Дело № 2-377/2022

УИД № 69RS0018-01-2022-000472-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 октября 2022 г. г. Лихославль

Лихославльский районный суд Тверской области в составе

председательствующего судьи Рубан Н.Н.

при секретаре судебного заседания Кузнецовой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Региональная Служба Взыскания» (далее – ООО «РСВ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному 15.03.2013 между АО «Связной Банк» и ответчиком, указав в обоснование, что в результате нескольких последовательных уступок права требования, право на взыскание с ответчика задолженности по указанному кредитному договору перешло к истцу.

На дату уступки прав требования – 12.11.2021, общая сумма задолженности составляла 72147,52 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 37296,99 рублей, задолженность по процентам за пользование – 16461,78 рублей, задолженность по штрафам – 4300 рублей, по комиссиям – 600 рублей. Сумма задолженности по процентам, начисленным в соответствие со ст. 395 ГК РФ – 12582,37, задолженность по госпошлине – 906,38 рублей.

На дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением задолженность по основному долгу и процентам за пользование, с учетом сумм полученных платежей после уступки в размере 0 рублей, составляет 53758,77 рублей (37296,99 рублей + 16461,78 рублей), которые истец просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 1812,76 рублей.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судом извещена надлежащим образом, до судебного заседания в суд поступило заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, в котором также выразила несогласие с исковыми требованиями, просила применить срок исковой давности.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора АО «Связной Банк», будучи надлежащим образом извещённым о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в суд не направил.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Как следует из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которого содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Согласно ст. 811 ГК РФ предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 названного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 названного Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из определения, данного в п. 1 ст. 819 ГК РФ следует, что под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 ГК РФ установлена письменная форма кредитного договора, которая считается соблюденной не только посредством составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами способом, позволяющим достоверно установить происхождение документа от стороны по договору, а также, если письменное предложение заключить договор принято в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ - посредством совершения лицом, получившим оферту (предложение), в срок, установленный для ее акцепта (ответа), действий по выполнению указанных в ней условий договора (и с этого момента договор признается заключенным, согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ).

При рассмотрении дела судом установлено, что 15.03.2013, между ответчиком ФИО1 и АО «Связной Банк», заключен кредитный договор № в форме заявления для оформления банковской карты АО «Связной Банк», с лимитом кредитования 40000 рублей. Минимальный платеж 3000 руб., дата платежа 5-е число каждого месяца (л.д. 8).

Банковская карта получена ФИО1, что подтверждается её собственноручной подписью в расписке в получении карты/пин-конверта (л.д. 9).

Согласно выписке по счету № ответчик воспользовался, перечисленным кредитным лимитом, производила операции по снятию наличных денежных средств, погашала задолженность по договору, последний платеж по погашению кредитной задолженности осуществлен 06.09.2013 – (л.д. 47).

Таким образом в нарушение своих договорных обязательств ответчик не осуществляла своевременно возврат предоставленных ей кредитных денежных средств, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

В ст. 382 ГК РФ указано, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно п. 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Банк вправе передавать и раскрывать информацию о клиенте в целях исполнения обязательств по договору с соблюдением конфиденциальности, в том числе, третьим лицам, которым банк передает право требования по договору (п. 2.4.5.3 общих условий(5-я редакция)).

Право требования задолженности по кредитному договору от 15.03.2015 № перешло к истцу на основании договору уступки прав требования от 12.11.2021, заключенному между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, которому право требование перешло на основании договора уступки прав требования от 29.12.2016 от ООО «Феникс», которому в свою очередь право требования по договору цессии от 20.04.2015 уступил первоначальный кредитор – АО «Связной Банк» (далее – Банк).

Из текста вышеуказанного договора уступки прав требований следует, что к цессионарию переходит право требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с кредитными договорами и неисполненных должниками на дату перехода прав требования (п. 1.1.1 договора уступки).

Таким образом, права требования, вытекающие из кредитного договора от 15.03.2015 №, заключенного с ответчиком результате нескольких последовательных уступок права требования, перешли к ООО «РСВ».

Данных о том, что истец обращался к ответчику с требованием о погашение указанной задолженности в материалах дела не имеется, в исковом заявлении истец указал, что досудебный порядок обращения к ответчику федеральным законом не установлен.

Согласно представленному расчету истца задолженность ответчика, на дату обращения в суд составляет 53758,77 рублей, из которых задолженность по основному долгу – 37296,99 рублей.

С иском ответчик не согласилась, заявив ходатайство о пропуске срока исковой давности.

Суд находит доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору от 15.03.2013 № заслуживающим внимания.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 названной статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Учитывая, что ответчиком просрочены повременные платежи (кредитный договор предусматривает ежемесячное погашение задолженности), то срок исковой давности необходимо применять к каждому ежемесячному платежу в отдельности.

Так, согласно, представленной истцом, выписке по счету:

последний платеж по кредиту в сумме 13038,79 рублей произведен 06.09.2013,

01.10.2013 выданы кредитные денежные средства на суммы: 8202,29 рублей, 4683,75 рублей, 1666,87 рублей, 16565,6 рублей, 4526,48 рублей, 330,4 рублей, 1321,6 рублей;

15.10.2013 сформирован минимальный платеж в размере 3000 рублей, однако платежей по оплате кредитной задолженности более не поступало.

24.09.2014 произведен перенос суммы основного долга согласно требованию от 24.09.2014 о досрочном возврате кредита.

Из п. 5.13 общих условий следует, что для возврата кредита, уплаты процентов, комиссий Банка клиент в течении платежного периода но не позднее даты платежа, установленной договором, размещает на СКС денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного договором СКС и комиссий, не включенных в минимальный платеж, предусмотренных тарифами. Платежный период - период времени, следующий за расчетным периодом, в течении которого клиент должен обеспечить наличие на СКС суммы в размере не менее минимального платежа, неустоек и комиссий в соответствии с тарифами.

Таким образом, о своем нарушенном праве Банк знал не позднее 15.11.2013, в отсутствие оплаты по кредиту и внесения ежемесячного минимальный платеж в счет погашения кредита.

Требование о досрочном возврате кредитных денежных средств выставлено должнику 24.09.2014.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Трехлетний срок исковой давности по вышеуказанным требованиям следует исчислять отдельно по каждому платежу, подлежащему внесению в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. При этом днем, когда истец должен был узнать о нарушении своего права, является день невнесения очередного платежа в дату, установленную договором. Именно с этого дня на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ у кредитора возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. 204 ГК РФ с учетом разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в п. п. 17, 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству; в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Таким образом, трехлетний срок исковой давности о взыскании задолженности по кредитному договору от 15.03.2015 № исходя из даты последнего платежа истек – 06.09.2016, исходя из даты выставления требования о досрочном возврате кредита истек – 24.09.2017.

Из материалов дела следует, что 23.10.2020 истец обратился к мировому судье судебного участка города Лихославля Тверской области с заявлением о вынесении судебного приказа.

Выданный 27.03.2020 судебный приказ № 557 по гражданскому делу СП-2-433/2020 о взыскании с ФИО1 в пользу СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД задолженности по кредитному договору от 15.03.2013 в сумме 53758,77 рублей, отменен определением мирового судьи судебного участка № 36 Тверской области 10.12.2020.

Обращение СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика имело место 23.10.2020, т.е. за пределами трехлетнего срока исковой давности по заявленным истцом требованиям.

С настоящим исковым заявлением ООО «РВС», получивший право требования указанной задолженности обратился 13.09.2022.

Учитывая изложенное суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору от 15.03.2013 № заключенному между АО «Связной Банк» и ФИО1 истцом пропущен.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 12 и п. 15 постановления Пленума Верховного суда РФ № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу ст. 205 ГПК РФ, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

При вышеизложенных обстоятельствах, суд считает, что исковые требования ООО «РВС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

В связи с отказом в удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору, отсутствуют основания для удовлетворения производных требований о взыскании судебных расходов.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» (ОГРН №, ИНН №) к ФИО1 (дата рождения ДД.ММ.ГГГГ, место регистрации: <адрес> паспорт серии №, ИНН №) взыскании задолженности по кредитному договору от 15.03.2013 № в размере 53758,77 рублей, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1812,76 рублей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Лихославльский районный суд Тверской области в течение месяца.

Председательствующий судья Н.Н. Рубан