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», размеры вознаграждений Банка за осуществление банковских операций должны определяться в договорах.

В соответствии со ст. 7 Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ф3 «О потребительском кредите (займе)» Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 г. N 147 Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту. Согласно условиям Договора Заемщик просит Банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по смс с информацией по Кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день Процентного/Расчетного периода, в течение которого Услуга действовала и включается в состав Ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана Банком надлежащим образом, при этом Ответчик услугу оплатил не в полном объеме.

Как видно из приложенной копии заявления о предоставлении кредита и графика платежа ответчик обязан уплачивать комиссию за СМС-информирование в размере ежемесячного платежа в сумме 99,00 рублей.

Согласно представленному расчету сумма комиссии за направление извещений – 5063,00 рублей.

На основании изложенного поскольку стороны определили данную услугу соглашением сторон суд, в силу положения о свободе договора, предусмотренного ст. 426 ГК РФ, приходит к выводу о том, что данная комиссия также подлежит взысканию с ответчика, в связи с чем требования о взыскании с ответчика суммы комиссии за направление извещений – 396,00 рублей, подлежат удовлетворению.

На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению полностью.

Переходя к рассмотрению вопроса о соблюдении срока исковой давности суд исходит из следующего.

Как видно из приложенной копии определения мирового судьи судебного участка № 135 Гулькевичского района от 18.11.2022 отменен судебный приказ № от 31.10.2022.

В силу положения ст. 204 ГК РФ Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно ст. 196 ГК РФ во взаимосвязи с положениями ст. 200 ГК РФ срок исковой давности составляет три года с момента, кода лицо узнало или должно было узнать о нарушении своих прав.

В силу разъяснения п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, поскольку истец узнал о нарушении своих прав с 31 марта 2021 года, то есть с конца следующего месяца после последней оплаты по договору, а период действия судебного приказа с 31.10.2022 по 18.11.2022 не входит в данный период не исчисляется, а после отмены судебного приказа данный срок увеличивается на шесть месяцев, с учетом того, что исковое заявление было направлено в суд почтовой связью 23.04.2023 суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности пропущен не был.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Требования банка удовлетворены в полном объеме, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит уплаченная государственная пошлина в размере 4334,62 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса. Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 паспорт серия № № выданный <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 03.12.2019 года в размере 156 731,09 рубль (сто пятьдесят шесть тысяч семьсот тридцать один рубль девять копеек) в том числе: основной долг – 140 188,53 рублей, проценты 11479,56 рублей, комиссию - 5063,00 рублей.

Взыскать с ФИО1 паспорт серия № № выданный <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4334,62 рубля.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, начиная с 22.05.2023.

Судья Гулькевичского

районного суда В.В. Надоличный