Решение по делу № 2-274/2025 от 22.10.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Копия:

Дело № 2-274/2025

УИД 59RS0020-01-2025-000438-80

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

пос. Ильинский Пермского края 17 октября 2025 года

Ильинский районный суд Пермского края в составе: председательствующего судьи Троцко Д.Н., при секретаре судебного заседания Шляпиной Т.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-274/2025 по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «ТБанк» (далее - истец, Банк, кредитор) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее - ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от 13.06.2023 в размере 389 947,30 руб., в том числе основной долг в размере 289 517,76 руб., проценты за пользование кредитом в размере 94 460,67 руб., штрафы в размере 5 968,87 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 13.06.2023 на основании заявления-анкеты ФИО1 с заемщиком заключен кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты>. Договор совершен в простой письменной форме. Составными частями заключенного договора являются анкета-заявление, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк». Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора считается в соответствии с Общими условиями, ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный кредитный договор является смешанным, включающим в себя кредитный договор и договор возмездного оказания услуг. Заемщик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты. Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленный договором срок вернуть заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору, ежемесячно направлял ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумму минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако заемщик неоднократно допускал просрочку минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 25.06.2025 Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с 23.12.2024 по 25.06.2025, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссии и процентов Банк не осуществлял, размер задолженности указан в заключительном счете.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, на иске настаивал (л.д. 8, 77 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, возражений на иск не направил (л.д. 77).

Согласно ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Судом были приняты исчерпывающие меры по обеспечению явки ответчика в судебное заседание, в связи с чем неявку ответчика суд расценивает как неявку на вызов суда без уважительных причин.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (п.п. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям п. 1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как установлено п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как предусмотрено п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Порядок и условия предоставления потребительского кредита урегулированы Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Согласно ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с требованиями статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено следующее. 13.06.2023 между АО «ТБанк» (ранее - АО «Тинькофф Банк») и ФИО1 на основании Заявления-Анкеты от 13.06.2023, заключен договор кредитной карты №, тарифный план ТП 9,24 (рубли РФ), карта №, максимальный лимит задолженности составляет <данные изъяты>., текущий лимит задолженности - <данные изъяты>., полная стоимость кредита - составляет 28,936 % годовых; срок действия договора не ограничен, минимальный платеж составляет не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб. Неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, Условия комплексного банковского обслуживания (УКБО) и Тарифы.

Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке, акцептом по договору кредитной карты является активация Кредитной карты и получение Банком первого реестра операций.

Заемщик дал согласие на получение кредитной карты по адресу: <адрес>, подтвердил получение кредитной карты лично.

Подписав Анкету-заявление, заемщик был ознакомлен и согласен с действующим УКБО, размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, Тарифами и полученными индивидуальными условиями договора потребительского кредита, обязался их соблюдать.

Заявление-Анкета от 13.06.2023, индивидуальные условия договора потребительского кредита № от 13.06.2025 подписаны заемщиком ФИО1 посредством простой электронной подписи, а также лично (л.д. (л.д. 11, 12,13, 14).

Согласно выписке задолженности по договору №, активация кредитной карты осуществлена 13.06.2023, операции по карте производились с 13.06.2023 по 24.01.2025 (л.д. 17-25).

При заключении Договора заемщик присоединился к Договору коллективного страхования № КД-0913 от 04.09.2013, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС», по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней», на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая; смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни; установление застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая. (л.д. 16)

В адрес заемщика направлялся заключительный счет с требованием о погашении задолженности по договору №, по состоянию на 26.06.2025 в общем размере 389 947,30 руб. (л.д. 27).

22.08.2025 мировым судьей судебного участка № 1 Ильинского судебного района Пермского края по заявлению Банка вынесен судебный приказ № 2-1532/2025 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» суммы задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной банковской карты № от 13.06.2023 в размере 389 947,30 руб., который определением мирового судьи судебного участка № 1 Ильинского судебного района Пермского края от 28.08.2025 отменен в связи с возражениями должника (л.д. 28).

По данным ОСП по Орджоникидзевскому району г. Перми и Ильинскому району ГУФССП России по Пермскому краю дело № 2-1532/2025 в отношении ФИО1 отсутствует (л.д. 75).

По состоянию на 11.09.2025 задолженность по договору № составляет 389 947,30 руб., в том числе основной долг в размере 289 517,76 руб., проценты за пользование кредитом в размере 94 460,67 руб., комиссии и штрафы в размере 5 968,87 руб. (л.д. 26).

АО «Тинькофф Банк» сменило фирменное наименование Банка на АО «ТБанк» (л.д. 49-59).

Изложенные обстоятельства подтверждены исследованными судом письменными доказательствами: копией паспорта ФИО1 (л.д. 9-10), условиями обращения в Банк для заключения договора кредитной карты (л.д. 13 оборот), копией заявления-анкеты (л.д. 11, 13), копией индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 12, 14), тарифами (л.д. 14 оборот-15), Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц (л.д. 30-47), копией Договора коллективного страхования № КД-0913 от 04.09.2013 (л.д. 16), выпиской задолженности по договору (л.д. 17-25), копией заключительного счета (л.д. 27), материалами гражданского дела 2-1532/2025, копией определения от 28.08.2025 (л.д. 28), справкой о размере задолженности (л.д. 26), выпиской из ЕГРЮЛ (л.д. 49), свидетельством (л.д. 50), решением от 10.06.2024 (л.д. 53), копией универсальной лицензии (л.д. 54), копией Устава АО «Тинькофф Банк» с изменениями (л.д. 55-59).

Оценив представленные доказательства на предмет относимости, допустимости, достоверности каждого доказательства, а также достаточность и взаимосвязь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите», договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Следовательно, 13.06.2023 между АО «ТБанк» (ранее - АО «Тинькофф Банк») и ФИО1 на основании Заявления-Анкеты от 13.06.2023, в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты №, по условиям которого тарифный план по договору - ТП 9,24 (рубли РФ), карта №, максимальный лимит задолженности составляет <данные изъяты>., текущий лимит задолженности - <данные изъяты>., полная стоимость кредита - 28,936 % годовых; срок действия договора не ограничен, минимальный платеж составляет не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб., неустойка при неоплате минимального платежа - 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (л.д. 11-14).

Факт заключения договора кредитной карты № от 13.06.2023 на указанных в договоре условиях сторонами не оспорен и установлен судом на основе представленных доказательств.

Вытекающие из договора обязательства истцом выполнены в полном объеме.

Однако, в нарушение совокупности норм закона, регулирующих спорные правоотношения, принятые обязательства по возврату заемных денежных средств в установленном порядке и в установленные сроки ФИО1 не исполнил, в связи с чем 26.06.2025 в адрес ответчика направлялся заключительный счет о погашении суммы задолженности, процентов и штрафов, который не был исполнен Заемщиком (л.д. 27).

Нарушение заемщиком обязанностей по договору в виде несвоевременного погашения задолженности и процентов по кредиту подтверждается выпиской задолженности (л.д. 17-25).

Иных платежей в счет погашения задолженности по договору кредитной карты № от 13.06.2023 на день рассмотрения дела не поступало, доказательств иного ответчиком не представлено.

По состоянию на 11.09.2025 образовалась задолженность по договору кредитной карты № от 13.06.2023, которая составляет 389 947,30 руб., в том числе основной долг в размере 289 517,76 руб., проценты за пользование кредитом - 94 460,67 руб., штраф - 5 968,87 руб. (л.д. 26).

Таким образом, задолженность по договору кредитной карты в размере 289 517,76 руб. и проценты за пользование кредитом в размере 94 460,67 руб. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Рассматривая требования истца о взыскании штрафа в размере 5 968,87 руб., суд отмечает следующее.

Из расчета задолженности по договору № следует, что заемщику начислен штраф в размере 5 968,87 руб., начисленный за неоплату минимального платежа (л.д. 17-25).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент возникновения правоотношений), размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Учитывая положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер задолженности по кредитному договору в размере 289 517,76 руб. и размер процентов за пользование кредитом в размере 94 460,67 руб., период неуплаты задолженности, отсутствие возражений ответчика, суд не усматривает оснований для снижения начисленной неустойки (штрафа).

В связи с чем, неустойка (штраф), начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, в размере 5 968,87 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Таким образом, принимая во внимание неоднократное нарушение ответчиком обязательств, предусмотренных договором кредитной карты, суд приходит к выводу, что неисполнение должником обязанностей, вытекающих из кредитного договора, нарушает имущественные права истца, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина общим размером 12 249,00 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6 125,00 руб., платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6 124,00 руб. (л.д. 7).

Указанный размер государственной пошлины соответствует требованиям п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации ((389 947,30 руб. - 300 000,00 руб.) х 2,5 % + 10 000,00 руб.) = 12 249,00 руб.

С учетом того, что решение суда состоялась в пользу истца, понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1, паспорт <данные изъяты> №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, код подразделения №, в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору кредитной карты № от 13.06.2023 в размере 389 947 руб. 30 коп., в том числе основной долг в размере 289 517 руб. 76 коп., проценты за пользование кредитом в размере 94 460 руб. 67 коп., штрафы в размере 5 968 руб. 87 коп., а также судебные расходы в размере 12 249 руб. 00 коп.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в Ильинский районный суд Пермского края в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения в окончательной форме.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ильинский районный суд Пермского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Ильинский районный суд Пермского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 22 октября 2025 года.

Председательствующий подпись Троцко Д.Н.

Копия верна, судья Троцко Д.Н.