Решение по делу № 2-1946/2025 от 03.10.2025 | Дзержинский районный суд г. Перми (Пермский край)

Категория дела О признании договоров займа недействительными Гражданское Удовлетворено частично

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

<ФИО>. обратилась в суд с иском (с учетом уточненных требований, принятых к производству суда протокольным определением от Дата) к акционерному обществу Микрокредитная компания Займ-Экспресс» (сокращенное наименование – АО МКК Займ

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Истец <ФИО>. в судебном заседании участие не принимала, ранее исковые требования поддержала в полном объеме, дав пояснения, аналогичные доводам иска. Судом установлено, что Дата между истцом и ООО «Твои Плюс»

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования <ФИО>. удовлетворить частично.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

Дело № 2-1946/2025

УИД 59RS0001-01-2025-003324-92

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Пермь 19 сентября 2025 года

Дзержинский районный суд г. Перми в составе

председательствующего Даниловой Ю.И.,

при секретаре судебного заседания Соколовой Е.А,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1. к акционерному обществу Микрокредитная компания Займ-Экспресс», обществу с ограниченной ответственностью «Твои Плюс», обществу с ограниченной ответственностью «ДЗП-Развития 7», обществу с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Долговое агентство «Фемида», обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Союз 5», обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство судебного взыскания», обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Джой Мани» о признании договоров займа незаключенными, возложении обязанности, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1. обратилась в суд с иском (с учетом уточненных требований, принятых к производству суда протокольным определением от Дата) к акционерному обществу Микрокредитная компания Займ-Экспресс» (сокращенное наименование – АО МКК Займ-Экспресс), обществу с ограниченной ответственностью «Твои Плюс» (сокращенное наименование – ООО «Твои Плюс»), обществу с ограниченной ответственностью «ДЗП-Развития 7» (сокращенное наименование – ООО «ДЗП-Развитие 7»), обществу с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Долговое агентство «Фемида» (сокращенное наименование – ООО ПКО «ДА «Фемида»), обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Союз 5» (сокращенное наименование – ООО МКК «Союз 5»), обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство судебного взыскания» (сокращенное наименование – ООО «ПКО «АСВ»), обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Джой Мани» (сокращенное наименование – ООО МФК «Джой Мани»)

- о признании договоров займа № от Дата, № от Дата, № от Дата, № от Дата, а также договора от Дата, заключенного с ООО «Твои Плюс» незаключенными,

- возложении обязанности на АО МКК Займ-Экспресс, ООО «Твои Плюс», ООО «ДЗП-Развитие 7», ООО ПКО «ДА «Фемида», ООО МКК «Союз 5», ООО «ПКО «АСВ» исключить из АО «НБКИ» сведения о договорах займа, заключенных между истцом и ответчиком,

- возложении обязанности на АО МКК Займ-Экспресс, ООО «Твои Плюс», ООО «ДЗП-Развитие 7», ООО ПКО «ДА «Фемида», ООО МКК «Союз 5», ООО «ПКО «АСВ», ООО МФК «Джой Мани» прекратить обработку персональных данных ФИО1.,

- взыскании в солидарном порядке с АО МКК Займ-Экспресс, ООО «Твои Плюс», ООО «ДЗП-Развитие 7», ООО ПКО «ДА «Фемида», ООО МКК «Союз 5», ООО «ПКО «АСВ», ООО МФК «Джой Мани» компенсации морального вреда в размере 250 000 рублей.

В обоснование требований указано, что между истцом и АО МКК Займ-Экспресс Дата был заключен договор займа № на 5 900 рублей, на Дата сумма 8 129 рублей; Дата заключен договор с ООО «Твои Плюс» на сумму 1 720 рублей; Дата заключен договор № с ООО «ДЗП-Развитие 7» на сумму 5 000 рублей, которое впоследствии уступило права требования ООО ПКО «ДА «Фемида», который обратился с заявлением о вынесении судебного приказа, приказ вынесен Дата мировым судьей судебного участка № Дзержинского судебного района г. Перми по делу № и впоследствии отменен, остаток задолженности на Дата составляет 12 500 рублей; Дата заключен договор займа с ООО МКК «Союз 5» на сумму 2 720 рублей, права требования по которому переданы ООО ПКО «ДА «Фемида», задолженность на Дата составляет 8 800 рублей; Дата заключен договор займа № с ООО МФК «Джой Мани» на сумму 9 000 рублей, права по которому уступлены ООО «ПКО «АСВ», задолженность на Дата составляет 22 500 рублей. Истец данные займа не оформлял, онлайн заявки на оформление потребительских займов не подавал, ее персональными данными завладели мошенники и путем умышленного обмана оформили потребительские займы. В связи с утечкой персональных данных истцом было оформлено несколько займов в микрокредитных организациях. По данному факту истец обращался в МВД России. Из положений статей 807, 812 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от Дата № 353-ФЗ, Федерального закона от Дата № 63-ФЗ, разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2015)следует, что заключение потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами действий, в частности формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю. В договорам займа указаны данные, которые ей не принадлежат, а именно номер мобильного телефона, электронная подпись, код подразделения в паспортных данных. Например, договор между истцом и ООО МФК «Джой Мани», а также договор между истцом и АО МКК Займ-Экспресс подписаны простой электронной подписью с использованием СМС-кода, направленных на номер +№ не принадлежащего ФИО1., собственноручной подписи договоры не содержит, электронная почта, указанная в договорах истцу не принадлежит. Данные доводы подтверждаются материалами дел №, №, соответственно, рассмотренных мировым судьей судебного участка № Дзержинского судебного района г. Перми. Договоры займа между истцом и ООО МКК «Союз 5», истцом и ООО «ДЗП-Развитие 7» аналогично подписаны с использованием смс-кодов, направленных на номер телефона, не принадлежащего истцу, указанная в них электронная почта истцу не принадлежит, собственноручной подписи не содержат. Поскольку договоры займа ФИО1. не заключались, денежные средства по данным договорам она не получала, в связи с чем договоры займа являются недействительными. О наличии договоров истец начал узнавать с момента принудительного взыскания задолженности, а именно с момента вынесения судебных приказов (начиная с Дата и до Дата – запрос в АО «НБКИ»). По общему правилу обработка персональных данных допускается с согласия субъекта персональных данных, оператор вправе поручить обработку персональных данных другому лицу с согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом, операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных (Федеральный закон от Дата № 152-ФЗ). Обязанность представить доказательство получения согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных или доказательство наличия оснований, указанных в пп. 2-11 ч. 1 ст. 6, ч. 2 ст. 10 и ч. 2 ст. 111 Федерального закона от Дата № 152-ФЗ, возлагается на оператора. В случае, если договоры займа будут признаны незаключенными, оснований для обработки персональных данных истца у ответчиков иметься не будет, персональные данные должны быть исключены из информационной системы. Необходимым условием для передачи источником формирования кредитной истории информации, определенной ст. 4 Закона о кредитных историях, в бюро кредитных историй (и последующего формирования на ее основе кредитной истории) является факт заключения лицом (впоследствии субъектом кредитной истории) договора займа (кредита) и возникновение у него обязательств о данному договору, а также наличие согласия такого лица на передачу соответствующей информации в бюро кредитных историй. В соответствии с ч. 2 ст. 17 Федерального закона № 152-ФЗ субъект персональных данных имеет право на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и (или) компенсации морального вреда в судебном порядке. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслушивающие внимания обстоятельства. Суд должен учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред. Из приведенных норм права следует, что сбор, обработка, передача, распространение персональных данных возможны только с согласия субъекта персональных данных, при этом согласие должно быть конкретным. Под персональными данными понимается любая информация, относящаяся прямо или косвенно к определенному физическому лицу. Моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, а также требований к защите персональных данных, подлежит возмещению. Своими неправомерными действиями/бездействиями ответчики причинили истцу физические и нравственные страдания. С июня 2024 года истец был вынужден отменять судебные приказы, участвовать в судебных заседаниях, брать на работе отгулы, кредитная история и персональный кредитный рейтинг стали низкими, что влечет за собой испорченную кредитную историю. В связи с тем, что договоры займа истец не заключал, согласие на обработку персональных данных не давал, имеются основания для взыскания солидарно с ответчиков в пользу ФИО1. денежной компенсации морального вреда в размере 250 000 рублей. Данные доводы согласуются со сложившейся судебной практикой.

Истец ФИО1. в судебном заседании участие не принимала, ранее исковые требования поддержала в полном объеме, дав пояснения, аналогичные доводам иска.

Ответчики в судебное заседание явку представителей не обеспечили, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В письменных пояснениях ООО «Твои Плюс» просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, указывает, что между истцом и ООО «Твои Плюс» был заключен договор № от Дата посредством использования личного кабинета с использованием сети Интернет. Анкета-заявление на выдачу займа и договор подписаны аналогом собственноручной подписи, т.е. уникальным кодом, направленным истцу посредством смс-сообщения на телефонный номер, указанный при регистрации в личном кабинете. Уникальный код высылался на номер +№. Оформление займа осуществлено в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа, в соответствии с Федеральным законом от Дата № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Денежные средства в размере 1 720 рублей переведены во исполнение договора на карту, указанную при регистрации в личном кабинете на сайте общества в сети Интернет с расчетного счета, открытого в АО «Тинькофф Банк» на банковскую карту №, данные которой указал клиент в личном кабинете. При подаче заявки были указаны паспортные данные истца серия № №, выдан Дата Отделом УФМС России по Пермскому краю в Дзержинском районе г. Перми. При проверке паспортных данных на сайте ГУ по вопросам миграции МВД России в сети Интернет получена информация о том, что паспорт истца «среди недействительных не значится». Таким образом, паспортные данные, указанные в онлайн-заявке, соответствуют реальным паспортным данным истца. Ответчик взаимодействует с двумя бюро кредитных историй: АО «НБКИ» и АО «БКИ СБ», в иные бюро ответчик информацию не рассылает. Ответчик, действуя добросовестно, полагал, что клиентом является непосредственно истец и не имел необходимости более внимательной проверки договора. После получения копии искового заявления ответчиком проведена внутренняя проверка, по результатам которой было установлено, что договор был заключен третьим лицом с использованием персональных данных истца. Данные были переданы в бюро кредитных историй для удаления. Требования истца удовлетворены и исполнены, цессия отменена, мероприятия, направленные на взыскания просроченной задолженности прекращены. Ответчик, прекратив обработку персональных данных, не может предоставить суду копию выписки из бюро кредитных историй клиента, указанную выписку истец может получить самостоятельно или по запросу суда. С целью удаления сведения, переданных обществом в кредитную историю истца от имени ООО «Твои плюс» в АО «НБКИ» и АО «БКИ СБ» направлены корректировочные файлы, которые были приняты и обработаны. По требованию о взыскании компенсации морального вреда, ответчик отмечает, что его действия не являлись противоправными, отсутствует причинно-следственная связь между его действиями и причиненными моральными страданиями истца, доказательства, подтверждающие факт причинения истцу нравственных страданий, вина ответчика, причинно-следственная связь истцом не доказаны, в удовлетворении данных требований следует отказать. Вина ответчика за ненадлежащую идентификацию заемщика не установлена, ответчик действовал правомерно, передавая информацию в бюро кредитных историй. Таким образом, действия ответчика являлись противоправными, были правомерно осуществлены в рамках действующего законодательства (т. 1 л.д. 140-141).

В письменных пояснениях ООО «ДЗП-Развитие 7» просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, указывает, что между истцом и ООО МКК «ДЗП-Развитие 7» был заключен договор № от Дата посредством использования личного кабинета с использованием сети Интернет. Анкета-заявление на выдачу займа и договор подписаны аналогом собственноручной подписи, т.е. уникальным кодом, направленным истцу посредством смс-сообщения на телефонный номер, указанный при регистрации в личном кабинете. Уникальный код высылался на номер +№. Оформление займа осуществлено в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа, в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Денежные средства в размере 5 000 рублей переведены во исполнение договора на карту, указанную при регистрации в личном кабинете на сайте общества в сети Интернет с расчетного счета, открытого в АО «Тинькофф Банк» на банковскую карту №, данные которой указал клиент в личном кабинете. При подаче заявки были указаны паспортные данные истца серия № №, выдан Дата Отделом УФМС России по Пермскому краю в Дзержинском районе г. Перми. При проверке паспортных данных на сайте ГУ по вопросам миграции МВД России в сети Интернет получена информация о том, что паспорт истца «среди недействительных не значится». Таким образом, паспортные данные, указанные в онлайн-заявке, соответствуют реальным паспортным данным истца. На основании договора уступки права требования № от Дата заимодавец уступил право требования по договору ООО ПКО «ДА «Фемида», о чем уведомил клиента в личном кабинете Дата. Ответчик взаимодействует с двумя бюро кредитных историй: АО «НБКИ» и АО «БКИ СБ», в иные бюро ответчик информацию не рассылает. Ответчик, действуя добросовестно, полагал, что клиентом является непосредственно истец и не имел необходимости более внимательной проверки договора. После получения копии искового заявления ответчиком проведена внутренняя проверка, по результатам которой было установлено, что займ был заключен третьим лицом с использованием персональных данных истца. Данные были переданы в бюро кредитных историй для удаления. Требования истца удовлетворены и исполнены, цессия отменена, мероприятия, направленные на взыскания просроченной задолженности прекращены. Ответчик, прекратив обработку персональных данных, не может предоставить суду копию выписки из бюро кредитных историй клиента, указанную выписку истец может получить самостоятельно или по запросу суда. С целью удаления сведения, переданных обществом в кредитную историю истца от имени ООО «ДЗП-Развитие 7» в АО «НБКИ» и АО «БКИ СБ» направлены корректировочные файлы, которые были приняты и обработаны. От имени ООО ПКО «ДА «Фемида» также направлены корректировочные файлы. Дата ООО МКК «ДЗП-Развитие 7» исключен из реестра микрофинансовых организаций и переименовано в ООО «ДЗП-Развитие 7». По требованию о взыскании компенсации морального вреда, ответчик отмечает, что его действия не являлись противоправными, отсутствует причинно-следственная связь между его действиями и причиненными моральными страданиями истца, доказательства, подтверждающие факт причинения истцу нравственных страданий, вина ответчика, причинно-следственная связь истцом не доказаны, в удовлетворении данных требований следует отказать. Вина ответчика за ненадлежащую идентификацию заемщика не установлена, ответчик действовал правомерно, передавая информацию в бюро кредитных историй. Таким образом, действия ответчика являлись противоправными, были правомерно осуществлены в рамках действующего законодательства (т. 1 л.д. 158-160).

ООО МКК «Союз 5» в письменных пояснениях полагает, что отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований. Указывает, что между истцом и ООО МКК «Союз 5» был заключен договор № от Дата посредством использования личного кабинета с использованием сети Интернет. Анкета-заявление на выдачу займа и договор подписаны аналогом собственноручной подписи, т.е. уникальным кодом, направленным истцу посредством смс-сообщения на телефонный номер, указанный при регистрации в личном кабинете. Уникальный код высылался на номер +№. Оформление займа осуществлено в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа, в соответствии с Федеральным законом от Дата № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Денежные средства в размере 2 720 рублей переведены во исполнение договора на карту, указанную при регистрации в личном кабинете на сайте общества в сети Интернет с расчетного счета, открытого в АО «Тинькофф Банк» на банковскую карту №, данные которой указал клиент в личном кабинете. При подаче заявки были указаны паспортные данные истца серия № №, выдан Дата Отделом УФМС России по Пермскому краю в Дзержинском районе г. Перми. При проверке паспортных данных на сайте ГУ по вопросам миграции МВД России в сети Интернет получена информация о том, что паспорт истца «среди недействительных не значится». Таким образом, паспортные данные, указанные в онлайн-заявке, соответствуют реальным паспортным данным истца. На основании договора уступки права требования № от Дата заимодавец уступил право требования по договору ООО ПКО «ДА «Фемида», о чем уведомил клиента в личном кабинете Дата. Ответчик взаимодействует с двумя бюро кредитных историй: АО «НБКИ» и АО «БКИ СБ», в иные бюро ответчик информацию не рассылает. Ответчик, действуя добросовестно, полагал, что клиентом является непосредственно истец и не имел необходимости более внимательной проверки договора. После получения копии искового заявления ответчиком проведена внутренняя проверка, по результатам которой было установлено, что займ был заключен третьим лицом с использованием персональных данных истца. Данные были переданы в бюро кредитных историй для удаления. Требования истца удовлетворены и исполнены, цессия отменена, мероприятия, направленные на взыскания просроченной задолженности прекращены. Ответчик, прекратив обработку персональных данных, не может предоставить суду копию выписки из бюро кредитных историй клиента, указанную выписку истец может получить самостоятельно или по запросу суда. С целью удаления сведения, переданных обществом в кредитную историю истца от имени ООО МКК «Союз 5» в АО «НБКИ» и АО «БКИ СБ» направлены корректировочные файлы, которые были приняты и обработаны. От имени ООО ПКО «ДА «Фемида» также направлены корректировочные файлы. По требованию о взыскании компенсации морального вреда, ответчик отмечает, что его действия не являлись противоправными, отсутствует причинно-следственная связь между его действиями и причиненными моральными страданиями истца, доказательства, подтверждающие факт причинения истцу нравственных страданий, вина ответчика, причинно-следственная связь истцом не доказаны, в удовлетворении данных требований следует отказать. Вина ответчика за ненадлежащую идентификацию заемщика не установлена, ответчик действовал правомерно, передавая информацию в бюро кредитных историй. Таким образом, действия ответчика являлись противоправными, были правомерно осуществлены в рамках действующего законодательства (т. 1 л.д. 176-178).

В письменных возражениях ответчик ООО «ПКО «АСВ» просит в удовлетворении исковых требований отказать. Указывает, что оснований полагать, что оформленные займы на имя истца были результатом мошеннических действий, отсутствуют, доказательств этому не представлено. Несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, аналога собственноручной подписи должника. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи – кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа. С момента передачи заемщику денежных средств, договор считается заключенным, передача денежных средств подтверждается справкой. Согласно договору уступки права требования (цессии) №-АСВ от Дата, заключенному между ООО МФК «Джой Мани» и ООО «ПКО «АСВ», к обществу перешло право требования денежных средств к ФИО1. в соответствии с договором займа № от Дата. Действия ответчика соответствуют законодательству, являются добросовестными, в связи с чем правовых оснований для взыскания компенсации морального вреда не имеется.

Третьи лица участие в судебном заседании не принимали, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, направили в суд письменные пояснения, приобщенные в материалы дела.

Третье лицо АО «НБКИ» в отзыв на исковое заявление, указало, что информация, хранящаяся в кредитной истории субъекта, загружается на основании файлов, полученных от источника формирования кредитной истории. Источники формирования кредитной истории обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 Федерального закона «О кредитных историях» от 30.12.2005 № 218-ФЗ, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление. Внесение в кредитную историю записи осуществляется бюро кредитных историй исходя из информации, предоставленной источниками формирования кредитной истории. Получив электронный файл от источника формирования кредитной истории, бюро обязано в течение одного рабочего дня загрузить информацию с базу данных (кредитную историю), функцией контроля соответствия поступающей информации действительности бюро кредитных историй не наделены. В случае передачи источником формирования кредитной истории в бюро некорректных сведений, источник формирования кредитной истории обязан самостоятельно направить корректные сведения в бюро кредитных историй. Если судом будет признан факт отсутствия у истца кредитных обязательств и просрочек или факт необходимости корректировки кредитной истории, в таком случае источник формирования кредитной истории должен направить соответствующий файл на удаление и/или корректировку информации. При этом информация не только должна быть удалена источником формирования кредитной истории, но и не должна больше передаваться в базу данных бюро (л.д. 171).

Третье лицо АО «БКИ СБ» в письменных пояснениях сообщило, что по состоянию на Дата по субъекту кредитной истории ФИО1. информация по договорам, заключенным между АО МКК Займ-Экспресс, ООО МКК «Твои Плюс», ООО «ДЗП-Развитие 7», ООО ПКО «ДА «Фемида», ООО МКК «Союз 5», ООО «ПКО «АСВ» и ФИО1. отсутствует. При этом в кредитной истории истца представлена информация от ООО МФК «Джой Мани» по договору от Дата на сумму 9 000 рублей, договор имеет статус «продан коллекторам», права требования по договору переданы ООО «ПКО «АСВ» (т. 2 л.д. 2).

Исследовав материалы дела, а также материалы гражданских дел мирового судьи судебного участка № 3 Дзержинского судебного района г. Перми №, №, №, № суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного Кодекса, если иное не установлено этим же Кодексом (пункт 2).

Согласно статье 153 названного Кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Так, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - постановление Пленума № 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума № 25).

Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.

Так, статьей 8 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).

При этом пунктом 2 данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также статьей 10 Закона о защите прав потребителей.

В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.

Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, Форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).

С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Федеральным законом (часть 1).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (часть 2).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 данной статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать, в частности, стоимость такой услуги, право заемщика отказаться от нее в течение четырнадцати дней и т.д. (часть 2.7).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Судом установлено, что Дата между истцом и ООО «Твои Плюс» был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ФИО1. (заемщик) предоставляются денежные средства в размере 1 720 рублей, которые она обязуется возвратить в срок до Дата и уплатить проценты за пользование микрозаймом в размере 365% годовых.

Оформление займа осуществлено в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа.

Договор заключен в электронном виде, посредством использования личного кабинета с использованием сети Интернет. Анкета-заявление на выдачу займа и договор подписаны аналогом собственноручной подписи – уникальным кодом, который направлялся истцу посредством смс-сообщения на телефонный номер, указанный при регистрации в личном кабинете. Уникальный код для подписания договора высылался на номер +№ (т. 1 л.д. 144-155).

Денежные средства в размере 1 720 рублей во исполнение договора переведены на карту, указанную при регистрации в личном кабинете на сайте ООО «Твои Плюс» в сети Интернет, с расчетного счета общества, на банковскую карту № (т. 1 л.д. 143).

В анкете-заявлении о предоставлении потребительского микрокредита указаны сведения о заемщике ФИО1., Дата г.р., паспорт №, выдан Дата Отделом УФМС России по Пермскому краю в Дзержинском районе г. Перми, адрес регистрации и проживания Адрес, место работы ООО «Пермь Экспо», номер телефона №, электронная почта ... (т. 1 л.д. 154-155).

Дата между истцом и ООО «ДЗП-Развитие 7» был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ФИО1. (заемщик) предоставляются денежные средства в размере 5 000 рублей, которые она обязуется возвратить в срок до Дата и уплатить проценты за пользование микрозаймом в размере 365% годовых.

Оформление займа осуществлено в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа.

Денежные средства в размере 5 000 рублей во исполнение договора переведены на карту, указанную при регистрации в личном кабинете на сайте ООО «ДЗП-Развитие 7» в сети Интернет, с расчетного счета общества, на банковскую карту 220024******4293 (т. 1 л.д. 164).

В анкете-заявлении о предоставлении потребительского займа указаны сведения о заемщике ФИО1., Дата г.р., паспорт №, выдан Дата Отделом УФМС России по Пермскому краю в Дзержинском районе г. Перми, адрес регистрации и проживания Адрес, место работы ООО «Пермь Экспо», номер телефона №, электронная почта ... (т. 1 л.д. 162-163).

Из пояснений ответчика ООО «ДЗП-Развитие 7» следует, что права требования по указанному договору уступлены ООО «ДА «Фемида», о чем истцу было направлено уведомление от Дата (т. 1 л.д. 169).

ООО «ДА «Фемида» Дата обращалось к мировому судье судебного участка № 3 Дзержинского судебного района г. Перми с заявлением о вынесении судебного приказа. В рамках гражданского дела № Дата был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1. задолженности по договору займа № от Дата, заключенного с ООО МКК «ДЗП-Развитие 7» в общей сумме задолженности 12 500 рублей, который на основании заявления должника отменен определением от Дата.

Дата между истцом и ООО МКК «Союз 5» был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ФИО1. (заемщик) предоставляются денежные средства в размере 2 720 рублей, которые она обязуется возвратить в срок до Дата и уплатить проценты за пользование микрозаймом в размере 365% годовых.

Оформление займа осуществлено в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа.

Денежные средства в размере 2 720 рублей во исполнение договора переведены на карту, указанную при регистрации в личном кабинете на сайте в сети Интернет, с расчетного счета общества, на банковскую карту № (т. 1 л.д. 186).

Из пояснений ответчика ООО МКК «Союз 5» следует, что права требования по указанному договору уступлены ООО «ДА «Фемида», о чем истцу было направлено уведомление от Дата (т. 1 л.д. 189).

Дата ООО «ДА «Фемида» обращалось к мировому судье судебного участка № Дзержинского судебного района г. Перми с заявлением о вынесении судебного приказа. В рамках гражданского дела № Дата был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1. задолженности по договору займа № от Дата, заключенного с ООО МКК «Союз 5» в общей сумме задолженности 6 800 рублей, который на основании заявления должника отменен определением от Дата.

Дата между истцом и ООО МФК «Джой Мани» был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ФИО1. (заемщик) предоставляются денежные средства в размере 9 000 рублей, которые она обязуется возвратить в срок до Дата и уплатить проценты за пользование микрозаймом в размере 365% годовых.

Оформление займа осуществлено в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа.

Денежные средства в размере 9 000 рублей во исполнение договора переведены на карту, указанную при регистрации в личном кабинете на сайте в сети Интернет, с расчетного счета общества, на банковскую карту № (т. 2 л.д. 68).

В анкете-заявлении о предоставлении потребительского займа указаны сведения о заемщике ФИО1., Дата г.р., паспорт №, выдан Дата Отделом УФМС России по Пермскому краю в Дзержинском районе г. Перми, адрес регистрации и проживания Адрес, место работы ООО «Пермь Стог», номер телефона №, электронная почта ... (т. 2 л.д. 66).

Права требования по указанному договору уступлены ООО МФК «АСВ» (т. 2 л.д. 71-78).

ООО ПКО «АСВ» после отмены судебного приказа обратилось в суд к мировому судье судебного участка № Дзержинского судебного района Адрес с иском к ФИО1. о взыскании задолженности до договору займа от Дата №, в удовлетворении которого решением мирового судьи от Дата в удовлетворении исковых требований отказано (гражданское дело № (№). Мотивированное решение мировым судьей не составлялось.

Дата между истцом и ООО МКК «Займ Экспресс» был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого ФИО1. (заемщик) предоставляются денежные средства в размере 5 900 рублей, которые она обязуется возвратить в срок до Дата и уплатить проценты за пользование микрозаймом в размере 365% годовых.

Оформление займа осуществлено в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа.

Денежные средства в размере 5 000 рублей во исполнение договора переведены на карту, указанную при регистрации в личном кабинете на сайте в сети Интернет, с расчетного счета общества, на банковскую карту 220024******2009. Денежные средства в размере 900 рублей на основании заявления заемщика уплачены в счет страховой премии по полису страхования.

АО МКК Займ Экспресс после отмены судебного приказа обратилось в суд к мировому судье судебного участка № 3 Дзержинского судебного района г. Перми с иском к ФИО1. о взыскании задолженности до договору займа от Дата №, в удовлетворении которого решением мирового судьи от Дата в удовлетворении исковых требований отказано (гражданское дело № (№). Мотивированное решение мировым судьей не составлялось, вступило в законную силу.

Истец указывает, что все пять договоров потребительского займа не заключала, номер телефона, указанный в договорах, адрес электронной почты ей не принадлежат, денежные средства не получала.

На основании представленных истцом сведений судом в адрес ПАО «Мегафон» был сделан запрос о принадлежности номера телефона +№. Согласно ответу оператора сотовой связи указанный абонентский норме в зону обслуживания ПАО «Мегафон» не входит, сведения о принадлежности по фио абонента ФИО1. в сети ПАО «Мегафон» за период с Дата по Дата отсутствуют (т. 1 л.д. 216).

При рассмотрении гражданских дел № и № мировым судьей судебного участка № 3 Дзержинского района г. Перми по запросу судьи получены сведения из ООО «Скартел», согласно которым номер +№ принадлежит абоненту ФИО3, дата подключения Дата с 09:55:54, дата отключения Дата 22:43:18.

Из ответа АО «Т Банк» следует, что Дата от имени ФИО1., Дата г.р., посредством сервисов банка поступила заявка на заключение договора о предоставлении услуг по использованию виртуальной карты при оформлении заявки заявитель предоставил в банк фамилию, имя, отчество, дату рождения, номер мобильного телефона для проведения банком упрощенной идентификации, после завершения которой принято положительное решение по заявке, зарезервирована виртуальная карта №. Между банком и ФИО1. Дата заключен договор №. Карты №№, № являются дополнительной расчетной картой, выпущенной на имя ФИО1., и действует в соответствии с договором расчетной карты от 09.05.2023 №.

Согласно информации, полученной истцом у ГК «Агентство по страхованию вкладов» ликвидатора Киви Банк (АО), на паспортные данные истца открыты пять счетов к учетной записи QIWI Кошелек, к которым карты не выпускались. Счета открыты для осуществления переводов (возврата остатков) электронных денежных средств физических лиц в соответствии с требованиями Положения Банка России от Дата №. Указанные счета не являются клиентскими банковскими счетами, а являются балансовыми счетами кредитной организации, на которых осуществляется аналитический учет денежных средств, предоставленных клиентом, для их учета в электронном виде. Другие счета в банке не открывались.

Из ответа ООО «Пермь Экспо» следует, что ФИО1. сотрудником организации не является, трудовые отношения с ней не оформлялись.

Кроме того, представленная в дело фотография, сделанная при заключении договора займа с ООО МКК Займ-Экспресс, с изображением женщины, держащей в руках паспорт, также свидетельствует о том, что договор от имени истца заключало третье лицо, а не ФИО1.

В июле 2024 года ФИО4 обратилась с заявлением в ОП № 1 (дислокация Дзержинский район) УМВД России по г. Перми указав, что в конце августе 2023 года ей пришло уведомление о визите коллекторского агенстства по имеющейся у нее задолженности по невыплате микрозайма в АО МКК Займ-Экспресс на сумму 7 729 рублей. Данный микрозайм она не оформляла, писала заявление об отмене судебного приказа. В начале марта 2024 вновь пришло уведомление на почту (судебный приказ) о взыскании с пользу ООО ПКО «АСВ», ООО МФК «Джой Мани» на сумму 22 500 рублей. По данному судебному приказу также написано заявление об его отмене. Дата пришло письмо о взыскании задолженности в пользу ООО МКК «ДЗП-Развитие 7» на сумму 12 500 рублей. Данные микрозаймы истец не оформляла, кто мог оформить на ее имя не знает, пароль от Госуслуг никому не давала, в кредитной истории сведений о микрозаймах нет. Просит провести проверку по данному факту, помочь разобраться в данной ситуации, привлечь виновных лиц к уголовной ответственности.

В возбуждении уголовного дела постановлением от Дата отказано.

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Статьей 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите» установлена информация, которая должна быть доведена кредитором до сведения заемщика при заключении договора, при этом кредитором и заемщиком согласовываются индивидуальные условия договора потребительского кредита.

Пунктом 14 статьи 7 названного закона предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом.

В силу положений части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания согласования условий кредитного договора возлагается на ответчика.

Из содержания ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что сделка является актом волеизъявления соответствующего лица.

Суд считает, что ответчиками не представлено доказательств согласования с истцом условий договоров.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, № 1 (2019), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24.04.2019, указано, что согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор, и являющегося применительно к статье 168 (пункт 2) Гражданского кодекса Российской Федерации третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора.

О заключении кредитного договора от имени истца без его участия свидетельствует его обращение в правоохранительные органы, а также тем обстоятельством, что все спорные договоры заключены с использованием номера телефона, который истцу не принадлежит, при этом абонент был подключен к сети 06.05.2023, то есть незадолго до заключения договоров, анкетные данные ФИО1., указанные в анкетах-заявлениях содержат информацию о месте работы заемщика, не соответствующую действительности.

Таким образом, суд приходит к выводу, что воля истца ФИО1. на заключение договоров, их подписание с использованием аналогов собственноручной подписи путем отправки смс-кодов, выражена не была, поскольку такие коды приходили на номер телефона, не принадлежащий истцу. Заключить договоры займа при таких обстоятельствах истец возможности не имела.

Об отсутствии волеизъявления истца на оформление договоров свидетельствует и последующее поведение ФИО1., которая после получения сведений о наличии задолженности (вынесение судебных приказов) писала заявления об их отмене, последовательно поясняя при этом, что договоры не заключала, обращалась в правоохранительные органы, в микрокредитные организации с целью выяснения обстоятельств заключения договоров, бюро кредитных историй, сменила паспорт.

Кроме того, из возражений ООО «Твои Плюс», ООО «ДЗП-Развитие 7», ООО МКК «Союз 5» следует, что кредитными организациями была проведена внутренняя проверка, по результатам которой установлено, что займы были заключены третьим лицом с использованием персональных данных истца.

При таких обстоятельствах имеются основания для признания договоров № от Дата, заключенного с ООО МФК «Джой Мани», № от Дата, заключенного с ООО МКК «Союз 5», № от Дата, заключенного с ООО «ДЗП-Развитие 7», № от Дата, заключенного с АО МКК Займ-Экспресс, № от Дата, заключенного с ООО «Твои Плюс» незаключенными.

В соответствии с Положением Центрального банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» внутрибанковские правила в зависимости от особенностей деятельности кредитной организации должны содержать, в частности, систему управления рисками при осуществлении операций с использованием платежных карт, включая порядок оценки кредитного риска, а также предотвращения рисков при использовании кодов, паролей в качестве аналога собственноручной подписи, в том числе при обработке и фиксировании результатов проверки таких кодов, паролей (п. 1.11).

Согласно п. 2.10 указанного Положения клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве аналога собственноручной подписи, и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Из содержания вышеприведенных правовых норм следует, что банк несет риск ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами. Заключение договора в электронном виде предполагает полную добросовестность банка при оформлении такого рода договоров и соблюдении не только формальных процедур выдачи кредита, но и принятия надлежащих мер безопасности и проверки сведений, полученных в электронном виде.

Разрешая требования истца о возложении на ответчиков обязанности прекратить незаконную обработку и передачу третьим лицам персональных данных, возложении обязанности направить информацию в АО «Национальное бюро кредитных историй» об изменении записи в кредитной истории ФИО1., в виде исключения сведений из бюро кредитных историй о договорах займов, заключенным между истцом и ответчиками, суд приходит к следующему.

По общему правилу обработка персональных данных допускается с согласия субъекта персональных данных (пункт 1 части 1 статьи 6 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных»).

Статьей 7 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» о персональных данных предусмотрено, что операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с частью 2 статьи 17 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» о персональных данных субъект персональных данных имеет право на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и (или) компенсацию морального вреда в судебном порядке.

Согласно части 1 статьи 24 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» о персональных данных лица, виновные в нарушении требований настоящего Федерального закона, несут предусмотренную законодательством Российской Федерации ответственность.

Из приведенных норм следует, что сбор, обработка, передача, распространение персональных данных возможны только с согласия субъекта персональных данных, при этом согласие должно быть конкретным. Под персональными данными понимается любая информация, относящаяся прямо или косвенно к определенному физическому лицу. Моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, а также требований к защите персональных данных, подлежит возмещению.

Из материалов дела следует, что истец не давал ответчикам согласие на обработку его персональных данных, соответственно, требование истца о возложении на ответчиков обязанности прекратить незаконную обработку и передачу третьим лицам персональных данных является обоснованным и подлежит удовлетворению. В части требований, предъявленных к ООО «Твои Плюс», ООО «ДЗП-Развитие 7», ООО МКК «Союз 5» и ООО ПКО «ДА «Фемида» суд отказывает, поскольку из отзывов данных лиц на исковое заявление следует, что ими обработка персональных данных истца прекращена.

Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» определены понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируется связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, ликвидации и реорганизации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти, органами местного самоуправления и Центральным банком Российской Федерации.

Пунктом 1 статьи 3 указанного Федерального закона кредитная история определена как информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй.

Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) (статья 3 Федерального закона «О кредитных историях»).

Как следует из пункта 2 части 3 статьи 4 указанного Федерального закона в основной части кредитной истории физического лица содержатся в том числе следующие сведения: указание суммы обязательства (или предельного лимита по кредиту, предоставленному с использованием банковской карты) заемщика на дату заключения договора займа (кредита); указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита); указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита); о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств; о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; о сумме задолженности по договору займа (кредита) на дату последнего платежа; о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору; о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории; о прекращении передачи информации, определенной настоящей статьей, в бюро кредитных историй в связи с прекращением действия договора об оказании информационных услуг или в связи с состоявшейся уступкой права требования (с указанием дат указанных событий) и другие.

Положение указанной нормы полностью согласуется с положениями статьи 1, в силу которой, целями данного Федерального закона, в частности, являются повышение защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышение эффективности работы кредитных организаций, микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов, а также создание и определение условий для сбора, обработки, хранения и предоставления в бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита).

Согласно части 3 статьи 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

В соответствии с положениями пункта 4 и пункта 4.1 названного Федерального закона Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в ч. 3 настоящей статьи, обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитных историй, запросив ее у источника формирования кредитной истории.

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй.

Согласно части 5 статьи 8 указанного Закона, бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

Из материалов дела следует, что по состоянию на 04.12.2024 в АО «НБКИ» имелись сведения о спорных договорах займа, заключенных с ООО МКК «Союз 5», ООО «ДЗП-Развитие 7», переданные в ООО ПКО «ДА «Фемида», ООО «Твои Плюс», АО МКК Займ-Экспресс, ООО «ПКО «АСВ», (т. 1 л.д. 45-77).

Исковое заявление подано в суд Дата, принято к производству суда определением от Дата.

Ответчики ООО «Твои Плюс», ООО «ДЗП-Развитие 7», ООО МКК «Союз 5», ООО ПКО «ДА «Фемида» Дата направлены корректировочные файлы для удаления сведений, преданных в АО «НБКИ» и АО «БКИ СБ», в кредитную историю ФИО1.

По состоянию на Дата в кредитной истории ФИО1., содержащейся в АО «БКИ СБ» сведения о договорах в отношении субъектов кредитной истории с ООО МКК «Союз 5», ООО «ДЗП-Развитие 7», АО МКК Займ-Экспресс, ООО «Твои Плюс», ООО ПКО «ДА «Фемида», отсутствуют. Имеется информация от ООО МФК «Джой Мани» по договору от Дата, находящегося в статусе «Продан коллекторам», права требования переданы ООО «ПКО «АСВ» (т. 2 л.д. 2, 5-24).

По состоянию на Дата в кредитной истории ФИО1., содержащейся в АО «НБКИ» сведения о договорах в отношении субъектов кредитной истории с ООО МКК «Союз 5», ООО «ДЗП-Развитие 7», АО МКК Займ-Экспресс, ООО «Твои Плюс», ООО ПКО «ДА «Фемида», отсутствуют. Имеется информация от ООО «ПКО «АСВ», как лице, осуществляющем деятельность по возврату просроченной задолженности. (т. 2 л.д. 80-104).

Поскольку договоры займа были признаны судом незаключенными, суд приходит к выводу, что информация об этих договорах подлежит исключению из бюро кредитных историй. Как установлено в судебном заседании, требования ФИО1. ответчиками ООО МКК «Союз 5», ООО «ДЗП-Развитие 7», ООО «Твои Плюс», ООО ПКО «ДА «Фемида» исполнены до принятия искового заявления в суд, АО МКК Займ-Экспресс в ходе рассмотрения дела, сведения об обратном отсутствуют. Поскольку права истца при таком положении дел на момент рассмотрения дела не нарушаются, оснований для удовлетворения иска не имеется, в этой части суд отказывает.

ООО МФК «Джой Мани» и ООО ПКО «АСВ» информация в кредитных историях не скорректирована, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований ответчики обязаны направить информацию в АО «НБКИ», АО «БКИ СБ» об изменении записи в кредитной истории ФИО1. в виде исключения сведений из бюро кредитных историй о договоре № от Дата и задолженности по нему.

Разрешая требования истца о взыскании компенсации морального вреда, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1099 Гражданского кодекса Российской Федерации моральный вред, причиненный действиями (бездействием), нарушающими имущественные права гражданина, подлежит компенсации в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с п. 45 постановления Пленума Верховного Суд РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Согласно ст. 151 Гражданского кодекса Российской Федерации определяя размер компенсации морального вреда, суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства, степень тяжести полученных истцом нравственных и физических страданий.

Поскольку суд пришел к выводу о том, что ответчиками нарушены права истца, как потребителя, допущено распространение персональных данных истца, причинение истцу как потребителю морального вреда презюмируется и доказыванию подлежит лишь конкретный размер компенсации морального вреда. При определении размера компенсации суд исходит из длительности нарушения права истца, поведения каждого из ответчиков, принимает во внимание, факты обращения за взысканием задолженности ООО ПКО «ДА «Фемида», АО МКК Займ-Экспресс и ООО «ПКО «АСВ», в том числе после отмены судебного приказа, а также то обстоятельство, что после направления в адрес ООО МКК «Союз 5», ООО «ДЗП-Развитие 7», ООО «Твои Плюс», ООО ПКО «ДА «Фемида» и до принятия искового заявления к производству суда ответчики приняли меры к проведению внутренней проверки, пришли к выводу о заключении договоров от имени истца иным лицом с использованием его персональных данных и направили в адрес бюро кредитных историй корректировочные файлы с целью удаления информации о заключенных договорах и задолженностях по ним, прекратили обработку персональных данных истца, пассивное поведение ответчика АО МКК Займ-Экспресс, которым однако к дате рассмотрения спора также приняты меры к исключению сведений из бюро кредитных историй, а также действия ООО МФК «Джой Мани» и ООО ПКО «АСВ», которыми мер к нарушению прав истца не предпринято, суд приходит к выводу, что что разумным и обоснованным размер компенсации морального вреда, подлежащего взысканию в пользу истца с ООО МКК «Союз 5», ООО «ДЗП-Развитие 7», ООО «Твои Плюс», ООО ПКО «ДА «Фемида» является 15 000 рублей с каждого из ответчиков, с АО МКК Займ-Экспресс – 25 000 рублей, с ООО МФК «Джой Мани» и ООО ПКО «АСВ» - 40 000 рублей с каждого.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п. 46 постановления Пленума Верховного Суд РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

С ответчиков в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 12 500 рублей с АО МКК Займ-Экспресс (25000х50%), в размере по 20 000 рублей с ООО МФК «Джой Мани» и ООО ПКО «АСВ» (40000х50%).

Оснований для взыскания штрафа с ООО МКК «Союз 5», ООО «ДЗП-Развитие 7», ООО «Твои Плюс», ООО ПКО «ДА «Фемида» суд не усматривает поскольку заявленные требования были удовлетворены в добровольном порядке, до принятия искового заявления к производству суда, доказательств обращения ФИО1. с претензией к данным организациям до обращения в суд, в материалы дела не представлено.

В соответствии со ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку при подаче иска истец был освобожден от уплаты государственной пошлины в силу закона, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчиков в доход местного бюджета. Истцом заявлено четыре самостоятельных неимущественных требования, соответственно, при подаче иска подлежала уплате государственная пошлина в размере 12 000 рублей (3000х4), которая подлежит взысканию с каждого из ответчиков в равных долях, то есть по 1 714,29 рублей (12000/7).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО1. удовлетворить частично.

Признать незаключенными договоры между ФИО1. (Дата г.р., паспорт №, ИНН №) и обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Джой Мани» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) № от Дата; обществом с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Союз 5» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) № от Дата; обществом с ограниченной ответственностью «ДЗП-Развитие 7» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) № от Дата; акционерным обществом микрокредитная компания Займ-Экспресс (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) № от Дата; обществом с ограниченной ответственностью «Твои Плюс» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) № от Дата.

Обязать общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Джой Мани» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) и общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство судебного взыскания» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) направить информацию в акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>), акционерное общество «Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) об изменении записи в кредитной истории ФИО1. (Дата г.р., паспорт №, ИНН №) в виде исключения сведений из бюро кредитных историй о договоре займа № от Дата и задолженности по нему.

Обязать общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Джой Мани» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>), общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство судебного взыскания» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) и акционерное общество микрокредитная компания Займ-Экспресс (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) прекратить незаконную обработку и передачу третьим лицам персональных данных ФИО1. (Дата г.р., паспорт №, ИНН №).

Взыскать в пользу ФИО1. (Дата г.р., паспорт №, ИНН №) компенсацию морального вреда:

- с общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Союз 5» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) в размере 15 000 рублей,

- с общества с ограниченной ответственностью «ДЗП-Развитие 7» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) в размере 15 000 рублей,

- с общества с ограниченной ответственностью «Твои Плюс» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) в размере 15 000 рублей,

- с общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Долговое агентство «Фемида» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) в размере 15 000 рублей,

- с акционерного общества микрокредитная компания Займ-Экспресс (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) в размере 25 000 рублей,

- с общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Джой Мани» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) в размере 40 000 рублей,

- с общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство судебного взыскания» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) в размере 40 000 рублей.

Взыскать в пользу ФИО1. (Дата г.р., паспорт №, ИНН №) штраф:

- с акционерного общества микрокредитная компания Займ-Экспресс (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) в размере 12 500 рублей,

- с общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Джой Мани» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) в размере 20 000 рублей,

- с общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство судебного взыскания» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) в размере 20 000 рублей.

В остальной части исковых требований ФИО1. отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Союз 5» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>), общества с ограниченной ответственностью «ДЗП-Развитие 7» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>), общества с ограниченной ответственностью «Твои Плюс» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>), общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Долговое агентство «Фемида» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>), акционерного общества микрокредитная компания Займ-Экспресс (ОГРН: <***>, ИНН: <***>), общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Джой Мани» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>), общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Агентство судебного взыскания» (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере по 1 714,29 рублей с каждого.

Решение в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд г. Перми.

Председательствующий: подпись.

... Судья: Ю.И. Данилова

Мотивированное решение составлено 03.10.2025.

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →