Решение по делу № 2-1085/2023 от 04.04.2023

76RS0024-01-2022-004795-98

Дело № 2-1085/2023

Принято в окончательной форме 04.04.2023г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 марта 2023 года г. Ярославль

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе председательствующего судьи Андриановой И.Л.,

при секретаре Щукиной Д.И.,

с участием:

ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, просит:

взыскать с ответчика задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА <***> – изначально по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 334083,95 руб., в т.ч.:

174716,09 руб. – основной долг,

159367,86 руб. – проценты за пользование кредитом по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА,

проценты за пользование кредитом, из расчета 26% годовых, начисленных на сумму основного долга, начиная с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля,

расходы по уплате государственной пошлины 12541 руб.

обратить вышеуказанное взыскание на заложенное имущество – автомобиль Киа Маджентис, 2009 г.в., VIN <***>, путем продажи с публичных торгов.

С учетом уточнения требований (л.д. 161-165), истец просит взыскать задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА <***> по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 123769,79 руб., в т.ч.:

66806,62 руб. – основной долг,

56963,17 руб. – проценты за пользование кредитом по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА,

расходы по уплате государственной пошлины 9675 руб.

В обоснование иска указано, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между АО Банк «Советский» и ответчиком был заключен договор кредита на приобретение автомобиля на основании ст.ст. 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». В соответствии с условиями кредитного договора ответчику Банком предоставлен кредит в размере 304210 руб. на приобретение автомобиля, а ответчик обязался вернуть его не позднее ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и уплатить проценты в размере 26% годовых. Согласно п. 5 общих условий, п. 6 оферты, также в соответствии с графиком погашения кредита к смешанному договору обязательства по кредитному договору должны исполняться, путем ежемесячного погашения кредита на протяжении 60 месяцев путем внесения суммы ежемесячного платежа в размере 9108,19 руб. В силу п.п. 11, 24 оферты кредит предоставляется в целях приобретения автомобиля Киа Маджентис, 2009 г.в., VIN <***>. Автомобиль на основании п. 10 индивидуальных условий передается Банку в залог; стоимость заложенного имущества, указанная в п. 24.9 индивидуальных условий, составляет 277000 руб. Права требования к ответчику уступлены Банком АО Автовазбанк по договору уступки заложенных прав требования от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА <***>. Права требования перешли к Агентству с момента подписания договора.

Представители истца, третьего лица в судебное заседание не явились, истец просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик, представитель ответчика в судебном заседании исковые требовании не признали, просили в удовлетворении иска отказать, заявили об истечении срока исковой давности.

Суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав участника процесса, исследовав письменные материалы дела, оценив все представленные в дело доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят, в том числе, права, обеспечивающие исполнение обязательства.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, но, если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (часть 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (часть 2).

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Судом установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между АО Банк «Советский» и ответчиком был заключен договор кредита на приобретение автомобиля на основании ст.ст. 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Заключение кредитного договора было произведено в соответствии с п. 4.1 общих условий потребительского кредитования физических лиц Банка посредством акцепта Банком оферты ответчика, содержавшейся в предложении о заключении смешанного договора (индивидуальных условиях договора банковского счета (счетов), договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога) от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (далее - индивидуальные условия). Из п. 14 индивидуальных условий следует, что ответчик присоединяется к общим условиям.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчику Банком предоставлен кредит в размере 304210 руб. на приобретение автомобиля, а ответчик обязался вернуть его не позднее ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА и уплатить проценты в размере 26% годовых. Согласно п. 5 общих условий, п. 6 оферты, также в соответствии с графиком погашения кредита к смешанному договору обязательства по кредитному договору должны исполняться, путем ежемесячного погашения кредита на протяжении 60 месяцев путем внесения суммы ежемесячного платежа в размере 9108,19 руб.

В силу п.п. 11, 24 оферты кредит предоставляется в целях приобретения автомобиля Киа Маджентис, 2009 г.в., VIN <***>.

Автомобиль на основании п. 10 индивидуальных условий передается Банку в залог; стоимость заложенного имущества, указанная в п. 24.9 индивидуальных условий, составляет 277000 руб.

Предоставление кредита осуществлено в соответствии с п.4 условий зачислением ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА денежных средств в размере 304210 руб. на расчетный счет ответчика в Банке <***> и последующим перечислением ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА денежных средств в размере 249000 руб. на счет продавца автомобиля.

Для отражения задолженности ответчика Банк открыл ссудный счёт <***>. Банк полностью исполнил свои обязанности по кредитному договору, предусмотренные ст. ст. 819, 820 ГК РФ.

Как видно из дела, права требования к ответчику были уступлены АО Банк ФИО3 Автовазбанк по договору об уступке прав (требований) <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.

Договором уступки заложенных прав требования <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА права требования к ответчику уступлены АО Автовазбанк Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов.

Права требования перешли к Агентству с момента подписания договора (п. 1.2 договора).

В п. 13 оферты/индивидуальных условий стороны оговорили уступку кредитором прав требований по договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Уведомление об уступке прав истцу от имени Агентства направлено в адрес ответчика по известному кредитору (указанному заемщиком в заявлении-анкете на предоставление кредита – л.д. 39) месту жительства ответчика привлеченным истцом АО Аккорд Пост.

Согласно ст. 450, п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора, а также досрочного возврата оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора, возмещения судебных издержек.

Как видно из дела, свои обязательства по договору ответчик надлежащим образом не исполняет, в связи с чем истцом заявлена ко взысканию задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА <***> – изначально по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 334083,95 руб., в т.ч.:

174716,09 руб. – основной долг,

159367,86 руб. – проценты за пользование кредитом по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА,

Как указано выше, ответчик заявил об истечении срока исковой давности.

В связи с заявлением об истечении срока исковой давности, истец уточнил требования (л.д. 161-165), и просит взыскать задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА <***> по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 123769,79 руб., в т.ч.:

66806,62 руб. – основной долг,

56963,17 руб. – проценты за пользование кредитом по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА,

В уточненном расчете требований (л.д. 172) истец, соглашаясь с ответчиком об истечении срока исковой давности, исключил период по ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА вкл., заявленный за пределами срока исковой давности – иск подан в суд ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.В силу ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено:

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При этом, согласно разъяснениям, данным в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности":

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено:

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как указано выше, задолженность за пределами срока исковой давности истец исключил из расчета, в связи с чем оснований исключать какие-либо суммы из расчета задолженности. Подлежащей взысканию с ответчика, не имеется.

Доводы ответчика об ином несостоятельны и подлежат отклонению.

Факт нарушения договорных обязательств ответчиком не оспорен, альтернативного расчета, документов в подтверждение не учтенных в расчете задолженности платежей, ответчиком в дело не представлено.

Уточненный расчет истца ответчиком не оспорен, судом проверен и принимается.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА <***> по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 123769,79 руб., в т.ч.:

66806,62 руб. – основной долг,

56963,17 руб. – проценты за пользование кредитом по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА,

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как видно из дела и доказательств обратного не представлено, условия договора заемщиком не исполняются надлежащим образом при систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей. Сумма неисполненного обязательства по кредиту (основной долг+проценты) составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ч.ч. 1. 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Исходя из данных ФИС ГАИ МВД России автомобиль Киа Magentis, 2004 г.в., VIN <***>, с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА зарегистрирован за ответчиком ФИО1

То обстоятельство, что ответчик передал автомобиль в пользование иному лицу и/или получил кредитные денежные средства для передачи иному лицу, как и отсутствие сведений у ответчика о месте нахождения заложенного по договору автомобиля, определяющего правового значения для разрешения спора по существу не имеют.

Установленные судом обстоятельства не свидетельствуют о невозможности обращения взыскания на данное имущество.

В настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая суд при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества, а отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имущества не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве".

В пункте 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА N 50 "О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства" разъяснено, что в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (далее - оценщика).

Таким образом, иск в части обращения взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению, а вопрос установления начальной продажной стоимости заложенного транспортного средства подлежит разрешению судебным приставом-исполнителем в порядке ст.85 ФЗ «Об исполнительном производстве».

Реализация заложенного имущества осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в т.ч. расходы по уплате государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, т.е. в размере 9675 руб., в т.ч.: 3675 руб. (от 123769,79) + 6000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ИНН <***>, ОГРН <***>, к ФИО1, паспорт гражданина Российской Федерации <***>, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА <***> по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 123769,79 руб., в т.ч.:

66806,62 руб. – основной долг,

56963,17 руб. – проценты за пользование кредитом по состоянию на 30.03.2023,

проценты за пользование кредитом, из расчета 26% годовых, начисленных на сумму основного долга, начиная с 31.03.2022 года по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля,

также расходы по уплате государственной пошлины 9675 руб.

Обратить вышеуказанное взыскание на заложенное по договору имущество – автомобиль Киа Magentis, 2004 г.в., VIN <***>, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи жалобы через Фрунзенский районный суд г.Ярославля в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья И.Л.Андрианова