производство № 2- 329/2022

дело (УИД) 48RS0017-01-2022-000448-48

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 сентября 2022 года с. Тербуны

Тербунский районный суд Липецкой области в составе

председательствующего судьи Богомаз М.В.,

при секретаре Лапшиной В.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Экспобанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обосновании своих требований истец указал, что 07.02.2021 г. сторонами были подписаны индивидуальные условия кредитного договора <***> о предоставлении ответчику денежных средств на приобретение автотранспортного средства в размере 562440 руб. на срок до 06.02.2026 г., процентная ставка с даты предоставления кредита до 09.03.2021 г. 27,95% годовых, с 10.03.2021 г. по 14.03.2022 г. 15,95% годовых, с 15.03.2022 г. по настоящее время 16,95% годовых. Условиями кредитного договора при наличии неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору с него взыскивается неустойка в размере 0,05% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Кредит был выдан с передачей в залог приобретаемого транспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) - №, 2011 года выпуска, ПТС №. В связи с тем, что ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных платежей, по состоянию на 15.08.2022 г. сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 501753 рубля 34 коп., из которых 472022 рубля 43 коп. – задолженность по кредиту (основному долгу), 27549 рублей 99 коп. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 715 рублей 04 коп. – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг, 769 рублей 88 коп. – штрафная неустойка по возврату суммы кредита, 696 руб. – штрафная неустойка по возврату процентов. Истец просит расторгнуть кредитный договор <***> от 07.02.2021 г. с момента вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> от 07.02.2021 г. по состоянию на 15.08.2022 года в размере 501753,34 руб.; взыскать с ответчика ФИО1 - в пользу истца сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 16,95 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 16.08.2022 г. по дату расторжения кредитного договора включительно, обратить взыскание на заложенное имущество: Автотранспортное средство – марка, модель - <данные изъяты> идентификационный номер (VIN) – №; номер кузова - №; год изготовления – 2011 г.; паспорт транспортного средства – №; с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 440100,00 руб., взыскать с ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14217,53 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Экспобанк» по доверенности ФИО2 не явилась, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, письменно просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания надлежаще извещен, отбывает наказание в ФКУ Т-2 УФСИН России по Липецкой области, ходатайства об участии в судебном заседании с использованием системы видеоконференцсвязи не представил, явку представителя в судебное заседание не обеспечил.

При таких обстоятельствах, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пп. 1,2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ч.1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность должника в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения уплатить кредитору неустойку (договорную или законную).

Неустойка (штраф, пеня) как способ обеспечения исполнения обязательств и мера имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, по смыслу статей 12, 330 и 394 Гражданского кодекса Российской Федерации, стимулирует своевременное исполнение обязательств, позволяя значительно снизить вероятность нарушения прав кредитора, предупредить нарушение.

Как следует из материалов дела, 07.02.2021 г. ФИО1 заключил с ООО «Липецк Викинги» договор купли-продажи транспортного средства марка, модель - <данные изъяты>; идентификационный номер (VIN) – №; номер кузова - №; год изготовления – 2011 г.; паспорт транспортного средства – № за 489000 рублей.

Также, 07.02.2021 г. между ООО «Экспобанк» и ФИО1 заключен договор кредита по кредитному продукту «Авто Драйв»<***>, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в размере 562440 рублей, дата выдачи кредита 08.02.2021г., срок кредитования 60 месяцев, срок возврата кредита до 06.02.2026 г. включительно согласно графика платежей, процентная ставка с даты предоставления кредита до 09.03.2021 г. 27,95% годовых, с 10.03.2021 г. 16,95% годовых, в случае выполнения заемщиком условий по страхованию автомобиля (п.п.23 п. 2 индивидуальных условий) размер процентной ставки уменьшается на 1 % годовых на период действия страхования КАСКО. Размер платежей составляет 13787 руб. ежемесячно. Целями использования заемщиком кредита указаны: оплата полной стоимости транспортного средства в размере 489 1000 рублей, оплата по опционному договору «АВТОУверенность» № АУ 26110/07022021 в размере 46440 руб. в пользу ООО «Автоэкспресс», оплата страховой премии КАСКО в размере 27000 руб. в пользу ИП ФИО3 по договору № ХПАЛ011326 от 07.02.2021 г. Условиями договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора 0,5 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту. Согласно п. 3 индивидуальных условий заемщик просит банк заключить с ним договор о залоге, в рамках которого принять в залог транспортное средство. Заключение договора осуществляется путем предоставления заемщику банком индивидуальных условий (оферта) и их подписания заемщиком, в случае согласия с условия предоставления кредита (акцепт).

Согласно выписке из лицевого счета ФИО1 08.02.2021 г. ему был предоставлен кредит в размере 562440 руб., которым были оплачены товар и услуги, согласно условиям кредитного договора.

09.08.2021 г. завершена реорганизации ООО «Экспобанк» в форме преобразования Общества с ограниченной ответственностью «Экспобанк» (ООО «Экспобанк») в Акционерное общество «Экспобанк» (АО «Экспобанк»).

В соответствии с п. 5 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при преобразовании юридического лица одной организационно-правовой формы в юридическое лицо другой организационно-правовой формы права и обязанности реорганизованного юридического лица в отношении других лиц не изменяются, таким образом АО «Экспобанк» является правопреемником всех прав и обязанностей ООО «Экспобанк», несет права и обязанности по всем договорам, действующим в реорганизованном банке.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что ответчиком платежи в счет погашения задолженности вносились нерегулярно, по состоянию на 15.08.2022 г. сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 501753 рубля 34 коп., из которых 472022 рубля 43 коп. – задолженность по кредиту (основному долгу), 27549 рублей 99 коп. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 715 рублей 04 коп. – задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг, 769 рублей 88 коп. – штрафная неустойка по возврату суммы кредита, 696 руб. – штрафная неустойка по возврату процентов, в связи с чем 01.07.2022 г. банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита, расторжении кредитного договора.

Применение истцом дифференцированной процентной ставки (27,95% до 09.03.2021 г.(включительно), 15,95 % с 10.03.2021 г. по 14.03.2022 г., 16,95% с 15.03.2022 г. по настоящее время) предусмотрено условиями кредитного договора, и зависело от срока действия договора страхования транспортного средства.

Установив, что банком обязательства по предоставлению кредита исполнены, однако ответчиком обязательства и возврату кредита и уплате процентов не исполнены, проверив представленный истцом расчет задолженности и признав его арифметически правильным и соответствующим условиям договора, руководствуясь нормами Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах (статьи 309,310), кредитном договоре (статья 819), суд приходит к выводу об удовлетворении требований банка.

При этом суд полагает взыскать с ФИО1 в пользу истца сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 16,95 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 16.08.2022 г. по дату расторжения кредитного договора включительно.

Согласно ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из представленных материалов дела следует, что в адрес ответчика ФИО1 01.07.2022 г. направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, и расторжении кредитного договора.

Учитывая, что ответчиком не исполняются условия договора, то данное нарушение является существенным, что в свою очередь, является основанием для расторжения кредитного договора.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником данного обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации истец вправе по решению суда удовлетворить свои требования за счет заложенного имущества. На основании ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации залог обеспечивает требование залогодержателя в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения.

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Из материалов дела следует, что исполнение обязательства по кредитному договору было обеспечено залогом транспортного средства автомобиля - <данные изъяты>; идентификационный номер (VIN) – №; номер кузова - №; год изготовления – 2011 г.; паспорт транспортного средства – №.

Согласно индивидуальных условий кредитного договора сторонами согласована залоговая (оценочная) стоимость транспортного средства в размере 440100 рублей.

Учитывая, что задолженность ответчика перед истцом составляет значительную сумму, а обращение взыскания по кредитному договору на заложенное имущество не противоречит принципу соразмерности, соответствует положениям ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, то суд находит исковые требования АО «Экспобанк» об обращении взыскания на заложенное имущество транспортное средство <данные изъяты>; идентификационный номер (VIN) – №; номер кузова - №; год изготовления – 2011 г., обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Поскольку изменение с 1 июля 2014 г. правового регулирования обращения взыскания на заложенное движимое имущество в судебном порядке, не предусматривает установление начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном акте об обращении взыскания на предмет залога,то судом не может быть определена начальная продажная цена транспортного средства.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенныеподелу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 14 217 рублей 53 коп., что подтверждается платежным поручением № 157950 от 22.08.2022 г. Расходы по уплате государственной пошлины в указанной сумме подлежатвзысканиюс ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор <***> от 07.02.2021 г. заключенный между ФИО1 и ООО «Экспобанк».

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Акционерного общества «Экспобанк» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 770801001) задолженность по кредитному договору <***> от 07.02.2021 г. по состоянию на 15.08.2022 года в размере 501753 рубля 34 копейки, из них: - задолженность по кредиту (основному долгу) – 472022 рубля 43 копейки; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 27549 рублей 99 копеек; задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг – 715 рублей 04 копейки; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 769 рублей 88 копеек; штрафная неустойка по возврату процентов – 696 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14217 рублей 53 копейки, всего 515970 (пятьсот пятнадцать тысяч девятьсот семьдесят) рублей 87 копеек.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу Акционерного общества «Экспобанк» сумму задолженности по процентам за пользованием суммой займа по ставке 16,95 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 16.08.2022 г. по дату расторжения кредитного договора включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество: Автотранспортное средство – марка, модель - <данные изъяты>; идентификационный номер (VIN) – №; номер кузова - №; год изготовления – 2011 г.; паспорт транспортного средства – №..

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Тербунский районный суд в течение одного месяца со дня его вынесения.

Председательствующий (подпись) М.В. Богомаз