ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гражданское дело № 2 - 1025/2023

г. Бузулук 24 апреля 2023 года

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе судьи Быковой Н.В.,

при секретаре Бажуткиной Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф банк» к ФИО1 Е о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 355 265,03 рублей, из которых: 327 002,76 рублей - просроченный основной долг, 19 396,02 рублей - просроченные проценты, 3 094,25 рублей - пени на сумму не поступивших платежей, 5 772 рублей - страховая премия.

Также взыскать с ответчика расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля - 1 000 рублей; расходы по оплате государственной пошлины - 12 752,65 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль Mitsubishi № и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 319 000 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ** ** **** АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит, а заемщик обязалась добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного, регулярного платежа согласно графику. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ** ** **** был заключен договор залога автотранспортного средства. Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте банка на дату заключения договора, тарифный план, график регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также заявление-анкета (заявка) заемщика (смешанный договор). Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по указанному счету, на который поступила сумма кредитных денежных средств и с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по кредитному договору. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора. ** ** **** направил в ее адрес заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Вопреки положению Общих условий кредитования, ответчик выставленную ему в заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки. Размер задолженности составляет 355 265,03 рублей, из которых: 327 002,76 рублей - просроченный основной долг, 19 396,02 рублей - просроченные проценты, 3 094,25 рублей - пени на сумму не поступивших платежей; 5 772 рублей - страховая премия. В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с указанной в договоре залога (заявлении-анкете), банк считает необходимым установить начальную, продажную стоимость спорного имущества на торгах в размере 319 000 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф банк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о дате, времени и месте судебного разбирательства.

На основании статей 167, 233 ГПК РФ суд определил - рассматривать дело в отсутствие лиц, участвующих в деле в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в числе других оснований из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статей 309, 310 ГК РФ, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьями 819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно пунктам 1,2,3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствие с пунктами 1,2 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно положениям пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно пунктов 1,3 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В силу пункта 1 статьи 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

На основании статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно статье 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно пункту 1 статьи 249 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Статья 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

** ** **** между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, что подтверждается заявлением – анкетой, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, подписанными ответчиком, тарифами банка по продукту «Автокредит», договором купли – продажи автомобиля № от ** ** ****.

По условиям договора потребительского кредита банк предоставил ответчику кредит, а ответчик обязалась погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного платежа согласно графику.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Согласно выписке по лицевому счету ответчика, ** ** **** был выдан кредит в размере 370 000 рублей.

Процентная ставка согласована сторонами в размере 21,1 % годовых, а при участии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков банка в качестве застрахованного лица согласно пункту 17 Индивидуальных условий – 12,9 %.

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено количество, размер и периодичность (сроков) платежей заемщика при частичном возврате кредита, согласно которого ежемесячные, регулярные платежи составляют в размере 10 100 рублей, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей, определяется сроком возврата кредита.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и банком ** ** **** был заключен договор залога транспортного средства - Mitsubishi №.

Истец обратился ** ** **** с целью определения оценки залогового имущества, в соответствии с заключением специалиста от ** ** ****, автомобиль оценен в 319 000 рублей.

Суд принимает указанное экспертное заключение в качестве относимого и допустимого доказательства рыночной стоимости имущества.

Как видно из карточки учета транспортного средства, представленного ГИБДД МО МВД России «Бузулукский» от ** ** ****, владельцем транспортного средства Mitsubishi № является ФИО1 с ** ** ****.

В соответствии с пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, исполнение обязательств по договору обеспечено залогом автомобиля. ФИО1 была ознакомлена и согласна на данные условия, о чем имеется ее подпись.

Из заявления-анкеты от ** ** **** усматривается, что ответчик взяла на себя обязательство производить погашение кредита ежемесячными платежами в размере 10 100 рублей до 10 числа каждого месяца в течение 59 месяцев.

Согласно выписке по лицевому счету, ответчик свои обязательства по погашению кредита не исполняла надлежащим образом - допускала просрочку по уплате платежей, вносила платежи в размере недостаточном для погашения ежемесячного платежа. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору задолженность составляет 355 265,03 рублей, из которых: 327 002,76 рублей - просроченный основной долг, 19 396,02 рублей - просроченные проценты, 3 094,25 рублей - пени на сумму не поступивших платежей; 5 772 рублей - страховая премия.

** ** **** банком в адрес ответчика был направлен заключительный счет с требованием погашения всей суммы задолженности, которая по состоянию на ** ** **** составляла 355 265,03 рублей.

Представленный истцом расчет судом проверен и признается верным, поскольку он соответствует нормам закона, условиям соглашения и фактическим обстоятельствам дела.

Пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ» разъяснено, что отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2 ст.401 ГК РФ). Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.

Ответчиком не представлено доказательств исполнения своих обязанностей по кредитному договору, размер задолженности по основному долгу и порядок начисления процентов ответчиком по делу не оспорен. Доказательства выполнения направленного АО «Тинькофф Банк» требования о досрочном возврате всей суммы кредита и процентов за пользование, уплате неустойки также не представлено в ходе рассмотрения дела судом.

Поскольку ответчиком существенно нарушены обязательства по погашению кредитных средств и процентов, истцом соблюден досудебный порядок обращения к ответчику с целью взыскания задолженности, а законом допускается досрочное взыскание всей суммы кредита при неисполнении заемщиком обязательства по внесению периодических платежей, то исковые требования подлежат удовлетворению.

Так как в ходе рассмотрения дела установлено систематическое нарушение сроков внесения ответчиком периодических платежей в погашение задолженности по кредитному договору и уплате процентов – имело место нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество – автомобиль.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела видно, что истец понес расходы по оплате за оформление заключение эксперта по оценке залогового имущества 1 000 рублей, которые суд в соответствии со статьей 94 ГПК РФ, признаёт необходимыми расходами, связанными с рассмотрением дела, подтвержденными платежными документами, следовательно, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 330,348 – 350, 809, 810, 811 ГК РФ, 98, 194-199, 233 - 237 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф банк» к ФИО1 Е о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 Е в пользу акционерного общества «Тинькофф банк» задолженность по договору потребительского кредита № от ** ** **** в размере 355 265,03 рублей, из которых: 327 002,76 рублей - просроченный основной долг, 19 396,02 рублей - просроченные проценты, 3 094,25 рублей - пени на сумму не поступивших платежей, 5 772 рублей - страховая премия, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины – 12 752, 65 рублей, расходов по оплате оценки заложенного автомобиля - 1 000 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство Mitsubishi №, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Бузулукский районный суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

судья Бузулукского районного суда Быкова Н.В.

Решение в окончательной форме принято 02 мая 2023 года.

Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2 - 1025/2023 в производстве Бузулукского районного суда с УИД 56RS0008-01-2023-000585-27.