№ 2-2-287/2022

64RS0007-02-2022-000599-63

Решение

Именем Российской Федерации

8 августа 2022 года город Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Шеломенцевой Е.А.,

при секретаре Кобзевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Московского кредитного банка» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

«Московский кредитный банк» публичное акционерное общество (далее - ПАО «Московский кредитный банк» или Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 652 870 руб. 12 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 728 руб. 70 коп.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику денежных средств в размере 427 578,83 руб. Согласно пунктам 2, 4 Индивидуальных условий потребительского кредита, кредит выдается на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25 % годовых. В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 23 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа составляет 16 878,71 руб. Истец надлежащим образом исполнил свои обязанности по кредитному договору перечислив денежные средства на счет ответчика №, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Обязательство по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются. За нарушение договорных обязательств п.6, 12 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, штраф в размере 10 % от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете ответчика. В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, истец расторгнул с ответчиком кредитный договор и потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив уведомление, но до настоящего времени требования не удовлетворены. В связи с расторжение кредитного договора в одностороннем порядке процентная ставка за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ составила 0 % годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 652 870,12 руб. в том числе: 408 482,85 по просроченной ссуде, 146 357,57 руб. по просроченным процентам по срочной ссуде, 98 029,70 руб. по просроченным процентам по просроченной ссуде.

Истец ПАО «Московский кредитный банк» не обеспечило явку в судебное заседание своего представителя, в письменном ходатайстве просили рассмотреть дело без участия их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. В предыдущем судебном заседании, возражал против удовлетворения иска, указав, что не отрицает, что брал кредит в банке, но ему сказали, что процент будет 12 %, а оказался 25 % годовых. Пока работал, он осуществлял платежи, в настоящее время не работает, является опекуном.

Учитывая положения ч.3 ст.167 ГПК РФ, согласно которой неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанных лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ст.30 Федерального закона Российской Федерации от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст.420 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

На основании ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст.435 ГК РФ).

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (статья 428 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 2.6 Общих условий комплексного банковского обслуживания заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со ст.428 ГК РФ посредством представления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление клиентом в банк заявления означает принятие им настоящих Общих условий, Тарифов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления при условии совершения клиентом требуемых действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения договора не установлен договором или действующим законодательством РФ.

Для выпуска карт и/или кредитования картсчета соответствующий банковский продукт считается предоставленным с даты принятия банком решения о выпуске карт. Решение банка о предоставлении соответствующего банковского продукта выражается в совершении действий по открытию картсчета на условиях, изложенных в заявлении.

Судом достоверно установлено, что ФИО1 обратился в Банк с заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания, которым подтвердил присоединение к действующей редакции договора комплексного банковского обслуживания физических лиц ПАО «Московский кредитный банк».

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-анкеты на получение кредита, в котором заемщик указывает, что он уведомлен о размере процентной ставки за пользование кредитом и других платежах по кредитному договору по выбранному им условиям кредитования, с условиями договора ознакомлен понимает их и полностью согласен, ФИО1 предоставлен кредит в размере 427 578 руб. 83 коп., сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ включительно, количество платежей 36, процентная ставка по кредиту – 25 % годовых, дата платежа – ежемесячно в соответствии с Графиком платежей 13 числа каждого месяца в размере 16 878 руб. 71 коп., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 878 руб. 30 коп. Заемщик был уведомлен, что сумма процентов составляет 180 054 руб. 32 коп.

Общими условиями договора потребительского кредита заемщик ознакомлен и согласен (п.14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

ФИО1 выдан график платежей с отражением даты каждого платежа, сумм основного долга, процентов.

Факт получения и пользования кредитными денежными средствами подтверждается выпиской по счету № на имя ФИО1, расчетом задолженности.

ФИО1 принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит банку.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Как усматривается из условий договора потребительского кредита, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставке, предусмотренной договором, возврат кредита производится ежемесячными платежами по установленному графику, кредит и проценты, не оплаченные в определенную условиями договора и графике дату, считаются просроченными.

Следует из выписки по счету, что ФИО1 воспользовался кредитными денежными средствами со счета карты, на который были зачислены кредитные денежные средства. Вместе с тем, свои обязательства по оплате ежемесячного платежа заемщик неоднократно нарушал, принятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем ответчику было направлено требование о возврате всей суммы задолженности, предъявленной к взысканию.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ФИО1 уведомление о размере задолженности по договору о потребительском кредите № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год в размере 822 544,70 руб., которую необходимо погасить не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по договору составила 652 870,12 руб., из которых: 408 482,85 руб. – просроченная ссуда, 146 357,57 руб. – просроченные проценты по срочной ссуде, 98 029,70 руб. – просроченные проценты по просроченной ссуде.

Указанная задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена.

Доказательств погашения задолженности по кредиту, как и иного расчета задолженности ответчик суду не представил, в то время как в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, в связи с чем суд считает заявленные требования обоснованными.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, к взысканию в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины с ответчика в размере 9 728,70 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования «Московского кредитного банка» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № №) в пользу публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» (ОГРН № ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 652 870 рублей 12 копеек, в том числе: 408 482 рубля 85 копеек – просроченная ссуда, 146 357 рублей 57 копеек – просроченные проценты по срочной ссуде, 98 029 рублей 70 копеек – просроченные проценты по просроченной ссуде.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия 63 09 №) в пользу публичного акционерного общества «Московский кредитный банк» (ОГРН <***>, ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 728 рублей 70 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Балашовский районный суд.

Председательствующий Е.А. Шеломенцева

Мотивированный текст решения изготовлен 12 августа 2022 года.

Судья Е.А. Шеломенцева