86RS0002-01-2022-008734-61
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 октября 2022 года г. Нижневартовск
Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:
председательствующего судьи Козыревой М.А.,
при секретаре судебного заседания Ибрагимовой С.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6247/2022 по исковому заявлению акционерного общества «Экспобанк» к Исламову Ягубу Ш.О. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ООО «Экспобанк» обратилось в Нижневартовский городской суд с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что <дата> между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 089 352 рублей на срок до <дата> включительно под 28,45% годовых, начиная с <дата> по настоящее время в размере 16,45% годовых. Ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки на условиях договора. Кредит выдан с передачей под залог транспортного средства – <данные изъяты> идентификационный номер (№, <данные изъяты> года изготовления. Ответчик неоднократно допускал просрочки платежей. На <дата> сумма задолженности по кредиту составляет 984 969,28 рублей, из них долг по кредиту – 925 000,79 рублей, по уплате процентов за пользование кредитом – 582 262,02 рубля, по уплате процентов за просроченный основной долг – 424,82 рубля, штрафной неустойки по возврату кредита – 375,03 рубля, штрафной неустойки по возврату процентов – 906,62 рубля. Просит расторгнуть кредитный договор от <дата> №, заключенный с ответчиком, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 984 969,28 рублей, взыскать с ответчика сумму задолженности по процентам за пользование займом по ставке 16,45% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с <дата> по дату расторжения кредитного договора включительно, обратить взыскание на заложенное имущество - транспортного средства – <данные изъяты> идентификационный номер (№, <данные изъяты> года выпуска, с установлением начальной продажной стоимости на публичных торгах в размере 653 730 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, доказательств уважительности причин неявки суду не представил.
Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.
<дата> между сторонами заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1 089 352 рублей на срок до <дата> включительно под 28,45% годовых, начиная с <дата> по настоящее время в размере 16,45% годовых. Дата выдачи кредита – <дата>, срок кредитования – 84 месяца, дата погашения – <дата> (л.д.25-27).
Кредит предоставлен на приобретение транспортного средства на индивидуальных условиях кредитного договора по кредитному продукту «АВТО ДРАЙВ» на основании оферты ООО «Экспобанк», в соответствии с Общими условиями.
Истец свои обязательство выполнил в полном объеме, перечислив ответчику денежные средства в размере 1 089 352 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.57-64).
Заемщик ознакомлен с Общими условиями, действующими на дату подписания заемщиком индивидуальных условий кредитного договора, согласен с ними (п.14 индивидуальных условий договора).
На основании ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с причитающимися процентами.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.
В нарушение кредитного договора должник допускал просрочки исполнения обязательств по возврату суммы по кредитному договору, уплате процентов за пользование кредитом.
В п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Пунктом 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Таким образом, неустойка является видом гражданско-правовой ответственности, направленной на защиту интересов субъекта гражданского оборота при нарушении денежного обязательства.
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена в п. 12 индивидуальных условий кредитного договора, согласно которому предусмотрена неустойка в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.
Как следует из представленного истцом расчета задолженности, по состоянию на <дата> сумма задолженности по кредиту составляет 984 969,28 рублей, из них долг по кредиту – 925 000,79 рублей, по уплате процентов за пользование кредитом – 582 262,02 рубля, по уплате процентов за просроченный основной долг – 424,82 рубля, штрафная неустойка по возврату кредита – 375,03 рубля, штрафная неустойка по возврату процентов – 906,62 рубля (л.д.18-23).
В адрес ответчика истцом направлено требование о досрочном возврате кредита.
Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, а доказательств, опровергающих размер указанной задолженности, не представлено, суд считает требования истца о досрочном взыскании денежных средств по кредитному договору в размере 984 969,28 рубля обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Рассматривая требования о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, заемщик свои обязательства по возврату кредита исполнял недобросовестно, допускал просрочку платежей, в связи с чем, истцом в адрес ответчика направлено требование о расторжении кредитного договора (л.д.66).
Поскольку ответчиком допущены существенные нарушения условий договора, требования истца о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.
В части исковых требования о взыскании процентов на дату вынесения решения суд приходит к следующему.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
В пункте 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" закреплено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 16,45% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга, начиная с <дата> по <дата> в размере 56 279, 33 рубля, исходя из следующего расчета: 925 000,79*135 дней/365*16,45 %.
Из положений пункта 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии с п. 1 ст. 344 гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса российской Федерации).
Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязательств.
Сведения о залоге транспортных средств в силу закона подлежат внесению в реестр залогов движимого имущества (ст. 339.1 ГК РФ в редакции, введенной в действие с 01.07.2014, ст. 103.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате).
Содержащееся в п. 4 ст. 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра, направлено на защиту прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству.
По условиям кредитного договора в обеспечение исполнения кредитных обязательств ответчик передал истцу в залог транспортное средство – автомобиль <данные изъяты> идентификационный номер (№, <данные изъяты> года выпуска (п.10 индивидуальных условий кредитного договора).
Указанное транспортное средство принадлежит ФИО2 (л.д.94).
Сведения о нахождении автомобиля в залоге у банка внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты (уведомление о возникновении залога движимого имущества № от <дата> 12:41:11 (время московское) (л.д.35-36).
По общему правилу, установленному п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.
Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком обеспеченного залогом обязательства установлен в судебном заседании, несоразмерности стоимости заложенного имущества и размера задолженности в силу п. 2 ст. 248 Гражданского кодекса Российской Федерации не установлено, суд считает возможным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на указанное заложенное транспортное средство.
Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.
Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком ФИО2 обеспеченного залогом обязательства установлен в судебном заседании, требование истца об обращении взыскания на переданный в залог автомобиль подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Истцом предъявлены требования об обращении взыскания на транспортное средство с установлением начальной стоимости залогового имущества в размере 653 730 рублей.
Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п.11 ст.28.2 Закона Российской Федерации от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге», в соответствии с которой начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.
С 01.07.2014 названный Закон утратил силу, настоящий иск предъявлен после указанной даты.
Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.
При этом, в силу части 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки: вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей (п.7 части 2 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»).
Следовательно, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.
Таким образом, требование истца об установлении начальной продажной стоимости цены залогового автомобиля при продаже с публичных торгов удовлетворению не подлежит.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 050 рублей, уплаченной последним за подачу иска (л.д.14, 16).
Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования акционерного общества «Экспобанк» к Исламову Ягубу Ш.О. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Экспобанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от <дата> № в размере 984 969,28 рубля, проценты за пользование суммой займа с <дата> по <дата> в размере 56 279, 33 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 050 рублей, всего взыскать 1 066 298 (один миллион шестьдесят шесть тысяч двести девяносто восемь) рублей 61 копейку.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Исламову Ягубу Ш.О. (<данные изъяты>): автомобиль <данные изъяты> идентификационный номер (№, <данные изъяты> года выпуска, путем продажи с публичных торгов.
В удовлетворении остальной части требований акционерному обществу «Экспобанк» отказать.
Решение суда может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, через Нижневартовский городской суд.
Судья М.А. Козырева
«КОПИЯ ВЕРНА» Подлинный документ находится в Судья ______________ М.А. Козырева Нижневартовском городском суде
Секретарь с/з _________ С.ФИО3 ХМАО-Югры в деле № _________
« ___ » _____________ 2022 г. Секретарь с/з_____С.ФИО3