Решение по делу № 2-251/2023 от 05.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.

Дело № 2- 251 /2023

УИД: 46RS0023-01-2023-000286-88

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Суджа 05 сентября 2023 года

Суджанский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Тимошенко В.М., при ведении протокола судебного заседания секретарем Гриценко Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ :

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества. В обоснование иска истец указывает, что 23.04.2011 г. между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по заявлению ФИО1 о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты. В соответствии с п. 2.1 Условий и правил предоставления банковских услуг, закреплено, что кредитный договор является договором присоединения, который состоит из Заявления, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов Банка, что предусмотрено положениями п.1 ст. 428 ГК РФ. Должник был ознакомлен и согласен с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также Тарифами банка, которые были предоставлены ему для ознакомления в письменном виде, что подтверждает подпись клиента на Заявлении. Условия и Правила предоставления банковских услуг размещены на официальном сайте банка. Должнику была выпущена кредитная карта. Договор кредитной карты заключен, путем акцепта заявления должника банком. Согласно Тарифов Банка, являющихся неотъемлемой частью договора, процентная ставка за пользование кредитом 3 % в месяц (30 % годовых), размер ежемесячного минимального платежа - 7 % от суммы задолженности, срок внесения минимального ежемесячного платежа - до 25 числа месяца, следующего за отчетным, пеня за несвоевременное внесение минимального платежа: 3%/30+1 % от суммы задолженности, минимум 400 рублей. Заемщику был предоставлен кредитный лимит 58 968 рублей. По состоянию на 10.05.2023 г. кредитные обязательства заемщиком перед банком по кредитному договору не исполнены, общий размер задолженности по кредитному договору составляет 361 607,88 рублей, из которых: 58 968 рублей - задолженность по основному долгу; 293 205 рублей - задолженность по процентам; 9 434,88 рублей - комиссии/штрафы. ЗАО «МКБ Москомприватбанк» создан 21.09.2005г. В соответствии с решением общего собрания акционеров от 02.07.2014 г. (протокол № 2 от 02.07.2014 г.) наименование банка изменено на ЗАО «БИНБАНК кредитные карты», в соответствии с решением общего собрания акционеров от 02.03.2015 г. (протокол № 1 от 02.03.2015 г.) наименование банка изменено на АО «БИНБАНК кредитные карты», 06.03.2017 г. АО «БИНБАНК кредитные карты» было переименовано АО «БИНБАНК Диджитал». АО «БИНБАНК Диджитал» и ПАО «БИНБАНК» прекратили свою деятельность 01.01.2019 г. в результате реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие». В соответствии с п.2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. По имеющимся сведениям ФИО1 умер 21.05.2011 г., открыто наследственное дело № нотариусом ФИО2 Ссылаясь на ст. ст. 309, 310, 348 - 349, 361, 363,809-810,819, 1110, 1112- 1113, 1152- 1155, 1175 ГК РФ, просит суд взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от 23.04.2011 в размере 361 607,88 рублей, из которых: 58 968 рублей - задолженность по основному долгу; 293 205 рублей - задолженность по процентам; 9 434,88 рублей - комиссии/штрафы; судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 6 816 рублей.

Представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», извещённая о времени, дате и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть без ее участия.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора нотариус Суджанского нотариального округа Курской области, извещённая о времени, дате и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, в заявлении поданном в суд просит дело рассмотреть без ее участия, принятие решения оставила на усмотрение суда.

При указанных обстоятельствах, в силу ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, установлено, что договор о предоставлении банковских услуг является смешанным и состоит из заявления, Условий и правил предоставления банковских услуг, Памятки клиента, тарифов.

Согласно п.2.1 условий и правил предоставления банковских услуг, надлежащим образом заполненное заявление подписывается клиентом, и, таким образом, клиент выражает согласие, что заявление вместе с условиями и правилами предоставления банковских услуг составляет заключенный договор о предоставлении банковских услуг.

В соответствии с п.2.2 условий, банк открывает клиенту Картсчета, выдает клиенту карты. Датой заключения договора является дата открытия карточного счета клиенту.

Как установлено судом и видно из материалов дела, 23.04.2011 года между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1 заключен в акцептно-офертной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 434, 435, 438 ГК РФ кредитный договор № с желаемым лимитом кредитования до 150 000 рублей, с процентной ставкой за пользование кредитом 3 % в месяц (30 % годовых), размер ежемесячного минимального платежа - 7 % от суммы задолженности, срок внесения минимального ежемесячного платежа - до 25 числа месяца, следующего за отчетным, пеня за несвоевременное внесение минимального платежа: 3%/30+1 % от суммы задолженности, минимум 400 рублей.

Действия банка по открытию банковского счета и выдаче карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, также кредитного договора.

Обязанность по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме: выпустил кредитную карту и перечислил денежные средства, которыми ФИО1 воспользовался, совершал операции по получению наличных денежных средств с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.

Исходя из установленных обстоятельств, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению ответчику кредита.

Однако обязанности по договору надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

ЗАО «МКБ Москомприватбанк» создан 21.09.2005г. В соответствии с решением общего собрания акционеров от 02.07.2014 г. (протокол № 2 от 02.07.2014 г.) наименование банка изменено на ЗАО «БИНБАНК кредитные карты», в соответствии с решением общего собрания акционеров от 02.03.2015 г. (протокол № 1 от 02.03.2015 г.) наименование банка изменено на АО «БИНБАНК кредитные карты», 06.03.2017 г. АО «БИНБАНК кредитные карты» было переименовано АО «БИНБАНК Диджитал». АО «БИНБАНК Диджитал» и ПАО «БИНБАНК» прекратили свою деятельность 01.01.2019 г. в результате реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие».

В соответствии с п.2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, к ПАО Банк «ФК Открытие» перешло право первоначального кредитора в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Из представленного расчета задолженности по кредитному договору следует, что общая задолженность ФИО1 по состоянию на 10.05.2023 г. составляет 361 607,88 рублей, из которых: 58 968 рублей - задолженность по основному долгу; 293 205 рублей - задолженность по процентам; 9 434,88 рублей - комиссии/штрафы.

В связи с нарушением обязательств по заключенному договору, у ФИО1 перед истцом возникла задолженность, что послужило основанием для обращения в суд.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом и договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В силу положений ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310, ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из актовой записи о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. умер 21.05.2011 г.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В п. 58 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

На основании разъяснений, данных в п. 60, 61 названного Постановления Пленума ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В силу ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Частью 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Исходя из разъяснений, изложенных в пункте 13 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац 2 части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 63 данного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, лиц, из числа круга наследников, принявших наследство, в том числе фактически, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Из копии наследственного дела к имуществу ФИО1 умершего 21.05.2011 г., видно, что наследственное дело открыто 17.10.2018 г. на основании заявления представителя АО «Бинбанк Диджитал» о наличии задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, наследники за принятием наследства не обращались, наследственного имущества не установлено.

По сообщению Управления Росреестра по Курской области от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на день смерти ФИО1 в Едином государственном реестре недвижимости, сведений о наличии недвижимого имущества не имеется.

Согласно сообщению отделения УГИБДД МРЭО № 2 от ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 транспортных средств не зарегистрировано.

Из сообщения УФНС России по Курской области от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в информационных ресурсах налоговых органов Курской области отсутствуют сведения о банковских счетах ФИО1

По актовой записи о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 родился ДД.ММ.ГГГГ, его родителями указаны: отец - ФИО7, мать - ФИО8

По актовой записи о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО9 родилась ДД.ММ.ГГГГ, ее родителями указаны: отец - ФИО1, мать - ФИО10

Из актовой записи о заключении брака №, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФИО11 был зарегистрирован брак, после чего жене присвоена фамилия – ФИО13.

Согласно информации администрации <данные изъяты> сельсовета Суджанского района Курской области № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 на дату смерти – ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <адрес> зарегистрирован не был и фактически не проживал.

По сообщению ОВМ ОМВД России по Суджанскому район от ДД.ММ.ГГГГ следует, что сведениями о регистрации по месту жительства (пребывания) ФИО1 не располагает, в связи с чем данных о фактическом принятии наследства умершего ФИО1 наследниками не установлено.

На основании вышеизложенного, исходя из отсутствия доказательств наличия принадлежавшего наследодателю на день открытия наследства имущества, которое могло бы составить наследственную массу, равно как, и отсутствие каких-либо относимых и допустимых доказательств тому, что потенциальными наследниками умершего заемщика были совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, при рассмотрении спора представлено не было, обстоятельств обратному не установлено, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества, по кредитному договору № от 23.04.2011 по состоянию на 10.05.2023 г. в размере 361 607,88 рублей, из которых: 58 968 рублей - задолженность по основному долгу; 293 205 рублей - задолженность по процентам; 9 434,88 рублей - комиссии/штрафы; судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 6 816 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Суджанский районный суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Судья В.М. Тимошенко