Дело № 2-1283/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 декабря 2025 года г. Вязьма Смоленской области

Вяземский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего, судьи Перегонцевой Н.В.,

при секретаре Поморцевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Банк ПСБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк ПСБ» обратилось в суд с иском к наследникам умершего Н.В. о взыскании за счет наследственного имущества задолженности по кредитному договору ХХХ от 24 апреля 2023 года за период с 19 февраля 2024 года по 14 января 2025 года в размере 252 682 рубля 95 копеек, уплаченной государственной пошлины в размере 8580 рублей 49 копеек. В обоснование требований указав, что 24 апреля 2023 года между ПАО «Промсвязьбанк» (с 01 апреля 2025 года переименовано в ПАО «Банк ПСБ») и Н.В. был заключен кредитный договор ХХХ, по условиям которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере 210 000 рублей на срок по 26 июня 2028 года. ФИО2, подписывая указанный договор, обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

дд.мм.гггг. года заемщик Н.В. умер, не исполнив перед ПАО «Банк ПСБ» кредитных обязательств.

Нотариусом ФИО3 в отношении наследственного имущества Н.В. было открыто наследственное дело ХХХ.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору ХХХ, вследствие чего, по состоянию на 14 января 2025 года образовалась задолженность по договору за период с 19 февраля 2024 года по 14 января 2025 года в общем размере 252 682 рубля 95 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 198 254 рубля 43 копейки, просроченная задолженность по процентам – 54 428 рублей 52 копейки.

Ссылаясь на указанные обстоятельства нормы права, просит суд взыскать за счет наследственного имущества Н.В. в пользу ПАО «Банк ПСБ» задолженность по кредитному договору ХХХ от 24 апреля 2023 года в размере 252 682 рубля 95 копеек, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 8580 рублей 49 копеек.

Определением Вяземского районного суда Смоленской области от 07 ноября 2025 года гражданское дело по иску ПАО «Банк ПСБ» к наследственному имуществу Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору ХХХ от 24 апреля 2023 года (№ 2-1283/2025) объединено в одно производство для совместного рассмотрения с гражданским делом по иску ПАО «Банк ПСБ» к наследственному имуществу Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору ХХХ от 14 мая 2021 года (№ 2-1712/2025), объединенному гражданскому делу присвоен № 2-1283/2025.

Требования искового заявления по заключенному 14 мая 2021 года с Н.В. кредитному договору ХХХ мотивированы тем, что по условиям заключенного с ПАО «Банк ПСБ» кредитного договора заемщику была предоставлена денежная сумма в размере 82 698 рублей 98 копеек, которую он обязался возвратить в порядке и на условиях, установленных договором, однако обязательства не исполнил. По состоянию на 14 июля 2025 года образовалась просроченная задолженность в общем размере 113 700 рублей 52 копейки за период с 03 апреля 2024 года по 14 июля 2025 года, которая складывается из: просроченной задолженности по основному долгу – 82 698 рублей 98 копеек, просроченной задолженности по процентам – 31 001 рубль 54 копейки. Просит суд взыскать вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору ХХХ от 14 мая 2021 года за счет наследственного имущества умершего, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 4411 рублей.

Протокольными определениями суда в качестве ответчика по делу привлечена ФИО1, принявшая наследство умершего Н.В..

Представитель истца – ПАО «Банк ПСБ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила рассмотреть дело в ее отсутствие, возражений относительно заявленных требований суду не представила.

Третье лицо – нотариус Вяземского нотариального округа Смоленской областной нотариальной палаты ФИО3 надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

В силу ст. 167 ГПК РФ судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ прямо предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Судом установлено, что 14 мая 2021 года между ПАО «Банк ПСБ» и Н.В. заключен кредитный договор ХХХ (в виде заявления на выпуск банковской карты с предоставлением потребительского кредита с лимитом кредитования на индивидуальных условиях договора потребительского кредитования), по условиям которого последнему был выдан потребительский кредит в размере 60 000 рублей на срок 50 лет с даты заключения соглашения о кредитовании счета под 26 % годовых (л.д. 60-61, 62-63 том № 2).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора.

Так, при возникновении просроченной задолженности в части основного долга, штраф за несоблюдение сроков погашения задолженности составляет 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу, если проценты по кредиту в период нарушения обязательств начислялись, или 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки, если проценты по кредиту в указанный период не начислялись.

Подписывая указанный договор, заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

Своей подписью заемщик Н.В. также подтвердил, что он ознакомлен с общими условиями кредитования, действующими на дату подписания индивидуальных условий, и полностью с ними согласен.

ПАО «Банк ПСБ» свои обязательства по предоставлению Н.В. кредита в вышеуказанной сумме выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 85-87, 88-90, том № 2).

24 апреля 2023 года между ПАО «Банк ПСБ» и Н.В. был заключен кредитный договор ХХХ (в виде заявления на выпуск банковской карты с предоставлением потребительского кредита с лимитом кредитования на индивидуальных условиях договора потребительского кредитования), по условиям которого последнему был выдан потребительский кредит в размере 210 000 рублей на срок 60 месяцев с даты предоставления кредита под 24 % годовых (л.д. 31, 32, 33 оборот-34, 35, 37, 38, 39-42 том № 1).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора.

Так, договором предусмотрена уплата заемщиком неустойки (штрафа, пени) в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и (или) просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), но не более 20,00 % годовых – если проценты за пользование кредитом в период нарушения заемщиком обязательств начислялись, 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и (или) просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), если в соответствии с п. 3.2 и п. 3.3 Правил проценты за пользование кредитом в период нарушения заемщиком обязательств не начислялись.

Подписывая указанный договор, заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором.

Своей подписью заемщик Н.В. также подтвердил, что он ознакомлен с общими условиями кредитования, действующими на дату подписания индивидуальных условий, и полностью с ними согласен.

Количество, размер и периодичность платежей указаны в графике погашения, с которым Н.В. был ознакомлен (л.д. 43, 44, 45 том № 1).

ПАО «Банк ПСБ» свои обязательства по предоставлению Н.В. кредита в вышеуказанной сумме выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 49-65, том № 1).

По общим правилам, регламентирующим заключение гражданско-правового договора, договор считается заключенным, если между его сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ), то есть должно быть достигнуто соглашение сторон по предоставлению кредита, сумме кредита, порядку и срокам возврата кредита, размеру процентов за пользование кредитом и порядку их уплаты.

При заключении истцом с Н.В. кредитных договоров между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

дд.мм.гггг. Н.В. умер (л.д. 109-111 том 1), не исполнив кредитных обязательств в полном объеме.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность Н.В. перед истцом составила:

- по кредитному договору ХХХ от 24 апреля 2023 года за период с 19 февраля 2024 года по 14 января 2025 года в размере 252 682 рубля 95 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 198 254 рубля 43 копейки, просроченная задолженность по процентам – 54 428 рублей 52 копейки (л.д. 88-90 том 1);

- по кредитному договору ХХХ от 14 мая 2021 года за период с 03 апреля 2024 года по 14 июля 2025 года в размере 113 700 рублей 52 копейки, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 82 698 рублей 98 копеек, просроченная задолженность по процентам – 31 001 рубль 54 копейки (л.д. 6 том 2).

Суд соглашается с расчетами задолженностей, представленными истцом. Расчеты составлены арифметически верно в соответствии с условиями заключенных договоров, с учетом всех платежей, произведенных ответчиком в счет погашения обязательств.

Ответчику при жизни было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору ХХХ, которое им исполнено не было (л.д. 48 том 1).

ПАО «Банк СПБ», обращаясь с настоящими исками в суд, просил взыскать образовавшиеся задолженности с наследников умершего заемщика.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Статьей 1111 ГК РФ установлено, что наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Согласно абз. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1116 ГК РФ к наследованию могут призываться граждане, находящиеся в живых в момент открытия наследства, а также зачатые при жизни наследодателя и родившиеся живыми после открытия наследства.

Пунктом 1 ст. 1141 ГК РФ предусмотрено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п. п. 1, 4 ст. 1152, п. 1 ст. 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии с п. 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Из вышеприведенных норм права следует, что наследник становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшему к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов наследственного дела ХХХ, открытого к имуществу умершего дд.мм.гггг. Н.В., с заявлением о принятии наследства к нотариусу Вяземского нотариального округа Смоленской областной нотариальной палаты ФИО3 обратилась супруга умершего – ФИО1. 16 августа 2024 года ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имущество умершего, которое состоит из:

- 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый номер ХХХ (л.д. 49 наследственного дела);

- 1/2 доли в праве общей собственности на земельный участок <адрес> площадью 392+/-14 кв.м., категории земель: земли сельскохозяйственного назначения, с видом разрешенного использования: для ведения коллективного садоводства (л.д. 50 наследственного дела);

- 1/2 доли в праве общей собственности на садовый дом, расположенный в пределах земельного участка <адрес> площадь: 36,2 кв.м. (л.д. 51 наследственного дела);

- 1/2 доли в праве общей собственности на автомашину марки «ДОДЖ КАРАВАН», 2 000 года выпуска, регистрационный знак ХХХ (л.д. 52 наследственного дела).

Таким образом, единственным наследником по закону после умершего дд.мм.гггг. Н.В. является ФИО1, которая приняла наследственное имущество, открывшееся после смерти наследодателя.

Поскольку смерть Н.В. не влечет прекращения обязательств по заключенным им кредитным договорам, ФИО1, принявшая наследство после смерти супруга, становится должником и несет обязанности по их исполнению, к ней перешли, в том числе, имущественные обязанности Н.В. по уплате задолженностей по кредитным договорам ХХХ от 14 мая 2021 года и ХХХ от 24 апреля 2023 года.

Согласно выписке из ЕГРН, отчету № 24-113 ИП С.В., стоимость перешедшего к наследнику ФИО1 от наследодателя Н.В. имущества составила 501 451 рубль 39 копеек, а именно: кадастровая стоимость 1/2 доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес> кадастровый номер ХХХ – 185 330 рублей 66 копеек (1/2 от 370 661,33 руб.), кадастровая стоимость 1/2 доли земельного участка ХХХ, находящегося по адресу: <адрес> кадастровый номер ХХХ, площадь 392+/-14 кв.м. – 44 045 рублей 12 копеек (1/2 от 88 090,24 руб.), кадастровая стоимость садового дома, кадастровый номер ХХХ, расположенного в пределах земельного участка ХХХ, находящегося по адресу: <адрес> площадь 36,2 кв.м. – 122 075 рублей 61 копейка (1/2 от 244 151,22 руб.), рыночная стоимость 1/2 доли транспортного средства марки Додж Караван, гос.рег.знак ХХХ – 150 000 рублей (1/2 от 300 000 руб.) (л.д. 41, 77-80, 81-84, 85-87 наследственного дела).

12 ноября 2024 года ПАО «Промсвязьбанк» (ныне ПАО «Банк ПСБ») обратилось к нотариусу с претензией о наличии неисполненных обязательств по выплате задолженностей по кредитным договорам, в том числе по договорам ХХХ от 14 мая 2021 года, ХХХ от 24 апреля 2023 года, заключенным ПАО «Промсвязьбанк» с Н.В., в которой просил сообщить сведения о лицах, принявших наследство Н.В. (л.д. 88 наследственного дела).

В силу ст. 1142 ГК РФ единственным наследником первой очереди по закону, принявшим наследство после смерти Н.В., является его супруга – ФИО1, вступившая в права наследования.

Общая стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти Н.В., и принятого единственным наследником, согласно материалам дела, составила 501 451 рубль 39 копеек.

Информации об ином имуществе, которое бы вошло в состав наследственной массы, материалы наследственного дела не содержат, в процессе рассмотрения дела судом не добыто.

Вместе с этим, к материалам дела приобщены:

- копия решения Вяземского районного суда Смоленской области от 28 августа 2025 года по гражданскому делу № 2-999/2025 по иску ПАО «Банк ПСБ» к наследнику умершего Н.В. – ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, которым с последней в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору ХХХ от 26 марта 2022 года в размере 167 435 рублей, расходы по оплате государственной пошлины 6023 рубля 06 копеек (л.д. 136-138 т. 1);

- копия решения Вяземского районного суда Смоленской области от 28 августа 2025 года по гражданскому делу № 2-1000/2025 по иску ПАО «Банк ПСБ» к наследнику умершего Н.В. – ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, которым с последней в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору ХХХ от 08 июля 2025 года в размере 120 526 рублей 62 копейки, расходы по оплате государственной пошлины 4615 рублей 80 копеек (л.д. 139-141 т. 1);

- копия заочного решения Вяземского районного суда Смоленской области от 29 сентября 2025 года по гражданскому делу № 2-992/2025 по иску ПАО «Банк ПСБ» в лице представителя АО ПКО «ЦДУ» к наследнику умершего Н.В. – ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, которым с последней в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору ХХХ от 18 июля 2022 года в размере 279 609 рублей 26 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 19 164 рубля;

- копия заочного решения Вяземского районного суда Смоленской области от 06 октября 2025 года по гражданскому делу ХХХ по иску АО «ТБанк» к наследнику умершего Н.В. – ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, которым с последней в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору ХХХ от 15 августа 2020 года в размере 88 348 рублей 13 копеек, расходы по оплате государственной пошлины 4000 рублей.

Таким образом, общая сумма уже взысканной с наследника Н.В. – ФИО1 задолженности по кредитным договорам (689 722,22 руб.) превышает стоимость имущества, на которое ФИО1 вступила в права наследования (501 451,39 руб.).

При таких обстоятельствах, учитывая вышеприведенные положения действующего законодательства, оснований для возложения на ФИО1 обязанности отвечать по долгам наследодателя Н.В. сверх стоимости перешедшего от него наследственного имущества и, соответственно, для взыскания с ФИО1 в пользу истца заявленной в иске суммы не имеется.

Бесспорных и надлежащих доказательств того, что к наследнику Н.В. перешел иной объем наследственного имущества, нежели имеющийся по документам наследственного и гражданского дела в двух томах, истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, в рамках рассмотрения дела судом не добыто.

На основании изложенного, суд отказывает в удовлетворении требований истца в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований ПАО «Банк ПСБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам ХХХ от 14 мая 2021 года, ХХХ от 24 апреля 2023 года отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Вяземский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Н.В. Перегонцева

Вынесена резолютивная часть решения 23.12.2025

Изготовлено мотивированное решение 15.01.2026

Решение вступает в законную силу 17.02.2026