Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 сентября 2022 года <адрес>

Ногинский городской суд <адрес> в составе судьи Новиковой А.Е., при секретаре Сентюриной С.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску коммерческого банка «ЛОКО-Банк» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

КБ «ЛОКО-Банк» (АО) обратился в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №/ПК/1456 от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование заявленных требований истец указал,что ДД.ММ.ГГГГ КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и ФИО2 заключили кредитный договор №/ПК/1456, путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредитования и присоединения к Общим условиям кредитования физических лиц в КБ «ЛОКО-Банк» (АО). В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий банк предоставил заемщику кредит в размере 1174493 руб. 52 коп. на срок 96 месяцев, с ежемесячным графиком погашения кредита сроком до ДД.ММ.ГГГГ в размере 23083 руб. 00 коп. В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа составляет 33,40% годовых, с даты следующей за датой первого очередного платежа 15,40%. Процентная ставка, действующая на момент заключения договора по договорам потребительского кредита на сопоставимых условиях потребительского кредита без заключения договора страхования составляет 18,60%. Банк исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на текущий счет заемщика, открытый в КБ «ЛОКО-Банк» (АО). Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. Согласно сведений с официального сайта, у нотариуса ФИО3 заведено наследственное дело №, наследником умершего является его сын – ФИО1 В день предоставления кредита ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на добровольной основе был заключен договор страхования жизни и здоровья №, согласно которому в графе «выгодоприобретатель» по риску «Смерть НС» выгодоприобретателем являются законные наследники застрахованного. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору составляет 738502 руб. 31 коп.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №/ПК/1456 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 738502 руб. 32 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10585 руб. 02 коп.

Представитель истца КБ «ЛОКО-Банк» (АО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате и месте судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом. В деле имеются письменные возражения ответчика, в которых он просил в удовлетворении иска отказать, поскольку долг перед КБ «ЛОКО-Банк» (АО) у него отсутствует в связи с тем, что на основании договора об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №, право требования задолженности по кредитному договору №/ПК/1456 от ДД.ММ.ГГГГ перешло к ФИО4

К участию в деле привлечено третье лицо, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора: ООО «СК «Ренессанс Жизнь», который своего представителя в суд не направил, о явке в суд извещен надлежащим образом. В деле имеются письменные объяснения третьего лица, согласно которым ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 отказался от договора страхования, и последнему была возвращена страхования премия в размере 132130 руб. 52 коп., в связи с чем, в ООО «СК «Страхование Жизнь» ФИО5 застрахован не был.

Поскольку судом выполнена обязанность по извещению лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, то в соответствии со ст. 167 ГПК РФ у суда имеются основания для рассмотрения дела в отсутствии не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Как установлено п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В ходе судебного разбирательства установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и ФИО2 заключен кредитный договор №/ПК/1456, в соответствии с условиями которого кредитор обязуется предоставить заемщику ФИО2 кредит в размере 1174493 руб. 52 коп. на срок 84 месяца, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом в размере 15,40% годовых, при ежемесячном погашении согласно графика платежей.

Банк акцептировал данную оферту путем перечисления денежных средств в размере 1174493 руб. 52 коп. на открытый на имя заемщика счет.

Все документы, в том числе: общие условия кредитования, график платежей, были получены ФИО2 при заключении договора, что подтверждается его подписью.

Согласно графику платежей сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита составляет 23083 руб. 00 коп. (кроме первого –44064 руб. 34 коп. и последнего 23955 руб. 48 коп.).Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности за ним по погашению кредита.

ДД.ММ.ГГГГ умер заемщик ФИО2, что подтверждается свидетельством о смерти серии VIII-ИК №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Муниципальным автономным учреждением Богородского городского округа <адрес> «Многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг».

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В силу п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений изложенных в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В данном случае, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

Как усматривается из ответа нотариуса Ногинского нотариального округа <адрес> ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 заведено наследственное дело № к имуществу умершего ФИО2. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/2 долю квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, дю.171, <адрес>; на денежные вклады в ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие»; КБ «ЛОКО-Банк» (АО).

Таким образом, единственным наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2 является его сын – ФИО1.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, судом установлено, что ответчик ФИО1 должен нести ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Довод ответчика ФИО1 об отсутствии долга перед КБ «ЛОКО-Банк» (АО) в связи с заключением договора об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №, подтверждается, представленными ответчиком документами, а именно: Договором об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между коммерческим Банком «ЛОКО-Банк» (акционерное общество» (Цедент) и ФИО4 ьевной (Цессионарий).

Пунктом 1.1 указанного договора установлено, что Цедент передает Цессионарию все свои права требования, возникшие из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами – заемщиками, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи, в соответствии с перечнем кредитных договоров, который указан в реестре уступаемых прав, составленном по форме Приложения № к настоящему договору.

В соответствии с п. 1.3 указанного договора, права (требования) переходят от Цедента к Цессионарию с момента оплаты суммы, указанной в п. 3.1 настоящего договора (369250 руб. 00 коп.)

Согласно Приложению № к договору об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ право требования задолженности по кредитному договору №/ПК/1456, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и ФИО2, в размере 369250 руб. 00 коп. перешло к ФИО4 ьевне.

Приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что ФИО4 ьевной на счет КБ «ЛОКО-Банк» (АО) переведены денежные средства в размере 369250 руб. 00 коп., в счет оплаты по договору об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу пункта 2 статьи 389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с пунктом 2 статьи 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Из изложенного следует, что с ДД.ММ.ГГГГ кредитором ответчика по кредитному договору является ФИО4 А.ьевна.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела установлено, что исковое заявление подано лицом, которое не обладает спорным правом или не имеет законного интереса в споре.

При указанных обстоятельствах в удовлетворении заявленных исковых требований КБ «ЛОКО-Банк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №/ПК/1456 от ДД.ММ.ГГГГ следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований коммерческого банка «ЛОКО-Банк» (акционерное общество) ИНН <***> к ФИО1 паспорт 4602 № о взыскании задолженности по кредитному договору №/ПК/1456 от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Ногинский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Новикова А.Е.