РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 сентября 2022 г. г. Лихославль

Лихославльский районный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Рубан Н.Н.

при секретаре судебного заседания Мартыновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 (ФИО2) о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному 02.12.2012 между АО «Связной Банк» (далее – Банк) и ответчиком, указав в обоснование, что Банк по договору уступки прав требования от 24.04.2015 уступил истцу право требования указной задолженности в сумме 116244,70 рублей, образовавшейся за период с 05.10.2013 по 24.04.2015, которую просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Феникс».

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Согласно сведениям Главного управления записи актов гражданского состояния Тверской области ФИО1 переменил имя на ФИО2, о чем составлена запись акта о перемени имени от 12.04.2022 №.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, судом извещен надлежащим образом, до судебного заседания в суд поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором также выразил несогласие с исковыми требованиями, просил применить срок исковой давности.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора АО «Связной Банк», будучи надлежащим образом извещённым о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Как следует из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которого содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 811 ГК РФ предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 названного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 названного Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из определения, данного в п. 1 ст. 819 ГК РФ следует, что под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 ГК РФ установлена письменная форма кредитного договора, которая считается соблюденной не только посредством составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами способом, позволяющим достоверно установить происхождение документа от стороны по договору, а также, если письменное предложение заключить договор принято в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ - посредством совершения лицом, получившим оферту (предложение), в срок, установленный для ее акцепта (ответа), действий по выполнению указанных в ней условий договора (и с этого момента договор признается заключенным, согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ).

При рассмотрении дела судом установлено, что ответчик ФИО1 переменил имя на ФИО2, о чем составлена запись акта о перемени имени от 12.04.2022 №.

Из материалов дела усматривается, что 02.12.2012 между ответчиком ФИО1, в настоящее время ФИО2 и АО «Связной Банк», путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора, заключен кредитный договор №, путем присоединения клиента к договору на условиях, содержащихся в заявления (для оформления банковской карты «Связной банк»), анкете, Тарифах по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной банк» Общих условиях обслуживания физических лиц, лимит кредитования: 80000 рублей под 33% годовых, минимальный платеж: 5000 рублей, расчетный период с 16-го по 15-е число месяца, льготный период доступен до 50 дней, дата платежа - 5 число каждого месяца.

Из п. 2.2.3 Общих условий следует, что договор считается заключенным на условиях, изложенных в заявлении, тарифах, условиях вкладов, иных разделов общих условий, регулирующих порядок предоставления банком выбранного клиентом продукта или услуги.

Таким образом, все существенные условия кредитного договора между сторонами согласованы, подписав кредитный договор, ответчик принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Банком заемщику 02.12.2012 выдана кредитная карта, о чем свидетельствует расписка о ее получении (л.д. 9).

Согласно представленной в материалы дела выписке по счету №, ответчик воспользовался, перечисленным кредитным лимитом, производил операции по снятию наличных денежных средств (л.д. 16).

В нарушение своих договорных обязательств ответчик не осуществлял своевременно возврат предоставленного ему кредита на вышеуказанных условиях, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, неоднократно допускал просрочки уплаты ежемесячных платежей, обязательства по погашению кредита надлежащим образом не производил.

В ст. 382 ГК РФ указано, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно п. 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Банк вправе передавать и раскрывать информацию о клиенте в целях исполнения обязательств по договору с соблюдением конфиденциальности, в том числе, третьим лицам, которым банк передает право требования по договору (п. 2.4.7.3 общих условий).

20.04.2015 АО «Связной Банк» (далее - цедент) по договору уступки прав требования № 1/с-Ф уступило ООО «Феникс» (далее - цессионарий) право требования задолженности по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору № от 02.12.2012 (л.д. 36-42).

Из текста вышеуказанного договора уступки прав требований следует, что к цессионарию переходят права требовать исполнения должниками обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с кредитными договорами и неисполненных должниками на дату перехода прав требования (п. 1.1.1 договора уступки).

Под задолженностью должников, в отношении требования которой цедент уступает права цессионарию по настоящему договору, понимается наличие задолженности у должников в рублях РФ, которая по состоянию на дату 20 апреля 2015 г. составила: задолженность по основному долгу (переданной цедентом и невозвращенной должником денежной сумме), задолженность по уплате процентов за пользование должником денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченными должниками, задолженность по уплате штрафов за неуплату в обусловленные договорами сроки основного долга и процентов, согласно условиям кредитных договоров, задолженность по уплате комиссий и иных плат, начисленных цедентом согласно условиям кредитных договоров (п. 1.1.3 договора уступки).

Таким образом, права требования, вытекающие из кредитного договора № от 02.12.2012, заключенного с ответчиком перешли от АО «Связной Банк» к ООО «Феникс».

Истец указывает, что уведомил ответчика о состоявшейся между Банком и ООО «Феникс» уступке прав (требований), направив соответствующее уведомление, а также требование об оплате долга в размере 116244,70 рублей(л.д. 32-33).

Согласно представленному расчету задолженность ответчика, образовавшаяся за период с 05.10.2013 по 24.04.2015 включительно, составляет – 116244,70 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 79762,64 рублей, проценты на непросроченный долг – в размере 29249,06 рублей, комиссии – 1433 рублей, штраф – 5000 рублей.

С иском ответчик не согласился, заявив ходатайство о пропуске срока исковой давности.

Суд находит доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору № от 02.12.2012 заслуживающим внимания.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Учитывая, что ответчиком просрочены повременные платежи (кредитный договор предусматривает ежемесячное погашение задолженности), то срок исковой давности необходимо применять к каждому ежемесячному платежу в отдельности.

В адрес ответчика было направлено требование о полном погашении задолженности, образовавшейся на дату перехода прав (требований) – 24.04.2015 по кредитному договору № от 02.12.2012 в сумме 116244,70 рублей, с указанием срока оплаты задолженности в течение 30 дней (л.д. 33).

Так, согласно выписке по счету, представленной истцом, последний платеж по кредиту в сумме 5050 рублей произведен 10.09.2013 (л.д. 14).

Из п. 5.13 общих условий следует, что для возврата кредита, уплаты процентов, комиссий Банка клиент в течении платежного периода но не позднее даты платежа, установленной договором, размещает на СКС денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного договором СКС и комиссий, не включенных в минимальный платеж, предусмотренных тарифами. Платежный период - период времени, следующий за расчетным периодом, в течении которого клиент должен обеспечить наличие на СКС суммы в размере не менее минимального платежа, неустоек и комиссий в соответствии с тарифами.

Таким образом, о своем нарушенном праве Банк знал не позднее ДД.ММ.ГГГГ, когда не был внесен очередной ежемесячный минимальный платеж в счет погашения кредита (л.д. 4), и Банку стало или должно было стать известно о нарушении его права.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Трехлетний срок исковой давности по вышеуказанным требованиям следует исчислять отдельно по каждому платежу, подлежащему внесению в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. При этом днем, когда истец должен был узнать о нарушении своего права, является день невнесения очередного платежа в дату, установленную договором. Именно с этого дня на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ у кредитора возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. 204 ГК РФ с учетом разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в п. п. 17, 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству; в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности за период с 05.10.2013 по 24.04.2015, в связи с чем срок исковой давности по заявленному периоду истек 25.04.2018.

Из материалов дела следует, что 24.03.2019 истец обратился к мировому судье судебного участка города Лихославля Тверской области с заявлением о вынесении судебного приказа.

Выданный 01.04.2019 судебный приказ № 2-326/19 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 02.12.2012 в сумме 116244,70 рублей, отменен определением мирового судьи от 25.04.2019 в связи с поступлением возражений должника.

Обращение ООО «Феникс» с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика имело место 24.03.2019, т.е. за пределами трехлетнего срока исковой давности по заявленным истцом требованиям, вытекающим из нарушения одной стороной договора условия об оплате по частям.

С настоящим исковым заявлением истец обратился 31.07.2022.

Учитывая изложенное суд приходи к выводу, что срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02.12.2012, заключенному между АО «Связной Банк» и ответчиком за период с 05.10.2013 по 24.04.2015 в размере 116244,70 рублей истцом пропущен как на момент подачи заявления о вынесении судебного приказа, так и на дату обращения с настоящим иском в суд.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 12 и п. 15 постановления Пленума Верховного суда РФ N 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу ст. 205 ГПК РФ, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

При вышеизложенных обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1, в настоящее время ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

В связи с отказом в удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору, отсутствуют основания для удовлетворения производных требований о взыскании судебных расходов.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО2 (ФИО1), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженцу , ИНН № о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02.12.2012 за период с 05.10.2013 по 24.04.2015 в размере 116244,70 рублей, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3524,89 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Лихославльский районный суд Тверской области в течение месяца.

Председательствующий судья Н.Н. Рубан

1версия для печати