УИД 36RS0010-01-2022-000851-92

Дело № 2-686/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Борисоглебск 02 сентября 2022 года

Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе: председательствующего-судьи Строковой О.А.

при секретаре Стрельченко О.В.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1, указывая, что 16.06.2020 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***> на сумму 100 000 руб. Процентная ставка по кредиту 23,40 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 100 000 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 100 000 руб. (сумма к выдаче) перечислены заемщиком на счет, согласно Распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

По утверждению представителя истца, все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком Договоре, состоящем из Индивидуальных условий Договора и Общих условий Договора.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита, заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Обших условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

Согласно условиям Договора, сумма ежемесячного платежа составила 6 305,01 руб.

Также по утверждению представителя в иске, в период действия Договора заемщиком была подключена/активирована дополнительная услуга в виде ежемесячного направления извещений по кредиту по смс стоимостью 99,00 рублей, оплата стоимости которой должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей.

Представитель истца указывает в иске, что в нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 23.12.2020 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 17.08.2020.

По утверждению представителя истца, до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 16.06.2022 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 23.12.2020 по 16.10.2022 в размере 13 877,41 руб., что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 23.05.2022 задолженность заемщика по Договору составляет 129 168,92 руб., из которых: сумма основного долга – 100 000 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 12 280,04 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 13 877,41 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 318,47 руб., сумма комиссии за направление извещений - 693 руб.

На основании изложенного и в соответствии со ст. ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору <***> от 16.06.2020 в размере 129 168,92 руб., из которых: сумма основного долга – 100 000 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 12 280,04 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 13 877,41 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 318,47 руб., сумма комиссии за направление извещений - 693 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 783,38 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании иск не признал, представив свои письменные возражения, в которых указал, что действительно, на его имя в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был оформлен кредит, однако, никакого его волеизъявления на оформление данного кредитного договора не было. Упомянутый выше кредитный договор ответчик считает недействительным (ничтожным).

Ответчик пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ в период времени с 16 часов 30 минут до 17 часов 44 минуты неизвестное ему лицо, введя его в заблуждение по поводу попытки оформления от его имени кредита, вынудило его фактически дать свое согласие на оформление кредита в ООО «Хоум Кредит Банк» на сумму 100 000 рублей, в результате данное лицо завладело названными денежными средствами.

По данному факту ответчик обратился в полицию с заявлением о возбуждении уголовного дела, так как никакого кредита он оформлять не хотел и не оформлял, денежные средства он не получил.

21.06.2020 по данному факту было возбуждено уголовное дело № по признакам преступления, предусмотренным ч.3 ст.30, ч.3 ст. 159 УК РФ. В настоящее время предварительное следствие по делу приостановлено, данное обстоятельство ответчиком обжалуется.

Как утверждает ответчик, все денежные средства, поступившие в результате мошеннических действий на его банковский счет, незамедлительно были отправлены мошенникам на собственные счета, что подтверждается выпиской по его банковской карте. Лицо, похитившее денежные средства, он самостоятельно установить не может.

Ответчик утверждает, что электронную подпись в кредитном договоре он не оформлял. Данный кредитный договор был заключен неизвестным ему лицом мошенническим путем от его имени путем обмана и злоупотреблением его доверием, а также с незаконным использованием его персональных данных.

Волеизъявление на заключение договора с его стороны отсутствовало.

Ответчик утверждает, что истцом не представлено доказательств совершения им действий по заключению договора займа, а именно того, что именно им был осуществлен вход на сайт истца с целью получения пароля (доступа в личный кабинет). Следовательно, истцом не представлено доказательств заключения договора займа с ответчиком.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве третьего лица был привлечен ФИО2, на счет которого были переведены заемные денежные средства.

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался судом по месту регистрации.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 16.06.2020 между истцом и ответчиком 16.06.2020 был заключен кредитный договор <***> на сумму 100 000 руб. Процентная ставка по кредиту 23,40 % годовых. Ежемесячный платеж составляет 6 305,01 руб., количество ежемесячных платежей – 24. Дата ежемесячного платежа 16 число каждого месяца.

Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая Условия получения кредита, Тарифы Банка, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Свои обязательства по договору Банк исполнил надлежащим образом путем перечисления денежных средств в размере 100 000 руб. на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не отрицает, что на его счет в АО Кредит Урал Банк группа Газпромбанка поступили денежные средства от истца в размере 100 000 руб.

Однако из полученной информации от Банка ему стало известно, что денежные средства были перечислены на карту 220220*****39038.

По запросу суда АО Кредит Урал Банк сообщил, что в рамках договорных отношений Банк «КУБ» (АО) по поручению ООО «ХКФ Банк» осуществляет расчеты с платежными системами, в том числе перечисление денежных средств, поступивших от ООО «ХКФ Банк», на банковские карты по реквизитам, предоставленным ООО «ХКФ Банк».

Перевод денежных средств в сумме 100 000 руб. был выполнен согласно распоряжению <***> от ДД.ММ.ГГГГ в 17:44:05 (мск) на карту №. Данная карты выпущена банком ПАО Сбербанк, т.е. держатель данной платежной карты является клиентом банка ПАО Сбербанк.

По запросу суда ПАО Сбербанк сообщил, что данная карта оформлена на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного по адресу: . Этот адрес регистрации ФИО2 подтвержден адресной справкой ОАСР УВМ ГУ МВД России по Кемеровской области. ФИО2 по указанному адресу корреспонденцию, адресованную судом, не получает.

Ответчик утверждает, что гражданина ФИО4 он не знает, и распоряжений ООО «ХКФ Банк» по поводу перечислений денежных средств на его карту не делал.

Судом разъяснялось ответчику ФИО1 его право оспаривания кредитного договора <***>, заключенного между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 (или от его имени). Оспаривать данный договор ответчик отказался, ссылаясь на то, что по данному факту возбуждено уголовное дело и ведется расследование.

По запросу суда заместитель начальника СО ОМВД России по г. Борисоглебску ФИО5 сообщила, что предварительное следствие по уголовному делу №, возбужденному СО ОМВД России по г. Борисоглебск Воронежской области 21.06.2020 по признакам преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 30, ч. 3 ст. 159 УК РФ, по факту покушения на мошенничество в отношении ФИО1 приостановлено 21.11.2020 на основании п. 1 ч. 1 ст. 208 УПК РФ.

Ответчиком суду представлена копия постановления о приостановлении предварительного следствия от 21.11.2020 по уголовному делу №, согласно которому принятыми мерами установить лицо, подлежащее привлечению в качестве обвиняемого, не представилось возможным.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства ответчик не представил достаточных доказательств того, что он не давал согласия на заключение кредитного договора <***> от 16.06.2020 на сумму 100 000 руб. с ООО «ХКФ Банк», и что договор был заключен от его имени другим лицом

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии), за направление извещений (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. При уплате ежемесячных платежей заемщик обязался руководствоваться Графиком погашения. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка.

В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями договора и ст. 811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.

Таким образом, по состоянию на 23.05.2022 задолженность заемщика по Договору составляет 129 168,92 руб., из которых: сумма основного долга – 100 000 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 12 280,04 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 13 877,41 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 318,47 руб. сумма комиссии за направление извещений - 693 руб.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 3 ст. 810 ГК РФ, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Из письменных материалов дела следует: ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, так как допустил нарушения сроков возврата суммы основного долга и уплаты процентов, что подтверждается расчетом просроченных процентов, просроченного основного долга, следовательно, требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 100 000 руб. признается судом обоснованным.

В случае обнаружения и привлечения виновных лиц к уголовной ответственности по фактам, изложенным ответчиком, он может обратиться в суд с заявлением об отмене настоящего решения по новым обстоятельствам в соответствии со ст. 392 ГПК РФ.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при подаче иска в суд Банком оплачена госпошлина в размере 1891,69 руб. и согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1891,69 руб., а всего на сумму 3 783,38 руб.

Поскольку исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворены судом в полном объеме, уплаченная госпошлина также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 16.06.2020 в размере 129 168,92 руб., в том числе: сумма основного долга - 100 000 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 12 290,04 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 13 877,41 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 318,47 руб., сумма комиссии за направление извещений – 693,00 руб., а также судебные расходы в размере 3 783,38 руб., а всего 132 952,30 руб. (сто тридцать две тысячи девятьсот пятьдесят два руб. 30 коп.).

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий – п/п