Дело № 2-795/2025

64RS0004-01-2024-004344-30

Решение

Именем Российской Федерации

19 февраля 2025 года город Саратов

Заводской районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Савиной Т.В.,

при секретаре Баженовой А.Е.;

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО "Сбербанк" обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав следующее.

<Дата> между ПАО "Сбербанк" (далее – Банк, истец) и индивидуальным предпринимателем (далее - ИП) ФИО1 заключен кредитный договор № <№>далее - Договор) путем подписания клиентом заявления о присоединении. Заемщик присоединяется к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее – Условия кредитования), опубликованный на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу <данные изъяты> в разделе "Малому бизнесу и ИП", известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования. Сумма кредита <данные изъяты> Цель кредита: для целей развития бизнеса, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчётов заемщика. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере <данные изъяты> годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых. Дата возврата кредита: по истечении <данные изъяты> месяцев с даты заключения договора. Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей.

Пунктом 8 предусмотрено, что неустойка за несвоевременное перечисление платежа, уплаты процентов, или иных палат и комиссий составляет в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности.

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по указанному кредитному договору заключен договор поручительства № <№> с ФИО2

Банк исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом.

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора № <№> от <Дата> года образовалась задолженность в размере <данные изъяты> в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты>

Истец просил взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № <№> от <Дата> года за период с <Дата> (включительно) в размере <данные изъяты>. и расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Определением суда от <Дата> года исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, оставлено без рассмотрения.

Информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела размещена на официальном сайте Заводского районного суда г.Саратова (https://zavodskoi.sar@sudrf.ru) (раздел судебное производство)

Лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, в заявлении истца содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В порядке ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 123 Конституции Российской Федерации и требований ст.ст.12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

Доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 ГПК РФ.

В силу ч.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также не противоречащих ему.

На основании ч.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Как следует из содержания статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (ч.2).

Статья 421 ГК РФ гласит, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из вышеназванной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ)

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Согласно ч.2 ст.160 ГК РФ, использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 06 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее – Закон № 63-ФЗ) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Названный Закон устанавливает виды электронных подписей. Одним из видов электронных подписей является простая электронная подпись.

В соответствии с ч.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.1 ст. 819 ГК РФ).

Как следует из содержания ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1 ст. 810 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ст. 314 ГК РФ).

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Как установлено судом из материалов дела, <Дата> между ПАО "Сбербанк" (далее – Банк) и индивидуальным предпринимателем (далее - ИП) ФИО1 заключен кредитный договор № <№> (далее - Договор) путем подписания клиентом заявления о присоединении к общим условиям кредитования в котором Заемщик - ИП ФИО1 просит Банк выдать кредит и присоединяется к действующей на дату подписания заявления редакции Общих условий кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее – Условия кредитования), опубликованный на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет по адресу <данные изъяты> в разделе "Малому бизнесу и ИП", известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу, которые в совокупности являются заключенной между заемщиком и кредитором сделкой кредитования (далее Договор) по условиям которого: сумма кредита <данные изъяты>. (п.1); цель кредита: для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчётов заемщика (п.2); процентная ставка по договору: за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере <данные изъяты> годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых (п.3). Дата возврата кредита: по истечении <данные изъяты> месяцев с даты заключения договора (п.6).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по указанному договору, предоставив ИП ФИО1 денежные средства, что подтверждается выпиской по операцией по счету.

Пунктом 6 Условий кредитования определено: тип погашения кредита аннуитетные платежи; погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в п.6 заявления. Заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа (очередного(ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с Условиями кредитования. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в сроки и на условиях Договора.

В пункте 8 определена неустойка за несвоевременное перечисление платежа, уплаты процентов, или иных палат и комиссий, предусмотренных Договором составляет: в размере <данные изъяты> от суммы просроченного платежа, начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности.

Указанный кредитный договор ФИО1 подписан простой электронной подписью, что подтверждается протоколом операции (протокол проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка), сформирован в Сбербанк Бизнес Онлайн – <Дата>

Аналогичные условия содержатся и в Общих условиях кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью.

С обязательствами по кредитному договору, в том числе, с общими условиями кредитования, с порядком осуществления и сроком платежей, их размером, ИП ФИО1 была ознакомлена, согласна и обязуется выполнять, что подтверждается её простой электронной подписью на каждой странице заявления о присоединении к Общим условиям кредитования.

Однако, как следует из предоставленного истцом расчета обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, по кредитному договору № <№> от <Дата> года за период с <Дата> образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты> просроченные проценты <данные изъяты>., неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>., неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты>

В рамках указанного кредитного договора, в качестве обеспечения исполнения заемщиком своевременного и полного исполнения обязательств перед банком заключен договор поручительства № <№> от <Дата> года с ФИО2

Указанный договор поручительства поручителем ФИО2 подписан простой электронной подписью, что подтверждается протоколом операции (протокол проведения операции по подписанию в автоматизированной системе банка), сформирован в системах ПАО Сбербанк – <Дата>

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно статье 363 ГК РФ, При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (ч.1). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч.2).

Указанный договор поручительства содержит все существенные условия предоставления кредита, а именно: сумму кредита, цели его получения и использования, порядок погашения, условия возврата, размер процентов и порядок их начисления, размер и порядок начисления неустойки, а также определяют размер и порядок ответственности поручителя.

Так, согласно п.1 предложения (оферты) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями № <№> от <Дата> года поручитель - ФИО2 обязуется отвечать перед Банком за исполнение ИП ФИО1 (заемщик, должник) всех обязательств по договору.

Поручитель обязан не позднее следующего дня после получения уведомления от банка о просрочке должником платежей по основному договору уплатить банку просроченную должником сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по основному договору, а также судебные и иные расходы банка (пункт 4 предложений (оферты).

В пункте 3.1 Общих условий поручительства отражено, что поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора.

Согласно пункта 4.2 Общих условий поручитель, обязуется отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в Индивидуальных условиях поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банк, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Из пункта 6.5 Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью следует, Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего заемщиком его обязательств по договору о предоставлении кредита.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщику и поручителю было направлено требование о досрочном возврате оставшейся суммы кредита, просроченных процентов, неустоек, однако до настоящего времени задолженность по кредитную договору не погашена, мер к исполнению обязательств по кредитным договорам ни заемщик, ни и поручитель не предпринимают.

Также, в ходе рассмотрения дела судом установлено, решением Арбитражного суда Саратовской области от <Дата> по делу № <№> ответчик ФИО1 признана несостоятельным (банкротом), введена процедура реализации имущества гражданина, в связи с чем, в отношении неё иск оставлен без рассмотрения.

Согласно представленного истцом расчёта, задолженность ответчика по кредитному договору по кредитному договору № <№> от <Дата> года за период с <Дата> составляет - <данные изъяты>., в том числе: просроченный основной долг - <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты> неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты> неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты>

Правильность и обоснованность расчета задолженности судом проверена, представленный расчёт задолженности по договору произведен в соответствии с условиями договора.

Возражений по предоставленному расчету, а также доказательств, надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, либо отсутствия задолженности по договору, либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено, как и не представлено доказательств опровергающих доводы истца.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что заемщиком обязательства по кредитному договору не исполняются, заемщик признан банкротом, в связи с чем задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с поручителя, то есть с ответчика ФИО2

При таких обстоятельствах суд, учитывая изложенное, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскивает с ответчика ФИО2 задолженность в вышеуказанном размере.

Частью 1 ст. 88 ГПК РФ определено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (<Дата> года рождения, паспорт: <№>) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк (ИНН: <№>) задолженность по кредитному договору №<№> от <Дата> года за период с <Дата> (включительно) в размере <данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Заводской районный суд г. Саратова в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – 19 февраля 2025 года.

Судья Т.В.Савина