№2-3019/18-2023

46RS0030-01-2022-004148-46

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 мая 2023 года г.Курск

Ленинский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Мазаловой Е.В.

при секретаре Грачёвой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в суд с иском к ФИО1, в котором указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ответчиком был заключен договор №, включающим в себя элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора. По условиям договора банк предоставил заемщику карту с лимитом кредитования 74 766 руб. 14 коп. под 30 % годовых. Заемщик ненадлежащим образом исполняла обязанность по погашению кредита, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ней образовалась задолженность в размере 90368 руб. 65 коп. Банк, будучи правопреемником займодавца, просит взыскать с ФИО1 указанную задолженность и судебные расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие», надлежаще извещенный, не явился, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенная, не явилась, воспользовалась правом ведения дела через представителя.

Ее представитель по доверенности ФИО2 иск не признал, просил отказать в его удовлетворении. Считает, что ФИО1 ни в какие правоотношения с истцом не вступала, так как у нее была карта в ПАО Сбербанк. Имеющееся в деле заявление не содержит каких-либо существенных условий договора. Также сослался на пропуск истцом срока исковой давности.

Заслушав сторону, исследовав письменные материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущества.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Требования к заключению договора в письменной форме, установлены в ст. 160 ГК РФ. В абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 160, п. 2 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем совершения сторонами одного из следующих действий: составления одного документа, подписанного сторонами; обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (направления оферты и получения акцепта на него); совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, конклюдентных действий, то есть действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). В данном случае конклюдентные действия второй стороны приравниваются к акцепту.

Договор о карте носит смешанный характер, что соответствует п. 3 ст. 421 ГК РФ и содержит в себе как элементы кредитного договора (гл. 42 ГК РФ), так и договора банковского счета (гл. 45 ГК РФ). Исходя из положений п. 3 ст. 421 ГК РФ, к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО МКБ «Москомприватбанк», правопреемником которого является ПАО Банк «ФК Открытие», и ответчиком на основании заявления Черновой (по состоянию на 2008 г. Поповой) О.А. был заключен договор о предоставлении банковских услуг №, по условиям которого ответчику была выдана кредитная карта «КРЕДИТКА Универсальная» № с установленным лимитом 47 500 руб., с процентной ставкой - 30% годовых.

Вышеуказанный договор был заключен в результате присоединения заемщика к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО «Москомприватбанк» путем оформления ФИО4 анкеты-заявления на получение кредитной карты и ознакомления ответчика с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг. Договор, заключенный между Банком и держателем карты, является смешанным и включает в себя элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора и состоит из заявления, Условий и Правил предоставления банковских услуг, памятки клиента, тарифов.

Ответчик с Условиями и Правилами Банка был ознакомлен и обязался их соблюдать, что следует из содержания заявления от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг ЗАО «МКБ «Москомприватбанк».

Как следует из Условий кредитования с использованием платежной карты «КРЕДИТКА Универсальная» погашение кредита происходит путем пополнения картчета держателя и осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачисления их Банком на картсчет держателя в размере 7% от задолженности, установлен льготный период 30 дней по каждой трате, срок платежа до 25-го числа месяца, следующего за отчетным.

Таким образом, вопреки доводам представителя ответчика, совокупность вышеуказанных документов содержит все существенные условия заключенного между сторонами договора.

Допустимых доказательств тому, что заявление от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 не подавалось и не подписывалось, представителем ответчика в суд не представлено.

Само по себе наличие договорных отношений с ПАО Сбербанк не исключает возможности заключения ФИО4 договоров с иными кредитными организациями.

Согласно выписке по счету заемщик активно использовала предоставленный кредитный лимит до декабря 2019 г., однако задолженность в полном объеме не погашала. Последняя оплата, произведенная ответчиком по кредиту, имела место ДД.ММ.ГГГГ.

Банк, рассчитав задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать с заемщика 90 368 руб. 65 коп., в том числе: основной долг – 74 766 руб. 14 коп., проценты за пользование кредитом – 14 459 руб. 68 коп., пени на просроченную ссудную задолженность – 665 руб. 26 коп., пени на просроченные проценты – 477 руб. 57 коп.

Расчет размера задолженности по кредиту, представленный стороной истца, суд признает верным. Доказательств иному размеру задолженности ответчиком не представлено.

Доводы представителя истца о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям суд находит несостоятельными.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п.1 и 2 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как указано выше, договором было предусмотрено возвращение кредита по частям, ежемесячно.

Как разъяснено в п.24 постановления Пленума ВС РФ от 24.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Из расчета задолженности следует, что формирование задолженности ФИО4 началось ДД.ММ.ГГГГ.

С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье судебного участка №11 судебного района ЦО г.Курска 10.02.2021 г., то есть в пределах 3-летнего срока исковой давности по первому заявленному платежу.

Определением мирового судьи судебного участка №11 судебного района ЦО г.Курска от 09.06.2021 г. судебный приказ отменен.

С настоящим иском в суд банк обратился 21.04.2022 г., то есть в пределах срока исковой давности по первому платежу, и, соответственно, по последующим, учитывая положения ст.204 ГК РФ.

При таких обстоятельствах заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца взыскиваются судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2911 руб. 65 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 90368 руб. 65 коп., из которых 74 766 руб. 14 коп. - основной долг, 14 459 руб. 68 коп. - проценты за пользование кредитом, 665 руб. 26 коп. – пени на просроченную ссудную задолженность, 477 руб. 57 коп. – пени на просроченные проценты, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 911 руб. 65 коп., а всего ко взысканию 93 280 (девяносто три тысячи двести восемьдесят) руб. 30 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд г.Курска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: