УИД 22RS0051-01-2025-001059-21
Дело № 2-744/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 ноября 2025 года р.п.Тальменка Тальменского района
Тальменский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Мамаевой Я.Ю.,
при секретаре Ушаковой С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО «СФО Стандарт» обратилось в Тальменский районный суд Алтайского края с иском к ФИО1 о взыскании в порядке правопреемства задолженности по договорам займа от 12.02.2024 № 28434958-1, № 28434958-2, № 28434958-3 за период с 13.02.2024 по 07.02.2025 в общем размере 103320 руб. из которых: основной долг 45000 руб., который состоит из суммы основных долгов по указанным договорам: 15000руб. + 15000 руб. + 15000 руб.; процентов в размере 58320 руб.: 19440руб. + 19440 руб. + 19440 руб.
Требования мотивированы тем, что между кредитором ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ответчиком и заёмщиком с применением аналога собственноручной подписи заёмщика заключены указанные договоры займа, согласно которым кредитор обязался предоставить заёмщику денежные средства в размере и на условиях договора, заёмщик обязался возвратить заёмные денежные средства, уплатить проценты за пользование займом, предусмотренные договором. В нарушение установленных условий договоров заёмщик ФИО1 обязательства по договорам ответчик надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась указанная задолженность, право требования, которой по договору уступки прав 07.02.2025 от ООО МФК «ЭйрЛоанс» перешло к ООО «ПКО «Аскалон», которое в последующем передало право требования истцу.
Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца вышеуказанную задолженность, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4100 руб. и почтовые расходы, связанные с отправкой копии настоящего искового заявления в размере 91,20 руб.
Определением от 01.09.2025 иск принят к рассмотрению в порядке упрощенного производства.
В связи с невозможностью рассмотрения заявленных исковых требований в порядке упрощенного производств определением от 20.10.2025 суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.
В судебное заседание представитель истца ООО «СФО Стандарт», ходатайствовавший о рассмотрении дела без его участия не явился, уведомлен должным образом.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Конверт с судебным извещением, направленный по адресу регистрации и фактическому нахождению, возвратился с отметкой «истек срок хранения». При таких обстоятельствах, руководствуясь ст.ст. 113, 116, 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, разделом 11 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденного приказом АО «Почта России» от 20.12.2024 N 464-п, суд признает ответчиков извещенными надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
Руководствуясь нормами ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.
Исследовав представленные доказательства, и оценив каждое доказательство в отдельности и в их совокупности, суд приходит к следующему.
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (часть 1 статьи 808 ГК РФ).
В соответствии с частью 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Законом.
В соответствии с частью 14 статьи 7 указанного Федерального Закона, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении, потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Из части 6 статьи 7 указанного Федерального Закона следует, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 этого Федерального Закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно статье 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.
В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (ч.2 статьи 160 ГК РФ).
Согласно Федеральному закону от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Принципы использования электронной подписи установлены статьей 4 вышеназванного закона. Основным является принцип аутентичности собственноручной и электронной подписи одного и того же лица. Закон запрещает устанавливать какие-либо ограничения применения электронной подписи, обусловленные применением технических устройств для подписания соответствующего документа. То есть, закон уравнивает собственноручную подпись субъекта и его электронную подпись. Факт применения технических средств и устройств при выполнении подписи не является основанием для признания ее недействительной или полученной с нарушением установленного порядка оформления документов.
Поскольку техническая сущность электронной подписи сводится к персонально сгенерированному цифровому коду, который обозначает соответствующее лицо, то его применение иными лицами невозможно. В этой связи она является персональным средством индивидуализации своего владельца и приравнивается к собственноручной подписи данного лица.
В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5).
В соответствии с ч. 2 ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
По смыслу вышеназванного Федерального закона, при заключении сделок в системе электронной подписью являются присоединяемые к блоку данных электронного сообщения (документа) сведения, стоящие из уникального имени пользователя, зарегистрированного в системе. Вход пользователя в систему под своим уникальным именем, подтвержденный паролем пользователя, позволяют исполнителю и принимающей стороне однозначно установить отправителя сообщения (документа) в системе, а также обеспечить защиту данного сообщения (документа) от подлога. Добавление указанных данных к любому сообщению (документу), оформляемому в системе, производится автоматически, во всех случаях, когда для оформления этого сообщения (документа) пользователю необходимо указать свое уникальное имя и пароль. Все документы (сообщения) оформленные пользователями в системе под своим именем и паролем признаются пользователями и исполнителем как документы (сообщения), подписанные электронной подписью и являются равнозначными (имеющими одинаковую юридическую силу) документам на бумажном носителе.
Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
На основании ч. 1 ст. 9 ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе, одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности:1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность (часть 2). Вход пользователя в систему под своим уникальным именем, подтвержденный паролем пользователя, позволяют исполнителю и принимающей стороне однозначно установить отправителя сообщения (документа) в системе, а также обеспечить защиту данного сообщения (документа) от подлога. Добавление указанных данных к любому сообщению (документу), оформляемому в системе, производится автоматически, во всех случаях, когда для оформления этого сообщения (документа) пользователю необходимо указать свое уникальное имя и пароль. Все документы (сообщения) оформленные пользователями в системе под своим именем и паролем признаются пользователями и исполнителем как документы (сообщения), подписанные электронной подписью и являются равнозначными (имеющими одинаковую юридическую силу) документам на бумажном носителе.
Судом установлено, что 12.02.2024 между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 были заключены договоры займа № 28434958-1 (сумма займа 15000 рублей), № 28434958-2 (сумма займа 15000 рублей), № 28434958-3 (сумма займа 15000 рублей).
Договоры займа заключены в порядке, предусмотренном Правилами предоставления и обслуживания займов МФК, размещенными на официальном сайте МФК в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" - https://kviku.ru/ путем подписания ФИО1 документов с использованием электронной цифровой подписи (путем указания проверочного кода, присвоенного ответчику и полученного им на номер мобильного телефона) и последующего предоставления МФК суммы займа одним из способов, предусмотренных Правилами.
12.02.2024 посредством электронной подписи (смс-кода по номеру +№) ФИО1 подписаны вышеуказанные договоры потребительского займа, по условиям каждого из договоров кредитор обязался предоставить заёмщику денежные средства на банковскую карту 220070******2055, в размере и на условиях договора, заёмщик обязался возвратить заёмные денежные средства, уплатить проценты по ставке 292% годовых за пользование микрозаймом сроком возврата 180 дней.
В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заёмщиком условий договора (пропуска сроков оплаты) кредитор вправе взимать с заёмщика неустойку в размере 20% годовых ежедневно на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств.
Принадлежность номера телефона +№ ответчику и факт отправки СМС сообщений подтверждается информацией предоставленной по запросу суда ПАО «ВымпелКом».
Согласно ответу АО «ТБанк» на запрос суда между банком и ФИО1 13.06.2023 заключен договор расчетной карты №, в соответствии с которым выпущена расчетная карта № и открыт текущий счет №.
Факт выдачи денежных средств по договорам займа в общем размере 45000 руб. (15000 руб. + 15000 руб. + 15000 руб.) подтверждается справкой АО «ТБанк» о движении денежных средств по вышеуказанному договору расчетной карты за 12.02.2024 из которой следует, что денежные средства потупили от kviku.ru в 20:07:04 в размере 15000 руб., в 20:07:05 в размере 15000 руб. и в 20:07:07 в размере 15000 руб.
Принимая во внимание содержание указанных документов, позволяющих установить действительную волю сторон, руководствуясь вышеуказанными нормами права суд приходит к выводу, что между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ответчиком ФИО1 были заключены договора потребительского займа, где все существенные условия были определены и согласованы сторонами, письменная форма договора соблюдена, и на момент подписания договора ответчик был согласен со всеми условиями. Кроме того, сторонами были совершены действия по исполнению условий договора, обществом предоставлен заем, клиент принял и воспользовался средствами.
Допустимые и достоверные доказательства того, что ФИО1 заявлял о заключении договоров на иных условиям, однако, был вынужден заключить договоры на предложенных истцом условиях, направлял займодавцу заявления об отказе от исполнения условий договоров в связи с невозможностью заключения на предложенных условиях, в суд не представлены.
В силу требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа, а также проценты на сумму займа в срок, в размере и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
По общим условиям договора потребительского займа ООО МФК «ЭйрЛоанс» и условиям договоров займа от 12.02.2025 возврат займа осуществляется в соответствии с графиком платежей определенном в п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с которым сумма займа и уплата процентов заемщиком осуществляется по каждому договору займа ежемесячными аннуитетными платежами с 27.02.2024 по 12.10.2024 включительно в размере 2421,55 руб.
По общему правилу, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).
Заёмщик ФИО1, получив суммы займов, в нарушение установленных условий договоров заёмные денежные средства не возвратил.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Как следует из договора уступки прав требований (цессии) № 1 от 07.02.2025, ООО МФК «ЭйрЛоанс» (Цедент) передает ООО ПКО «Асколон» права требования уплаты денежных средств к должникам (указанным в перечне должников, являющимся приложением № 1 к договору) по договорам потребительского займа заключенным между цедентом и должником, а также другие права, связанные с уступаемыми, в том объеме и на тех условиях, которые осуществляются в моменту передачи.
Согласно перечню должников, являющимся приложением № 1 к договору уступки прав требования № 1 от 07.02.2025 право требования уступлено к должнику ФИО1 по договорам займа от 12.02.2024 № 28434958-1, № 28434958-2, № 28434958-3 (порядковый номер 69656, 69657, 69658).
В последующем ООО ПКО «Асколон» по договору уступки прав требования (цессии) № 0702-ЦАСК от 07.02.2025 передало право требования по указанным договорам займа заключенным с ФИО1 ООО «СФО Стандарт», что также подтверждается перечнем к договору цессии (порядковый номер 69656, 69657, 69658).
В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.
Запрет на заключение договора уступки права требования установлен ст. 383 ГК РФ, согласно которой не допускается переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.
В силу ч.ч. 1, 2 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
По условиям договоров займа от 12.02.2024 № 28434958-1, № 28434958-2, № 28434958-3 в момент его заключения ФИО1 ознакомлен с возможностью запрета уступки кредитором. Вместе с тем, представил свое согласие на уступку прав требований.
Таким образом, материалами дела установлено, что ФИО1 12.02.2024 заключены договора займа № 28434958-1, № 28434958-2, № 28434958-3 с ООО МФК «ЭйрЛоанс», которым в установленном законом порядке права требования по договору уступлены ООО ПКО «Асколон», а в последующем ООО «СФО Стандарт».
На дату уступки прав по договору займа № 28434958-1 от 12.02.2024 общая сумма задолженности составляла 34440 рублей (задолженность по основному долгу – 15000 рублей, задолженность по процентам –19440 рублей), по договору займа № 28434958-2 от 12.02.2024 общая сумма задолженности составляла 34440 рублей (задолженность по основному долгу – 15000 рублей, задолженность по процентам –19440 рублей), по договору займа № 28434958-3 от 12.02.2024 общая сумма задолженности составляла 34440 рублей (задолженность по основному долгу – 15000 рублей, задолженность по процентам –19440 рублей).
Общая сумма задолженности ответчика составляет 103320 руб. (3440 рублей + 34440 рублей + 34440 рублей ).
В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором, ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно п. 1 ст. 9 Закона о потребительском займе, процентная ставка по договору потребительского займа может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора (переменная процентная ставка).
В силу п. 23 ст. 5 Закона о потребительском займе, с 01.07.2019 процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.
Пунктом 4 вышеуказанных договоров займа от 12.02.2024 предусмотрено, что процентная ставка составляет 292 % годовых, что не превышает 1 % в день. Вместе с тем, п. 24 ст. 5 Закона о потребительском займе (в редакции действующей на день заключения договора) установлено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
На первых страницах договоров потребительского займа от 12.02.2024 № 28434958-1, № 28434958-2, № 28434958-3 заключенных с ответчиком содержаться условия о том, что не допускается начисление процентов, после того как сумма начисленных процентов достигает 1,3 кратного размера суммы предоставляемого потребительского займа.
Полуторакратный размер суммы предоставленного по договорам займа от 12.02.2024 № 28434958-1, № 28434958-2, № 28434958-3 составляет 19500 руб. (15000 руб.*1,3), соответственно общая сумма долга по каждому из договоров не может более 34500 руб. (15000 руб. + 19500 руб.).
Суд находит, что представленный истцом расчет произведен в соответствии с условиями займов. Факт ненадлежащего исполнения обязанности заемщика возвратить кредит и уплатить проценты на него нашел свое подтверждение в судебном заседании, расчет задолженности ответчиком не оспорен, никаких возражений не заявлено.
Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет и тот факт, что сумма задолженности иная, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду ответчиком не представлено.
При таких обстоятельствах, поскольку факт неисполнения обязательств по договорам займа ответчиком нашел свое подтверждение в судебном заседании, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
Кроме того, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4100 руб. 00 коп.
Рассматривая требования истца о взыскании почтовых расходов в размере 91,20 руб. - по отправке настоящего искового заявления в адрес ответчика суд приходит к следующему.
В силу ст. 94, 98 ГПК РФ, к судебным расходам, подлежащим возмещению сторонам пропорционально удовлетворенным требованиям, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.
Принимая во внимание представленные истцом доказательства несения расходов по направлению ответчику копии настоящего искового заявления в размере 91 руб. 20 коп., суд считает возможным взыскание с ответчика в истца понесенные почтовых расходов в указанном размере.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «СФО Стандарт» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №,) в пользу ООО «СФО Стандарт» (ИНН №) задолженность по договорам займа от 12.08.2024 в общей сумме 103320 руб.: по договору № 28434958-1 в размере 34440 рублей (в том числе задолженность по основному долгу – 15000 рублей, задолженность по процентам –19440 рублей); по договору № 28434958-2 в размере 34440 рублей (в том числе задолженность по основному долгу – 15000 рублей, задолженность по процентам –19440 рублей); по договору № 28434958-3 в размере 34440 рублей (в том числе задолженность по основному долгу – 15000 рублей, задолженность по процентам –19440 рублей), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4100 рублей, почтовые расходы в размере 91 руб. 20 коп., всего 107511 руб. 20 коп.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Тальменский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья Я.Ю. Мамаева
Мотивированное решение изготовлено 26.11.2025.