УИД 36RS0010-01-2022-000664-71
Дело №2-573/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Борисоглебск 16 июня 2022 года
Борисоглебский городской суд Воронежской области в составе
председательствующего - судьи Гуглевой Н.Б.,
при секретаре Плетневе Д.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец обратился в Борисоглебский городской суд с иском, в котором указывает, что 03.04.2012 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор <***> с лимитом задолженности 66 000 рублей.
В иске указано, что составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».
Из иска следует, что в соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору.
ФИО2 09.12.2015 направлен заключительный счет об образовавшейся за период с 07.07.2015 по 09.12.2015 задолженности. Заключительный счет подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.
В иске указано, что 30.03.2016 Банк уступил права требования Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс».
По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 83 299,84 руб. После передачи прав требования истцу погашение задолженности по договору ФИО2 не производились.
Истец утверждает, что в соответствии Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.
В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности перед ООО «Феникс» и руководствуясь ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ФИО2 задолженность, образовавшуюся в период с 07.07.2015 по 09.12.2015, в размере 83 299,84 руб., а также государственную пошлину в размере 2 698,99 руб.
В судебное заседание истец и ответчик, надлежаще извещенные о месте и времени рассмотрения дела, не явились. В иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «Феникс».
От ответчика поступило заявление, в котором он просит применить к исковым требованиям последствия пропуска срока исковой давности.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
По правилам статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч.1 ст.310 ГК РФ).
Согласно ч. 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу ч. 2 настоящей статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч.1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 названной статьи).
Из материалов дела следует, что ФИО2 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-офертой, в котором содержалось волеизъявление на заключение договора на выпуск, выдачу и обслуживание кредитной карты с лимитом задолженности. Из текста заявления-анкеты следует, что полная стоимость кредита для тарифного плана при полном использовании лимита задолженности в 21 000 рублей для совершения операций, покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 1,4 % годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 41,6 % годовых.
В соответствии с Тарифным планом ТП 7.3 процентная ставка по кредиту составляет: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней - 0 % годовых;
на покупки при условии оплаты минимального платежа – 32,9 % годовых; на снятие наличных, прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа - 39,9 %; плата за обслуживание карты – первый год бесплатно, затем 590 руб.; комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции - 2,9 % плюс 290 руб.; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: «СМС-банк» – 59 руб. в месяц; минимальный платеж – не более 6% от задолженности, минимум 600 руб.; штраф за неоплату минимального платежа – первый раз 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей; неустойка при оплате минимального платежа – 0,20% в день, плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.
Из материалов дела следует, что ответчик с УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на сайте Банка, Тарифным планом и индивидуальными условиями ознакомлен, согласен и обязался их соблюдать.
Согласно заявлению-оферте акцептом является совершение банком действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты, в том числе по договорам кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.
Как следует из выписки по счету, кредитная карта была активирована 04.04.2012, таким образом, между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком был заключен договор кредитной карты с установленным лимитом задолженности с соблюдением требований статей 434 - 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Данному договору присвоен номер <***>.
Согласно Условиям комплексного банковского обслуживания договор кредитной карты – заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, включающий в себя соответствующие Заявку, Тарифы и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.
В соответствии с пунктом 7.1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент имеет право уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока Кредита.
Клиент обязан оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказание банком других дополнительных услуг (пункт 7.2.1 Общих условий).
Согласно п.5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом.
В силу положений п.5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.
Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (пункт 5.12 Общих условий).
На основании пункта 9.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в иных случаях, в частности, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору.
Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанность по уплате минимальных платежей, допускал просрочки и внесения денежных средств в неполном объеме, банк, руководствуясь пунктом 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, предоставляющим наряду со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации право потребовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору, направил ответчику заключительный счет, сформированный по состоянию на 09.12.2015, о досрочном погашении задолженности по кредитной карте и расторжении договора.
Факт предоставления заемщику банком денежных средств ФИО2 не оспорен.
Таким образом, между банком и ответчиком 03.04.2012 заключен кредитный договор с соблюдением требований статей 434-438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Судом установлено, что 24.02.2015 между ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» и Обществом с ограниченной ответственностью «Феникс» заключено Генеральное соглашение № 2 в отношении уступки прав (требований).
Согласно пункту 1 указанного Договора уступки прав (требования), цедент уступает цессионарию права требования к должникам по кредитным договорам на получение всей задолженности, за исключением обязанности по начислению процентов.
В соответствии с Актом приема-передачи прав (требований) от 30.03.2016 к договору уступки прав (цессии) ДС№ 17 от 30.03.2016 к ГС № 2 от 24.03.2015 к ООО «Феникс» право требования задолженности по кредитному договору <***> перешло и в отношении должника ФИО2 в размере 104 224 руб., о чем Банком было направлено должнику Уведомление.
На основании изложенного у истца возникло право требования с ФИО2 образовавшейся задолженности по кредитному договору.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №1 в Борисоглебском судебном районе Воронежской области вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности в размере 104 224 руб.
Определением мирового судьи судебного участка №1 в Борисоглебском судебном районе Воронежской области от 17.01.2022 года названный судебный приказ отменен, в связи с принесенными ответчиком возражениями. Судебным актом установлена смена фамилии ответчика на ФИО2 - ФИО3 28.06.2017 в связи с вступлением в брак.
Определяя размер задолженности по кредитному договору, подлежащей взысканию с ответчика, суд принимает во внимание, что истцом заявлено требование о взыскании задолженности за период с 07.07.2015 по 09.12.2015 в размере 83299,84 рублей.
Вместе с тем, истцом расчет задолженности взыскиваемой суммы за испрашиваемый период с 07.07.2015 по 09.12.2015 не представлен, судом направлялись запросы истцу о предоставление расчета задолженности заявленной ко взысканию денежной суммы.
Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору кредитной линии 0025940784 за период с 16.03.2012 по 30.03.2016 размер задолженности ответчика составил 104224 рубля, по состоянию на 07.07.2015 - 71268,64 рублей.
Поскольку истцом заявлен период задолженности с 07.07.2015 по 09.12.2015, с ответчика подлежит взысканию задолженность за названный период в размере 32955 рублей 36 копеек (104224 (задолженность за период с 16.03.2012 по 30.03.2016) – 71268 (задолженность за период с 16.03.2012 по 07.07.2015). О взыскании задолженности за иной период времени истцом требования к ответчику не заявлялись.
Кроме того, ФИО4 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
В соответствии с приведенными положениями Условий истцом был сформирован по состоянию на 09.12.2015 и направлен в адрес ФИО1 заключительный счет с указанием размера задолженности и обязанности полностью оплатить задолженность в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета. Указанное требование в добровольном порядке исполнено не было.
В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, срок исковой давности по заявленным требованиям начал течь с 10.01.2016.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №1 в Борисоглебском судебном районе Воронежской области вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности в размере 104 224 руб.
Определением мирового судьи судебного участка №1 в Борисоглебском судебном районе Воронежской области от 17.01.2022 года названный судебный приказ отменен, в связи с принесенными ответчиком возражениями.
В силу п. 1 ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Из представленной по запросу суда копии конверта следует, что заявление о вынесении судебного приказа было сдано в организацию почтовой связи истцом 08.12.2017.
Таким образом, 4 года 1 месяц 9 дней подлежат исключению из срока исковой давности (17.01.2022 - 08.12.2017), следовательно, срок исковой давности к требованиям о взыскании задолженности за указанный истцом период с 07.07.2015 по 09.12.2015 не истек.
Частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 того же Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 2 689,99 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.
Поскольку исковые требования удовлетворены судом частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 188,65 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,
решил:
Исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , зарегистрированного по адресу: , паспорт № в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс», ИНН <***> задолженность по кредитному договору <***> от 03.04.2012 в размере 32 955 рублей 36 копеек.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , зарегистрированного по адресу: , паспорт № в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс», ИНН <***> в возмещение судебных расходов по уплате госпошлины 1 188 рублей 65 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца.
Председательствующий п/п Н.Б. Гуглева
Копия верна: Судья Н.Б. Гуглева
Секретарь суда Е.В. Зайцева
Подлинник судебного актанаходится в деле 2-573/2022Борисоглебского городского судаВоронежской областиСекретарь ___________________