Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Шадринский районный суд Курганской области в составе: председательствующего судьи Журавлевой Н.Ю., при секретаре Поспеловой О.Ю.

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Шадринске Курганской области 11 октября 2022 года гражданское дело № по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России», банк) обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитным договорам к наследственному имуществу М.Л.Н, умершей ... года. В исковом заявлении указано, что на основании кредитного договора № от 04.12.2019 ПАО Сбербанк предоставил М.Л.Н. кредит в размере 243902 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев под 15,9% годовых. В соответствии с заключенным договором заемщик принял на себя обязательство погашать кредит и выплачивать проценты за его пользование ежемесячными аннуитентными платежами. По состоянию на 18 февраля 2022 года размер задолженности по кредиту перед банком составил 308990 руб. 87 коп., из которых 235695 руб. 09 коп. - просроченный основной долг, 73295 руб. 78 коп. - проценты. Также на основании кредитного договора № от 11.04.2019 ПАО Сбербанк предоставил М.Л.Н кредит в размере 227273 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев под 19,45% годовых. В соответствии с заключенным договором заемщик принял на себя обязательство погашать кредит и выплачивать проценты за его пользование ежемесячными равными платежами. По состоянию на 18 февраля 2022 задолженность перед банком по данному кредиту составляет 275751 руб. 69 коп., из которых 200241 руб. 50 коп. - просроченный основной долг, 75510 руб. 19 коп. - проценты. В связи со смертью заемщика М.Л.Н., наступившей 03.04.2020 года, исполнение обязательств по кредитным договорам прекратились. Просили взыскать с наследников, принявших наследство после смерти М.Л.Н., задолженность по кредитному договору № от 04.12.2019 в размере 308990 руб. 87 коп., задолженность по кредитному договору № от 11.04.2019 в размере 275751 руб. 69 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9047 руб. 43 коп., всего взыскать 593789 руб. 99 коп., но не более размера принятого наследства.

Определениями суда к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники умершей М.Л.Н. - ФИО1 (дочь) и ФИО2 (сын), в качестве третьего лица - ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, возражений не представили.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В письменном отзыве указал, что М.Л.Н. являлась застрахованным лицом в рамках программы страхование жизни ДСЖ-№, срок действия страхования с 11.04.2019 по 06.09.2022, ДСЖ-№, срок действия страхования с 04.12.2019 по 06.09.2022. По результатам рассмотрения поступивших в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» документов было принято решение об отказе в страховой выплате по основаниям, предусмотренным Условиями страхования (т.... л.д....).

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с положениями ст.ст. 807-808 ГК Российской Федерации, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть, представлен документ, удостоверяющий передачу заемщику заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. п. 1,3 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 ГК Российской Федерации).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 11 апреля 2019 между ПАО Сбербанк и М.Л.Н. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил М.Л.Н. потребительский кредит в сумме 227273 руб. под 19,45 % годовых сроком на 60 месяцев. В тот же день указанные денежные средства были перечислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету (т.... л.д....).

В соответствии с п. 6 названного договора М.Л.Н. приняла на себя обязательство погашать кредит и сумму процентов за пользование кредитом, ежемесячно, аннуитетными платежами в размере 5952 руб.

При заключении кредитного договора М.Л.Н. было подписано заявление о подключении к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с Соглашением, заключенным между ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в части непогашенной заемщиком задолженности по кредитному договору. В остальной части -наследники застрахованного лица (т.... л.д....).

... года М.Л.Н. умерла, что подтверждается актовой записью о смерти № от 07.04.2020, копией свидетельства о смерти (т.... л.д. ...). Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору прекратилось.

Из расчета задолженности следует, что до момента смерти М.Л.Н. оплату кредита производила без просрочек (т.... л.д. ...).

Согласно расчету, представленному истцом (т.... л.д....), задолженность по кредитному договору по состоянию на 18.02.2022 года составляет 275751 руб. 69 коп., из которых 200241 руб. 50 коп. - сумма основного долга, 75510 руб. 19 коп. - проценты.

Кроме того, 04 декабря 2019 между М.Л.Н. и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит на сумму 243902 руб. сроком на 60 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом 15,9% годовых, (т.... л.д. ...).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет М.Л.Н. в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету (т. ... л.д. ...).

Одновременно с заключением кредитного договора заемщик подписал заявление о подключении к Программе добровольного страхования жизни и здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика в соответствии с Соглашением, заключенным между ПАО Сбербанк и ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в части непогашенной заемщиком задолженности по кредитному договору. В остальной части - наследники застрахованного лица (т.... л.д....).

Гашение кредита было прекращено в связи со смертью заемщика.

Согласно расчету, представленному истцом (т.... л.д. ...), задолженность по кредитному договору по состоянию на 18.02.2022 года составляет 308990 руб. 87 коп., из которых 235695 руб. 09 коп. - сумма основного долга, 73295 руб. 78 коп. - проценты.

Суд, проверив расчеты истца, находит их верными, указанная задолженность подтверждается материалами дела и не оспорена ответчиками.

Согласно актовой записи о смерти № от 07.04.2020 (т.... л.д....), медицинского свидетельства о смерти № от ... года (т.... л.д...) причина смерти М.Л.Н. - ....

Согласно данным медицинской карты пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях №, М.Л.Н. состояла на «Д» учете по поводу ... с октября 2018 года (т... л.д....).

Заявление ФИО1 в адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о получении страховой выплаты в связи с наступлением предусмотренного договором страхового случая в размере фактической задолженности, оставлено без удовлетворения, поскольку смерть М.Л.Н. наступила в результате заболевания, которое имелось у нее до заключения Договора страхования, что не является страховым случаем (т.... л.д....).

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

Наследник должника обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Из разъяснения, содержащегося в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, поэтому наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Проценты по кредитному договору не являются неустойкой, они подлежат уплате за весь период пользования денежными средствами кредита и их начисление в случае принятия наследства наследниками заемщика не прерывается фактом открытия наследства. В силу п. 1 ст. 819, п. 2 и п. 3 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование кредитом являются основным денежным обязательством.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости, перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу п. 1 ст. 416 ГК Российской Федерации прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

В соответствии со ст.ст. 1112, 1114 ГК Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

Согласно ст.ст. 1141, 1142 ГК Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной ст.ст. 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса. Наследники одной очереди наследуют в равных долях. Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1152 ГК Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, после смерти М.Л.Н. наследственное дело не заводилось (т.... л.д. ...).

На момент смерти М.Л.Н. в браке не состояла (т.... л.д....).

Наследниками первой очереди после смерти М.Л.Н являются дети умершей: ФИО1 и ФИО2 (т.... л.д. ...).

Ответчики ФИО1 и ФИО2 с заявлением к нотариусу о вступлении в наследство после смерти матери не обращались, вместе с тем являются наследниками, принявшими наследство, поскольку на момент смерти М.Л.Н были зарегистрированы совместно с наследодателем (т.... л.д. ...). Каких-либо доказательств обращения к нотариусу с заявлением об отказе от наследства, либо совершения иных действий, подтверждающих намерения не принимать наследство, в материалы дела со стороны ответчиков не представлено.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, изложенным в п.п. 14, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, а также имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации).

Таким образом, недостаточность наследственного имущества влечет прекращение обязательств по долгам наследодателя по неудовлетворенным требованиям кредиторов, превышающим стоимость наследственного имущества, на основании пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из материалов дела усматривается, что в наследственную массу после смерти М.Л.Н. вошла 1/3 доля квартиры, расположенной по адресу: Курганская область, г.Шадринск, ул.... д..., пом.... (информация МИФНС России №1 по Курганской области, т.... л.д. ..., выписка из ЕГРН т.... л.д. ...).

Кроме того, согласно выписки по счету №, открытому на имя М.Л.Н. в ПАО Сбербанк, на 03.04.2020 на счете имелись денежные средства в размере 6453 руб. 03 коп. (т... л.д....).

Согласно данным регистрирующих органов иного имущества за М.Л.Н. не значится, сумма средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части ИЛС, отсутствует, денежные средства на счете М.Л.Н., открытого в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по состоянию на 03.04.2020 отсутствуют (т.... л.д. ...).

Согласно экспертному заключению № от 27.09.2022 года (т.... л.д. ...) рыночная стоимость 1/3 доли квартиры по адресу: Курганская область, г.Шадринск, ул.... д...., пом.... по состоянию на 03.04.2020 года составляет 171000 руб.

Таким образом, общая стоимость перешедшего к ответчикам в порядке наследования наследственного имущества после смерти М.Л.Н составляет 177453 руб. 03 коп. (171000 + 6453,03), поэтому с ответчиков ФИО1 и ФИО2 как наследников заемщика, подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам № от 11.04.2019 и № от 04.12.2019 в сумме 177453 руб. 03 коп., в пределах стоимости наследственного имущества.

Ответчики размер задолженности по кредитным договорам не оспорили, стоимость наследственного имущества также не оспорили и доказательств иной стоимости наследства суду не представили, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что заявленные ПАО «Сбербанк России» требования о взыскании с ответчиков задолженности в пределах размера принятого ими наследства подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9047 руб. 43 коп. Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению на сумму 177453 руб. 03 коп., в.возврат истцу с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы в сумме 4749 руб. 06 коп. по 2374 рубля 53 коп. с каждого.

В соответствие со ст. 93 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также положений п. п. 1 п. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

Таким образом, излишне уплаченная государственная пошлина в сумме 4298 руб. 37 коп. подлежит возврат}- банку из бюджета.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитным договорам № от 11.04.2019 и № от 04.12.2019 в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества в размере 177453 рубля 03 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 2374 рубля 53 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 2374 рубля 53 коп.

Обязать Управление Федеральной налоговой службы по Курганской области принять решение о возврате ПАО «Сбербанк России» государственной пошлины в размере 4298 рублей 37 копеек, уплаченной по платежному поручению № от 02.03.2022. года на расчетный счет УФК по Курганской области (Межрайонная ИФНС России №1 по Курганской области) в Курганском отделении Курган Банка России.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение месяца с подачей жалобы через Шадринский районный суд.

Судья Н.Ю. Журавлева