Дело №2-2626/2025
УИД 22RS0065-01-2025-006760-24
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 ноября 2025 года г.Барнаул
Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Дегтяревой О.Е.,
при секретаре Сосниной О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на транспортное средство,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Алтайское отделение №8644 (далее - ПАО «Сбербанк России», банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору ... от +++. по состоянию на +++. в размере 1 556 158 рублей 57 копеек, в том числе просроченный основной долг - 1 448 432 рубля 54 копейки, просроченные проценты - 101 358 рублей 15 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 2 588 рублей 12 копеек, неустойка за просроченные проценты - 3 779 рублей 76 копеек; обратить взыскание на предмет залога: автомобиль марки, модель: <данные изъяты> года выпуска, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 1 162 000 рублей; а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 50 561 рублей 59 копеек.
В обоснование заявленных требований истец указывает, что +++. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк предоставил заёмщику кредит в размере 1 500 000 рублей на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых.
Кредит предоставлен на приобретение транспортного средства: автомобиля марки, модель: <данные изъяты>.
Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредствам использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Заемщик обязался погасить кредит и уплатить проценты по нему в порядке и сроки, предусмотренные соглашением сторон. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем ему направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита. За период с +++. по +++. образовалась просроченная задолженность в размере 1 556 158 рублей 57 копеек. Требование до настоящего момента не исполнено.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом путем направления судебной повестки заказной корреспонденцией по адресу регистрации.
В силу требований ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом отсутствия возражений со стороны представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящий спор в отсутствие ответчиков, извещенных надлежаще, в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований.
В соответствии со ст.ст. 1, 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе из договора.
В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».
В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с ч.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами и соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Участники электронного взаимодействия - осуществляющие обмен информацией в электронной форме государственные органы, органы местного самоуправления, организации, индивидуальные предприниматели, а также граждане (п.11 ст.2 ФЗ «Об электронной подписи»).
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 ФЗ «Об электронной подписи»).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 ФЗ «Об электронной подписи» (ч.2 ст.6 ФЗ «Об электронной подписи»).
В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
На основании п. 1 ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).
В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
На основании п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Из материалов дела следует, что +++ ответчик ФИО2 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением-анкетой на получение кредита на приобретение транспортного средства (л.д 11-12).
На основании указанного заявления в этот же день - +++ между заемщиком ФИО2 и кредитором ПАО «Сбербанк России» через систему «Сбербанк Онлайн» заключен кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по кредиту на приобретение транспортного средства». Сторонами согласованы следующие Индивидуальные условия: сумма кредита - 1 500 000 рублей; срок возврата кредита - по истечении <данные изъяты> месяцев с даты предоставления кредита; процентная ставка: <данные изъяты>% годовых; неустойка - <данные изъяты>% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Погашение задолженности осуществляется в порядке очередности: <данные изъяты> ежемесячных аннуитетных платежей в размере 25 632 рубля 24 копейки. <данные изъяты> ежемесячных аннуитетных платежей в размере 31 239 рублей 84 копейки при заключении договора залога на новое ТС, в размере 31 239 рублей 84 копейки при заключении договора залога на подержанное ТС, в размере 40 991 рубль 01 копейка при незаключении договора залога. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 15 число месяца, первый платеж +++. Цель использования заемщиком потребительского кредита - на приобретение транспортного средства (л.д 35-36).
Согласно разделу II Общих условий представления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по кредиту на приобретение транспортных средств (л.д 25-30) заемщик может оформить кредит, в том числе в системе «Сбербанк Онлайн» через сайт кредитора или мобильное приложение. При оформлении кредита с использованием системы «Сбербанк Онлайн» через сайт кредитора или МП, заемщик оформляет Индивидуальные условия кредитования (ИУ) в виде электронного документа, который подписывается простой электронной подписью (п.5).
Акцептом ИУ кредитором является зачисление кредита на счет кредитования. Датой заключения договора будет являться дата совершения кредитором акцепта ИУ (п. 6,10).
В п. 15 Общих условий указано, что кредит предоставляется в соответствии с договором (ИУ) единовременно путем зачисления на счет кредитования.
Согласно разделу III Общих условий, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ежемесячно путем уплаты равных платежей. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты. Заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом.
С содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен с ними (п.14 заявления-анкеты).
При оформлении договора все документы заемщиком подписаны с использованием простой электронной подписи.
При регистрации заемщика ФИО2 на получение кредита им представлены анкетные данные (л.д.11). Оформление документов в электронном виде производилось через телефон +... (л.д 11).
В подтверждение принадлежности номера телефона +... ФИО2 в материалы дела представлен договор банковского обслуживания ... от +++, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2, где данный номер указан как контактный мобильный телефон ФИО2 и имеется его собственноручная подпись (л.д. 52).
+++ банк перечислил на счет заемщика ФИО2 сумму кредита 1 500 000 руб., что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д 15).
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о заключении между истцом и заемщиком ФИО2 кредитного договора ... на вышеуказанных условиях.
Обеспечением надлежащего исполнения обязательств по указанному кредитному договору между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 является залог транспортного средства <данные изъяты> года выпуска.
Из представленного в материалы дела заключения о стоимости имущества ... от +++. рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты> года выпуска, составляет 1 162 000 рублей.
+++. между ФИО1 (продавец) и ФИО2 (покупатель) заключен договор купли-продажи транспортного средства <данные изъяты> года выпуска, стоимость транспортного средства определена сторонами в размере 1 340 000 рублей.
Из карточки учета транспортного средства следует, что ФИО2 с +++. является собственником транспортного средства <данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак ....
Согласно реестру залогового имущества, указанное выше транспортное средство с +++. находится в залоге, в качестве залогодержателя указано ПАО «Сбербанк России».
В силу п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с п.55 Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору между заемщиком и банком.
Согласно расчету задолженности (л.д.17-18), с +++. ответчик платежи в полном объеме не вносил, с +++. прекратил внесение платежей в счет погашения долга по кредиту.
Таким образом, при рассмотрении дела установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.
+++ банком в адрес заемщика ФИО2 направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которые до настоящего времени не исполнены (л.д.37-39).
Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности перед истцом по состоянию на +++ составила 1 556 158 рублей 57 копеек, в том числе просроченный основной долг - 1 448 432 рубля 54 копейки, просроченные проценты - 101 358 рублей 15 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 2 588 рублей 12 копеек, неустойка за просроченные проценты - 3 779 рублей 76 копеек (л.д.16).
Расчет суммы задолженности, представленный истцом, а также расчет суммы неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов, судом проверен, является арифметически верным. В нем отражены суммы, оплаченные в счет исполнения обязательств по договору, остаток основного долга, размер ставки для расчета процентов и неустойки, а также количество дней просрочки.
Ответчиком размер задолженности не оспорен, контррасчет не представлен.
Оснований для применения положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей возможность уменьшения неустойки, подлежащей уплате, по делу не усматривается, поскольку размер заявленной к взысканию неустойки является соразмерным последствиям нарушенного обязательства, размер неустойки значительно меньше, чем размер неисполненных обязательств по основному долгу и процентам.
Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору ... от +++. в размере 1 556 158 рублей 57 копеек.
Поскольку при рассмотрении дела судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору ... от +++., обеспечением исполнения которого является залог автомобиля, так как ФИО2 допущено неоднократное нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак <***>, путем продажи автомобиля на публичных торгах.
При разрешении требований истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества <данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, в размере 1 162 000 рублей суд исходит из следующего.
В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Актуальная редакция п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В силу статьи 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.
Как разъяснено в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17 ноября 2015 года N 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства", в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (далее - оценщика).
Таким образом, оснований для установления судом начальной продажной стоимости заложенного имущества в виде автомобиля не имеется, поскольку начальная цена указанного имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке, установленном Федеральным законом от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" на стадии исполнения судебного постановления. Соответственно, требования истца об установлении начальной продажной стоимости предмета залога, удовлетворению не подлежат.
В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные им в связи с уплатой государственной пошлины при подаче иска в полном объеме в размере 50 561 рубль 59 копейки.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 (паспорт ...) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН ...) задолженность по кредитному договору ... от +++ в размере 1 556 158 рублей 57 копеек, в том числе: 1 448 432 рублей 54 копеек - просроченный основной долг, 101 358 рублей 15 копейки - просроченные проценты, 2588 рублей 12 копеек - неустойка за просроченный основный долг, 3779 рублей 76 копеек - неустойка на просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 50 561 рубль 59 копейки, всего 1 606 720 рублей 16 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты> года выпуска, в счет исполнения обязательств ФИО2 (паспорт ...) по кредитному договору ... от +++, заключенному с публичным акционерным обществом «Сбербанк России», путем продажи автомобиля на публичных торгах.
В удовлетворении оставшейся части требований отказать.
Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения копии решения подать в Ленинский районный суд г. Барнаула заявление об отмене заочного решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья О.Е. Дегтярева
Мотивированное решение изготовлено 26 ноября 2025 года.