Дело №2-163/2025

УИД: 46RS0027-01-2025-000196-81

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Черемисиново

Черемисиновского района

Курской области 17 ноября 2025 года

Черемисиновский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи - Баркова А.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем - Хмелевской С.М.,

представитель истца, ответчик в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, в представленных заявлениях просили о рассмотрении дела в их отсутствие, в связи с чем в порядке ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее также Банк, Истец) обратилось в Черемисиновский районный суд Курской области с иском к ответчику ФИО1 (далее также Ответчик), в котором просило взыскать задолженность по заключенному 25.06.2006 договору №50281915 о предоставлении потребительского кредита, на условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам.

Согласно заключенному договору, содержащему две оферты: на заключение потребительского кредитного договора от 25.06.2006 №50281915 и на заключение договора о карте, 29.09.2006 Банк открыл Ответчику банковский счет №40817810600936840978, тем самым совершив акцепт оферты, в соответствии с Условиями и Тарифами Банка, заключив договор №53844196 о предоставлении и обслуживании банковской карты №5136………6738, с лимитом 150000,00 руб.

Ответчиком в период пользования картой совершались расходные операции, в том числе и по снятию наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету. Однако, в нарушение принятых на себя обязательств, ответчик ФИО1 не вносила ежемесячные платежи и не осуществляла погашение кредитной задолженности, что следует из движения денежных средств по расчетному счету ответчика.

29.02.2008 Банк выставил ФИО1 заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 167525,72 руб. не позднее 30.03.2008, однако требование Банка ответчиком не исполнено.

Учитывая изложенное, Истец просит взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с ответчика ФИО1 сумму задолженности за период с 29.09.2006 по 30.09.2025 по договору о карте о 29.09.2006 №53844196 в размере 167525,72 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6025,77 рублей.

Исследовав материалы гражданского дела, изучив возражение ответчика на иск и ходатайство о применении срока исковой давности, суд пришел к следующему.

Исходя из положений ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Статья 307 ГК РФ предусматривает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из ст.433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

Как усматривается из материалов гражданского дела и установлено судом, 25.06.2006 ответчик обратился к истцу с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления обслуживания карт "Русский Стандарт" (далее Условия), Тарифах по картам "Русский Стандарт", договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту "Русский Стандарт"; открыть ему банковский счет карты; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета.

В заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения о заключении с ним договора о карте являются действия банка по открытию счета.

Своей подписью в заявлении ответчик подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания заявления, и их содержание понимает, в том числе, подтвердил свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте.

Банк открыл ответчику банковский счет №40817810600936840978, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения ферты ответчика, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя Клиента банковскую карту «Русский Стандарт», №5136………6738, с лимитом 150000,00 руб., осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета, с процентной ставкой 23,4% годовых, что подтверждается анкетой и распиской ответчика в получении карты.

В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств, покупке товаров, оплате работ/услуг с использованием карты: приобретении плиты газовой, пылесоса 25.06.2006, а также снятия наличных денежных средств 30.12.2006 в сумме 30000,00 руб., 31.12.2006 в сумме 7000,00 руб., 30.03.2007 в сумме 30000,00 руб., 29.04.2007 в сумме 17500,00 руб., 29.06.2007 в сумме 50000,00 руб., что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте.

Таким образом, за указанный период ответчиком совершены расходные операции на сумму 134500,00 руб., а с учетом платы за выпуск и обслуживание карты, за снятие наличных, проценты за пользование кредитом, штрафов за пропуск вноса минимального платежа общая сумма обязательств составила 169700,00 руб. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой ответчик был обязан ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формировал Клиенту Счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и полностью не осуществил возврат предоставленного кредита в размере, необходимом для соблюдения условий договора и принятых на себя обязательств.

В указанный период ответчиком ФИО1 в погашение образовавшейся задолженности вносились платежи в период с 31.12.2006 по 30.09.2007 в общей сумме 35200,00 руб., в результате чего по состоянию на 30.03.2008, как и по состоянию на 30.09.2025 задолженность ответчика составила 167525,72 руб., что является ценой иска.

Указанный расчет задолженности никем в судебном заседании не оспорен, признается судом арифметически верным.

В соответствии с п.4.17 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставление Клиенту заключительного счета-выписки. Дата выставления банком Клиенту заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Из материалов дела следует, что 29.02.2008 Банк выставил ответчику ФИО1 заключительный счет-выписку по Договору о карте №53844196, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 167525,72 руб. не позднее 30.03.2008, то есть о нарушении своих прав по невыплате кредитной задолженности ответчиком банк узнал не позднее 01.03.2008.

Доказательств, свидетельствующих о предъявлении истцом требований к ответчику в более позднюю дату, материалы дела не содержат.

Банк 12.01.2022 посредством почтового отправления обратился к мировому судье судебного участка Черемисиновского судебного района Курской области за выдачей судебного приказа. Мировым судьей 19 января 2022 года был выдан судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности, однако по заявлению ответчика ФИО1 от 24.01.2022, судебный приказ был отменен 24 января 2022 в связи с несогласием должника с вынесенным судебным приказом.

С настоящим иском Банк обратился в Черемисиновский районный суд Курской области 07.10.2025.

Ответчиком ФИО1 в судебное заседание представлено ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным истцом требованиям, рассматривая которое суд пришел к следующему.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 2 ст.199 ГК РФ определено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

С истечением срока давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п.1 ст.207 ГК РФ).

Как следует из выписки по движению по счету денежных средств, заключительному требованию, последняя операция по кредитной карте была произведена ответчиком 30.09.2007, заключительный счет с требованием о погашении образовавшейся задолженности был выставлен банком 29.02.2008.

Сведений о совершении ответчиком платежей по заключенному договору о кредитной карте в более поздние периоды, которые могли бы быть расценены как признание ответчиком долга, истцом не представлены.

Банком в заключительном счете для ответчика указана предельная дата исполнения требований в добровольном порядке – 30.03.2008.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Таким образом датой начала течения срока исковой давности для обращения истца к ответчику ФИО1 за восстановлением нарушенного права следует считать 01.04.2008.

В то же время Банк к мировому судье обратился с заявлением о выдаче судебного приказа по договору о кредитной карте только 12.01.2022, то есть за пределами срока исковой давности, судебный приказ мировым судьей был отменен 24 января 2022 года.

С настоящим иском Банк обратился в Черемисиновский районный суд также за пределами срока исковой давности – 07.10.2025 (штемпель на конверте) в отношении обязательств, срок исполнения которых истец определил до 30.03.2008.

Каких-либо допустимых доказательств, с бесспорностью свидетельствующих об обстоятельствах, препятствовавших истцу своевременно обратиться в суд за разрешением возникшего спора и подтверждающих наличие уважительных причин его пропуска, суду не представлено, ходатайств о восстановлении пропущенного срока исковой давности истцом также не заявлено.

Кроме того, судом учитываются разъяснения, содержащиеся в п.8 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ №2 (2022), утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 12 октября 2022 года, из которых следует, что срок исковой давности, пропущенный истцом – юридическим лицом, о применении которого заявил ответчик, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При указанных обстоятельствах, поскольку ответчиком ФИО1 заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности на обращение в суд, а иск АО «Банк Русский Стандарт» предъявлен по истечении установленного законом срока исковой давности, суд, принимая во внимание, что данное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, считает, что в удовлетворении заявленных АО «Банк Русский Стандарт» исковых требований к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, иных платежей необходимо отказать в полном объеме в связи с пропуском Банком установленного законом срока исковой давности для обращения в суд.

В силу ст.98 ГПК РФ, поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, с ответчика в пользу истца не подлежат взысканию понесенные последним судебные расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита от 25.06.2006 №50281915, содержащему договор от 29.09.2006 о предоставлении и обслуживании кредитной карты №53844196 за период с 29.09.2006 по 30.09.2025 в размере 167525,72 рублей, а также судебных расходов в размере 6025,77 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Черемисиновский районный суд Курской области в течение в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться 18 ноября 2025 года.

Председательствующий А.В.Барков