Дело № 2-1770/2025

УИД 18RS0009-01-2025-002388-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2025 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе судьи Русских А.В., при секретаре Спешиловой Д.А..

рассмотрев в открытом предварительном судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО ПКО «Филберт» (далее – истец) обратились в суд с указанным выше иском к ФИО1 (далее – ответчик), в котором просили по договору о предоставлении и обслуживании карты №***, заключенному 19.03.2018 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1: взыскать задолженность по основному долгу в размере 234 997, 23 руб., задолженность по процентам в размере 266 981, 85 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 039, 58 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что между сторонами был заключен указанный выше договор, ответчик взял на себя обязательства по погашению задолженности. 12.06.2025 ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. 27.05.2024 истец заключил с кредитором договор уступки права требования (цессии), в связи с чем задолженность по договору перешла истцу. С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало. Пользуясь правами кредитора, истец предъявляет ко взысканию только часть задолженности в размере основного долга и процентов.

В предварительное судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Филберт» не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в исковом заявлении и в представленном 04.09.2025 за вх. №1-16112 заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО1 в предварительное судебное заседание также не явился, будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал. 25.08.2025 за вх. №1-15418 от ФИО1 поступило заявление, в котором просил применить к исковому заявлению последствия пропуска срока исковой давности.

Предварительное судебное заседание проведено в отсутствии сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Судом достоверно установлено, что 18.03.2018 между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен договор о карте №***, по условиям которого лимит кредитования 50 000 руб. Размер лимита может быть изменен банком, максимальный лимит – 300 000 руб. Срок действия договора о карте – до полного исполнения сторонами своих обязательств. Процентная ставка на операции по оплате товаров и услуг – 29, 90 % годовых, по снятию наличных денежных средств – 45, 90 %.

Кредит погашается ежемесячно не позднее последнего дня платежного периода минимальными платежами – 5 % от задолженности, граница минимального платежа – 600 руб. сумма и дата оплаты минимального платежа указываются в отчете. Льготный период кредитования – до 55 календарных дней, продолжительность платежного периода – 25 календарных дней.

Размер неустойки (штрафа, пени) определен в размере 20 % годовых.

Указанный договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по картам, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора.

Согласно условиям договора банк выпускает клиенту карту платежной системы MasterCard, тип карты расчетная карта с овердрафтом, номер счета карты №***.

Согласно пункту 4.2.2. Общих условий договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета.

Клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж. По окончании каждого расчетного периода Банк формирует отчет (пункты 4.4.13.2., 4.4.14. Общих условий).

Также судом установлено, что 27.05.2024 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО ПКО «Филберт» (цессионарий) заключен договор №rk-270524/1810 уступки прав (требований) (цессии), по условиям которого цедент уступил цессионарию, а цессионарий принял от цедента права (требования) Банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком.

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 28.05.2024 к указанному выше договору об уступке прав (требований) (цессии) в числе иных задолженностей по договору переданы права (требования) к ФИО1

ООО ПКО «Филберт» направило в адрес ФИО1 уведомление об уступке права требования, содержащее в том числе требование о полном погашении долга до 15.07.2024.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, положения пункта 1 статьи 807, пункта 1 статьи 809, статьи 819 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств, и имеющихся в деле доказательств, суд приходит к выводу о том, что заключенный между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 в офертно-акцептной форме с соблюдением письменной формы, кредитный договор на условиях Тарифного плана и Общих условий, соответствует вышеуказанным требованиям гражданского законодательства. Указанная сделка ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривалась.

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Указанный договор уступки права (требования) соответствует требованиям, предъявляемым законом к оформлению данного вида договоров (п. 1 ст. 389 ГК РФ).

В силу ст. ст. 382, 384 ГК РФ и согласно с п. 1.2.3.18. Общих условий, кредитор вправе полностью или частично переуступить свои права по договору другому лицу без согласия заемщика.

Уступка права (требования) банком лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, при наличии согласованного между сторонами кредитного договора условия о возможности такой уступки, не противоречит закону.

Доказательств уплаты задолженности по кредитному договору КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) или ООО ПКО «Филберт», ответчиком не представлено.

Договор об уступке прав (требований) (цессии) №rk-270524/1810 от 27.05.2024 не оспорен, недействительным не признан, доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, исследованные доказательства свидетельствуют о том, что к истцу перешло право требования с ответчика уплаты задолженности по указанному выше договору.

Между тем, ответчиком ФИО1 в ходе рассмотрения дела заявлено о пропуске истцом срока давности.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 1 статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Из Общих условий по вышеуказанному кредитному договору следует, что клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж.

В случае, если размер рассчитанного банком очередного минимального платежа менее минимального размера (далее – «граница минимального платежа»), установленного тарифами по картам Банка, банк вправе выставлять к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий очередной минимальный платеж (пункт 4.4.13.2. Общих условий).

Минимальный платеж – минимальная часть задолженности по договору о карте, подлежащая погашению в платежный период, включая: а) установленную тарифами по картам минимальную часть кредита, входящую в минимальный платеж и подлежащую погашению в платежный период; б) проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период; в) сумму плат и комиссий, причитающихся к оплате в истекший расчетный период, в соответствии с Тарифами по картам и отчетом; г) стоимость услуг, предоставленных платежной системой в истекшем расчетном периоде. Минимальный платеж рассчитывается в расчетный день.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из материалов дела (выписки по счету и расчета задолженности) судом установлено, что последний платеж по кредиту внесен ФИО1 20.07.2020, следовательно в расчетный период – 31.07.2020.

Таким образом, следующий минимальный платеж должен быть внесен заемщиком 31.08.2020, но внесен не был, следовательно, суд приходит к выводу о том, что о нарушении ответчиком условий кредитного договора, Банк должен был узнать не позднее 01.09.2020, и трехлетний срок исковой давности в указанном случае истекал 01.09.2023.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Заключение истцом с банком договора цессии 27.05.2024 уже имело место после истечения срока исковой давности.

Судом установлено, что, несмотря на неисполнение ответчиком обязательств по внесению минимального платежа после 20.07.2020, требование о погашении задолженности было направлено ответчику истцом только после состоявшейся 27.05.2024 уступки права требования, ранее Банком (кредитором) меры к погашению задолженности предприняты не были и обращение в суд состоялось только в 15.08.2025, путем направления документов через отделение АО «Почта России» 08.08.2025, то есть, также за пределами трехлетнего срока исковой давности, поскольку уступка права требования сама по себе не прерывает и не приостанавливает течение срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При этом истцом не представлено суду доказательств подтверждающих уважительность причин пропуска срока исковой давности.

Объективных обстоятельств, препятствующих истцу своевременно обратиться в суд за защитой нарушенного права, судом не установлено.

Пропуск без уважительных причин установленного федеральным законом срока обращения в суд является основанием для отказа в удовлетворении заявленных в суде требований.

В силу положений статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вместе с тем, истцом, с учетом распределения судом бремени доказывания, не представлено доказательств того, что истцом пропущен срок для обращения к ответчику с исковыми требованиями по уважительным причинам.

При установленных судом обстоятельствах пропуска истцом срока исковой давности, заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.

В силу ч.6 ст. 152 ГПК РФ в предварительном судебном заседании может рассматриваться возражение ответчика относительно пропуска истцом без уважительных причин срока исковой давности для защиты права и установленного федеральным законом срока обращения в суд.

При установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу. Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, ч.6 ст. 152 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

в удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 26.09.2025.

Судья А.В. Русских