Решение по делу № 2-2094/2023 от 31.07.2023 - о признании договора незаключенным, возложении обязанности, компенсации морального вреда.

Дело № 2-2094/2023 (УИД № 74RS0017-01-2023-001924-30)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 июля 2023 года г. Златоуст Челябинской области

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Куминой Ю.С.

при секретаре Бурцевой К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная Компания «Финансовый супермаркет» о признании договора незаключенным, возложении обязанности, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финансовый супермаркет» (далее по тексту – ООО МКК «Финансовый супермаркет»), в котором просила:

- признать договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком незаключенным;

- обязать ответчика прекратить обработку ее персональных данных и совершить действия по удалению из базы бюро кредитных историй информации об ее (истца) задолженности перед ответчиком;

- взыскать с ответчика в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 50 000,00 руб. (л.д.3-7).

В обоснование исковых требований сослалась на то, что в ДД.ММ.ГГГГ из кредитного отчета Бюро кредитных историй (далее по тексту – БКИ) ей стало известно о том, что ответчиком в Бюро передана информация о наличии у нее перед ответчиком задолженности по договору займа в размере 13 000,00 руб. Данная информация является недостоверной, поскольку она не имела с ответчиком никаких отношений. С целью уточнения информации, ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено письмо, на которое получен ответ о том, что от ее имени ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком был заключен договор займа № на сумму 10 000,00 руб., в связи с чем, информация о наличии у нее займа была передана в БКИ. Из представленных ответчиком копии договора займа и заявки на получение займа следует, что они подписаны простой электронной цифровой подписью от ее (истца) имени с использованием ее персональных данных. Однако она лично указанный договор с ответчиком не заключала, более того, не имела даже намерений совершения действий, направленных на его заключение. В предоставленной ответчиком информации содержались данные о номере банковской карты, на счет которой перечислена сумма займа. Данная карта ей не принадлежит. Учитывая изложенное, заем был получен неизвестным лицом вопреки ее воле, с использованием ее персональных данных. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к ответчику с претензией о признании договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ не заключенным, просила принять меры к изъятию информации о наличии указанного договора из БКИ. ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении претензии ответчиком было отказано. ДД.ММ.ГГГГ вновь обратилась к ответчику с претензией аналогичного содержания, ДД.ММ.ГГГГ в удовлетворении требований, изложенных в претензии, ответчиком вновь было отказано. Ей было подано заявление в правоохранительные органы, где ДД.ММ.ГГГГ возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного <данные изъяты> УК РФ. Производство предварительного расследования по указанному делу приостановлено, в связи с не установлением лиц, подлежащих привлечению к уголовной ответственности. Полагает, что действия ответчика носят противоправный характер, в связи с чем, в ее пользу подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которой она оценивает в 50 000,00 руб.

Определением Златоустовского городского суда, занесенным в протокол судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.97), к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Акционерное общество «Национальное бюро кредитных историй» (далее по тексту – АО «НБКИ»).

Истец ФИО2 в судебном заседании на удовлетворении заявленных требований настаивала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. Дополнительно суду пояснила, что о заключении спорного договора займа ей стало известно в конце 2022 года из выписки, представленной БКИ, полученной по ее запросу после того, как в одном из Банков ей было отказано в предоставлении кредита. Из выписки стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен договор займа на сумму 10 000 рублей. С целью уточнения информации по договору, в адрес ответчика было направлено письмо, на которое дан ответ, содержащий данные по займу, номер телефона, с помощью которого оформлен кредит, а также реквизиты карты, куда были переведены денежные средства. Указанный номер телефона и карта ей не принадлежат. Денежные средства по договору займа она не получала. Полагает, что оформление займа было осуществлено посредством использования личного кабинета на Госуслугах. Она обращалась к ответчику с претензией о признании договора не заключенным. В удовлетворении требований было отказано. Ей было подано заявление в правоохранительные органы, где возбуждено уголовное дело, которое в настоящее время приостановлено, в связи с не установлением виновного лица.

Представитель ответчика ООО МКК «Финансовый супермаркет» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть без его участия (л.д.100,55). В письменных возражениях на исковое заявление, направленных в адрес суда (л.д.52-55), просил в удовлетворении заявленных требований отказать, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом и истцом был заключен договора займа № на сумму 10 000,00 руб. Денежные средства были перечислены на банковскую карту №, указанную истцом. По проверке данных установлено, что карта принадлежит ПАО «Сбербанк России». В настоящее время Обществом проводится проверка по выявлению признаков мошенничества по основаниям, указанным в исковом заявлении, однако у Общества отсутствует возможность самостоятельно истребовать сведения о принадлежности карты, на которую были перечислены денежные средства, поскольку запрашиваемая информация является охраняемой законом банковской тайной, а также информацию от сотового оператора о том, кому принадлежит номер телефона, с которого был зарегистрирован личный кабинет, информация об абоненте также не может быть предоставлена по запросу Общества. На данной стадии у Общества отсутствуют основания для признания займа незаключенным и направления соответствующей информации в БКИ. Спорный договор займа был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала официального сайта Общества в сети Интернет. До подачи первой заявки на предоставление потребительского займа и заключения Договора, заемщик должен пройти процедуру регистрации на Сайте/Мобильном приложении, идентификации и создания личного кабинета. Договор займа подписывается заемщиком смс-подписью, то есть путем ввода в систему на сайте на шаге подписания Договора займа четырехзначного номера, который ООО МКК «Финансовый супермаркет» направляет сообщением на мобильный телефон заемщика, указанный в анкете-заявке. Договор займа подписан заемщиком аналогом собственноручной подписи заемщика и признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика. Договор займа оформлялся путем онлайн подписания на электронной площадке. Клиенту входа в личный кабинет пользователя, выбора требуемой суммы, ознакомления с условиями, на которых будет выдан заем, ознакомления с документами, необходимыми при заключении договора займа, согласия с условиями, на номер телефона, зарегистрированный в личном кабинете, направляется смс-сообщение с альфанумерического номера «Otlnal», содержащее код для подписания. Клиент вводит код, нажимает на кнопку «завершить оформление», после чего документы считаются подписанными, а деньги перечисляются на карту. Обществом проводятся проверка паспортных данных по списку (утраченных (похищенных), оформленных на утраченных (похищенных) бланках паспорта гражданина РФ, выданных в нарушение установленного порядка, а также признанных недействительными) паспортов граждан РФ, удостоверяющих личность гражданина РФ на территории РФ. Поскольку договор займа был заключен, в соответствии с нормами действующего законодательства, соответствующая информация о займе была передана в БКИ. С требованиями о компенсации морального вреда, ответчик не согласен. Моральный вред, причиненный правомерными действиями, компенсации не подлежит. Осуществляя обработку персональных данных, Общество руководствовалось действующим законодательством и не могло знать о неправомерных действиях третьих лиц. Обязательство по компенсации морального вреда возникает при наличии следующих условий: претерпевание морального вреда, неправомерные действия (бездействие) причинителя вреда, причинная связь между неправомерными действиями и моральным вредом, вина причинителя вреда. Истцом доказательств причинения ответчиком нравственных и физических страданий в связи с заключением неустановленным лицом, в действиях которого усматриваются признаки состава преступления, предусмотренного ст.159 УК РФ, договора займа, суду не представлено. У истца имелась угроза нарушения исключительно имущественных прав в результате внесения в кредитную историю сведений о неисполнении обязательств по договору займа, в связи с чем, требования о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

Представитель третьего лица АО «НБКИ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.101).

Руководствуясь положениями ст.ст.2,61,167 ГПК РФ, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Сделки совершаются устно или в письменной форме (п.1 ст.158 ГК РФ).

Статьей 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. В силу абз.1 п.1 ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

В силу п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.421). Как следует из п.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Пункт 3 ст.438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст.428 ГК РФ).

Действующим законодательством закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.

Предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

К отношениям по кредитному договору, договору займа применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (ч.1 ст.807 ГК РФ).

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ч.1 ст.808 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст.820 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту – Закон от 02.07.2010 года № 151-ФЗ).

В силу ст.3 Закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами.

Пунктом 4 ч.1 ст.2 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту – Закон от 21.12.2013 года № 353-ФЗ) предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным Законом.

В соответствии с ч.ч.1,3 и 9 ст.5 Закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа) применяется ст.428 ГК РФ. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ посредством заполнения формы на сайте ООО МКК «Финансовый супермаркет» ФИО2 подана заявка на получение микрозайма (л.д.18-19,56-57), в которой она выразила намерение получить заем в ООО МКК «Финансовый супермаркет». Кроме того, подтвердила, что до совершения заявки ознакомилась с требованиями к заявителю, правилами предоставления микрозаймов Общества, общими условиями договоров займа Общества, понимает, что договор микрозайма и все документы (информация) по нему будут предоставляться в электронном виде в личном кабинете на сайте. Заявка подписана электронной подписью.

Также, заемщиком с помощью электронной подписи подписано согласие на обработку персональных данных (л.д.58-61), которым заемщик выразил свое согласие (право) на обработку его персональных данных оператором, как самостоятельно, так и совместно с партнерами оператора, третьими лицами. Подписывая документ, заемщик выразил согласие и разрешил кредитору передавать его персональные данные в любое БКИ, согласие является добровольным, конкретным, информированным и сознательным.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ заемщиком подписано согласие субъекта кредитной истории на раскрытие информации, содержащейся в основной части кредитной истории, в том числе, на получение кредитного отчета в БКИ (л.д.62-64), подписывая которое заемщик также предоставил Обществу право передать данные для обработки и формирования кредитной истории в БКИ. Подписано соглашение об использовании аналога собственноручной подписи (л.д.65-70), Правила предоставления потребительских займов (микрозаймов) (л.д.71-81).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Финансовый супермаркет» (займодавец) и ФИО2 (заемщик) путем подписания электронной подписью индивидуальных условий заключен договор займа № (л.д.12-17,83-88), согласно которому заемщику предоставлен займ в размере 10 000,00 руб. (п.1), срок возврата займа – до ДД.ММ.ГГГГ, договора займа действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору (п.2), процентная ставка 365% годовых (п.4).

Согласно п.п.1 и 2 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку или должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными актами или соглашением сторон.

Статья 434 ГК РФ, находящаяся в системной связи с положениями ст.438 ГК РФ, конкретизирует способы заключения договора в письменной форме: путем составления одного документа, подписанного сторонами; путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; путем совершения конклюдентных действий, направленных на акцепт оферты.

Согласно п.14 ст.7 Закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия, в том числе путем использования удаленного банковского обслуживания; обмена письмами по электронной почте; использования SMS-сообщений.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии со ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Договор между кредитной организацией и клиентом-физическим лицом, а также соглашение об электронном документообороте и иные документы, необходимые для обеспечения их взаимодействия после идентификации клиента-физического лица в порядке, предусмотренном п.5.8 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», могут быть подписаны его простой электронной подписью, ключ которой получен при личной явке в соответствии с правилами использования простой электронной подписи при обращении за получением государственных и муниципальных услуг в электронной форме, устанавливаемых Правительством Российской Федерации. Указанные документы, подписанные простой электронной подписью, признаются электронными документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью данного физического лица.

В соответствии со ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Статья 5 названного Федерального закона предусматривает три вида электронных подписей: простая электронная подпись, усиленная неквалифицированная электронная подпись, усиленная квалифицированная электронная подпись. При этом под простой электронной подписью понимается электронная подпись, которая создается посредством использования кодов, паролей или иных средств и подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч.2 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны также соответствовать требованиям ст.9 Закона.

При этом указанные соглашения, порождающие правовые последствия для заключаемых договоров, по смыслу, придаваемому им в системе действующего правового регулирования электронного документооборота, в том числе в нормативной связи с положениями ст.ст.160,434 ГК РФ, должны объективно выражать волю сторон, направленную на достижение таких правовых последствий.

Заключенный ДД.ММ.ГГГГ договор займа подписан простой электронной подписью.

Подписывая договор займа, заемщик подтвердил, что ознакомлен с Правилами предоставления потребительских займов, размещенными на сайте (п.17 Договора).

В соответствии с п.2.1.7 Правил предоставления потребительских займов (микрозаймов), в качестве способов предоставления потребительского займа указано: в безналичном порядке единовременным перечислением на банковскую карту (платежную карту) заемщика; в безналичном порядке единовременным перечислением на банковский счет заемщика (в т.ч. счет банковской карты); в безналичном порядке единовременным перечислением на электронный кошелек Заемщика, открытый в РНКО.

Обращаясь в ООО МКК «Финансовый супермаркет» заемщик указал в качестве платежных реквизитов для получения займа банковскую карту № (л.д.18,56), после заключения спорного договора займа от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 10 000,00 руб. были перечислены на указанную заемщиком банковскую карту.

Данные о заключении указанного договора займа, на основании подписанного заемщиком согласия на обработку персональных данных, были переданы в БКИ.

Как следует из искового заявления, пояснений истца, она никогда не имела кредитных отношений в ответчиком, заявку на получение займа не направляла, спорный договор займа от ДД.ММ.ГГГГ не заключала, денежных средств не получала. Банковская карта, на которую был перечислен займ, ей не принадлежит, как и телефонный номер, на который отправлялись СМС-сообщения для подтверждения оформления документов. Карта привязана к номеру телефона лица, с которым она не знакома.

С целью досудебного урегулирования возникшего спора, ФИО2 посредством электронного отправления в адрес ООО МКК «Финансовый супермаркет» ДД.ММ.ГГГГ было направлено заявление (л.д.10), в котором истец, ссылаясь на не заключение договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, просила приостановить начисление процентов и штрафных санкций, не передавать договор в работу коллекторских агентств, направить в БКИ информацию об отсутствии задолженности перед Обществом.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Финансовый супермаркет» дан ответ на заявление ФИО2 (л.д.11), согласно которому заявление рассмотрено, в его удовлетворении отказано. Кроме того, указано, что была проведена проверка, в установленных обстоятельствах заключения договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ не усматриваются признаки мошенничества. У Общества отсутствуют основания полагать, что договор займа оформлен третьими лицами, в связи с чем, информация о договоре была передана в БКИ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 подано заявление в ОМВД России по ЗГО Челябинской области (л.д.44).

ДД.ММ.ГГГГ дознавателем отдела дознания ОМВД России по ЗГО Челябинской области вынесено постановление о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству по заявлению КУСП № от ДД.ММ.ГГГГ. Уголовное дело возбуждено по признакам преступления, предусмотренного <данные изъяты> УК РФ, совершенного в отношении ООО МКК «Финансовый супермаркет», в отношении неустановленного лица (л.д.25,45).

Постановлением дознавателя ОД ОМВД России по ЗГО Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ предварительное следствие по указанному уголовному делу приостановлено (л.д.46).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 составлена и направлена в адрес ООО МКК «Финансовый супермаркет» претензия (л.д.21), в которой она просила признать договор № от ДД.ММ.ГГГГ не заключенным, в течение 30 дней с момента получения претензии принять меры для изъятия недостоверной информации из БКИ для исправления кредитной истории.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Финансовый супермаркет» дан ответ на претензию (л.д.22), из которого следует, что по результатам рассмотрения заявления принято решение об отказе в удовлетворении признания займа заключенным мошенническим способом.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 повторно обратилась в ООО МКК «Финансовый супермаркет» с претензией (л.д.23), в которой, сославшись на факт обращения в правоохранительные органы, указала, что в связи с неудовлетворением ранее заявленных требований о признании договора незаключенным и изъятии информации о договоре из БКИ, вынуждена обратиться в суд с иском о признании договора не заключенным.

ДД.ММ.ГГГГ на претензию дан ответ (л.д.24), из которого следует, что Общество готово вернуться к рассмотрению сложившейся ситуации после получения решения из правоохранительных органов.

Как следует из искового заявления, пояснений истца, данных в ходе судебного разбирательства, в БКИ до настоящего времени значится информация о наличии у ФИО2 задолженности перед ООО МКК «Финансовый супермаркет» по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании из письменных материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заключен договор связи №, абонентский номер по договору №, статус – активен (л.д.27).

Абонентский №, на который направлялись смс-сообщения при заключении договора займа, зарегистрирован за оператором ООО «Т2Мобайл», принадлежит ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.49).

По предоставленной ПАО «Сбербанк России» информации (л.д.95), на ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в отделениях, организационно подчиненных Уральскому банку ПАО «Сбербанк», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ установлено наличие открытых счетов (вкладов): № <данные изъяты> (руб.), дата открытия – ДД.ММ.ГГГГ, № <данные изъяты>, дата открытия – ДД.ММ.ГГГГ.

ФИО2 в материалы дела представлена история операций по дебетовой карте №, <данные изъяты>, номер счета №, которая указана, как основная, за ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29), из которой следует, что в указанный день с помощью карты произведены операции по переводу денежных средств в размере 150,00 руб. на карту № ФИО6, осуществлены покупки на общую сумму 314,49 руб.

Из представленной истории операций следует, что, помимо указанной основной дебетовой карты, за ФИО2 зарегистрированы дополнительные карты: № <данные изъяты>, действительна по ДД.ММ.ГГГГ, № <данные изъяты>, действительна по ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, в материалы дела представлена выписка о состоянии вклада, открытого на имя ФИО2, счет №, по вкладу «<данные изъяты>», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30), из которой следует, что по карте осуществлялись операции капитализации, остаток вклада на ДД.ММ.ГГГГ – 12,22 руб.

Также представлены расширенные выписки по счету № <данные изъяты>, дата договора – ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31-32), с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33-34), из которых следует, что за указанные периоды зачислений денежных средств в размере 10 000,00 руб. не осуществлялось.

Как отмечалось ранее, спорный договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Финансовый супермаркет» и ФИО2, был подписан электронной подписью.

Как следует из соглашения об использовании аналога собственноручной подписи (л.д.65-70), подписанного при заключении договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, руководствуясь положениями <данные изъяты> ГК РФ, ч.2 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи», стороны договорились о том, что все документы считаются подписанными аналогом собственноручной подписи. Электронный документ считается подписанным АСП заемщика/заявителя, если он соответствует совокупности следующих требований: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием веб-сервиса. в текст электронного документа включен идентификатор, сгенерированный веб-сервисом на основании уникального конфиденциального символьного кода, поступившего посредством: SMS-сообщения (SMS); либо входящего звонка с произвольного номера телефона, номер телефона которого и является уникальным конфиденциальным символьным кодом. Сообщение, содержащее СМС-код, направляется на зарегистрированный номер заемщика/заявителя и, соответственно, считается предоставленным лично заемщику/заявителю с сохранением конфиденциальности СМС-кода. Сообщение, входящий звонок, содержащее уникальный конфиденциальный символьный код, направляется на зарегистрированный номер заемщика/заявителя и, соответственно, считается предоставленным лично заемщику/заявителю с сохранением конфиденциальности кода (п.п.3.1-3.4 Соглашения).

Как следует из Правил предоставления потребительских займов (микрозаймов) (л.д.71-81), подписанных при заключении договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, до подачи первой заявки на предоставление потребительского займа и заключения договора, заемщик должен пройти процедуру регистрации на сайте/мобильном приложении, идентификации и создания личного кабинета в следующем порядке (п.4.1).

В соответствии с п.4.1.4 заявитель должен подтвердить правильность, достоверность и полноту сведений, указанных в полях регистрационной формы анкеты, а также ознакомление и согласие с документами, указанными в пп.4.1.3 настоящих Правил, способом, предложенным Системой (например, путем ввода в предложенную форму одноразового пароля (кода) подтверждения, полученного от общества на подтвержденный заемщиком номер мобильного телефона посредством СМС-сообщения (SMS)).

В последующем, при подаче заявки на предоставление потребительского займа (микрозайма), заключении договора займа, получении документов заявитель должен был пользоваться уникальным кодом, направленным ему на телефон, указанный при регистрации личного кабинета на сайте ООО МКК «Финансовый супермаркет».

ДД.ММ.ГГГГ при подаче заявки на заключение спорного договора займа, а также при заключении договора займа, заемщиком был указан номер телефона +№ (л.д.17,64,88), на который при оформлении договора займа приходили СМС-сообщения паролями.

Материалами дела достоверно подтвержден факт, что абонентский номер +№, используемый при заключении спорного договора, истцу ФИО2 не принадлежит.

В ходе судебного разбирательства установлено, что при заполнении заявки на получение микрозайма, заявителем в качестве платежных реквизитов для получения займа указана банковская карта № (л.д.18,56).

Материалами дела также достоверно подтвержден факт, что банковская карта №, реквизиты которой были указаны для перечисления полученного займа, истцу ФИО2 не принадлежит.

С учетом того, что договор займа, путем подписания электронной подписью заемщика был оформлен с использованием абонентского номера телефона, который истцу ФИО2 не принадлежал, денежные средства по договору займа получены не ФИО2, а в силу ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу, имеются основания для признания договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, между ООО МКК «Финансовый супермаркет» и ФИО2 незаключенным.

Порядок формирования, хранения и использования кредитных историй регулируется положениями Федерального закона от 30.12.2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее по тексту – Закон от 30.12.2004 года № 218-ФЗ), целями которого являются создание и определение условий для сбора, обработки, хранения и предоставления бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности работы кредитных организаций.

В соответствии со ст.3 Закона от 30.12.2004 года № 218-ФЗ под кредитной историей понимается информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по договору займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.

В силу ст.5 Закона от 30.12.2004 года № 218-ФЗ источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную ст.4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Согласно ч. 3.2 ст.5 Закона от 30.12.2004 года № 218-ФЗ источники формирования кредитных историй – организации, являющиеся заимодавцами по договорам займа (за исключением кредитных организаций, микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов), вправе представлять в бюро кредитных историй имеющуюся информацию, определенную ст.4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, а также обязаны представлять в бюро кредитных историй информацию о погашении займов, информация о которых была ранее передана в бюро кредитных историй.

В силу ч.5 ст.5 Закона от 30.12.2004 года № 218-ФЗ источники формирования кредитной истории представляют информацию в бюро кредитных историй в срок, предусмотренный договором о предоставлении информации, но не позднее окончания второго рабочего дня, следующего за днем совершения действия (наступления события), информация о котором входит в состав кредитной истории в соответствии с настоящим Федеральным законом, либо за днем, когда источнику формирования кредитной истории стало известно о совершении такого действия (наступлении такого события). Источники формирования кредитной истории (за исключением источников, указанных в части 5.1 настоящей статьи) представляют информацию в бюро кредитных историй в форме электронного документа.

Согласно п.3 ст.8 Закона от 30.12.2004 года № 218-ФЗ, субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику формирования кредитной истории в случае, если направление этой информации в бюро кредитных историй указанным источником подтверждено данными закрытой части кредитной истории.

Бюро кредитных историй в течение 20 рабочих дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка (п.4 ст.8 Закона от 30.12.2004 года № 218-ФЗ).

В соответствии с п.5 ст.8 Закона от 30.12.2004 года № 218-ФЗ, бюро кредитных историй обновляет соответствующую запись (записи) и (или) иные данные кредитной истории в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 20 рабочих дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

Принимая во внимание, что договор займа от ДД.ММ.ГГГГ признан судом незаключенным, ФИО2 не может являться субъектом кредитной истории в отношении спорного договора, в связи с чем, сведения об ФИО2, как субъекте кредитной истории по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО МКК «Финансовый супермаркет» подлежат исключению из БКИ.

Обязанность по исключению из кредитной истории ФИО2 сведений о наличии заемных обязательств перед ООО МКК «Финансовый супермаркет» по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, а также обязанность об исключении сведений об указанном договоре из кредитной истории ФИО2 следует возложить на ответчика ООО МКК «Финансовый супермаркет», как источник формирования кредитной истории.

Пунктом 2 ст.206 ГК РФ установлено, что в случае принятия решения, обязывающего ответчика совершить определенные действия, когда эти действия могут быть совершены только ответчиком, суд устанавливает в решении срок, в течение которого решение суда должно быть исполнено.

Суд считает достаточным предоставление ответчику ООО МКК «Финансовый супермаркет» 14-дневного срока со дня вступления решения в законную силу для передачи соответствующих сведений в БКИ об отсутствии обязательств ФИО2 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая требования ФИО2 в части возложения на ответчика ООО МКК «Финансовый супермаркет» обязанностей по прекращению обработки его персональных данных, суд находит их не подлежащими удовлетворению, поскольку ввиду признания договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ незаключенным, презюмируется отсутствующим согласие ФИО2 на обработку персональных данных, без которого юридическое лицо не имеет право обрабатывать персональные данные лица, не являющегося субъектом заемных обязательств. Признание договора незаключенным влечет за собой обязанность по прекращению обработки персональных данных, без соответствующего решения.

ФИО3 заявлены требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 50 000,00 руб.

Согласно ст.15 Закона от 07.02.1992 года № 2300-1 моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Как следует из п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 15.11.2022 года № 33 «О практике применения судами норм о компенсации морального вреда» (далее по тексту – Постановление Пленум ВС РФ от 15.11.2022 года № 33), под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага или нарушающими его личные неимущественные права, в том числе, жизнь, здоровье, либо нарушающими имущественные права гражданина.

Суд, установив факт нарушения прав потребителя, взыскивает компенсацию морального вреда за нарушение прав потребителя наряду с применением иных мер ответственности за нарушение прав потребителя, установленных законом или договором.

Заявляя требования о компенсации морального вреда, ФИО2 указала, что действиями ответчика нарушены ее материальные права и законные интересы вследствие формирования информации, как о недобросовестном заемщике, ссылаясь при этом на нормы Закона от 07.02.1992 года № 2300-1.

Однако в ходе судебного разбирательства не установлено наличия вины ответчика, личные неимущественные права истца не нарушены, следовательно, требования о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

В соответствии с п.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

При подаче иска, истец была освобождена от уплаты госпошлины в соответствии с пп.4 п. 2 ст.333.36 Налогового кодекса Российской Федерации, следовательно, с ООО МКК «Финансовый супермаркет» подлежит взысканию в доход бюджета Златоустовского городского округа госпошлина в сумме 300,00 руб. за требование неимущественного характера.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ФИО2 удовлетворить частично.

Признать договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная Компания «Финансовый супермаркет», незаключенным.

Обязать Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная Компания «Финансовый супермаркет» в течении 14 дней со дня вступления в законную силу решения суда исключить из кредитной истории ФИО2 сведения о наличии заемных обязательств между ФИО2 и Обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная Компания «Финансовый супермаркет» по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязать Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная Компания «Финансовый супермаркет» в течении 14 дней со дня вступления в законную силу решения суда направить информацию в АО «Национальное бюро кредитных историй» об исключении сведений об указанном договоре из кредитной истории ФИО2.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО2 – отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная Компания «Финансовый супермаркет» в доход бюджета Златоустовского городского округа государственную пошлину в размере 300 (триста) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Златоустовский городской суд.

Председательствующий: Ю.С. Кумина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.