Дело № 2-2176/22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 ноября 2022 года г. Новотроицк

Новотроицкий городской суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Кирилловой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Астафьевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2176/2022 по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указало, что ООО «ХКФ Банк» (далее – Истец, Банк) и ФИО1 (далее – Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Договор) на сумму 343 560,00 руб., в том числе: 300 000,00 руб. – сумма к выдаче, 43560,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 22,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 343560,00 руб. на счет заемщика № (далее – Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 300 000,00 руб. (сумма к выдаче) выданы через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 43560,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий Договора.

По Договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 9647,16 руб. В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 09.05.2018 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 06.09.2022, задолженность заемщика по Договору составляет 433 247,29 руб.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 433247,29 руб., из которых: 281611,11 руб. – сумма основного долга, 20392,38 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 106769,68 руб. – убытки Банка, 24474,12 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7532,47 руб.

Определением от 20.10.2022 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «СК Ренессанс Жизнь».

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать, применить срок исковой давности и отменить меры по обеспечению иска.

Представитель третьего лица ООО «СК Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд в соответствие со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ.

Статьей 438 Гражданского кодекса РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Между ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № о предоставлении кредита. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 343560,00 руб. на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с ч.1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из представленных истцом документов – заявления ответчика на заключение кредитного договора, общих условий договора, кредитного договора от 04.08.2013 №, установлено, что между ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 04.08.2013 заключен кредитный договор на сумму 343 560,00 руб., из которых 300 000,00 руб. - сумма кредита к выдаче, 43560,00 руб. – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка <данные изъяты> % годовых. Способ получения – через кассу. Кредит выдан на 60 месяцев (с 04.07.2013 по 09.05.2018), с ежемесячным платежом 9647,16 руб.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, дополнительные услуги, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. В соответствии с условиями Договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода.

В соответствии с разделом III Условий договора каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты неустойку (штрафы, пени).

Свои обязанности по договору Банк исполнил в полном объеме.

В нарушение условий заключенного договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

Договор страхования сторонами по делу не оспаривался.

Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ и условий кредитного договора, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 06.09.2022 составила 433247,29 руб., из которых: 281611,11 руб. – сумма основного долга, 20392,38 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 106769,68 руб. – убытки Банка, 24474,12 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности.

Данный расчет произведен в соответствии с условиями договора, проверен судом и является правильным.

Ответчиком доказательств отсутствия долга или иного размера задолженности не представлено.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении судом срока исковой давности для обращения к нему с указанными требованиями, в связи с чем, просил в иске отказать.

В силу положений ст.ст. 195, 196, 197 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, общий срок исковой давности устанавливается в три года, для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

Пункт 2 ст. 199 ГК РФ устанавливает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, а истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об уплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п.п.17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что кредитный договор заключен на <данные изъяты> месяцев, согласно графику платежей кредит подлежал возврату ежемесячными аннуитетными платежами, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В период действия договора ФИО1 была уплачена сумма основного долга в размере 61948,89 руб., сумма процентов в размере 107573,20 руб. Последний платеж был внесен 27.11.2014, что подтверждается выпиской по счету.

21.04.2019 ООО «ХКБ» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. 13.05.2019 мировым судьей судебного участка № 5 г. Новотроицка Оренбургской области был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. 16.08.2019 мировым судьей вынесено определение об отмене судебного приказа от 13.05.2019, в связи с поступившими возражениями от ответчика.

С исковым заявлением в суд ООО «ХКБ» обратилось 13.10.2022. На момент обращения в суд с исковым заявлением, с учетом приостановления течения срока исковой давности в период обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, срок исковой давности истек по всем повременным платежам.

Следовательно, на момент обращения с иском в суд срок исковой давности истек, в связи с чем, в удовлетворении иска следует отказать.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Поскольку судом в удовлетворении иска отказано, правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате госпошлины не имеется.

В соответствии со ст. 144 ГПК РФ в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, сохранение мер по обеспечению иска, принятых на основании определения суда от 20.10.2022 является нецелесообразным. Следовательно, необходимо отменить обеспечительные меры в виде ареста имущества ответчика, принятые на основании определения от 20.10.2022.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Отменить меры по обеспечению иска в виде ареста имущества ФИО1, принятые на основании определения суда от 20.10.2022.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Новотроицкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Кириллова Л.В.

Мотивированное решение составлено 23.11.2022.

Судья: Кириллова Л.В.