Решение по делу № 2-1340/2023 от 02.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

Дело № 2-1340/2023

УИД № 23RS0044-01-2023-000847-98

Решение в окончательной форме изготовлено 02.05.2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Северская 24 апреля 2023 года

Северский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Колисниченко Ю.А.,

при секретаре Чиковой И.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску представителя ООО «Агентство Финансового Контроля» к Шекиладзе ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

Представитель ООО «Агентство Финансового Контроля» обратился в Северский районный суд Краснодарского края с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 158 567 рублей 05 копеек, проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 16 июля 2022 года по 25 января 2023 года в размере 10 408 рублей 83 копейки, проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 16 июля 2022 года по 25 января 2023 года в размере 4 042 рубля 91 копейка. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 26 января 2023 по дату вынесения решения суда. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в размере 4 661 рублей 00 копеек. Взыскать с ответчика в пользу истца издержки, связанные с рассмотрением дела, а именно почтовые расходы - по направлению досудебной претензии (требования) в размере 70 рублей 80 копеек, по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере 135 рублей 00 копеек, что подтверждается приложенными к исковому заявлению копиями почтовых реестров, всего в сумме: 205 рублей 80 копеек. Указать в резолютивной части решения на взыскание с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ после вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда по данному исковому заявлению.

В обоснование исковых требований представитель истца указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформил заявление в АО «ОТП Банк» о заключении договоров о предоставлении и использовании кредитной карты №, по условиям которого ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом 103 100 рублей. Ответчик при подписании заявления подтвердил, что он ознакомлен и согласен с условиями кредитного договора и тарифами банка. Воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, ответчик не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность по кредиту. 04 июля 2022 года АО «ОТП Банк» уступило права требования на задолженность ответчика по договору ООО «Агентство Финансового Контроля» на основании договора уступки прав требования № 19-06-03/44 в размере задолженности 158 567 рублей 05 копеек. Так, согласно условиям договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам. Возможность передачи права требования возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным кредитным договором без замечаний и оговорок. Согласно Договору уступки прав банк гарантирует, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями. ООО «АФК» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр. Сведения о регистрации ООО "АФК" в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности размещены на официальном сайте ФССП России. Сведения о регистрации ООО «АФК» в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных, размещены на официальном сайте Роскомнадзора России. Задолженность перед ООО «АФК» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ существует на момент подачи искового заявления, не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам. На основании вышеизложенного истец вправе требовать от ответчика исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в полном объеме. До подачи настоящего искового заявления ООО «АФК» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, но вынесено определение об отказе/определение об отмене. ООО «АФК» разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. Расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 2 186 рублей. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком произведена не в полном объеме, с 04 июля 2022 года (с момента переуступки права требования) также не производилась и на 30 января 2023 года составляет 158 567 рублей 05 копеек, проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ за период с 16 июля 2022 гола (после уступки прав) по 25 января 2023 года подлежат уплате в размере 10 408 рублей 83 копейки, расчет процентов по кредиту прилагается. За период с 16 июля 2022 года по 25 января 2023 года неправомерного удержания денежных средств, согласно ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, подлежат уплате проценты в размере 4 042 рубля 91 копейка, расчет процентов по ст. 395 ГК РФ прилагается.

В судебное заседание представитель истца ООО «Агентство Финансового Контроля» не явился, извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца просит суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, согласно ст.ст. 12, 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по договору кредита применяются правила, регулирующие отношения по договору займа.

Как установлено в судебном заседании и нашло подтверждение в материалах гражданского дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ответчиком заключен кредитный договор №, состоящий из индивидуальных условий кредитного договора об установлении лимита кредитования к банковскому счету, открываемому в рамках договора о предоставлении и обслуживании /л.д. 24 - 25/, распоряжения на осуществление операций по банковскому счету /л.д. 26/, соглашения о порядке взаимодействия при возврате просроченной задолженности /л.д. 27/, общих правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» Общих Условий Кредитования /л.д. 33 - 36/, по условиям которого ответчику предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования в размере 30 000 рублей с возможностью изменения до 1 500 000 рублей, под 19,9% годовых по операциям оплаты товаров и услуг, под 39,9 % годовых по иным операциям. Срок действия договора – с момента заключения до полного погашения задолженности по кредиту, срок возврата кредита – 1 год с даты заключения кредитного договора с неоднократным продлением на очередной год (если банк не направил уведомление об окончании срока возврата кредита).

ФИО1 своей подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита подтвердил ознакомление и согласие с Общими условиями договора потребительского кредита.

Судом установлено, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику кредит. Ответчик в свою очередь воспользовался кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счету за период по состоянию на 15 июля 2022 года /л.д. 37 - 47/.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора, ФИО1 обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом.

Согласно расчету истца, размер задолженности ответчика по кредитному договору составляет 158 567 рублей 05 копеек, которая состоит из основного долга в размере 98 410 рублей 16 копеек, процентов по кредиту в размере 55 347 рублей 34 копейки, задолженности по комиссиям в размере 4 809 рублей 55 копеек.

Ответчик в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований, ссылаясь на отсутствие средств для погашения задолженности.

Указанный довод ответчика, по мнению суда, не свидетельствует об отсутствии у ФИО1 обязанности по возврату суммы кредита, предусмотренных договором и нормами действующего законодательства процентов.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусмотрено право банка уступить права (требования) по договору третьим лицам.

На основании договора уступки прав (требований) № 19-06-03/44 от 04 июля 2022 года АО «ОТП Банк» уступило, а ООО «Агентство Финансового Контроля» приняло права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между АО «ОТП Банк» и заемщиками, а также права требования в связи с услугами, представляемыми АО «ОТП Банк» заемщикам, указанным в реестре заемщиков (Приложение №1 к настоящему Договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п.1.5 настоящего договора, (далее «Уступаемые требования»).

В силу п. 1.5 указанного договора, общий объем уступаемых требований по настоящему договору определен по состоянию на 26 июня 2022 года /л.д. 48 - 51/.

В соответствии с дополнительным соглашением от 15 июля 2022 года к договору уступки прав (требований) № 19-06-03/44 от 04 июля 2022 года, АО «ОТП Банк» уступило, а ООО «Агентство Финансового Контроля» приняло права (требования) по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенному с ответчиком ФИО1 на сумму 158 567 рублей 05 копеек /л.д. 52 – 54/.

Истец направил ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав (требований) /л.д. 56, 57/.

Таким образом, истцом по настоящему делу выступает ООО «Агентство Финансового Контроля».

Истец направил в адрес ответчика досудебную претензию с требованием уплатить задолженность по кредитному договору в размере 158 567 рублей 05 копеек, однако ответа на нее не последовало /л.д. 58/.

Мировым судьей судебного участка №264 Северского района Краснодарского края по заявлению ООО «Агентство Финансового Контроля» 26 октября 2022 года вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, однако определением мирового судьи судебного участка №264 Северского района Краснодарского края от 21 ноября 2022 года судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика /л.д. 3/.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно представленному истцом расчету, за период с 16 июля 2022 года по 25 января 2023 года размер договорных процентов, начисленных после уступки прав по кредитному договору составил - 10 408 рублей 83 копейки, величина процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 16 июля 2022 года по 25 января 2023 года составила - 4 042 рубля 91 копейка.

За период с 26 января 2023 года по 24 апреля 2023 года сумма процентов, начисленных в порядке ст. 395 ГК РФ составила 1 799 рублей 69 копеек из расчета 98 410.16 * 7,5% * 89 / 365 = 1 799,69.

Указанные денежные средства подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Разрешая требования о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами с даты вынесения решения суда по дату фактического его исполнения суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

Указанная правовая позиция изложена в п. 48. постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 (ред. от 22.06.2021) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Исходя из изложенного, требования истца об указании в резолютивной части решения о взыскании с ФИО1 в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ после вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда по данному исковому заявлению удовлетворению не подлежит.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы по настоящему делу состоят из государственной пошлины в размере 4 661 рубль, уплаченной ООО «Агентство Финансового Контроля» при подаче искового заявления, расходов по отправке почтовой корреспонденции (уведомления об уступке и досудебной претензии) на общую сумму 205 рублей 80 копеек, которые подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» к Шекиладзе ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с Шекиладзе ФИО8, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> Татарстан паспорт серии № № в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» (ОГРН №, ИНН №) задолженность в размере 158 567 рублей 05 копеек, договорные проценты, начисленные после уступки прав по кредитному договору за период с 16 июля 2022 года по 25 января 2023 года в размере 10 408 рублей 83 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму основного долга в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 16 июля 2022 года по 25 января 2023 года в размере 4 042 рубля 91 копейка, проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму основного долга в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 26 января 2023 года по 24 апреля 2023 года в размере 1 799 рублей 69 копеек, расходы по отправке почтовой корреспонденции в размере 205 рублей 80 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 661 рубля, всего 179 686 рублей 06 копеек.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Северский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Ю.А. Колисниченко