Дело № 2-116/2023
(УИД 55RS0021-01-2023-000119-82)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
р.п. Муромцево 11.04.2023
Муромцевский районный суд Омской области в составе
председательствующего судьи Пичерских М.С.,
при секретаре Ивановой О.Ю.,
при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Шайбель Л.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
В суд обратилось Общество с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (далее - ООО «Югория») с вышеуказанными исковыми требованиями, которые мотивированы тем, что 20.10.2011 между ПАО Национальный банк «...» (далее - «Банк») и ФИО1 (далее – Заемщик) был заключен кредитный договор № ..., в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит на цели личного потребления в размере 85 266 рублей 46 копеек, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Однако, ответчик в нарушение условий Договора займа не производил оплаты в установленные сроки. В соответствии с условиями кредитного договора, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществление банковской деятельности. 11.10.2019 ПАО Национальный банк «...» уступило ООО «Югория» право требования по просроченным кредитам на основании договора уступки прав (требований) №14-02-УПТ. Учитывая изложенное, ООО «Югория» просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № ... от 20.10.2011 за период с 21.10.2011 по 10.12.2013 в размере 100 000 рублей 00 копеек, из которых: 36519 рублей 18 копеек – 42,8% от общей суммы основного долга 85 266,46 руб.; 63 480 рублей 72 копейки – 42,8% образовавшейся на данный момент суммы задолженности от общей суммы процентов 148 216,96 руб., а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 3 200 рублей 00 копеек.
В судебное заседание представитель истца ООО «Югория» ФИО2 не явилась, о дне слушания извещена надлежащим образом (л.д. 44), в ходатайстве (л.д. 8), просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном участия также не принимала, в заявлении (л.д. 38) просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, просила отказать ООО «Югория» в удовлетворении исковых требований в полном объеме в связи с пропуском сроком исковой давности.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
В соответствии со ст. 432 ГК РФ по договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.ст. 810 и п. 2 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Обязательство ФИО1 по кредитному договору № ... от 20.10.2011, а также задолженность по нему и уплате процентов подтверждается следующими доказательствами.
Из заявления от 17.04.2011 (л.д. 16-18) следует, что ответчик ФИО1 обратился в Национальный банк «...» (ПАО) с заявлением о выдачи потребительского кредита на приобретение компьютера и комплектующих в сумме 27 647 рублей, при этом выразила согласие на выдачу ей международной расчетной Банковской карты.
В заявлении ответчик согласился с тем, что в случае акцепта Банком его предложения Условия, тарифы Банка и график платежей будут являться составной и неотъемлемой частью кредитного договора, а также подтвердил своей подписью, что с данными документами ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.
Также, исходя из условия заявления-оферты, заемщик выразил согласие на присоединение к «Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «...» (ОАО) с лимитов разрешенного овердрафта, Тарифам по Карте и заключение с ним Договора о Карте, в рамках которого на его имя будет открыт банковский счет в соответствии с Условиями по карте.
В соответствии с п. 2.2 Заявления, Банк предоставляет в пользование Клиента банковскую карту на следующих условиях: лимит разрешенного овердрафта, устанавливаемый по усмотрению кредитора до 500 000 рублей; проценты, платы и комиссии установлены Тарифами по Карте; погашение Задолженности по Карте осуществляется в соответствии с Условиями по Карте. Полная стоимость кредита составляет 0% при условии использования льготного периода кредитования в течение всего действия карты и 57,82% исходя из суммы задолженности по представленному кредиту в сумме 500 000 рублей и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении 36 месяцев, при последнем платеже производится погашение всей оставшейся задолженности по кредиту с учетом уплаченных процентов и плат, последний платеж равен сумме остатка задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, рассчитанных на дату оплаты последнего платежа включительно, что составляет сумму 992 302 рубля 26 копеек.
Согласно расчету суммы задолженности (л.д. 7), расчету задолженности по кредитной карте (л.д. 13-14) сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № ... от 20.10.2011 по состоянию на 16.10.2019 составляет 233 483 рубля 42 копейки, в том числе: 85 266 рублей 46 копеек – сумма основного долга; 148 216 рублей 96 копеек – проценты за пользование кредитом. При этом, начисление процентов на сумму основного долга после 19.12.2018 не производилось, с указанной даты сумма долга ФИО1 по кредитному договору не изменялась. Вместе с тем, истец, с целью побуждения Должника к исполнению своих обязательств, предъявляет к взысканию 42,8% от общей суммы задолженности, всего 100 000 рублей, из которых 36 519 рублей 18 копеек – основной долг; 63 480 рублей 72 копейки – проценты.
Также, из расчета задолженности по кредитной карте усматривается, что ФИО1 кредитная карта была активирована 20.10.2012, при этом последняя расходная операция по карте была произведена в период с 20.07.2018 по 20.08.2018.
Доказательств иного размера задолженности или ее отсутствия ответчиком не представлено.
Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий договора, ФИО1 не надлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по возвращению основного долга и процентов за пользование кредитом.
Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
По правилам, установленным ст. ст. 388, 389 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.
Из Договора 14-02-УПТ уступки прав (требований) от 11.10.2019 (л.д. 20-22) следует, что между ПАО НБ «...» (далее Цедент) и ООО «Югория» (далее Цессионарий) был заключен Договор, согласно которому Цедент уступил, а Цессионарий принял и оплатил права требования по кредитным договорам, заключенным Цедентом с Заемщиками. Права требования переходят к Цессионарию в объеме и на условиях, которые существовали к моменту передачи. Перечень кредитных договоров, Заемщиков, состав и объем, требований по ним содержится в Реестре, подписываемом сторонами по форме Приложения №1.
Платежным поручением № 647 от 14.10.2019 (л.д. 23) подтверждается оплата истцом ООО «Югория» по Договору №14-02-УПТ уступки прав (требований) от 11.10.2019.
В Приложении к Договору №14-02-УПТ уступки прав (требований) от 11.10.2019 (л.д. 24-26) значится должник ФИО1 по кредитному договору№ .... Сумма задолженности составляет 233 483 рубля 42 копейки, в том числе: 85 266 рублей 46 копеек – сумма основного долга; 148 216 рублей 96 копеек – проценты за пользование кредитом.
Из свидетельств (л.д. 19), следует, что ООО «Югория» является юридическим лицом.
По мнению суда, состоявшийся между ПАО НБ «...» и ООО «Югория» Договор №14-02-УПТ уступки прав (требований) от 11.10.2019 полностью соответствует требованиям закона и положениям договора.
Таким образом, в соответствии со ст. 382 ГК РФ и вышеуказанным Соглашением к ООО «Югория» перешло право требования исполнения заемщиком ФИО1 денежных обязательств, возникших перед ПАО НБ «ТРАСТ» в соответствии с кредитным договором и не исполненных ответчиком на дату перехода прав требования.
Определением мирового судьи судебного участка №14 в Муромцевском судебном районе Омской от 21.01.2021 (л.д. 15) ООО «Югория» отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № ... от 20.10.2011, так как из заявления и представленных документов усматривается наличие спора о праве.
Поскольку ответчик ФИО1 до настоящего времени не исполняет обязанности по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности, истец обратился с исковыми требованиями о взыскании задолженности.
Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела, ответчиком ФИО1 было заявлено о пропуске ООО «Югория» срока исковой давности для обращения в суд (л.д. 38).
Оценивая указанное ходатайство, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии со ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, согласно которой если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Из материалов дела следует, что ФИО1 погашение задолженности по кредитной карте должно было производиться путем внесения ежемесячных платежей, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.
В соответствии с представленным Банком в суд расчетом задолженности, последняя операция по снятию денежных средств была произведена ответчиком в период с 20.07.2018 по 20.08.2018, в этот же период произведено последнее частичное погашение задолженности. Начисление процентов по договору не производилось с 20.12.2018, окончательный расчет задолженности сформирован по состоянию на 16.10.2019.
Таким образом, ответчику был выставлен окончательный счет.
Договор уступки прав (требований) заключен между Банком и ООО «Югория» 11.10.2019.
С учетом изложенного, истец знал о предполагаемом нарушении своего права с 16.10.2019, а с настоящим иском обратился в суд 14.03.2023 (л.д. 32), в связи с чем, суд приходит к выводу, что истцом по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору был пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
Заявлений о восстановлении срока исковой давности со стороны истца суду не поступало, обстоятельств, которые могли бы послужить основанием для восстановления данного срока, судом не установлено.
При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований ООО «Югория» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ... от 20.10.2011 надлежит отказать, в виду пропуска срока исковой давности.
Поскольку в удовлетворении требований истца отказано в полном объеме, оснований для взыскания с ответчика государственной пошлины не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №2041826844 от 20.10.2011, отказать.
Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем принесения апелляционной жалобы в Омский областной суд через Муромцевский районный суд Омской области.
Председательствующий М.С. Пичерских