УИД: 70RS0003-01-2025-008791-91

Дело № 2-4133/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 декабря 2025 года Октябрьский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего судьи Копанчук Я.С.,

при секретаре Станиславенко Н.Н.,

помощник судьи Михайленко С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №...) от 02.06.2021 по состоянию на 09.04.2025 в размере 821 960,77 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 703658,94 руб.; просроченные проценты в размере 108 167,11 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 5096,20 руб.; штраф за просроченный платеж в размере 4420,52 руб.; комиссия за смс-информирование в размере 618 руб. Кроме того, просит взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 21439,22 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 02.06.2021 между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 35 000 руб. с возможностью увеличения лимита под 0%/28,40%/49,90%% годовых, сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, нарушил срок возврата кредита и уплаты начисленных процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.05.2023, на 09.04.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 391 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 24.05.2023, на 09.04.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 157 дней. Ответчику банком направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком исполнено не было.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки не известил. При подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления (ШПИ 80401614218236), направленного по месту регистрации ответчика, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки суд не известила, о рассмотрении дела в её отсутствие не просила.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд на основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с подп.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Как установлено п.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают в частности из договора, которым признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 2 ст. 307, п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и подтверждается письменными доказательствами, что 02.06.2021 ФИО1 обратилась в ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» с заявлением о предоставлении кредита с лимитом овердрафта в размере 35 000 руб. на срок до полного погашения (бессрочно) со следующей процентной ставкой:

снятие наличных, перевод денежных средств на карту стороннего банка – 49,90%;

оплата товаров и услуг – 28,40%;

снятие наличных, перевод денежных средств на карту стороннего банка в льготный период (если предусмотрено условиями договора) – 0%;

оплата товаров и услуг в льготный период – 0%;

на сумму просроченной задолженности – 49,90%.

Данные условия также отражены в Индивидуальных условиях кредитного договора потребительского кредита №...) от 02.06.2021, подписанных сторонами (п.п.1, 2, 4).

Согласно п.6 Индивидуальных условий кредитного договора №...) от 02.06.2021 порядок определения платежа льготного периода и минимального платежа установлен Общими условиями, платежный период начинается 25 числа каждого месяца, льготный период начинается с даты предоставления кредита по карте и длится в течении расчетного периода и 3-ъ платежных периодов, следующих за расчетным периодом.

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий договора №...) от 02.06.2021 цели использования заемщиком потребительского кредита: не применимо.

Из п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №...) от 02.06.2021 следует, что заемщик подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

В силу п.п.3.4, 3.5, 3.6 Общих условий за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется Заемщиком в соответствии с Договором потребительского кредита. Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с Банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. Если срок погашения кредита, уплаты процентов приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день. При наличии просроченной задолженности по договору потребительского кредита погашение данной задолженности производится при любом поступлении денежных средств на банковский счет клиент, независимо от даты окончания платежного периода.

Согласно п. 3.4.1 Общих условий, если Индивидуальными условиями договора установлен льготный период, сумма начисленных, но не уплаченных в этот период процентов, включается в минимальный обязательный платеж после окончания льготного периода и уплачивается в первую очередь перед уплатой процентов за отчетный период, предшествующий текущей дате платежа.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1, ставя свою подпись в данных документах, выразила свое полное согласие и подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями кредитования.

Свои обязательства по кредитному договору ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» выполнил надлежащим образом, предоставив денежные средства ответчику, что подтверждается выпиской по счету ФИО1

В соответствии с п.5.2 общих условий Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

07.04.2025 завершен процесс реорганизации ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается представленной в материалы дела выпиской из ЕГРЮЛ.

В соответствии со ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» перешли ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Поскольку в ходе разбирательства по делу было установлено, что свои обязательства по кредитному договору ответчик исполнял ненадлежащим образом, суд находит заявленные ПАО «Совкомбанк» требования о взыскании задолженности законными и обоснованными.

Как следует из выписки по счету ФИО1, она пользовалась картой «Халва», оплачивая торговые операции и получая наличные денежные средства, однако в нарушение условий договора ненадлежащим образом выполняла свои обязательства по кредитному договору.

Из представленного расчета задолженности следует, что по состоянию на 09.04.2025 просроченная задолженность составляет сумму в размере 821 960,77 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 703658,94 руб.; просроченные проценты в размере 108 167,11 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 5096,20 руб.

Проверив правильность математических операций в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным истцом расчетом просроченного основного долга, просроченных процентов, и иных платежей.

Поскольку в нарушение положений ст.56 ГПК РФ доказательств уплаты указанной задолженности как полностью, так и в части, стороной ответчика в материалы дела не представлено, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию указанные суммы в полном объеме.

Разрешая требование о взыскании штрафа за просроченный платеж, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

В соответствии с п. 1 ст. 330, ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку в ходе разбирательства по делу был установлен факт нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по внесению платежей, суд находит требование о взыскании штрафных санкций законным и обоснованным.

Согласно расчету задолженности размер неустойки на просроченную ссуду составил 51, 13 руб.

В силу п. 12 индивидуальных условий договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, Банк вправе взимать неустойку от суммы просроченной задолженности: за просрочку платежа с первого дня до выставления требования – 0,055% в день, за просрочку требования – 0,1% в день.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий При нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка.

В силу п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в п.69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в п.1 ст.333 ГК РФ речь идет о необходимости установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и последствиями нарушенного обязательства.

Оценивая сумму основного долга, период просрочки, процентную ставку за пользование кредитом и размер предъявленных к взысканию штрафных санкций за просрочку платежей, суд приходит к выводу о соразмерности указанных санкций последствиям нарушения обязательства, в связи с чем суд оснований для снижения заявленной неустойки не усматривает, соответственно, исковые требования о взыскании штрафа за просроченный платеж в размере 4420,52 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требования о взыскании за смс-информирование в размере 618 руб.., суд приходит к следующему.

В соответствие с представленными в материалы дела Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания ПАО «Совкомбанк» стоимость ежемесячной комиссии за комплекс услуг «Совкомline» при оформлении финансовых продуктов «Денежный кредит», «Товары и услуги/работы в кредит», «Кредитная карта» составляет 149 руб.

Представленный истцом расчет судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком не оспорен, в связи с чем исковые требования в данной части подлежат удовлетворению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №...) от 02.06.2021 по состоянию на 09.04.2025 в размере 821 960,77 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 703658,94 руб.; просроченные проценты в размере 108 167,11 руб.; просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 5096,20 руб.; штраф за просроченный платеж в размере 4420,52 руб.; комиссия за смс-информирование в размере 618 руб.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых в силу ч.1 ст.88 ГПК РФ относится государственная пошлина.

Истцом при подаче настоящего искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 21439,22 руб., что подтверждается платежным поручением №... от 10.04.2025.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 21439,22 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН ..., ОГРН ...) задолженность по кредитному договору №...) от 02.06.2021 по состоянию на 09.04.2025 в размере 821 960,77 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность в размере 703658,94 рублей; просроченные проценты в размере 108 167,11 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 5096,20 рублей; штраф за просроченный платеж в размере 4420,52 рублей; комиссия за смс-информирование в размере 618 рублей.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН ..., ОГРН ...) расходы по уплате государственной пошлины в размере 21439,22 рублей.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Томска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г. Томска.

Мотивированное решение составлено 26.12.2025.

Судья Я.С. Копанчук

Подлинный документ находится в деле №2-4133/2025 в Октябрьском районном суде г.Томска.