дело № №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2022 года р.п.Тальменка

Тальменский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Гусельниковой М.А.,

при секретаре Тихеевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества в ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЦДУ Инвест» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 62400 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 2072 руб. 00 коп., ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО МКК «Макро» и ФИО1 был заключен вышеуказанный договор потребительского займа, по которому ответчику был предоставлен займ в размере 30 000 рублей сроком на 35 календарных дней под 365,0% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.. 21.01.2019г. между ООО «Абсолют Страхование» и кредитором заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев №. ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 подписал заявление застрахованного лица, тем самым выразил свое согласие на присоединение к договору страхования. Согласно условиям договора страхования, за присоединение к указанному договору вносится плата в размере 700 рублей, которая вычитается из суммы займа. 08.12.2021г. между ООО МКК «Макро» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по вышеуказанному договору займа перешли к ООО «ЦДУ-Инвест». Ответчиком в установленный договором срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 101 календарный день. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 29.11.2021г. (дата возникновения просрочки – следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по 10.03.2022г. (дата расчета задолженности). В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа начислена неустойка в размере 1148 руб. 70 коп.. По заявлению ООО «ЦДУ Инвест» мировым судьей судебного участка № Тальменского района Алтайского края был выдан судебный приказ, который впоследствии определением от 14.07.2022г. был отменен по заявлению ФИО1.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Факт заключения договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ. между ООО МКК «Макро» и ФИО1, по условиям которого ответчику был предоставлен микрозайм в размере 30000 рублей под 365,000 % годовых подтверждается: выпиской коммуникации с клиентом по договору; справкой о заявке на предоставление займа по договору №; соглашением об использовании аналога собственноручной подписи; индивидуальными условиями договора потребительского микрозайма, согласно которым общая сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата суммы микрозайма и процентов, что составляет 40500 рублей, из которых сумма процентов – 10500 рублей, сумма основного долга – 30000 рублей. Данное условие является графиком платежей по договору (п.6). В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа (п.12).

В пункте 14 индивидуальных условий имеется согласие заемщика с общими условиями договора, которые доступны по адресу:

https://www.moneza.ru/wpcontent/uploads/2020/02obshie-usloviya-dogovora-potrebitelskogo-mikrozaima.pdf а также в Личном кабинете. В случае наличия противоречий между текстом индивидуальных условий договора потребительского займа и текстом Общих условий, применению подлежат положения Индивидуальных условий.

Правилами предоставления потребительских микрозаймов ООО МКК «Макро» предусмотрено, что для получения от Общества микрозайма и заключение с Обществом договора потребительского микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти регистрацию на сайте, по результатам которой потенциальный клиент может быть принят на обслуживание в Обществе (п.2.1). Порядок регистрации в Обществе описан в Общих условиях (п.2.2). После прохождения регистрации в Обществе Потенциальный клиент вправе направить Обществу заявление на предоставление микрозайма (п.2.4). В случае если Обществом принято решение, предусмотренное подпунктом а пункта 3.10 (о предоставлении микрозайма на условиях, указанных в заявлении на получение микрозайма), то Потенциальному клиенту предоставляется возможность скачать проект Индивидуальных условий, который предоставляется в виде отдельного документа, и ознакомиться с ним, а также Памятку об условиях страхования и заявление о заключении договора страхования в случае, если Потенциальный клиент выразил желание присоединиться к договору страхования. В случае если Потенциальный клиент согласен с документами, он нажимает одну из кнопок «Продолжить со страховкой» или «Продолжить без страховки», что будет означать согласие Потенциального клиента на заключение Договора потребительского микрозайма, а также (или без такового) на присоединение к договору страхования в зависимости от волеизъявления. После этого в Индивидуальных условиях отображается смс-код, который является аналогом собственноручной подписи и был введен Потенциальным клиентом в соответствии с п.2.1.5 Общих условий при подтверждении номера мобильного телефона и документов (п.4.1). Индивидуальные условия считаются Офертой, а действия Потенциального клиента, которые он совершает, нажимая соответствующую кнопку на сайте, - Акцептом такой оферты (п.4.3). Акцепт считается совершенным Клиентом с момента нажатия соответствующей кнопки Потенциальным клиентом на сайте Общества. После этого Клиенту направляются Индивидуальные условия на зарегистрированный почтовый ящик (п.4.4). Акцептом Потенциальным клиентом Индивидуальных условий в соответствии с главой 4 настоящих Правил Потенциальный клиент также в соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ выражает свое согласие на использование во всех отношениях между Потенциальным клиентом и Обществом (основанных как на первом Договоре потребительного микрозайма, так и на всех последующих Договорах потребительского микрозайма и иных договорах и соглашениях, которые будут заключены между Клиентом и Обществом в будущем) аналога собственноручной подписи (п.4.5) АСП – аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте, и законодательства Российской Федерации (п.1.2). После выполнения Потенциальным клиентом всех действий по Акцепту Индивидуальных условий Общество предоставляет микрозаём Потенциальному клиенту путем перечисления денежной суммы способом, указанным в заявлении на предоставление микрозайма. Сумма микрозайма перечисляется Потенциальному клиенту в течение 3 (трех) банковских дней с момента акцепта индивидуальных условий (п.4.6). График платежей доводится до сведения клиента при заключении договора потребительского микрозайма посредством включения соответствующей информации в п.6 и Приложение 1 к Индивидуальным условиям и размещения соответствующего графика платежей в Личном кабинете. Такой же порядок доведения графика платежей до сведения клиента применяется в случае изменения размера денежных обязательств, подлежащих исполнению клиентом. График платежей постоянно доступен в Личном кабинете, в том числе после частичного досрочного погашения микрорзайма (п.4.7). Датой присоединения к договору страхования Потенциальным клиентом является момент ввода смс-кода Потенциальным клиентом на сайте (п.4.8). В силу п.1 ст.807 ГК РФ договор потребительского микрозайма считается заключенным с даты предоставления микрозайма (п.4.9).

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 выразил согласие на присоединение к договору коллективного страхования от несчастных случаев №. Согласно п.11 заявления застрахованного лица, за присоединение к договору страхования застрахованным лицом вносится плата в размере 700 рублей, которая вычитается из суммы займа.

Факт выдачи кредитором ФИО1 суммы микрозайма в размере 29300 рублей (с учетом вычета 700 рублей по договору страхования) подтверждается информацией о транзакциях в программно-аппаратном комплексе Payneteasy (л.д.16).

15.19.2021г. между кредитором ООО МКК «Макро» и заемщиком ФИО1 было подписано дополнительное соглашение № об увеличении срока возврата займа до 07.11.2021г.. При этом сумма процентов, согласно графику платежей, составила 10089 рублей, общая сумма микрозайма, подлежащая возврату, составила 40089 рублей.

07.11.2021г. между кредитором и заемщиком было подписано дополнительное соглашение об увеличении срока возврата займа до 28.11.2021г. При этом сумма процентов и общая сумма микрозайма, подлежащая возврату, не изменились.

Общими условиями договора потребительского микрозайма ООО МКК «Макро» предусмотрено, что по желанию клиента срок возврата микрозайма может быть увеличен если запрет на пролонгацию договора потребительского микрозайма прямо не предусмотрен соответствующими индивидуальными условиями (п.6.1). Увеличение срока возврата микрозайма осуществляется в сроки и в порядке, предусмотренные публичной офертой, размещенной для предварительного ознакомления в открытом доступе на сайте в рамках отдельной услуги кредитора (п.6.2). Период увеличения срока возврата микрозайма не может быть более 30 дней, если иное прямо не предусмотрено индивидуальными условиями договора (п.6.3). В случае нарушения клиентом срока возврата микрозайма проценты в размере, указанном в индивидуальных условиях, п.3.10 настоящих Общих условий, в соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ подлежат начислению на сумму непогашенного основного долга до фактической даты возврата клиентом соответствующей суммы. За первый день нарушения срока возврата микрозайма указанные проценты начислению не подлежат (п.8.1). В случае нарушения срока возврата микрозайма клиент обязуется уплатить Обществу пеню, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга до момента возврата микрозайма в следующем размере: а) 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского микрозайма на сумму микрозайма проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; б) 0,1% от суммы непогашенного основного долга за каждый день нарушения обязательств, если проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. За первый день нарушения срока возврата микрозайма пени начислению не подлежат (п.8.2). Уплата неустойки (пени) не освобождает клиента от исполнения обязательств по возврату микрозайма и процентов за пользование кредитом (п.8.3).

В пункте 13 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма имеется условие об уступке кредитором своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам: 1. юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов; юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности; 3. специализированному финансовому обществу; 4. физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору, если запрет на осуществление уступки не предусмотрен Федеральным законом или настоящим договором. Также предусмотрено право кредитора при уступке прав (требований) передавать персональные данные заемщика.

Согласно ч.1 ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Частью 1 ст.384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ч.1, ч.3 ст.385 ГК РФ, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право (требование), и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления этого права (требования).

Факт уступки права требования ООО МКК «Макро» истцу, в том числе по договору микрозайма № от 12.09.2021г., заключенному между ООО МКК «Макро» и ФИО1, подтверждается договором № от 08.12.2021г., перечнем уступаемых прав (требований), в котором сумма уступаемых прав по договору микрозайма № от 12.09.2021г. указана в размере 62400 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 30000 руб., задолженность по процентам по займу – 10089 руб., задолженность по процентам после срока уплаты по займу – 21162 руб. 30 коп., задолженность по уплате неустойки – 1148 руб. 70 коп..

Из расчета истца следует, что задолженность по договору микрозайма № от 12.09.2021г. составляет 62400 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 30000 руб., задолженность по процентам по займу – 10089 руб., задолженность по процентам после срока уплаты по займу – 21162 руб. 30 коп., неустойка – 1148 руб. 70 коп..

Представленный истцом расчет судом проверен, признан верным.

12.05.2022г. мировым судьей судебного участка № Тальменского района Алтайского края вынесен судебный приказ по заявлению ООО «ЦДУ Инвест» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору микрозайма № от 12.09.2021г..

Определением мирового судьи судебного участка № Тальменского района от 14.06.2022г. вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1 на основании ст.129 ГПК РФ.

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы займа и процентов по договору микрозайма № от 12.09.2021г., в связи с чем, образовалась вышеуказанная задолженность.

Согласно ст.12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции Федерального закона "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Исходя из расчета задолженности, размер процентов не превышает четырехкратного размера суммы займа, в связи с чем, оснований для снижения процентов по договору займа судом не усматривается.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что при взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства (пункт 71 Постановления Пленума ВС РФ).

В пункте 75 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 N 7 указано, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период. Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Начисленная неустойка в размере 1148 руб. 70 коп. соразмерна последствиям нарушения ответчиком кредитного обязательства и не подлежит уменьшению. При определении соразмерности судом учитывается сумма неисполненного обязательства, а также условия договора микрозайма.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу ООО «ЦДУ Инвест» подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 2072 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества в ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЦДУ Инвест» задолженность по договору микрозайма № от 12.09.2021г. в размере 62400 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 30000 руб., задолженность по процентам по займу – 10089 руб., задолженность по процентам после срока уплаты по займу – 21162 руб. 30 коп., неустойка – 1148 руб. 70 коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2072 рубля, всего 64472 рубля.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Тальменский районный суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.А.Гусельникова