Дело № 2-4891/2023
УИД 60RS0001-01-2023-008009-45
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 октября 2023 года город Псков
Псковский городской суд Псковской области в составе:
председательствующего судьи Пулатовой З.И.
при помощнике судьи Никитиной М.Б.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ООО «ФЕНИКС» обратилось в уд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование указав, что 24.08.2012 между КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщик принял на себя обязательство возвратить заемные средства, уплачивать проценты за пользование заемными средствами, комиссии и штрафы.
На основании договора цессии от 08.10.2019 Банк уступил право требования по указанному кредитному договору ООО «ФЕНИКС».
Так как ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по возврату суммы займа, судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника, ООО просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> за период с 16.10.2013 по 08.10.2019 в размере 144 960 рублей 27 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины.
Представитель истца, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, заявив о применении срока исковой давности к заявленным требованиям.
Суд, исследовав материалы дела, материалы дела № 2-813/28/2020, приходит к следующему.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Судом установлено, что 24.08.2012 между КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком заключен кредитный договор <***>, по условиям которого заемщик принял на себя обязательство возвратить заемные средства, уплачивать проценты за пользование заемными средствами, комиссии и штрафы.
В соответствии с представленными истцом условиями тарифного плана минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж, составляет 5% от задолженности, максимальный кредитный лимит составляет 300 000 рублей, льготный период кредитования – 55 дней (л.д. 23).
Согласно п. 4.6.1 Общих условий, являющихся неотъемлемой частью соглашения о кредитовании, срок, в течение которого карта может быть использована для совершения операций, указывается на лицевой стороне карты. При этом возможно досрочное прекращение действия карты в случаях, предусмотренных настоящими условиями.
Окончание срока действия карты не означает окончание срока действия договора о карте, и клиент, если иное не предусмотрено настоящими условиями, сохраняет свое право на перевыпуск и продление срока действия карты.
Согласно п. 4.6.2 Общих условий карта действительна до последнего дня месяца и года, указанного на ее лицевой стороне, включительно.
Согласно п. 4.6.3 Банк вправе осуществить перевыпуск карты на новый срок по истечении срока ее действия, если клиент письменно не уведомил Банк о своем нежелании прекратить действие карты не менее, чем за 45 (сорок пять) дней до окончания срока ее действия.
Пунктом 4.4.18 Общих условий предусмотрено, что предоставление кредита на условиях «до востребования», при котором срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом банком клиенту.
Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан - в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования.
Согласно п. 4.7.2 Общих условий, Банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования кредита Банком и потребовать возврата кредита и полного погашения задолженности без объяснения причин, в том числе в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Клиентом своих обязательств по договору о карте, при прекращении действия карты, и иных случаях, направив клиенту соответствующее требование.
В соответствии с понятиями, приведенными в пункте 4.1 Общих условий предоставления кредитов, минимальный платеж - минимальная часть задолженности по кредиту, подлежащая погашению в платежный период, включающая установленную тарифами по картам минимальную часть кредита, входящую в минимальный платеж и подлежащую погашению в платежный период, проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период, и т.д.
Минимальный платеж рассчитывается в расчетный день. Платежным периодом является период, в течение которого клиент обязан погасить Минимальный платеж за истекший Расчетный период. Первым днем каждого платежного периода является каждый расчетный день.
Расчетный день - календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения клиентом договора о карте. Расчетный период - период с расчетного дня одного месяца до дня, предшествующего Расчетному периоду следующего месяца.
В соответствии с п. 4.4.13.2 Общих условий клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого расчетного периода обязан погашать Минимальный платеж. (л.д. 24-36).
На основании договора цессии от 08.10.2019 Банк уступил право требования по указанному кредитному договору ООО «ФЕНИКС» (л.д. 41-45).
После проведения уступки права требования в адрес должника направлено требование о полном погашении долга (л.д. 35).
Разрешая заявленные требования, суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 1 ст. 196, п. 1 ст. 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (п. 2 ст. 200 ГК РФ).
Согласно статье 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Данные положения разъяснены в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43, согласно чему переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
Согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.
Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Между тем, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.
Из представленного расчета задолженности следует, что последний платеж в размере 5 000 рублей в счет исполнения условий кредитного договора внесен заемщиком 31.12.2013, начисление процентов прекращено кредитором с 01.01.2015 (л.д. 17).
С заявлением о вынесении судебного приказа ООО обратилось к мировому судье 01.04.2020 (л.д. 47 дела № 2-813/28/2020).
Судебный приказ от 16.04.2020 отменен определением мирового судьи от 12.05.2020 на основании поступивших возражений должника (л.д. 48, 52 дела № 2-813/28/2020).
Принимая во внимание, что условия заключенного кредитного договора предусматривали обязанность ответчика по внесению равных ежемесячных платежей, с момента неуплаты очередного платежа кредитору (31.12.2013) стало известно о нарушении обязательства по кредитному договору.
При этом суд обращает внимание, что в качестве предмета договора уступки права требования выступала сумма задолженности по договору, образовавшаяся за период с 16.10.2013 по 31.12.2014 в размере 144 960 рублей 27 копеек, поскольку согласно представленному расчету (л.д. 17-18) последнее начисление просроченных процентов на основной долг произведено Банком 31.12.2014, тогда как размер основного долга оставался неизменным с 30.09.2013, требование об уплате данной задолженности по договору не содержит дату направления в адрес должника, реестр почтовых отправлений в подтверждение направления указанного распоряжения кредитором не предоставлен, в связи с чем данное доказательство не может являться надлежащим в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, свидетельствовать о течении срока исковой давности с момента неисполнения указанного требования должником.
Следовательно, с заявлением о вынесении судебного приказа ООО обратилось к мировому судье за пределами установленного трехлетнего срока, определенного с 31.12.2013, в связи с чем суд приходит к выводу о пропуске истцом срока давности по требованиям о взыскании задолженности по заключенному с ответчиком кредитному договору.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Согласно правовой позиции, изложенной в абз. 3 п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
Учитывая положения ч. 2 ст. 199 ГК РФ, суд, соглашаясь с ходатайством ответчика, приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
ООО «ФЕНИКС» в удовлетворении иска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.
Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Псковский городской суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.
Судья З.И. Пулатова
Мотивированное решение изготовлено 30.10.2023.