Решение по делу № 2-4931/2022 от 05.10.2022 | Кировский районный суд г. Самары (Самарская область)

№ 2-4931/2022

УИД: 63RS0045-01-2022-004816-23

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05.10.2022 г. г. Самара

Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Мучкаевой Н.П.,

при секретаре Александровой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4931/2022 по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец АО «Банк ДОМ.РФ» обратился в суд к ФИО1 с иском о расторжении кредитного договора, взыскании суммы задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») заключил с ФИО1 кредитный договор №/КФ-16.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: Индивидуальные условия договора потребительского кредита(займа) в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения) и «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО)».

Рассмотрев заявление заемщика, банк принял положительное решение о предоставлении заемщику денежных средств в размере 160 000 руб. на 60 месяцев, под 23,9 % годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счет 26.05.2016 г., что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий, заемщик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется. Таким образом, истец акцептировал направленное предложение ответчику о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п. 3.2.1. Общих условий кредитор предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи. Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

Кредитор вправе досрочно взыскать с заемщика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом кредитор направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в указанный банком в требовании срок вернуть кредит истцу до окончания срока возврата кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п. 3.6. Общих условий).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 441 180,13 руб., в том числе, основной долг: просроченная ссуда 135 629,09 руб.; проценты: срочные на просроченную ссуду 97 674,61 руб., просроченные 54 033,48 руб.; неустойка: на просроченную ссуду 80 639,25 руб., на просроченные проценты 73 203,70 руб.

В связи с вышеизложенным, истец просит: расторгнуть кредитный договор №/КФ-16 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО); взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №/КФ-16 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 441 1801,13 руб., в том числе, основной долг 135 629,09 руб.; проценты 151 708,09 руб.; неустойку 153 842,95 руб. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 611,80 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору по выплате процентов за пользование кредитом в размере 23,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, факт получения кредитных денежных средств не оспаривала, просила применить срок исковой давности.

Суд исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст. 809 ГК РФ.

В силу ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика банком перечислены денежные средства в размере 160 000 руб. (под 23,9 % годовых, на 60 месяцев).

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

В соответствии с представленным истцом расчетом, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 441 180,13 руб., в том числе, основной долг: просроченная ссуда 135629,09 руб.; проценты: срочные на просроченную ссуду 97674,61 руб., просроченные 54033,48 руб.; неустойка: на просроченную ссуду 80639,25 руб., на просроченные проценты 73203,70 руб.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 указанного Кодекса.

Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (ст. 204 ГК РФ).

В силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Согласно п. 18 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24 вышеозначенного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Судом установлено, что по условиям заключенного между заемщиком и кредитором договора, ответчик ФИО1 обязана осуществлять погашение кредита ежемесячно (26,27,28 числа), что подтверждается графиком платежей. Таким образом, кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ). Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнил, то именно с этой даты у банка, согласно условиям договора, возникло право требовать исполнения обязательства от заемщика.

Как следует из материалов дела, определением мирового судьи судебного участка № Кировского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ (заявление о его вынесении поступило ДД.ММ.ГГГГ) отменен, в связи с поступлением от должника возражений.

Судом в адрес истца был направлен запрос с просьбой произвести перерасчет с учетом срока исковой давности, заявленного ответчиком, однако запрос был оставлен без ответа.

Исходя из того, что заявление о вынесении судебного приказа подано банком ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен ДД.ММ.ГГГГ, графиком погашения кредита предусмотрен последний платеж ДД.ММ.ГГГГ, тогда как ответчик осуществила последний платеж ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что с учетом заявления ответчика о применении срока исковой давности, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, однако, суд принимает во внимание расчет задолженности, представленный истцом, который имеется в материалах дела и определяет период взыскания с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, задолженность по основному долгу согласно расчету задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ равна: 95 449,06 руб. из которых ответчик должна была произвести платежи ДД.ММ.ГГГГ – 2 656,10 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2 710,02 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2 824,02 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2 879,49 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2 880,80 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2 939,28 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 78 559,35 руб., а всего 95 449,06 руб.

Задолженность по процентам состоит из:

- срочных процентов на срочную ссуду согласно графику платежей – истцом определено как 0 руб.

-срочных процентов на просроченную ссуду по представленной истцом в расчете формуле, но с учетом срока исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляют 57 895,39 руб.

-просроченных процентов согласно условиям выдачи кредита по представленной истцом в расчете формуле, но с учетом срока исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 13 506,29 руб.

Всего процентов 0 руб.+57 895,39 руб.+13 506,29 руб.=71 401,68 руб.

Неустойка состоит из:

- неустойки на просроченную ссуду за просрочку платежей, согласно условиям кредита, по формуле, приведенной в расчете истца, но с учетом срока исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 23 034,05 руб.

-неустойки на просроченные проценты за просрочку платежей, согласно условиям выдачи кредита по формуле, приведенной в расчете истца, но с учетом срока исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 40 902,11 руб.

Всего неустойка 23 034,05 руб.+40 902,11 руб.=63 936,16 руб.

Соответственно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №/КФ-16 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 230 786,90 руб., из которых: основной долг – 95 449,06 руб., проценты – 71 401,68 руб., неустойка 63 936,16 руб.

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору по выплате процентов за пользование кредитом в размере 23,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу.

Данные требования подлежат удовлетворению, расчет данных процентов будет осуществляться лицом, исполняющим решение суда.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено, что платежи по кредитному договору не вносились в установленном размере длительное время, заемщик неоднократно допускал просрочку исполнения обязательств, имеется просроченная задолженность.

Банком направлялось ответчику требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора, в связи с имеющейся задолженностью по кредитному договору.

Требование не исполнено.

Суд, учитывая конкретные обстоятельства дела, приходит к выводу, что исковые требования о расторжении договора подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 507,87 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 (паспорт №) и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 230 786,90 руб., в том числе:

95 449,06 руб. - основной долг,

71 401,68 руб. - проценты за пользование кредитом,

63 936,16 руб. – неустойка.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору по выплате процентов за пользование кредитом в размере 23,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу.

В удовлетворении остальных исковых требований – отказать.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 507,87 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кировский районный суд г. Самары в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда.

Срок изготовления мотивированного решения – 12.10.2022 г.

Председательствующий Н.П. Мучкаева