Дело № 2-5776/2022

УИД-66RS0003-01-2022-003819-15

Мотивированное решение изготовлено 10.01.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Екатеринбург 27декабря2022 года

Кировский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Зариповой И.А., при секретаре судебного заседания Патраковой П.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «Объединенное кредитное бюро», непубличному акционерному обществу «Первое клиентское бюро», публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании договора незаключенным, внесении изменений в кредитную историю, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Объединенное кредитное бюро», НАО «Первое клиентское бюро», ПАО «Совкомбанк» о признании договора незаключенным, внесении изменений в кредитную историю, взыскании компенсации морального вреда. В обоснование исковых требований указано, что *** истец после ознакомления со своей кредитной историей узнал о наличии у него задолженности перед ответчиком по кредитному договору от *** N ***, а также процентов за пользование кредитом и штрафных санкций, всего в размере 537 909 рублей.Право требования ответчика возникло в связи с заключением ряда договоров цессий.Истец кредитный договор от *** N *** ни с банком, ни с ответчиком, ни с иными лицами не заключал. Истец действительно обращался в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением на получение кредита, заявление было оформлено, как оферта, в качестве акцепта банк должен был выдать денежные средства заявителю, но денежные средства ни наличными, ни перечислением выданы заявителю не были, соответственно акцепта оферты не было, поэтому кредитный договор считается незаключенным.Поскольку истец денежных средств по кредитному договору не получал, следовательно, никаких прав и обязанностей у сторон по спорному договору не возникло.Истцом было отправлено в НАО "ПКБ" и в АО «ОКБ» заявление о внесении изменений в кредитную историю, в котором истец просил внести изменения в кредитную историю, на том основании, что кредитный договор не был заключен. В ответ на заявление истец получил отказы.На основании изложенного просит признать кредитный договор от "*** N *** незаключенным, обязать ответчика НАО «Первое клиентское бюро» направить в бюро кредитных историй (АО "Объединенное Кредитное Бюро") информацию об исключении сведений в отношении обязательства истца по указанному кредитному договору, обязать ответчика АО "Объединенное Кредитное Бюро" исключить из кредитной истории истца сведения об обязательстве по кредитному договору,взыскать с ответчиков в пользу истца 10000 рублей в качестве возмещения морального вреда.

Определением суда приняты уточнения исковых требований, согласно которым истец проситпризнать кредитный договор от *** N *** незаключенным, обязать ответчика НАО «Первое клиентское бюро» направить в бюро кредитных историй (АО "Объединенное Кредитное Бюро") информацию об исключении сведений в отношении обязательства истца по указанному кредитному договору, обязать ответчика АО "Объединенное Кредитное Бюро" исключить из кредитной истории истца сведения об обязательстве по кредитному договору,взыскать с ответчика НАО «Первое клиентское бюро» в пользу истца 10000 рублей в качестве возмещения морального вреда.

Истец и его представитель ФИО2 в судебном заседании настаивали на доводах, изложенных в исковом заявлении, просили исковые требования удовлетворить.

Ответчик АО «Объединенное кредитное бюро», будучи извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом и в срок, в судебное заседание своего представителя не направило, об уважительных причинах неявки не сообщило, просило суд рассмотреть дело в его отсутствие. В отзыве на исковое заявление указано, что Бюро кредитных историй не вправе по заявлению субъекта кредитной истории вносить какие-либо изменения в кредитную историю такого субъекта, если источник кредитной истории не подтвердил информацию, указанную субъектом в заявлении.В случае если судом будет вынесено решение, обязывающее АО «ОКБ» внести изменения в кредитную историю истца независимо от направления источником формирования кредитной истории достоверной информации в отношении обязательств истца, то такое решение суда будет являться неисполнимым. Поскольку удаление информации из кредитной истории истца АО «ОКБ» не влечет за собой обязанность источника формирования кредитной истории прекратить передачу данных в базу данных АО «ОКБ» (в том числе недостоверных) и нарушает положения ч. 4 и 5 ст. 8 ФЗ «О кредитных историях». Кроме того, АО «ОКБ» не может запретить источнику формирования кредитной истории вносить изменения в кредитную историю истца, в т.ч. недостоверную информацию. Также действующее законодательство не наделяет АО «ОКБ» правом проверки и блокировки недостоверной информации, полученной от источника формирования кредитной истории.

Ответчик НАО «Первое клиентское бюро»,будучи извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом и в срок, в судебное заседание своего представителя не направило, об уважительных причинах неявки не сообщило, просило суд рассмотреть дело в его отсутствие. В отзыве на исковое заявление указано, что к НАО «ПКБ» не может быть применен Закон «О защите прав потребителей, поскольку правоотношения с НАО «ПКБ» не регулируются Законом РФ от *** *** «О защите в потребителей».НАО «ПКБ» в данном случае не является ни ответчиком, ни соответчиком, поскольку НАО «Первое клиентское бюро» кредитный договор с ФИО1 не заключало, следовательно, не является стороной по сделке. НАО «ПКБ» является коллекторскимагентством, оказывает финансовую услугу потребителям (предоставляет кредиты).В силу статьи 390 Гражданского кодекса Российской Федерации за передачу несуществующего права ответственность перед цессионарием несет цедент.Договор цессии *** от *** является действующим и в судебном порядке не оспорен, по форме и содержанию соответствует положениям главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ответчик ООО «Совкомбанк»,будучи извещенным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом и в срок, в судебное заседание своего представителя не направило, об уважительных причинах неявки не сообщило, просило суд рассмотреть дело в его отсутствие. В отзыве на исковое заявление указано, что доказательством получения денежных средств ФИО1 является выписка по счету, которая отражает движение денежных средств заемщика. Доказательства причинения вреда истцу не представлены.

Также о времени и месте рассмотрения дела лица, участвующие в деле, извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов Российской Федерации» информации на интернет-сайте Кировского районного суда г. Екатеринбурга. При таких обстоятельствах суд на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц при данной явке.

Исследовав материалы дела, заслушав истца и его представителя, каждое представленное доказательство в отдельности и все в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (абзац первый пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438, п. 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу положений статьи 812 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 N 49"О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

Истец в судебном заседании пояснил, что обратился с заявлением на получение кредита в банк, однако кредитный договор с банком не был заключен, денежные средства по кредитному договору им не получены.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, в результате реорганизации с 14.02.2022 ПАО «Совкомбанк» являет правопреемником ОАО "ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК"по всем его правам и обязательствам, в отношении всех кредиторов и должников в соответствии с пунктом 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

В ответ на судебный запрос НАО «Первое клиентское бюро»представлено заявление на получение кредита *** в ОАО "ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК",подписанное истцом, согласно которому заявителем является ФИО1, данные о кредите – 324800 рублей, в котором указано, что заявление следует рассматривать как предложение (оферту) о заключении смешанного договора, который содержит в себе элементы кредитного договора, договора банковского специального счета, заявитель просит банк принять решение о заключении указанных договоров в течение 30 дней со дня получения оферты, в случае согласия банка на заключение договора заявитель просит банк произвести акцепт путем совершения следующих действий: открытии банковского специального счета, открытии ссудного счета, перечислении всей суммы кредита со ссудного счета на банковский специальный счет.

Согласно анкете заявителя, подписанной истцом собственноручно, ФИО1 выбран порядок предоставления денежных средств в кредит и его погашения через зачисление денежных средств на банковский счет, открываемый банком в соответствии с договором, выражено согласие на способ оплаты комиссии за снятие наличных денежных средств с банковского специального счета за счет средств кредита, в случае заключения договора согласен на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный».

Истцом подписан предварительный график гашения кредита.Подписью истца подтверждается, что он ознакомлен с типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета.

В эту же дату истцом подписано заявление на получение кредита *** уже с прилагаемыми к нему графиком гашения кредита до изменения ставки и после изменения ставки. *** истцом также подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», ФИО1 ознакомлен с условиями страхования.

Согласно представленной банком выписке *** на номер счета ***, открытого на имя ФИО1, перечислена сумма кредита в размере 324800 рублей. В назначении платежа указано: выдача кредита по договору*** от *** ФИО1. В указанную дату выдано с текущего банковского счета 320000 рублей, банком удержана комиссия в размере 4800 рублей за снятие наличных денежных средств в кассе банка по счету *** согласно тарифам банка.

Как следует из сведений Федеральной налоговой службы о банковских счетах (вкладах) физического лица, не являющего индивидуальным предпринимателем, *** на имя истца в ПАО «Восточный экспресс банк» был открыт счет ***.

Суд полагает, что совокупность представленных доказательств является достаточной и свидетельствует о том, что кредитный договор между ФИО1 и банком был заключен, условия договора были согласованы, денежные средства были выданы и получены ответчиком. При этом каких-либо доказательств, что при наличии выписки по счету денежные средства не были получены истцом, суду не представлены.

Истец в судебном заседании пояснил, что не помнит, получал ли он денежные средства по заявлению о получении кредита или нет. В заявлениях о выдаче судебного приказа согласно определениям мирового судьи судебного участка № 3 Сухоложского судебного района Свердловской области от 04.05.2022 истец указывал, что не согласен с задолженностью, пропущен срок исковой давности.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что *** между ОАО "ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК" и ФИО1 в простой письменной форме был заключен кредитный договор *** после обращения последнего в банк с заявлением на получение кредита от *** и акцептом указанного заявления фактическим предоставлением кредита.В соответствии с кредитным договором банк предоставил должнику денежные средства в размере 324 800рублей.С условиями договора заемщик была согласен и обязался их выполнять, о чем свидетельствует подписание им договора.

*** ОАО "ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК" уступил права (требования) по данному кредитному договору КОО «ККГ Менеджмент Лимитед», подтверждается договором об уступке прав (требований) от ***.

*** КОО«ККГ Менеджмент Лимитед» уступил права (требования) по данному к договору «A114you Ltd», что подтверждается договором об уступке прав (требований) *** от ***.

***«A114you Ltd» уступил права (требования) по данному кредитному договору "ПКБ", что подтверждается договором об уступке прав (требований) *** от ***, выпиской из Приложения *** к договору уступки прав (требований) *** от ***.

Доводы истца о том, что выписка выдана не ОАО «Восточный экспресс банк», а ПАО «Совкомбанк» не принимаются судом во внимание, поскольку в соответствии с требованиями закона она выдана его правопреемником.Довод о том, что выписка по счету не подтверждает факт выдачи денежных средств в указанном размере, суд отклоняет как несостоятельный, поскольку выписка по счету отражает реальное движение денежных средств по счету, заверена банком надлежащим образом. При этом непредоставление расходного кассового ордера и иных документов правопреемником не опровергает сведений, содержащихся в выписке по счету.Указание в заявлении на акцепт заявления в течение 30 дней не свидетельствует о том, что акцепт не произведен *** в день подачи заявления.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что основания для признания договора незаключенным отсутствуют. Ввиду того, что судом отказано в удовлетворении основного искового требования, суд также отказывает в удовлетворении производных требований о направлении сведений в бюро кредитных историй и о внесении изменений в кредитную историю, взыскании компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серия *** ***) к акционерному обществу «Объединенное кредитное бюро» (ИНН ***), непубличному акционерному обществу «Первое клиентское бюро» (ИНН ***), публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (ИНН ***) о признании договора незаключенным, внесении изменений в кредитную историю, взыскании компенсации морального вреда оставить без удовлетворения

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Кировский районный суд г. Екатеринбурга в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья И.А. Зарипова