Дело №2-1982/2022

УИД: 27RS0007-01-2022-001819-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 августа 2022 года г. Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Мартыненко Е.И.,

при секретаре судебного заседания Ходжер А.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Светловой Яне И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование требований истец указал, что (дата) между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор (№), в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 237 000 руб. под 22% годовых на срок 60 месяцев. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по возврату полученного кредита, по состоянию на (дата) задолженность ответчика составила 114 513 руб. 70 коп., из которых: 43 053 руб. 72 коп. – просроченные проценты, 68 724 руб. 88 коп. – просроченный основной долг, 2556 руб. 17 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 178 руб. 93 коп. – неустойка за просроченные проценты. Требование Банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки ответчиком не выполнено.

Просит суд расторгнуть кредитный договор (№), заключенный (дата); взыскать в пользу истца с ответчика задолженность по кредитному договору за период с (дата) по (дата) в размере 114 513 руб. 70 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 9490 руб. 27 коп.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с исковыми требованиями согласилась, вместе с тем просила применить срок исковой давности по платежам за период с (дата) по (дата) и начисленной по ним неустойки, указав, что первая просрочка допущена ею (дата), тогда как настоящий иск подан Банком (дата), следовательно, к платежам до (дата) подлежит применению срок исковой давности. Одновременно просила суд о предоставлении рассрочки исполнения решения суда в части оставшейся после вычета за сроком исковой давности задолженности, с выплатой взысканной суммы в размере 6000 руб. ежемесячно до 25 числа каждого месяца.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался в установленном законом порядке, в том числе посредством размещения информации о рассмотрении дела на официальном интернет-сайте суда. В исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца. С учетом положений ч. 5 ст.167 ГРП РФ суд определил возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор в силу ст. ст. 819, 807 ГК РФ является договором реальным и считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Согласно абз.1 ст. 820, ст. 434 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу требований ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. ст. 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договора.

Судом установлено и из материалов дела следует, что на основании заявления-анкеты ФИО1 от (дата) (л.д. 40-42), (дата) между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор (№) (л.д. 30-31), согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в размере 237 000 руб. под 22 % годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления, с условием погашения суммы задолженности по кредиту заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 6545 руб. 68 коп. (как следует из Графика платежей), не позднее 11-го числа каждого месяца (п. 1-4, 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом взимается неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленных договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

С условиями Кредитного договора, Графиком погашения задолженности, процентной ставкой по кредиту, условиями ответственности за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее собственноручно проставленной подписью.

Банк свои обязательства по договору выполнил, перечислив заемщику ФИО1 кредит в сумме 237 000 руб., что подтверждается выпиской по счету заемщика ФИО1 (л.д. 38) и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от (дата) (протокол (№)) наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество «Сбербанк Росси» (ПАО Сбербанк), о чем внесены соответствующие записи в Устав Банка, внесены изменения в ЕГРЮЛ.

(дата) Банком в адрес ФИО1. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора в срок не позднее (дата) (л.д. 43), рассчитанной по состоянию на (дата) в размере 112 649 руб. 65 коп. Сумма задолженности ответчиком погашена не была, иного в судебное заседание не представлено.

Указанные обстоятельства не оспаривались ответчиком ФИО1

Из представленного Банком расчета задолженности по кредитному договору (№) от (дата) следует, что задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на (дата) составила 114 513 руб. 70 коп., из которых: 43 053 руб. 72 коп. – просроченные проценты, 68 724 руб. 88 коп. – просроченный основной долг, 2556 руб. 17 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 178 руб. 93 коп. – неустойка за просроченные проценты.

Суд, проверив представленный истцом расчет, приходит к выводу, что он составлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми ст. 71 ГПК РФ к письменным доказательствам по делу, является правильным и принимается судом в качестве допустимого и достоверного доказательства по делу в соответствии с вышеуказанными требованиями, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, в нем отражены последствия неисполнения заемщиком обусловленных договором обязательств. При расчете учтены все платежи, поступившие от заемщика.

Рассматривая заявленное ответчиком ФИО1 ходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

При этом, в соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно п. 3 ст. 203 ГК РФ если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ч. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В пункте п.6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Согласно разъяснениям, данным в п.24 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу отдельно.

В соответствии с п. 14 указанного Постановления 29.09.2015 N 43, со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита.

Согласно расчету задолженности, истории погашений по кредиту, и выписке по движению основного долга и срочных процентов, вынос ссуды на просрочку по основному долгу ответчика ФИО1 начался (дата), по процентам – (дата), последний платеж внесен ответчиком в апреле 2019 года.

(дата) Банком в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора в срок не позднее (дата), рассчитанной по состоянию на (дата) в размере 71 988 руб. 75 коп.

В связи с неисполнением требований, (дата) ПАО Сбербанк обратился в адрес мирового судьи судебного участка (№) судебного района «Центральный округ г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края» с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору (№) от (дата) в размере 74 830 руб. 26 коп., рассчитанной за период с (дата) по (дата), который был выдан (дата) и отменен определением мирового судьи от (дата) по заявлению ФИО1

Таким образом, с (дата) (по истечении установленного банком строка для добровольного исполнения требований банка) началось течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по спорному договору в соответствии с положениями статьи 200 ГК РФ, трехлетний срок исковой давности истекал (дата).

С настоящим исковым заявлением ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд, направив его посредством почтовой связи (дата), то есть в течение срока исковой давности.

Вместе с тем, с учетом положений ст. 200 ГК РФ, первая просрочка была допущена ответчиком по платежу от (дата) в сумме: основной долг – 5145 руб. 70 коп., проценты по кредиту – 1350 руб. 83 коп.; (дата) основной долг – 5283 руб. 91 коп., проценты по кредиту – 603 руб. 96 коп.; (дата) основной долг – 5340 руб. 58 коп., проценты по кредиту – 1105 руб. 31 коп.; (дата) основанной долг – 5440 руб. 37 коп., проценты по кредиту – 906 руб. 53 коп.; (дата) основной долг – 5639 руб. 15 коп., проценты – 898 руб. 29 коп. Таким образом, срок исковой давности, применимый в данном случае, подлежит применению только к платежам от (дата) по (дата) и неустойке в отношении данных платежей.

Следующий платеж совершен частично ответчиком (дата) и (дата), то есть по отношению к нему и всем последующим платежам срок исковой давности истцом не пропущен.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

С учетом изложенного, установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 принятых на себя кредитных обязательств по возврату кредита и начисленных процентов, неисполнения требований Банка о досрочном возврате кредита, процентов и предусмотренной неустойки, проверив размер образовавшейся задолженности, принимая во внимание, что в судебном заседании не установлено обстоятельств, освобождающих ФИО1 от ответственности по кредитным обязательствам; с учетом пропущенного истцом срока исковой давности по платежам до (дата), о применении которого было заявлено ответчиком, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору (№) от (дата) подлежат удовлетворению частично, а именно в размере 80 549 руб. 55 коп. (43 053 руб. 72 коп. – 4 933 руб. 77 коп. = 38 120 руб. 35 коп. – просроченные проценты, 68 724 руб. 88 коп. – 28 899 руб. 81 коп. = 39 825 руб. 07 коп. – просроченный основной долг, 2 556 руб. 17 коп. – 130 руб. 97 коп. = 2 425 руб. 20 коп. – неустойка за просроченный основной долг).

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия договора предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Указанный в ст.1 и ст.421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В силу п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что (дата) Банком в адрес ФИО1. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора в срок не позднее (дата). Ответа на данное требование, либо согласия на расторжение договора ответчиком дано не было.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу, что ФИО1 были допущены существенные нарушения кредитного договора, что повлекло для Банка возникновение убытков и он в значительной степени лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор (№), заключенный (дата) между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1

Разрешая ходатайство ответчика о предоставлении рассрочки исполнения решения суда, суд не находит оснований для его удовлетворения.

В соответствии со ст.434 ГПК РФ при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных сумм. Такие заявление сторон и представление судебного пристава-исполнителя рассматриваются в порядке, предусмотренном ст.203 и 208 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.203 ГПК РФ, суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

Исходя из положений изложенных статей, ответчик не лишен права обратиться с заявлением об отсрочке или о рассрочке исполнения решения суда, предоставив документы в обоснование своего имущественного положения.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления в суд истцом, в соответствии со ст.333.19 Налогового кодекса РФ были понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9490 руб. 27 коп., что подтверждается платежными поручениями (№) от (дата) и (№) от (дата).

Поскольку судом удовлетворены требования истца частично, то в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 8616 руб. 49 коп. (6 000 руб. – по требованиям неимущественного характера, 2616 руб. 49 коп. – по требованиям о взыскании денежных средств).

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Светловой Яне И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор (№), заключенный (дата) между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Светловой Яной И..

Взыскать с Светловой Яны И. ((иные данные)) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору (№) от (дата) в размере 80 549 руб. 55 коп., из которых: 38 120 руб. 35 коп. – просроченные проценты, 39 825 руб. 07 коп. - просроченный основной долг, 2 425 руб. 20 коп.– неустойка за просроченный основной долг, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 8616 руб. 49 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.И. Мартыненко