УИД 69RS0031-01-2025-000339-29

Дело № 2-218/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Старица 15 сентября 2025 г.

Старицкий районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Шалыгина А.А.,

при секретаре судебного заседания Лисичкиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору <***> от 18.11.2023 за период с 04.12.2024 по 11.08.2025 в размере 155 278,85 руб., а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 5 658,31 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 18.11.2023 между ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) и ответчиком ФИО1, путем акцептования предложенной оферты был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 150 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 0 процентов годовых сроком на 120 месяцев. 01.12.2024 возникла просроченная задолженность по ссуде, по состоянию на 11.08.2025 продолжительность просрочки составляет 251 день. По состоянию на 11.08.2025 общая сумма задолженности составляет 155 278,85 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 149 998,49 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5 280,36 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил.

В письменных заявлениях ответчик ФИО1 выразил несогласие с требованиями истца, считал, что сумма задолженности должна быть меньше, просил снизить неустойку на основании 333 ГК РФ, против удовлетворения исковых требований возражал.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела без своего участия.

При таких обстоятельствах, на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено судом в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив доводы сторон, исследовав письменные материалы, суд приходит к следующим выводам.

Статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Обязательство прекращает его надлежащее исполнение (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей

В соответствии со статьей 433, пунктом 3 статьи 434 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В пункте 3 статья 438 ГК РФ указано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно пункту 1 и пункта 7 статьи 807 ГК РФ если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (часть 1).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2).

В силу статьи 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с частью 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 18.11.2023 ответчик ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с Заявлением-Анкетой на предоставление потребительского кредита с использованием Карты «Халва» (л.д. 10).

В тот же день 18.11.2023 между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен договор потребительского кредита Карта «Халва» <***> на условиях, согласно которым установлен лимит кредитования в размере 0,1 руб., с возможностью его изменения по инициативе Банка, срок кредита – 60 месяцев с правом пролонгации неограниченное количество раз, максимальный льготный период 36 месяцев, процентная ставка в течение льготного периода кредитования 0% годовых.

Договор потребительского кредита состоит из Заявления-Анкеты, Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия) и Общих условий Договора потребительского кредита (далее - Общие условия).

Своей подписью в Индивидуальных условиях потребительского кредита ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями и обязуется их соблюдать (л.д. 12-13).

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий платеж по кредиту рассчитывается Банком ежемесячно, общее количество платежей составляет 60 (без учета пролонгации).

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде пени в размере 20% годовых, начисление которых производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

Пунктом 3.1 Общих условий Договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

Согласно пункту 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (л.д. 14-20).

Согласно пункту 5.2. Общих условий Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Из выписки по счету №, открытому на имя ФИО1, видно, что Банк выполнил обязательства по предоставлению ему кредитных денежных средств, зачислив 18.11.2023 сумму 120 000,00 руб. на счет и далее продолжил кредитование этого счета, а ответчик ФИО1 воспользовался предоставленными суммами кредита, вносил на счет денежные средства для его погашения (л.д. 21-30).

Как следует из выписки по счету и выполненному Банком расчету задолженности, принятые на себя обязательства по возврату кредита заемщик ФИО1 надлежащим образом не исполнял.

Доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору не представил.

05.06.2025 мировым судьей судебного участка № 55 Тверской области по заявлению ПАО «Совкомбанк» был выдан судебный приказ № 2-1302/2025 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» суммы задолженности по кредитному договору <***> от 18.11.2023 за период с 04.12.2024 по 13.03.2025 в размере 155 278,85 руб., который отменен определением от 16.06.2025 в связи с поступлением возражений ответчика относительно его исполнения.

Согласно составленному истцом расчету, по состоянию на 11.08.2025 задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет ту же сумму 155 278,85 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 149 998,49 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5 280,36 руб. (л.д. 31-33).

Расчет проверен судом и признается правильным, поскольку является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора, составлен с учетом всех платежей, отраженных в выписке по счету ФИО1

Ответчиком расчет не опровергнут, доказательств тому, что задолженность отсутствует, либо существует в ином размере, собственного расчета, ответчиком не представлено.

Истцом в адрес ответчика ФИО1: <адрес>, 05.01.2025 было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору <***> от 18.11.2023 в размере 151 085,04 руб. с требованием о досрочном возврате всей задолженности с момента направления претензии, риск неполучения которого, в силу положений пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, лежал на ответчике.

Доказательств тому, что после направления требования задолженность была оплачена либо имеет другой размер, в материалах дела нет.

Начисленная ответчику неустойка в сумме 5 280,36 руб. по ставке 0,0546 % в день, что соответствует 20% годовых, не превышает предельного размера, установленного частью 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», соразмерна нарушенному обязательству, оснований для применения правил статьи 333 ГК РФ и снижения ее размера не имеется.

При таких обстоятельствах, требования Банка о взыскании с ответчика ФИО1 всей суммы кредита и неустойки в общем размере 155 278,85 руб. являются правомерным, соответствуют пункту 5.2 Общих условий кредитного договора, положениям пункта 2 статьи 811 ГК РФ и подлежит удовлетворению.

При подаче иска ПАО «Совкомбанк» платежным поручением № 124 от 12.08.2025 уплачена государственная пошлина в размере 2829,18 руб. (л.д. 7).

Кроме того, платежным поручением № 176 от 14.03.2025 ПАО «Совкомбанк» была уплачена государственная пошлина в размере 2829,19 руб. при подаче заявления о выдаче судебного приказа (л.д. 6), которая подлежит зачету в счет оплаты государственной пошлины по настоящему делу в соответствии с подп. 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, поскольку судебный приказ был отменен.

Таким образом, общий размер уплаченной по делу государственной пошлины составляет 5 658,37 руб., что соответствует сумме заявленных исковых требований 155 278,85 руб.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, на основании статьи 98 ГПК РФ, расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию в его пользу с ответчика ФИО1

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от 18.11.2023 <***> за период с 04.12.2024 по 11.08.2025 в размере 155 278 рублей 85 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 658 рублей 37 копеек, всего 160 937 рублей 22 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Старицкий районный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий

Решение в окончательной форме принято 16 сентября 2025 г.

Председательствующий